Вложить деньги в микрозаймы под проценты

В последнее время ставки по депозитам в банках установлены на довольно низком уровне. Зачастую они не только не приносят дохода, но и не позволяют защититься от пагубного влияния инфляции. В таких условиях вполне естественно желание инвесторов найти более прибыльные варианты. Один из новых способов вложения средств — инвестиции в МФО. Этот вариант достаточно новый, но перспективный, поэтому он вызывает интерес у большого количества инвесторов.

Надежные МФО для инвестирования денег

Плюсы и минусы инвестиций в МФО

Прежде чем входить в любой вид инвестиций, владелец средств должен оценить преимущества и недостатки выбранных вложений. Только так можно понять, каково в этом случае сочетание доходности и риска и приемлемо ли оно конкретному инвестору.

Анализируя вложения в МФО, можно сказать, что основным их плюсом является высокая доходность. Если существует возможность забрать средства досрочно, ставка составляет 16-18 процентов годовых. При запрете договором возможности получить деньги раньше срока процент находится на уровне 21-26%.

Однако можно назвать несколько минусов таких инвестиций:

  • высокий минимальный порог входа, который составляет 1,5 миллиона рублей;
  • так как инвестиции в микрофинансовые организации не являются вкладами, такие вложения не страхуются государством;
  • с полученного дохода придется заплатить налог.

Тем не менее, названные недостатки при тщательном анализе нельзя назвать существенными. Ограничение по сумме вложений действует только для физических лиц. Оно позволяет гарантировать, что МФО для инвестиций не будет использоваться неопытными спекулянтами, которые не умеют оценить уровень риска. Вложения можно застраховать самостоятельно. Что же касается требования об уплате налога, оно справедливо для любого типа дохода, полученного на территории Российской федерации.

Риски и советы при инвестировании в микрозаймы

Один из самых важных принципов инвестирования гласит: риск потерять вложенные средства прямо пропорционален доходности. Иными словами тот, кто хочет получить большую прибыль должен быть готов к потенциальному убытку. Именно высокий доход ведет к тому, что многие инвесторы начинают сомневаться, стоит ли вкладывать в МФО. Они боятся высокой вероятности потери средств.

Между тем, существуют способы, которые позволяют снизить потенциальный уровень риска:

  1. Прежде чем вложить деньги, следует проанализировать рейтинг МФО для инвестиций. Однако далеко не все микрофинансовые компании проводят оценку собственного состояния, так как ее следует специально заказывать.
  2. Не лишним будет также изучить показатели деятельности МФО. В идеале компания должна работать на рынке не меньше двух лет, выдавая по 30 миллионов рублей либо по 4 тысячи микрозаймов ежемесячно.
  3. Так как страхование инвестиций в МФО не является обязательным, следует самостоятельно побеспокоиться о его проведении. Стоить оно будет порядка двух процентов от суммы вложений. При этом застраховать свои деньги лучше всего в крупной компании, действующей на рынке длительное время.

Рейтинг ТОП-5 лучших МФО для инвестирования

Огромное значение для снижения рисков, которые сопровождают инвестирование денег в микрозаймы, имеет правильный выбор МФО. Он должен начинаться с поиска компаний, которые предлагают такие услуги. Далее их необходимо сравнить, проанализировав также отзывы инвесторов, и выбрать самую подходящую. Естественно, такой способ поиска лучшей компании требует существенных временных затрат. Но есть способ проще — изучить рейтинг МФО для инвестиций, составленный специалистами.

Самое надежное и выгодное МФО — MoneyMan

Инвестиции в надежное МФО MoneyMan

Первое место в рейтинге надежности и выгодности для вложения денег в МФО в 2018 году можно назвать условия компании MoneyMan. Компания Манимен действует на рынке микрокредитования с 2011 года. Эта компания принимает вложения как от физических, так и от юридических лиц минимум на 1,5 миллиона рублей.

Манимен принимает средства как в рублях, так и в иностранной валюте. Сумма вложений рассчитывается в рублях по текущему курсу. Ставка зависит от срока и валюты инвестирования. Максимальная доходность в МФО MoneyMan составляет 20% для вложений в рублях на один год. В представленной компании выплачивает клиентам проценты ежемесячно.

Среди преимуществ МФО Манимен можно выделить следующие:

  1. высокий рейтинг надежности — А+;
  2. компания состоит в саморегулируемой организации «МиР»;
  3. присутствие в шести государствах;
  4. данное МФО можно с уверенностью назвать лидером рынка.

Вложить деньги в MoneyMan нетрудно. Для тех, кто принял соответствующее решение, остается заполнить короткую заявку. Достаточно указать ФИО, телефон, а также параметры предполагаемых инвестиций. В этом окне сразу будет видно, какую прибыль удастся получить инвестору. Кроме того, можно заказать образец договора, а также финансовую отчетность компании для ознакомления.

Выгодное МФО для частных инвестиций — Домашние Деньги

В МФО Домашние деньги вложить средства могут организации на сумму от 500 тысяч рублей и физические лица минимум на 1,5 миллиона рублей. Среди преимуществ этой компании можно назвать следующие:

  • прозрачность деятельности МФО;
  • ориентированность на каждого клиента;
  • абсолютная конфиденциальность всей личной информации;
  • персональный сервис.

Если принимая решение, в какие МФО инвестировать деньги, сделать выбор в пользу Домашних денег, останется заполнить небольшую заявку. В нее достаточно внести имя, адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Инвестируя средства в рассматриваемую компанию, клиент может выбрать один из трех вариантов начисления процентов:

  1. ежемесячно;
  2. один раз в квартал;
  3. в конце срока договора.

Ставка в компании Домашние Деньги зависит от различных параметров инвестиций:

  • срок;
  • валюта вложений;
  • схема выплаты процентов.

Максимальная доходность в компании составляет 26%.

Инвестиции в известную компанию в Быстроденьги

Компания Быстроденьги работает на рынке с 2007 года. За время деятельности она сумела достигнуть одного из самых высоких инвестиционных рейтингов — А++. Кроме того, по объему портфеля эта МФО входит в пятерку крупнейших.

Инвестиции в микрозаймы доступны для физических и юридических лиц. Первые могут вложить сумму от 1,5 миллиона рублей, вторые — от пятисот тысяч. При этом во время действия договора можно пополнять, а также частично снимать средства с займа. Чтобы при изъятии средств действие договора не прекратилось, следует соблюдать два условия:

  1. следует предупредить МФО о намерении снять деньги минимум за месяц;
  2. размер вложений не должен стать меньше минимальной суммы.

Максимальная ставка, предлагаемая Быстроденьги, составляет 18%. При этом начисление процентов осуществляется ежемесячно. Выплата на выбор клиента осуществляется на отдельный счет либо в конце срока (при этом действует принцип капитализации). Следует иметь в виду, что начисление процентов начинается не с момента заключения договора, а со дня, когда на счет поступят денежные средства.

Инвестиции в микрофинансовую организацию «Займи просто»

Максимальная доходность в МФО «Займи просто» составляет 22% годовых. Они могут начисляться ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока займа. Расчет суммы, получаемого дохода осуществляется непосредственно на сайте организации.

Надежность компании подтверждается рядом свидетельств:

  • о членстве в СРО;
  • о внесении в реестр МФО, выданном Центробанком.

На сайте компании можно посмотреть сканы всех свидетельств. Кроме того, все вложения в это МФО страхуются. При этом защита осуществляется полной суммы инвестирования.

Заявка на заключение инвестиционного договора заполняется в течение одной минуты. Достаточно ввести имя, номер телефона, а также адрес электронной почты. После этого клиенту перезванивает специалист компании и полностью консультирует его.

Вложение денег в МФО «Центр займов»

В поисках лучшего МФО для инвестирования следует посетить сайт компании «Центр займов». Здесь можно подробно изучить историю микрофинансовой организации, ознакомиться с ее отчетностью, начиная с 2012 года.

Вложения могут осуществлять как частные лица, так и организации. Компания предлагает одну из самых высоких ставок на рынке — 30% годовых. Доход можно получать ежемесячно либо выбрать схему с капитализацией начисленных процентов.

Центр займов является одной из самых надежных компаний на рынке. Это подтверждается наличием всех необходимых свидетельств, в том числе о вступлении в СРО, внесении в госреестр МФО, присоединении к системе финансового омбудсмена.

Таким образом, вложения в микрофинансовые организации могут стать отличным способом заработка. При этом главное выбирать надежные МФО для инвестиций в 2017 году. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что средства не будут потеряны.

Рассматривая вложение свободных денежных средств в микрофинансовую организацию, важно выбрать надежную финансовую компанию. Также предпочтительны условия предоставления займа, величина процентной ставки, репутация. Исходя их этих данных, можно говорить о выгоде данного вида инвестиций и нюансах создания бизнеса в режиме онлайн.

Инвестиции являются способом вложения денежных средств, с целью получения максимального размера прибыли. Главное выбрать, во что инвестировать и микрофинансовые организации в этом случае имеют ряд собственных предложений.

  • все зависит от прибыльности проекта, в развитие которого вкладываются средства;
  • это взаимовыгодные отношения, так как инвестор не смог получать прибыль, в то время как МФО не могло стабильно развиваться без притока капитала.

Ни один банк не сможет предложить процент по вкладу от 15%. С микрофинансовой организацией это возможно и даже больше.

Многие привыкли рассматривать микрофинансовые организации как кредитную организацию, выдающую займы под самый высокий процент.

Это небанковские организации, выдающие кредиты физическим и юридическим лицам, имеющие следующие факты, относительно своей деятельности:

Нужно знать, что данный вид финансовых вложений не приравниваются к понятию вклада, так как этот термин можно применять только при заключении договора банковского вклада. Средства инвестора, как правило, не застрахованы в государственной системе страхования. Можно воспользоваться услугами любых других страховых компаний.

  • сумма вложений не должна быть менее 1,5 млн. рублей;
  • прибыль может доходить до 20%;

Видео: МФО становятся реальной альтернативой банкам

Инвестиции в микрозаймы можно сравнить с банковским вкладом, но есть и определенные различия:

Инвестирование в интернете происходит по следующей схеме:

Вкладчик получает определенный процент от проведенной операции. Оформление происходит дистанционного или при личном обращении в офис финансового учреждения. Работа может происходить в личном кабинете инвестора.

К основным преимуществам данного вида вложения денежных средств можно отнести:

Заработать здесь можно хорошо, однако риски тоже имеют место быть. Тщательный анализ работы микрофинансовых фирм позволит выбрать надежную компанию для инвестирования.

Для обеспечения максимальной безопасности своего вклад необходимо правильно выбрать организацию. Для этого следует провести сравнительный анализ процентных ставок, узнать за репутацию компании.

  • данная система вложения средств только набирает свои обороты, так как сами кредиторы появились сравнительно недавно;
  • любая уважающая себя финансовая организация должна честно выполнять свои обязательства перед вкладчиками;
  • сотрудничество со страховой компанией позволит обезопасить свои сбережения в случае ликвидации или банкротства МФО.

На сайте Центробанка всегда есть информация тех кредитных компаний, которые в скором времени закроются или, по крайней мере, испытывают финансовые трудности.

Что выбрать вклад в банк или инвестирование в микрозаймы?

К другим отличительным свойствам вложения денег в МФО относится:

Если физическое лицо может позволить себе инвестировать 1,5 млн. рублей, то риск минимален, так как можно забрать деньги в любое время. Если МФО работает на протяжении нескольких лет, исправно платит налоги, то ему можно доверять.

Доходность от вложения денег в микрофинансовые организации велика. Однако нужно четко понимать, что риски здесь гораздо выше. Отсутствие обязательного страхования и нестабильность работы самой компании вынуждают инвестора тщательней подходить к выбору конкретной МФО.

Что касается выбора между кредитом и микрозаймом, то ситуация полностью противоположенная.

  • использование огромного количества рекламной стратегии;
  • незнание всех тонкостей работы данного кредитора;
  • возможность быстро взять небольшую сумму денег;
  • минимальный пакет документов;
  • оформление займа с плохой кредитной историей;
  • одобрение можно получить даже без наличия постоянного места работы.
  • самая высокая цена переплаты;
  • отсутствие четких сумм переплаты и процентов в договоре;
  • сумма займа выдается в размере не более 50 тыс. рублей.
  • возможность оформить крупную сумму под минимальный процент;
  • выгодные условия для добросовестных заемщиков и зарплатных клиентов;
  • длительный срок возврата долга;
  • значительные требования к возрасту заемщика, пакету документов, подтверждению дохода;
  • учитывается возраст и доход заемщика, а также возможность его документально подтвердить.

Лучше выбирать те компании, которые предлагают услуги страхования финансовых средств, даже если это не государственные учреждения. Если все условия прописаны в договоре, то инвестор обезопасит себя от возможной потери прибыли и вложений. Следует внимательно изучать договор, прежде чем решаться на сотрудничество.

Инвестирование денежных средств в микрофинансовые компании требует тщательной проверки кредитора, его репутации и наличия страхования вклада. Процент по прибыли не менее 15%, а средства можно снять в любой момент, не оплачивая при этом никаких штрафных санкций. Лучше воспользоваться периодом для вложения денежных средств на срок до одного года, чтобы минимизироваться свои риски, но при этом, получить максимальную выгоду.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть