Тинькофф банк рефинансирование микрозаймов

Как происходит рефинансирование кредитов в Тинькофф Банке

Содержание

Условия рефинансирования

Банк Тинькофф рефинансирует кредиты других банков с помощью кредитной карты Платинум. Условия рефинансирования индивидуальны, ставка колеблется в пределах 8–15 процентов.

  • Условия рефинансирования в банке Тинькофф
  • Процедура оформления услуги
  • Необходимые документы
  • Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф
  • Важные особенности рефинансирования в Тинькофф
  • Кредитный калькулятор рефинансирования в Тинькофф Банке

На фоне других банков, Тинькофф выделяется своей технологичностью. Он обходится без отделений, а все операции производятся дистанционно. В статье будет рассказано о том, как на более выгодных условиях переоформить в Тинькоффе кредит. Рефинансирование в этом банке также производится методами, отличными от традиционных.

Условия рефинансирования в банке Тинькофф

Из информации, представленной на странице сайта Тинькофф, посвященной рефинансированию кредитов, можно узнать о главных преимуществах получения услуги именно в этом банке.

Во-первых, если займы взяты в партнерских банках, то для их перекредитования достаточно небольшого пакета документов.

Во-вторых, ставка от 8%, то есть очень низкая. Если учесть, что ЦБ РФ в настоящий момент выдает средства коммерческим банкам под 7,75% годовых, такое предложение впечатляет. Следует, однако, учитывать, что указанная цифра – минимальная, а на практике процент чаще всего выше.

В-третьих, Тинькофф рефинансирует очень широкий диапазон задолженностей даже если они считаются в других банках проблемными. Имеются в виду ипотеки, при оформлении которых применялся материнский капитал, паевое участие в недостроенных многоквартирных домах и пр.

В-четвертых, отсутствие комиссий за перекредитование.

В-пятых, кроме суммы рефинансирования возможно дополнительное увеличение займа.

Все опции по перекредитованию реализуются посредством единого универсального инструмента – карты Платинум, поддерживающей услугу «баланс-трансфер» в рамках ТКС («Тинькофф Кредитные Системы»).

Основной новаторский принцип работы банка Тинькофф состоит в максимально едином унифицированном подходе ко всем финансовым операциям. По своей сути, рефинансирование – кредит, такой, как все остальные. Он выдается юридическим и физическим лицам на равных условиях – в Тинькофф не видят разницы между фирмой и обычным гражданином. Главное, чтобы клиент пользовался услугами и оплачивал их.

Используя карту Платинум для рефинансирования займа другого банка, клиент получает бонус в виде четырехмесячного грейс-периода, то есть освобождение от уплаты процентов на этот срок. Это условие привлекает многих заемщиков, даже если разница в ставках невелика или ее нет вовсе.

Платежный инструмент заемщик может применять для любого текущего потребительского кредита в пределах лимита. Погасив одну задолженность, он автоматически получает доступ к повторным займам, не требующим дополнительного оформления. Условия пользования картой Платинум предполагают возможность получения кэшбэка. Пополнять ее удобно – в распоряжении клиента терминалы банков-партнеров и прочих организаций, заключивших с Тинькофф соглашения о сотрудничестве (Мегафон, МТС, Евросеть, Юнистрим, Почта России и др.).

Теперь об условиях рефинансирования. Стоимость обслуживания карты Платинум – 590 руб. в год. Комиссионный сбор за перекредитование не взимается. Погашение задолженности путем пополнения карты бесплатное в сумме до 75 тыс. руб. Если осуществляется перевод со счета на счет, этот лимит составляет 120 тыс. руб.

Минимальная сумма рефинансируемого займа – 5 тыс. руб. Физические лица могут рефинансировать только один займ в год.

Тинькофф Банк

Процент банка Тинькофф не самый низкий. Главные преимущества состоят в удобстве, быстроте и простоте оформления, обусловленных круглосуточной удаленной работой.

Ставка по кредиту определяется индивидуально и в большинстве случаев реально начинается от 12,5–15%. Снижения возможны при выполнении заемщиком нескольких условий, и они оговариваются с особо желанными для банка клиентами.

Высшая предельная сумма рефинансируемой задолженности – триста тысяч рублей.

Из перечисленных условий становится ясно, что услугой перекредитования выгоднее всего пользоваться физлицам, заинтересованным в погашении кредитов, взятых под высокие ставки на относительно небольшие суммы.

Процедура оформления услуги

Перед тем как рефинансировать кредит, следует оформить карту Платинум. Заявление на ее получение можно подать онлайн на сайте банка. Эта процедура не связана с особыми сложностями. Карта доступна практически любому российскому гражданину, имеющему паспорт с постоянной регистрацией проживания в возрастном диапазоне 18–70 лет. Через несколько дней ее доставят по указанному в анкете адресу, а клиент получит инструкцию по активации платежного средства. Однако это – лишь первый шаг. Следующим станет обращение в Тинькофф за рефинансированием.

Заявка может подаваться в телефонном режиме, через специализированные группы соцсетей или посредством онлайн-банкинга. В ней следует указать точную сумму текущей задолженности, название банка-кредитора и номер счета (пластиковой карты).

Основанием для принятия решения об одобрении (отклонении) заявки будет также пакет документов, отправляемых в виде сканированных копий – о его содержании будет рассказ несколько позже в этой же статье.

Выплату долга Тинькофф произведет через пять дней после одобрения заявки. После этого задача заемщика – получить справку о погашении кредита.

Карта Платинум

Следует также учитывать несколько ограничительных условий, несоответствие которым может повлечь отклонение заявки на рефинансирование.

Максимальный срок кредитования в Тинькофф установлен пятилетний (минимальный – 3 месяца). Если заемщик рассчитывает погасить задолженность за этот период, он не может быть старше 65 лет. В любом случае в тот момент, когда договор истекает, клиенту не должно исполниться 70.

Минимальный возраст претендента на перекредитование установлен в 20 лет. Если гражданин оформил карту Платинум в день своего совершеннолетия, ему придется пару лет подождать.

Одно из важнейших условий перекредитования – отсутствие других задолженностей и просрочек выплат.

Кредитная история учитывается в той же мере, что и в любом другом банке.

Получить карту Платинум

Необходимые документы

В Тинькофф, несмотря на удаленный метод обслуживания, информация о клиентах требуется такая же, как и в других банках. Заемщик не сможет перекредитоваться, если не представит сканированные документы по списку:

  • анкета-заявление;
  • общегражданский паспорт РФ (все страницы, содержащие информацию);
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка или трудовое соглашение (договор), оформленные по требованиям ТК РФ;
  • действующий кредитный договор со всеми параметрами условий заимствования (остаточные суммы и срок, процентная ставка).

Все эти документы будут быстро и достоверно проверены, поэтому пытаться исказить информацию с помощью фотошопа или иных программно-графических средств бессмысленно и наказуемо.

Из представленных сканов должно быть ясно, что в течение последних пяти лет заявитель был трудоустроен как минимум год, а его средний доход за истекшие шесть месяцев составляет не менее двух сумм расчетной регулярной выплаты. В банке могут поверить и на слово, но отсутствие оформленной справки повлияет на ставку – она повысится.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф

Выше уже упоминалась жесткость условий перекредитования в банке Тинькофф. Они действительно не самые выгодные, а требования к заемщику предъявляются высокие. Нет ничего удивительного в желании многих клиентов найти меньшую ставку, а срок погашения продлить – в общем, облегчить для себя процесс выплаты задолженности.

банки РФ

Это возможно, причем даже в самом банке Тинькофф, если привести убедительные доводы об ухудшении финансового положения по объективным причинам (болезнь, увольнение и т. д.). Однако очень уж рассчитывать на смягчение условий не приходится – в лучшем случае оно будет состоять в незначительном уменьшении процентной ставки.

Другой вариант – рефинансирование карты Тинькофф в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других финансовых учреждениях, предоставляющих эту услугу под меньшие годовые проценты. Принимать решение следует очень взвешенно, учитывая не только ставку, но и прочие сопутствующие затраты, включая возможные комиссии, сборы, страховки, нотариальные услуги, экспертные оценки (для автокредита и ипотеки) и пр.

Для сравнения представляем краткие условия рефинансирования в других российских банках:

После нахождения оптимального варианта можно начинать процедуру перекредитования, которая будет состоять в зачислении суммы задолженности на карту Платинум. Как только долг будет погашен, у заемщика, естественно, возникнут обязательства по новому договору рефинансирования.

Препятствовать физическим лицам досрочно погасить кредиты (в том числе рефинансирующие) банки не имеют права. Плата в этом случае взимается только за время реального пользования заемными средствами.

Важные особенности рефинансирования в Тинькофф

Заемщик добьется наибольшей выгоды от перекредитования в Тинькофф, если будет помнить несколько правил пользования картой Платинум.

В рефинансировании чаще всего нет смысла, если первичный кредит получен под хорошую годовую ставку. Проценты банка Тинькофф не самые низкие.

От использования картой Тинькофф Платинум в первые четыре месяца в качестве платежно-кредитного средства настоятельно рекомендуется отказаться. В этот период она служит только для рефинансирования предыдущей задолженности. Если клиент заплатит ею за какие-то покупки или произведет иные транзакции, грейс-период автоматически завершится и проценты начнут «капать».

От всевозможных предлагаемых банком дополнительных платных услуги (смс-уведомлений, страхований и пр.) лучше всего вежливо отказаться: они существенно повышают суммы ежемесячных выплат. Следует помнить, что рефинансирование было затеяно ради экономии.

Закрывая задолженность в старом банке-кредиторе, не стоит спешить снимать со счета все деньги. Не исключено, что позже им будут начислены дополнительные платежи (за превышение лимита или что-то еще), и тогда эти средства будут просто сняты в инкассовом порядке. В противном случае возникнет новая задолженность, на которые тоже будут начисляться проценты, если за ней не уследить.

Клиенту очень выгодно воспользоваться грейс-периодом. Если он за четыре месяца погасит задолженность по карте Платинум, то он вообще не будет платить процентов.

Все остальные приемы являются общими для процесса рефинансирования и основываются на здравом смысле.

Оформить рефинансирование

Кредитный калькулятор рефинансирования в Тинькофф Банке

Решение о перекредитовании заемщик принимает на основе предположительной выгодности этой операции. Рассчитать сэкономленную сумму ему помогает онлайн-калькулятор для физических лиц и предприятий – в банке Тинькофф разницы между ними не видят.

Калькуляторы представлены в нескольких вариантах. Один из них, главный, есть на сайте банка Тинькофф, но он специализирован на ипотеке.

Есть и другие версии, возможно, более удобные, но нет гарантии, что они учитывают все сопутствующие платежи. Например, этот:

Калькулятор

После введения процентной ставки, остатка долга и срока погашения, он предлагает указать процент банка Тинькофф. Его следует уточнить во время прямых предварительных переговорах с менеджером после предоставления всей необходимой информации.

Чтобы срок кредита уменьшить, необходимо оставить прежнюю сумму платежа. И наоборот, при сохранении времени расчета снизится размер ежемесячного взноса.

Выгоды рассчитываются автоматически, после чего клиент может судить о выгодности операции рефинансирования.

Отзывы о рефинансировании кредитов в Тинькофф Банке (3)

Сегодня, благодаря простоте и оперативности оформления микрокредитов, набирают популярность среди потребителей финансовых услуг микрофинансовые организации. Многие заемщики предпочитают услуги микрофинансовых компаний банковскому обслуживанию. Это касается в первую очередь тех людей, которым нужна небольшая сумма денег на короткий промежуток времени для решения временных финансовых проблем. Банки не оформляют кредиты на маленькие суммы, и срок кредитования у них, как правило, продолжительный.

В этой ситуации заемщики предпочитают пользоваться микрокредитами МФО. Но из-за финансовой неграмотности, а порой, и недисциплинированности, некоторые клиенты попадают в положения, когда платить за микрозайм нечем. Возникают вопросы – где оформить рефинансирование микрозаймов, и какие банки или микрофинансовые организации его проводят? Ответы на них мы сегодня постараемся найти. Оформляйте онлайн заявку на получение кредита прямо сейчас и получите заем на выгодных условиях для рефинансирования микрокредита. Наши специалисты также проконсультируют вас по всем вопросам, касающимся перекредитования микрокредитов.

Проведение рефинансирования микрозаймов. Варианты

Способов и вариантов перекредитования или рефинансирования микрозаймов, которые заемщик оказался не в состоянии выплачивать, несколько. Разберем конкретно каждый из них.

Процедура рефинансирования с помощью банковских займов

Заем, взятый в микрофинансовой организации, выгодней всего рефинансировать в банковской организации посредством получения нового кредита на большего размера и на более привлекательных условиях. Благодаря тому, что сумма нового займа крупнее, процентная ставка ниже и период кредитования продолжительнее, заемщик погашает невыгодный микрокредит МФО, и далее выплачивает кредит в банке на приемлемых условиях.

Банки не разработали каких-либо специальных программ рефинансирования микрокредитов МФО, так как работают с крупными суммами и рефинансируют банковские займы. Но перекредитовать микрозайм микрофинансовой компании выгодно можно именно получив новый кредит или кредитную карту в банке, что многие заемщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию, и делают. Таким образом, они «входят в русло» и гасят задолженность.

С помощью микрокредита в иной МФК под залог

В этом случае, новый микрокредит берется в другой микрофинансовой организации с целью погасить старый долг. Многие заемщики интуитивно так и делают. Но если новый микрозайм взять на таких же условиях, или (что часто бывает) на более худших – это не является эффективным решением проблемы. В таком случае долг становится еще больше.

Вследствие этого, оформление нового микрозайма в МФО нужно проводить только на более выгодных условиях по сравнению со старым микрокредитом. Такими условиями обладает микрозайм под залоговое обеспечение, каковым может быть ПТС автомобиля или недвижимое имущество. У таких кредитов ставка процентная ставка на порядок меньше, а размер кредитного лимита и срок кредитования увеличены. Так можно провести даже рефинансирование микрозаймов с просрочками платежей.

Перекредитование микрозайма в той же МФК

Когда заемщик понимает, что выплачивать микрозайм он не в силах, у него, помимо всего прочего, есть возможность обратиться в ту микрофинансовую компанию, где заем оформлялся. Должнику следует объяснить ситуацию и попросить компанию рефинансировать или перекредитовать микрозайм. При перекредитовании пересматриваются процентные ставки по займу, часть долга может быть списана. Еще эту процедуру называют реструктуризацией.

Все эти способы имеют право быть. Наиболее выгодные первые два (в банке или под залог в МФО), но если совсем нет никаких вариантов, и пошли просрочки, то подойдет и третий. Микрофинансовые компании обычно стараются не доводить дела до суда и если видят стремление заемщика к оплате задолженности, идут последнему навстречу.

В каких банках лучше оформить кредит на рефинансирование микрозайма

Чтобы провести рефинансирование микрозаймов в банках, необходимо получить в них кредит наличными или оформить кредитную карту на выгодных условиях. При этом банку совершенно не обязательно знать, на что пойдут полученные средства. За счет полученных средств можно погасить проблемный микрозайм, а оставшуюся часть денег потратить по своему усмотрению. Высокий шанс получить кредит в банке есть у тех заемщиков, которые не допускали просрочек по микрокредитам. Таким путем можно провести рефинансирование микрозайма в банках, представленных ниже.

Рефинансирование микрозайма кредитной картой Тинькофф

В самом большом в России онлайн банке Тинькофф можно провести рефинансирование микрозаймов дистанционно, оформив через интернет получение кредитной карты. С помощью средств, размещенных на ее счете, можно закрыть проблемный микрокредит. Что дает заемщику оформление кредитки Тинькофф Банка:

  • Экономию на процентной ставке. Разница между процентными ставками огромная – микрокредиты достигают 700% в год, ставка по кредитке до 30% .
  • С помощью кредитки в большим кредитным лимитом можно погасить несколько микрозаймов, а выплачивать один ежемесячный платеж по карте.
  • Кредитка имеет так называемый грейс-период – время, когда заемными средствами можно пользоваться без оплаты процентов. Для кредитки Тинькофф банка он составляет целых 4 месяца.

Рефинансирование микрозайма наличными кредита Ренессанс Кредит Банка

Банк Ренессанс Кредит выдает кредит наличными на потребительские нужды, к которым, при желании, можно причислить и рефинансирование микрозаймов, полученных в МФО. Оформить заем можно посредством предъявления паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность (ИНН, СНИЛС, водительского либо пенсионного удостоверения). Помимо этого, если есть возможность, можно представить документы на автомобиль либо на недвижимое имущество. Чем больше документов предоставляет клиент, тем больше шансов у него на получение кредита. Причем на более выгодных условиях.

Рефинансировать микрозайм в Ренессанс Кредит Банке может даже пенсионер, так как банк оформляет кредиты наличными лицам, предельный возраст которых составляет 70 лет.

Рефинансирование микрозайма с помощью кредита УБРИР

Уральский Банк Реконструкции и Развития оформляет кредиты наличными без справок и поручителей заемщикам. С помощью займов этого банка так же можно провести рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций. Заявку на получение кредита есть возможность оставить на веб-сайте банка для получения предварительного решения. Когда заем одобрят, необходимо будет посетить офис банка, представить необходимые документы, подписать договор и получить средства, которые можно направить на рефинансирование микрокредита МФО. Срок кредитования и процентная ставка займа, позволяют своевременно вносить ежемесячный платеж без особой нагрузки на бюджет и не допускать просрочек.

Рефинансирование микрозаймов с помощью кредита ОТП Банка

ОТП Банке, так же, как и вышеназванные банковские учреждения оформляет займы без лишних справок для заемщиков. Кредитный лимит начинается от 15 тыс. рублей и достигает 1 млн рублей. Процентная ставка по займу довольно привлекательная – 11% годовых. Выдается заем на срок от 1 года до 5 лет. Заявку на получение кредита также можно оформить дистанционно.

Рефинансирование микрозайма в «Миг Кредите» на период до 12 месяцев

Когда банки отказывают в выдаче кредитных средств на рефинансирование действующих микрозаймов, как вариант можно попробовать оформить новый микрокредит в другой микрофинансовой компании. Важно, чтобы условия новой ссуды были более выгодными. Одной из таких МФО является «Миг Кредит».

По условиям организации микрозаймы выдаются на суммы от 10 тыс. руб. до 100 тыс. руб. Срок кредитования достигает 1 года. Процентные ставки меньше, чем у конкурентов. Заявку на получение займа можно оформить онлайн. Получив положительное решение, деньги можно вывести любым удобным способом (на кредитную или платежную карту, электронные кошельки и пр.). В этой организации можно провести рефинансирование микрозаймов даже с плохой кредитной историей ранее взятых займов.

Надеемся, что полученная информация поможет вам принять решение, где провести рефинансирование микрозаймов МФО. Следует помнить, что оформление новых микрозаймов на идентичных условиях для закрытия старых микрозаймов, не является правильным решением, и выходом из ситуации. Процедура рефинансирования микрозайма выгодно проводится за счет кредитных средств, полученных в банке. Если такой возможности нет, тогда следует обратиться в МФО и оформить микрозайм под залоговое обеспечение. Старайтесь не допускать просрочек – рефинансирование микрозаймов с просрочками провести очень тяжело.

Оформите сейчас заявку на кредит и получите лучшие предложения по кредитам, которые помогут вам провести рефинансирование всех микрокредитов МФО.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть