Влияют ли микрозаймы на кредитную историю

кредитная история

Микрозаймом считается небольшая сумма заемных средств на короткий срок. Отличительной чертой микрозайма является быстрота и удобство получения.

В банках часто установлен минимальный порог предоставления ссуд. Поэтому за получением микрозаймов обращаются в микрофинансовые организации.

Содержание

Как получить микрозайм?

Для взятия займа в МФО требуется только паспорт (в некоторых случаях второй документ, подтверждающий личность). Микрозаймы предоставляются без залога и поручительства, часто без подтверждения платежеспособности.

Время, занимаемое от подачи заявки в МФО, до получения ссуды занимает от нескольких минут до одного дня.

МФО представляет собой юридическое лицо, имеющее соответствующий статус, предоставляющий право на проведение кредитной деятельности. Организации действуют на основании Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016.

Влияние микрозаймов на кредитную историю обусловлено действующим законодательством РФ. Оно выставляет требование обязательного предоставления банками и микрофинансовыми организациями информации о заемщиках в бюро кредитных историй (БКИ). Невыполнение этого требования влечет к наложению штрафа на финансовое учреждение, вплоть до изъятия лицензии.

Письменное согласие заемщика на предоставление сведений в БКИ не требуется. Досье начинает формироваться с момента поступления заявки. Для предоставления данных из бюро о заемщике, требуется его письменное согласие.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это выполнение заемщиком своих обязательств по займам. Она включает в себя:

  • Информацию о субъекте;
  • Информацию о его действующих и погашенных займах, об оформленных заявках на кредиты с указанием причин их неполучения;
  • Расшифровку детальной информации по договорам;
  • Дополнительную информацию о заемщике;
  • Скоринговую оценку субъекта.

На сегодняшний день существует 16 БКИ, у которых есть лицензия ЦБ РФ, которые имеют право на осуществление деятельности по сбору информации о заемщиках. МФО самостоятельно выбирают бюро, куда они представляют данные на клиентов. Общая база данных хранится в Центральном каталоге ЦБ РФ.

Особенностью деятельности МФО является то, что они в обязательном порядке передают сведения о заемщике в БКИ для формирования досье, но необязательно пользуются этими данными при выдаче займов. Часто предоставляются займы без проверки качества обслуживания долга заемщиком.

Какой бы маленькой ни была сумма полученного займа, она обязательно найдет свое отражение в досье субъекта в БКИ и повлияет на его качество.

Условия формирования положительного досье

кредитная история

Для того, чтобы кредитная история была положительной, необходимо выполнение следующих условий:

  • Своевременное погашение ссуды и процентов согласно условиям договора.
  • Допускается единичный просроченный платеж, по одному действующему договору сроком до 30 дней.

Способы исправления кредитной истории

Исправить историю возможно несколькими способами:

  • Погасить все просроченные ссуды с процентами. Если это невозможно, следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга.

Данными способами можно воспользоваться и потенциальным заемщикам, которые обращаются за займом впервые.

Положительная кредитная история — гарантия получения банковского кредита

Банки с настороженностью относятся к непроверенным клиентам, предлагая не самые выгодные условия кредитования. Поэтому в первый раз стоит обратиться в МФО для получения микрозайма.Своевременный возврат ссуды и процентов гарантирует формирование у заемщика положительного досье, с возможностью обращения в банк за крупным займом на хороших условиях.

Например, при возникновении необходимости в дополнительные денежных средствах впервые, в сумме 200 тыс руб., надо взять ссуду в МФО на сумму 20 тыс руб., сроком на 10 дней. На десятый день погасить кредит с процентами. Далее, можно обращаться в банк с заявкой на кредит в сумме 200 тыс руб.

Любая кредитная история формируется исходя из качества обслуживания ссуды или микрозайма. Испортить ее можно быстро, но на исправление потребуется время.

Похожие статьи:

Вообще короткий ответ на вопрос «Влияет ли микрозайм на кредитную историю» — да, влияет. Подробный ответ: в зависимости от многих факторов, займы МФО могут как снизить качество кредитной истории, так и напротив, улучшить ее. Разберем оба случая.

Как микрозаймы помогают улучшить кредитную историю

По статистике, которую ведут сами микрофинансовые организации, около 30% всех заемщиков имели в недавнем прошлом или на момент обращения за микрозаймом, сведения о просрочках в кредитной истории. Часть из них получали займ все равно: просрочка 30 дней за последние полгода для банков является критичной, МФО готовы рисковать, доверяя небольшие деньги оступившемуся заемщику.

Заемщикам, которые аккуратно исполняли свои обязательства, микрозайм помог улучшить кредитную историю. Своевременные платежи как бы перекрывают собой негативную информацию в кредитной истории. Чем больше «зеленых квадратиков» с момента последней просрочки, тем выше ее качество.

Улучшение кредитной истории через микрозаймы.

Таким образом, 2-3 своевременно возвращенных микрозайма позволяют рассчитывать на положительное решение «классического» банка.

Пример

Сергей Рыков из Камышлова обслуживал потребительский кредит на сумму 150 000 рублей и выплатил большую его часть. Когда до полного погашения долга оставалось три месяца, он вынужденно допустил просрочку, находясь за пределами страны по семейным обстоятельствам. По возвращении он просрочку закрыл, и оставшиеся две выплаты также совершил своевременно. Однако по новому кредиту в том же банке получил отказ, несмотря на многолетнее и в целом аккуратное исполнение обязанностей. Причина — низкое качество кредитной истории на момент обращения в банк. Небольшой суммой Сергей «перехватился» в МФО. Выплатив микрозайм, через месяц Сергей получил SMS от своего банка с предложением оформить кредитную карту с лимитом в 1,5 выше требовавшейся ему суммы. Его кредитная история стала лучше, и банк захотел «вернуть» себе хорошего заемщика.

При каких обстоятельствах займы в МФО кредитную историю портят

Оценка заемщика в банке начинается с проверки его кредитной истории. Сведения о микрозаймах также отражаются в этом документе (МФО обязаны передавать данные в бюро кредитных историй наравне с банками). Большое количество микрозаймов, полученных один за другим, или получаемых с определенной периодичностью, говорят банкам о том, что вы либо не умеете управлять своими деньгами и вам периодически не хватает небольшой суммы до зарплаты, либо у вас нестабильный доход — работодатель допускает задержки по заработной плате, сами заработки нерегулярные. В любом случае для банков это негативный сигнал. Тем более, если в ходе обслуживания микрозайма, вы допустили просрочку. Тогда работать на негативную оценку и отказ по кредиту начнет уже она.

Микрозайм с просрочкой

Пример

Максим Иванов из Таганрога работает в частном охранном предприятии. В свободное от работы время он подрабатывает водителем такси через популярный интернет-сервис. В ноябре прошлого года он попал в небольшую аварию. Для того, чтобы восстановить автомобиль, он взял несколько микрозаймов — на 7, 6 и 15 тысяч рублей. Обратившись в банк за автокредитом на новый автомобиль, получил отказ. Причина — большое количество микрозаймов за последнее время. И хотя все деньги Максим возвратил вовремя, пришлось взять небольшую паузу перед обращением в другой банк. Одобрения автокредита удалось добиться через полгода после окончания выплаты последнего микрозайма.

Проверить кредитную историю и узнать, повлияли ли на нее микрозаймы и как, если да, вы можете через Mycreditinfo. Через наш сервис вы также можете улучшить свою кредитную историю.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть