Законны ли микрозаймы в россии

По ней сумма долга по процентам не может быть больше трех тел займа. То есть если человек занял у микрокредитора 100 рублей, то должен вернуть не больше 400, из которых 100 — основной долг, 300 — максимальные проценты — штрафы и пени туда не входят. Об этом «Российской газете» рассказал Илья Кочетков, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России.

Какие новые нормы, касающиеся защиты прав заемщиков МФО, вступили в силу в 2017 году?

Илья Кочетков: В 2016 году поправками в Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» для МФО был введен запрет на начисление по договорам краткосрочного потребительского займа процентов свыше четырехкратного размера суммы займа. С 1 января 2017 года это ограничение усилено. Теперь размер начисляемых процентов не может быть больше трехкратного размера суммы основного долга.

В случае возникновения просрочки ограничение по процентам составляет двукратную сумму непогашенной части займа до момента частичного погашения заемщиком суммы займа или уплаты начисленных процентов.

Сколько микрофинансовых организаций было исключено из госреестра в 2016 году?

Илья Кочетков: Банк России стремится к тому, чтобы на рынке работали только добросовестные, законопослушные и жизнеспособные участники, соответствующие требованиям регулятора. К концу 2016 года из государственного реестра были исключены сведения о более чем 1700 систематически нарушающих закон, не вступивших в саморегулируемые организации (СРО), не отвечающих установленным требованиям или не осуществляющих деятельность МФО.

Что ЦБ предпримет, чтобы исключенные из госреестра МФО не пополнили ряды нелегальных кредиторов?

Илья Кочетков: Борьба и с так называемыми нелегальными кредиторами в 2016 году проводилась совместными усилиями Банка России, саморегулируемых организаций, МФО, правоохранительных органов.

Регулятор выступил с рядом инициатив. В их числе были такие, как ужесточение ответственности за осуществление нелегальной микрофинансовой деятельности — повышение размеров административных штрафов, введение уголовной ответственности физических лиц-организаторов при многократном выявлении нарушений, а также лишение судебной защиты лиц, нарушающих закон и нелегально работающих на микрофинансовом рынке. Надеемся, они будут реализованы в 2017 году.

Что нужно знать об МФО

МФО — это коммерческая или некоммерческая некредитная финансовая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

МФО представлены в самых отдаленных уголках страны, где не работают банки или произошло сокращение банковских офисов. МФО предлагают продукты, с которыми не работают банки (займы на короткий срок и на незначительные суммы, займы без обеспечения).

В числе других особенностей работы микрофинансовых организаций то, что они быстро принимают решения о выдаче займов, финансируют более рискованные проекты и стартапы в сегменте малого и среднего предпринимательства, предоставляют займы клиентам, которых не кредитуют банки. Речь, к примеру, идет о тех случаях, когда у потенциального заемщика нет кредитной истории или постоянного дохода.

В 2016 году произошло разделение МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК).

Для МФК требование к наличию собственного капитала составляет 70 миллионов рублей. Такие компании могут привлекать средства физических лиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами). Но не менее 1,5 миллиона рублей — это, своего рода, гарантия того, что лицо, предоставляющее заем МФК, является квалифицированным инвестором, отдающим себе отчет в степени принимаемых рисков.

Те МФО, сведения о которых были внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 29 марта 2016 года, автоматически признаются МКК, но обязаны до 29 марта 2017 года привести свое наименование в соответствие с новыми требованиями. МКК не могут привлекать средства от граждан, не являющихся их учредителями.

Банк России осуществляет надзор за МФК. Контроль за соблюдением профильного законодательства МКК осуществляют саморегулируемые организации (СРО). Надзор за СРО осуществляет Банк России.

«Займы до зарплаты»

PDL (payday loans) — это краткосрочные займы (обычно сроком до 1 месяца, но не более 2 месяцев) на небольшие суммы (до 15 тысяч рублей, но не более 30 тысяч рублей).

Ставки по таким займам высокие в относительном выражении. В абсолютном выражении, учитывая то, что заем выдается на небольшую сумму и на короткий срок, расходы заемщика вполне приемлемы. Если, к примеру, человек взял заем на неделю — переплата не составит большой суммы.

Существует ограничение — в виде установленного значения предельной стоимости кредита (ПСК). Выдача на худших для заемщика условиях — незаконна.

Важно помнить, что «займы до зарплаты» имеет смысл брать только в экстренных случаях. В целом по рынку МФО «займы до зарплаты» составляют не более 20 процентов от общего портфеля МФО.

Чем еще занимаются МФО помимо выдачи займов населению

МФО выдают займы малому и среднему бизнесу, ставки здесь ниже банковских. У начинающих бизнесменов больше шансов получить заем в МФО, чем в банке.

Для осуществления своей деятельности МФО привлекают средства в виде займов или выпусков облигаций. Привлекать средства в виде займов они могут от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, физических лиц — учредителей МФО и просто сторонник физических лиц. Средства, предоставленные МФО не являются вкладами, на них не распространяется система страхования вкладов.

За МФО часто ошибочно принимают нелегальных кредиторов, которые маскируются под законные микрофинансовые организации

Нелегальные кредиторы не являются участниками рынка МФО, их деятельность не регулируется и не контролируется Банком России.

При получении займа в организации, не имеющей статуса МФО, то есть, у нелегального кредитора, гражданин сильно рискует. Возможен обман, а интересы такого заемщика не будут защищены законом. Из-за отсутствия всей информации о размере обязательств и обо всех условиях займа (полной стоимости займа) при получении займа, гражданин может оказаться должным астрономическую сумму со всеми вытекающими отсюда последствиями. Кроме того, клиент нелегальных кредиторов рискуют стать жертвой незаконных методов взыскания долга.

Как не стать клиентом нелегального кредитора

— Сведения об организациях, имеющих статус МФО, выполняющих правила работы, установленные для защиты прав граждан, содержатся в государственном реестре МФО, который ведет Банк России.

— Реестр находится в открытом доступе на сайте Банка России по адресу: http://cbr.ru/finmarkets/files/supervision/list_MFO.xlsx. Перед получением займа нужно свериться с данными реестра. В нем нет сведений о нелегальных кредиторах. Если услуги предлагает лицо, сведений о котором гражданин не нашел в реестре, значит, такое лицо является нелегальным кредитором, брать заем у него не следует.

Займы онлайн

У меня много онлайн займов везде просрочки нет возможности оплатить как быть в такой ситуации? В личном кабинете договора нет.

Здравствуйте, Екатерина! Обратитесь в микрофинаносвую организацию с письменным заявлением и попросите отсрочки или рассрочки оплаты Вашей задолженности. Если задолженность уже накопилась крупная, то рекомендую дождаться, когда кредитор обратится в суд, чтобы снизить размер начисленных неустоек.

В марте 2015 был оформлен онлайн-займ на сумму 3000 руб. Погасить нужно было в марте 2015 г. Произошло событие, что привело к просрочке платежа. С представителями организации были переговоры, чтобы дали отсрочка. Потом вовсе история забылась. В 2018 году подали иск в суд, о судебном заседании даже не знали. В январе 2019 пришел исполнительный лист на работу, где МФО взыскивает с меня порядка 76 тыс., хотя сумма займа была 3000 руб. Договор прочитать нет возможности. Можно ли подать встречный иск и снизить сумму для выплаты?

Встречный иск — нет. Это с.приказ или решение? Если решение, то какое? Заочное или нет?

Подаете заявление об отмене заочного решения суда… Иск рассматривают по новой… И заявляете, что считаете нужным…

Скажите пожалуйста имеет ли договор подписанный в займ онлайн смс кодом через телефон юридическую силу и на основании чего?

Уточнение — фактически вы получили денежные средства и использовали их? В соответствии со ч. 3 ст.432 ГК РФ Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). Простыми словами, если вы фактически исполнили договор (взяли займ), то он считается действительным, имеет юридическую силу.

Не плачу займы 3 года (т.к финансовое затруднение). Займы оформляла через онлайн. Пришли письма где указано что суд состоится в Москве, сама я проживаю в другом городе. Вопрос как быть в данной ситуации?

Подавайте письменное возражение на исковое заявление. Главное — правильно подготовить и обосновать такое возражение на основе норм ГК РФ и ГПК РФ.

Взял онлайн займы, после чтобы закрыть один займ пришлось брать другой и в итоге сумма выросла большая, хотелось бы узнать, как работают онлайн мфо и законно ли это.

Онлайн займы де-факто вообще благотворительные организации. Можете забыть о них. Им даже в суд идти НЕ с чем. Так как они не выполняют законную норму о форме договора предусмотренную статьей 434 ГК РФ.

Должен ли онлайн мфо высылать договор займа.

Алексей, добрый вечер! Конечно, должен, поскольку только из подписанного им договора Вы можете узнать все условия займа. Возможно они будут отличаться от тех, которые озвучены устно или на сайте.

Я хочу взять займ онлайн у частного лица он спустя 14 часов сказал мне что готов со мной сотрудничить и готов выдать мне 300000 рублей, но только после того как я оплачу депозит на сумму 5200. Что мне делать, срочно нужны деньги?

Видимо вам не нужны 5200 рублей. Это просто мошенник. Никто заранее не требует денежные средства при выдаче займов.

Не ведитесь на предоплату в депозит. Это мошенник. Кредитор сначала выдает деньги а потом зарабатывает. Тем более онлайн.

Это обман, идите за кредитом в банк или занимайте у хорошо Вам знакомого человека (но лучше денежные дела со знакомыми не вести, практика показывает-дороже выйдет).

Был оформлен онлайн-займ в мае 2017 на сумму 12 тыс. делала пролонгации, дальше вообще перестала оплачивать из-за трудной финансовой ситуации. В 2018 году в ноябре пришла смс сообщение, что долг продан ЦДУ. Позвонила по поводу решении вопроса, оператор говорит сумма составляет 110000 рублей. На мой вопросс почему сумма такая большая, мне ответили, что вы брали 35 тыс. рублей 22.09.2017. Как мне быть? Ничего вразумительного ответить они не могут. Займа на сумму 35 тыс. рубдей я не брала.

Для начала сделайте письменный запрос в МФО. Не факт, что ответят, но документы, подтверждающие отправку, и копию запроса сохраните. Как и ответ, если ответят. Пригодятся для защиты своих интересов в суде.

Я оформил Онлайн займ взял 18000 тысяч рублей платил до того как уволился щас у меня туго с деньгами нахожусь в Москве ищу работу вчера к маме приехали 3 человека дали письмо с якобы с постоновлением суда и сказали что 27-го приедут делать опись имущества сумма на вчерашний день состовляет 72000. подскажите законно ли это? что в таком случае может быть?

Внимательно ознакомьтесь с документом. Это должен быть либо судебный приказ, либо постановление судебного пристава.

Я 4 года назад брала онлайн займ 1500 тысячи через 4 года приходит судебное письмо что долг 51 тыс что делать?

Смотря, что у вас там пришло, если судебный приказ его надо отменить в течении 10 дней, потом в суде в общем порядке заявлять о пропусках срока исковой давности, если не платили больше трех лет, им откажут.

К сожалению, нужно искать деньги.

Нужен займ у частного лица. Есть предложение займа онлайн под рассписку. Пишу от руки, есть пункт, что денежный займ вступает в силу с момента поступления денег на счёт. Но выбор возврата заимодавец оставляет за собой. Описаны сроки возврата, процент, сумма, пеня за просрочку. Чего опасаться, и на что обратить внимание? Стоит ли доверять такой расписке?

Чаще всего это обычные мошенники.

Что значит выбор возврата заимодавец оставляет за собой, а если потребует натурой?

Договор займа это не просто бумажка, так вам не кто не расскажет как его подписать чтобы обезопасить себя. Из советом пусть пунктов будет минимум 1. прописано сколько берете 2. под какой процент 3. график возврата 4. общая сумма возврата к последнему платежу. 5. неустойка в случае просрочки платежа и еще формально с пунктом «вступает в силу с момента поступления денег» договор можно признать незаключенным по причине не согласования его существенных условий, а именно срока, так как он исчисляется годами месяцами часами днями или событием которое неизбежно наступит (второй вторник января 2019 к примеру) дак вот, момент поступления денег это не событие которое неизбежно наступит, а напрямую зависит от воли сторон. Но этот казус в Вашу пользу, я понимаю, что Вы сейчас мало что поняли, однако не дай бог дойдет до суда, покажите этот ответ юристу который возьмет Ваше дело, должно существенно помочь. Признать незаключенным, это не значит, что вы нечего не должны, это просто значит что все неустойки и проценты будут по закону, а не по условиям договора, что многократно снизит цену иска.

У меня много онлайн займов, кредиты, брал займы когда был пьян играя в казино на деньги, мне давали даже когда доогов была куча, себя я не контроллировал, теперь я плотить немогу хоть и закодировался что делать идут просрочки и не малые?

В соответствии с п. 1 ст. 177 ГК сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими (т.е. в алкогольном опьянении, как ваш отец), может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения (например, Вами).

Я набрала займы онлайн, сейчас понимаю что не в силах их оплатить проценты! Просила заморозить на время мне, мне отказали! Проссрочки идут от 2 до 15 дней! Мне звонят с 8 утра до часу ночи. Приходят смс на телефон что назначена встреча ко мне домой. Скажите имеют ли права они ко мне приезжать.

Напишите заявление в полицию о том, что регулярно получаете угрозы в свой адрес, которые воспринимаете реально.

Здравствуйте, приехать они могут, но Вы не обязаны с ними общаться, даже дверь можете не открывать. Звонить они могут лишь до 22 часов, но ни как ни до часу. Если поступают угрозы Вы в праве обратиться в полицию, а так же в ФССП жалобу на коллекторов.

Здравствуйте, согласно статьи 25 Конституции РФ Жилище неприкосновенно. Никто не вправе проникать в жилище против воли проживающих в нем лиц иначе как в случаях, установленных федеральным законом, или на основании судебного решения.

На мои паспортные данные уже несколько раз оформляли онлайн займы. Можно ли (и как это сделать) сообщить посредством заявления или каким то другим способом в МФО для запрета оформления займов на мое имя? Заранее спасибо.

Здравствуйте. К сожалению не получится. А вот по данному факту не мешает обратиться с заявлением в полицию.

Скажите пожалуйста мой муж взял онлайн займ не каких документов он не подписывал а сейчас ему звонят и требуют вернуть их угрожают говорят что подадут на суд что делать в этой ситуации.

Здравствуйте, сейчас век высоких технологий. Когда ваш муж брал займ, он д авал свои личные данные, ставил галочки. Таким образом, соглашался на условия займа. Деньги придется возвращать. Но не по звонку естественно, советую вам дождаться претензии, и основываясь на нее, решать, платить или судиться. .Не забудьте оставить свой положительный отзыв на ваш ответ.

Здравствуйте. Муж подписал договор займа простой электронной подписью. Для этого достаточно поставить галочку что он согласен с условиями договора. Для начала узнайте у кого находятся права на ваш долг. Возможно долг уже продан коллекторскому агентству и МФО не может требовать с вас денег. Сейчас лучше дожидаться суда, так как МФО начисляет большие штрафы, суд же начислит 20%

Ко мне на почту пришло письмо что мне одобрен онлайн займ из Москвы но я живу в Казахстане можно ли брать займ. Спасибо.

Можно. Но это же мошенничество, у Вас попросят денег на перевод, приезд курьера, комиссию, ещё какую нибудь. Причину выдумают…

Мне пришла смс то что на мой адрес направлена выездная группа, с ОНЛАЙН ЗАЙМОВ.

Закройте дверь и заварите кофе себе, пусть едут куда хотят, не имеют они таких права.

Добрый день. Для того, чтобы точно ответить на Ваш вопрос и помочь Вам нужно знать подробности. Кому Вы должны и как давно брали заем?

Ни кто к Вам не приедет, а если приедут не общайтесь. 1. Выяснить, законна ли вообще деятельность этой организации. Сделать это можно, проверив ее реквизиты (они есть в договоре) по официальным каналам. 2. Не отправлять номера, с которых вам звонят, в черный список, а сделать детализацию и проверить их на предмет легальности. Если коллекторы действуют нелегально, то подать на них жалобу в ФССП. Если они нарушают регламент звонков – поступить точно так же. 3. Написать отказ от взаимодействия с кредиторами (коллекторами). Федеральным законом от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – №230-ФЗ) для заемщика предусмотрена возможность направить кредитору (коллекторам) отказ от взаимодействия при условии, что период просрочки составляет более 4 месяцев. После получения кредитором (коллекторами) отказа от взаимодействия с вами могут связываться только посредством почтовой переписки. Однако необязательно ждать 4 месяца. В №230-ФЗ предусмотрено, что согласие на обработку, распространение, разглашение, использование и передачу третьим лицам персональных данных оформляется в письменной форме в виде отдельного документа. В соответствии с ч. 7 ст. 6 №230-ФЗ вы можете в любой момент отозвать данное согласие. С этого момента кредитор не вправе передавать (сообщать) третьим лицам сведения о вас, просроченной задолженности и ее взыскании и любые другие ваши персональные данные. Если дело было передано коллекторам по агентскому договору, то оно будет отозвано. 4. Направить в адрес кредитора отзыв согласия на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности. Данный отзыв также можно направить в любой момент. Это действие позволит предотвратить или прекратить взаимодействие с вашими близкими (родственники, друзья, коллеги и т.п.). 5. Затребовать у кредитора ряд документов: первичные учетные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет (эти документы подтверждают передачу денежных средств вам по договору займа), заверенную копию кредитного договора, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего договор займа со стороны МФО и др.

У меня есть просрочка в онлайн займе конга. Я оставила дополнительный контакт маму-её номер которым она пользуется для личных целей. А ей позвонили на номер её которым она пользуется для работы, но я её номер рабочий не оставляла. Так у меня такой вопрос имеют ли они право звонить на номер который я не указывала и где они его взяли.

Дополнительный контакт — это просто номер телефона или указали ФИО и номер телефона? Это очень важно. Если Вы указали ФИО, то считайте, что передали её данные на обработку персональных данных и коллекторы вправе названивать на любые телефоны Вашей мамы.

У меня сложная ситуация. На меня незаконно уже трижды оформляют онлайн займы в течении 1,5 лет. Во всех случаях доказан факт мошенничества! Полагаю, что кто-то пользуется копией моих документов (паспорта, снилса). В цели обезопасить себя от дальнейших подобных мошеннических действий я хочу поменять паспорт. Понимаю, что это незаконно, но другого выхода я не вижу, так как подобные факты (оформление займов без моего ведома на мое имя) могут продолжаться. Подскажите, каким образом поменять поспорт: через утерю (написать заявление в полицию) или порчу паспорта? Заранее спасибо.

Проще заменить паспорт через его порчу.

У меня сложная ситуация. На меня незаконно уже трижды оформляют онлайн займы в течении 1,5 лет. Во всех случаях доказан факт мошенничества! Полагаю, что кто-то пользуется копией моих документов (паспорта, снилса). В цели обезопасить себя от дальнейших подобных мошеннических действий я хочу поменять паспорт. Понимаю, что это незаконно, но другого выхода я не вижу, так как подобные факты (оформление займов без моего ведома на мое имя) могут продолжаться. Подскажите, каким образом поменять поспорт: через утерю (написать заявление в полицию) или порчу паспорта? Заранее спасибо.

Лучше поменяйте паспорт через порчу. Через утерю паспорт менять дольше и сложнее.

Супруг брал онлайн займы в различных организациях и не отдает уже не сколько месяцев, проценты очень большие набегают. Что делать? Самое главное если отдать опять же дадут (

Здравствуйте Галина! Если вообще ни разу не вносил хоть какие-то платежи, могут его привлечь к уголовной ответственности (такой риск есть). Если у Вас официальный брак, то будете отвечать по обязательствам общим имуществом. По сути у вас порочный круг, или ждать крупных долгов и нести ответственность за счет своего имущества и доходов, или погасить за него все и на выходе получить новые займы и обязательства. В качестве выхода, стоит подумать возможно над расторжением брака чисто юридически хотя бы. Или если Ваш муж злоупотребляет алкоголем или имеет соответствующие заболевания признавать его частично или полностью недеспособным, после чего признавать договора займов недействительными в соответствии со статьей 177 ГК РФ.

Пожалуйста я взяла займ онлайн на карту договар я подписывала по смс цифрами. Считается ли этот документ действительным.

Добрый день. Да, договор считается заключенным в офертно-акцептной форме.

Добрый день, Марина, да, указанный договор считается действительным и заключенным, все МФО по такому принципу работают, возможно вам еще создали учетную запись и личный кабинет, в котором вы можете ознакомиться с текстом договора.

Я брала онлайн займы. На данный момент не могу их оплатить. Договор на руки они не предоставляют. Могут ли они доказать в суде мой долг?

Здравствуйте. Конечно же смогут.

Доброго времени суток, Елена! Да безусловно МФО смогут доказать вашу задолженность. Следует понять какой размер вашей задолженности и наличие просрочки по обязательствам, возможно вам следует обратиться к юристам касательно прохождения процедуры банкротства. С уважением, Горяев Никита Юрьевич.

Я взял онлайн займ. У меня просрочка 15 дней. Могут ли они вызвать на меня коллекторов или подать заявление к судебным приставам на наложение ареста на карту сбербанка?

Поскольку это публичная оферта, они могут обратиться в суд и взыскать такую задолженность, а потом передать исполнительный документ приставам.

Нет не могут, то (кто в суд могут они обратиться.

Я взял онлайн займ 6000. У меня просрочка 15 дней. Могут ли они автоматически списать денежные средства с карты?

Здравствуйте, Евгений! Нет. Наложить арест на счета могут только приставы по исполнительному документу на основании судебного акта.

Если заем взяли в то же банке и в условиях договора займа предусмотрено взыскание суммы долга с карты, Банк вправе это сделать.

У меня просрочки по займам. Могу ли я обратиться в суд в своем регионе (займы взяты онлайн), если МФО не моего региона? Хочу обратиться в суд по поводу признаниия сделки заведомо кабальной и по поводу звонков на личные номера, которые я не предоставляла, на работу и родственникам.

Если вы обратитесь в суд в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей», то подсудность можете выбрать сами, в т.ч. по месту своего жительства.

По кабальной сделке не можете. По местонахождению ответчика. Но это не обращение не имеет правовой перспективы. Бесполезно.

У меня просрочки по займам. Могу ли я обратиться в суд в своем регионе (займы взяты онлайн), если МФО не моего региона?

Смотря по какому вопросу и что вы хотите установить в суде.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть