Взять микрозайм в банке

Микрозаймы без участия банков — мечта любого заемщика, который имеет проблемы с кредитной историей или трудоустроен неофициально. Где можно получить микрозаймы без банков? Разбор альтернативных вариантов и выбор самого лучшего из них. Когда стоит идти в ломбард? А когда в МФО? Реальная история из жизни о том, как Варваре Пряженниковой из Перми удалось получить микрозайм со средним кредитным рейтингом без участия банков.

Где оформить микрозаймы без банков?

У потенциального заемщика, которому срочно потребовались деньги на решение насущных финансовых проблем есть несколько вариантов, где можно получить заем без участия банка:

  • МФО. В микрофинансовом секторе заемщик может рассчитывать на беззалоговый микрокредит сроком от 1 дня до 12 месяцев. Суммы варьируются в зависимости от кредитной организации. МФО разделяются по типу предоставления микрокредитов: долгосрочные и краткосрочные. Если нужна небольшая сумма до зарплаты, то лучше получить краткосрочный заем до 10-15 тыс. на 30 дней. Если требуется уладить крупные финансовые проблемы, то лучше получить долгосрочный кредит в сумме до 100-150 тыс. на 6-12 месяцев с постепенным погашением. Ниже представлены наиболее популярные предложения от микрокредитных организаций

    Быстрый займ онлайн
    Лицензия ЦБ РФ №01503504007205

    • Займы от 5 до 50 тыс. рублей
    • Быстрое оформление и высокий процент одобрения
    • Здесь действительно дают деньги
    • Возраст заемщика от 18 до 65 лет
    • Срок займа от 2 до 12 месяцев
    • Получение денег наличными, на карту, Яндекс Деньги, Киви Кошелек
    Узнать подробнее
    10 отзывов
    Оформить займ

    Займ на карту от Займер
    Лицензия ЦБ РФ №651303532004088

    • Сумма займа до 30 тыс. рублей
    • Сроки займа от 7 до 30 дней
    • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
    • Первичный займ под 2% в день
    • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут
    Узнать подробнее
    31 отзывов
    Оформить займ

    Быстрый займ от Мигкредит
    Лицензия ЦБ РФ №2110177000037

    • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
    • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
    • Ставки от 1.9% в день или 3.29 % в неделю
    • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
    • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
    • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact
    Узнать подробнее
    26 отзывов
    Получить деньги

  • Ломбарды — быстрый и простой способ «перехватить» небольшую сумму на пару недель. Этот вариант имеет одну из самых низких процентных ставок среди перечисленных, однако, суммы и сроки здесь небольшие. Для оформления микрокредита в ломбарде потребуется залог, без обеспечения здесь денег не видать. Самым лучшим залогом при небольших суммах является золото (ювелирные украшения, лом драгоценного металла, часы и т.д.) За 1 грамм желтого металла ломбарды готовы выдать деньги в размере его рыночной стоимости. Также залогом может стать смартфон, техника для дома, шуба из ценных пород меха, антиквариат и т.д. Если нужна крупная сумма, то залогом может стать автомобиль. При этом выгоднее и проще обращаться в специализированные автоломбарды, которые занимаются выдачей денег в долг только с автозалогом. Не стоит забывать, что все ломбарды выставляют отдельные требования к авто, которое станет залогом. Очень популярны микрозаймы в ломбарде под залог ПТС, когда в течение всего срока кредитования заемщик продолжает пользоваться своим автомобилем, но ПТС хранится в ломбарде. Оформление такого займа длится от нескольких часов до 1 суток.
  • Частные кредиторы — самый рискованный вариант среди перечисленных. Частный рынок кредитования находится под властью преступников и 99,9% из тех, что предлагают получить кредит от частного лица — мошенники. Они всяческими способами пытаются войти в доверие к заемщику и завладеть его денежными средствами. Тем не менее, получить займ от частного кредитора можно, если поискать его среди знакомых и родственников, среди знакомых друзей и т.д. Часто микрозаймы между знакомыми людьми заключаются на беспроцентной основе, либо под невысокий процент. Заем оформляется по типичному договору и обязательно пишется расписка. В договоре нужно обозначить все условия кредитования и дополнительные пункты (штрафы в случае просрочки, порядок взыскания и т.д.) Расписка должна быть написана заемщиком и передана кредитору только после получения всей суммы денег, не раньше.
  • КПК – самый длительный и сложный альтернативный вариант получения микрозайма без банков. Для того чтобы получить деньги в КПК, заемщик должен стать членом кооператива, внести различные взносы и только после этого можно будет подать заявку на займ. Чаще всего в КПК оформляются залоговые микрокредиты под недвижимость и землю. А вот процентную ставку здесь нельзя назвать низкой, она выше банковской по аналогичным займам в 2-4 раза.

7 причин взять микрозайм без банков в микрокредитной организации

Среди альтернативных способов получения денег в долг самым наилучшим вариантом являются микрофинансовые организации и тому есть несколько причин:

  1. Отсутствие залога. Для оформления займа в МФО залог или поручительство третьих лиц не требуется.
  2. Минимальные требования к заемщикам. Совершеннолетний возраст, гражданство РФ и прописка в любом регионе страны — основной перечень требований большинства микрофинансовых организаций, под который подходят все потенциальные заемщики в трудоспособном возрасте.
  3. Лояльное отношение к клиентам. МФО благосклонны к заемщикам и готовы одобрить заявку без официального и постоянного трудоустройства, с плохой КИ и даже ИП в ФССП.
  4. Займ в МФО — мгновенный способ получить деньги в долг среди существующих, даже моментальные займы в ломбарде отнимают на 5-10 минут дольше времени.
  5. Условия кредитования. В МФО готовы предоставить микрозаймы без банков на сумму до 100-150 тыс. руб. при сроках до 12 месяцев. Такие условия соответствуют стандартному потребительскому кредиту в банке или экспресс-кредиту на короткий срок. При этом заемщик сам выбирает сумму и длительность кредитования (дни/недели/месяцы), которая ему удобна.
  6. Для оформления нужен только паспорт и действующий мобильный телефон.
  7. Вариативность способов получения и погашения займа. Оформить кредит можно на карту, счет, электронными деньгами, наличными и т.д., а способов погашения еще больше.

Когда стоит идти в ломбард?

Ломбард — вариант для отчаявшихся заемщиков, которым отказали не только банки, но и микрофинансовые организации. Либо для тех, кто по своим соображениям не хочет лишних отметок в кредитной истории о получении займа в МФО. Ломбарды не обязаны передавать сведения о займах в БКИ, поэтому они не имеют к ним доступа и не могут проверить кредитную историю заемщика даже при таком желании.

микрозаймы без банков

Собственно для них это и не имеет значения. В ломбарде готовы помочь деньгами всем, кто туда обратиться с ликвидным залогом. Получить деньги здесь могут заемщики:

  • С плохой кредитной историей
  • С судами и исполнительными производствами у судебных приставов
  • С отсутствием прописки на территории страны
  • С отсутствием российского гражданства
  • С отсутствием постоянной или даже временной работы
  • С судимостями по экономическим преступлениям и любым другим статьям

В любой из перечисленных ситуаций заемщик может найти финансовую помощь в ломбарде, предоставив ликвидный залог. См.также: Где взять микрозайм за 5 минут?

Как Варваре П. из Перми удалось взять микрозайм с низким кредитным рейтингом в крупной МФО?

Варвара Пряженникова живет и работает в Перми. Вместе с бывшей сокурсницей они снимают двухкомнатную квартиру в Мотовилихинском районе города, там же находится работа Вари. Она администратор в салоне красоты. Зарплата у Варвары средняя для Перми, но на жизнь и съемную квартиру хватает, хотя и накопить или отложить деньги не получается.

На днях Варе позвонила мама и сообщила, что хочет сделать на предстоящее день рождения Алексея (брата Варвары) настоящий сюрприз, купить хороший подарок. Все-таки, совершеннолетие бывает лишь раз в году. Варя не могла остаться в стороне, поэтому перевела на карточку маме почти все оставшиеся деньги — 6000 рублей.

микрозаймы без банков

До следующей выплаты зарплаты оставалось еще 1,5 недели, а Варя осталась буквально без средств к существованию. Она решила перезанять деньги у соседки или коллег по работе, но ни у кого под конец месяца свободных средств не оказалось. Тогда Варвара вспомнила о ломбарде, яркая вывеска которого каждый раз привлекала ее внимание по дороге на работу.

В обеденный перерыв она пошла в ломбард и узнала условия кредитования. Кроме смартфона Варе было нечего закладывать, да и его оценили лишь в 1500 рублей, хотя его рыночная стоимость составляла 6000 руб. К тому же на срок кредитования телефон нужно было обязательно оставлять в ломбарде, а это значит лишиться связи с миром на пару недель. Варе этот вариант не подошел и она начала искать альтернативные варианты получения небольшого займа до зарплаты.

Варя «порылась» в интернете и нашла информацию о микрофинансовых организациях, которые предлагают дистанционные микрозаймы переводом на карту или интернет-кошельки. Варя решила рискнуть и подать заявку даже несмотря на то, что еще 2 года назад с большим трудом смогла расплатиться по кредиту Трастбанка, в котором у нее была просрочка в несколько месяцев.

Варя воспользовалась подбором микрозайма на нашем сайте.

Немного повозившись, Варя так и сделала. Фото ушли на проверку, которая длилась почти 1,5 часа. Вот тебе и быстрый микрозайм — подумала Варя, решив попытать дачу в другой МФО, как на телефон пришла смс-ка с кодом АЦП для подтверждения условий кредитования. Она вписала пришедший код в нужное поле личного кабинета, сразу после этого на телефон пришло новое смс от Сбербанка о зачислении на карточку 5000 рублей.

Среди плюсов получения займа в компании Займер Варвара отметила быстрое рассмотрение и зачисление денег, небольшую анкету, вариативность сумм, сроков и способов погашения. К минусам добавила необходимость предоставления онлайн-фотографий паспорта и карты, а также слишком длительную проверку этих фото.

Когда потребовалась материальная поддержка, и вы твердо решили обратиться к услугам финансовых организаций, остается только решить: что лучше – кредит или микрозайм. Об этом и поговорим в данной статье.

Согласно данным статистики, порядка 75% россиян когда-либо прибегали к услугам банков или микрофинансовых организаций. Тем не менее, большинство людей не только не разбирается в принципах кредитования, но и имеет ложные представления об этих продуктах финансового рынка. Итак, что выгоднее – кредит или займ?

Кредит

Что такое кредит – объяснять не нужно: вы идете в банк и подписываете кредитный договор, согласно которому банковское учреждение дает вам определенную сумму денег, а вы обязуетесь их вернуть в конкретный срок и уплатить проценты по кредиту. 1. Кредит целесообразно брать, когда нужна довольно большая сумма (более 50 000 руб.). Например, такие крупные банки, как ВТБ24, могут предоставить минимум 100 000 руб. на срок до 12 месяцев.

2. Стандартными требованиями к заемщику являются:• возраст от 21 года;• общий трудовой стаж – не менее 1 года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев;• подтвержденный доход после вычета налогов – от 20 тыс. руб.

3. Список документов для получения кредита, как правило, включает:• паспорт; • справку 2-НДФЛ или по форме банка; • СНИЛС (номер страхового свидетельства государственного пенсионного страхования).

Этим список может не ограничиваться. В банке могут потребовать обеспечение в виде залога или поручительство, особенно если у заемщика опасная работа (с точки зрения банка), или его здоровье под угрозой. Также банковские служащие часто пытаются навязать страховку, которая на практике оказывается бессмысленным дополнительным платежом.

4. Кредитные договоры почти всегда очень подробны. Читать и подписывать многостраничные талмуды часто нет ни желания, ни времени, а, не читая, можно пропустить важную информацию о неустойках, комиссиях и пр. Все это занимает много времени.

5. Банки, защищая себя от риска невозврата денег, могут отказать в выдаче кредита человеку с плохой кредитной историей и также в случае ее отсутствия.

6. По кредитному договору обязательства возникают с момента его подписания сторонами.

Микрозайм

Микрозаймы, или мини-займы, выдают микрофинансовые организации (МФО и МФК), так же под проценты. Вроде бы все то же самое, так как понять что же выгоднее?

1. Если нужна небольшая сумма денег (от 3000 до 30 000 руб.) на короткий срок – однозначно стоит выбирать микрозаймы. Их ещё называют «займами до зарплаты». Процентная ставка выше, но за счет небольшого срока займа вы в итоге переплачиваете гораздо меньше.

2. Требования к заемщику более мягкие: возраст от 18 лет и наличие гражданства РФ. То есть, в микрофинансовой компании могут брать займы даже студенты.

3. Список документов ограничивается только паспортом.

4. Договор часто представлен офертой – электронным соглашением. Но вы можете смело ожидать от микрозайма что то, что написано в калькуляторе, – то вы и получите.

5. Гражданин может рассчитывать на получение займа при наличии некритичных просрочек в кредитной истории и в случаях, когда КИ отсутствует.

6. По договору займа обязательства возникают с момента получения денег заемщиком.Таким образом, отвечая на вопрос: что выгоднее – кредит или займ? – можно подытожить, что в тех случаях, когда деньги нужны срочно, а сумма небольшая, лучше воспользоваться займом. При необходимости крупных расходов, и если время терпит, можно оформить кредит.

Чем отличается займ от кредита?

Как мы уже разобрались, отличие кредита от займа состоит в предоставляемой сумме, сроках, требованиях к заемщику и условиях кредитования, то есть по всем основным параметрам, но есть и различия, которые не бросаются в глаза, при этом являются немаловажными.

Так, например, для оформления кредита в банковском учреждении необходимо личное присутствие заемщика – в банках нет возможности сделать заявку по телефону или на сайте. Все это сопряжено с временными затратами и, конечно, эмоциональными, связанными с необходимостью посещения офиса кредитного учреждения, ожиданием своей очереди, разговором с кредитным специалистом. Тогда как для заключения договора того же онлайн-займа достаточно иметь устройство с доступом в интернет. Сам заемщик может при этом находиться даже в другой стране.

Уникальной особенностью займа через интернет является возможность подать заявку круглосуточно. А для того чтобы заключить договор на потребительский кредит, нужно попасть в офис в часы работы банка, график которого зачастую совпадает с занятостью клиента. Поэтому часто приходится отпрашиваться с работы. Некоторые организации, например Moneyman, работают, в том числе, в выходные и праздничные дни.

Микрофинансовые организации предлагают различные варианты получения и погашения займа: наличными, на карту, электронными деньгами и т.д. Потребительский кредит выдается на руки либо на карту, погашать кредит можно через интернет.

Стоит отметить и тот факт, что заем психологически воспринимается легче, нежели обязательства по кредиту. И это понятно, ведь во втором случае заемщик часто ощущает груз ответственности и перед поручителями, если имело место обеспечение исполнения обязательств, и перед своей семьей, если под залог была оставлена квартира или машина. Кроме того, кредит предстоит выплачивать дольше, если только заемщик не собирается погасить его досрочно.

Что общего у кредита и займа в МФО?

Если говорить об этих двух кредитных продуктах, то нельзя ни упомянуть о том, какие особенности являются для них общими. В первую очередь их роднят такие атрибуты, как:

• срочность – деньги выдаются на определенный срок;• платность – за использование средств начисляются проценты;• возвратность – денежные средства необходимо вернуть;• гарантированность – в случае неисполнения обязательств кредитор (заимодавец) может отстаивать свои права в судебном порядке.

При оформлении кредита в банке и займа в МФО вы оформляете или акцептуете договор, в котором прописаны все существенные условия. Скажем и о том, что как кредит, так и микрозайм в МФО, могут быть нецелевыми и целевыми. Кроме того, в обоих случаях в принципе возможно досрочное погашение, но это зависит от политики финансового.

Выводы

Подытоживая, можно сделать вывод, что вопрос: что лучше – микрозайм или кредит? – можно задавать только с добавлением «для …». Например, на вопрос «Что делать? Вчера зацепила пальто о забор и сегодня мне нечего надеть, а зарплата только через неделю будет! Это какой-то кошмар!» смело советуйте взять займ на 10000 руб.

Если же у вас просят совета «Что делать? Мне надо крышу на даче перекрыть и теплицу новую поставить» — отправляйте знакомого в банк.

Все говорит о том, что микрозаймы сегодня востребованы наравне с предложениями банков. Просто разные кредитные продукты закрывают разные потребности.

Похожие статьи

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть