Суды по микрозаймам практика

Практически каждый гражданин в своей жизни столкнулся с ситуацией, когда ему необходимы денежные средства в срочном порядке, а сбережений недостаточно. И единственным методом становится обращение в микрофинансовую организацию. Но что делать, если МФО подает в суд?

Основная информация

В микрофинансовой организации представлены не большие требования без запроса информации из Бюро кредитных историй, что позволяет в короткие сроки оформить обязательства и воспользоваться денежными средствами. Программы выдачи заимствованных денежных средств здесь отличаются, также как и погашение кредитных обязательств. Аналогичной считается лишь сущность обязательств.

Микрофинансовая организация позволяет в короткие сроки получить денежную ссуду по одному документу всем совершеннолетним лицам. Как правило, предоставляет необеспеченные займы в пределах 100000 рублей. Иной раз можно встретить и предложение с лимитом до 1000000 рублей.

Микрокредитами называются все те же заемные средства, в сумме которые не превышают 1000000 рублей. Все займы предоставляются на короткие сроки потенциальному заемщику. Но как показывает практика, срок не превышает и года. Хотя по факту 90% МФО выдают до первой зарплаты.

Микрокредитование могут позволить себе выдавать микрофинансовые организации, имеющие лицензию на осуществление такого рода деятельности от Центрального банка России.

Все микрофинансовые организации регистрируются в специальном реестре, после чего могут выдавать кредитные средства потенциальному заемщику. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности» от 2 июля 2010 года № 151.

Преимуществами здесь стоит отметить:

  1. высокая скорость получения денежной ссуды. Сбор полного пакета документов и подача заявки предполагает не более 10 минут затраченного времени. Если это залоговый кредит, то он предполагает несколько больше времени, так как имеет регистрацию в палате. Соответственно, такой кредит затребует не менее двух недель для оформления;
  2. низкие проценты отказов. Практически каждому потенциальному заемщику выдают денежную ссуду на условиях платности и возвратности;
  3. минимум документации. Небольшой кредитный лимит предоставляется только по паспорту;
  4. заемщик может оговаривать собственные условия с кредитором. То есть происходит согласование сторон по поводу условий;
  5. получение кредитных обязательств в большем виде при предоставлении залогового имущества. Выдача денежных средств происходит достаточно быстро, если имеется хорошая ликвидность.

Существует у такого вида заимствования и недостатки:

  1. высокая стоимость обязательств. В отличие от банковского продукта, здесь имеются повышенные ставки и дополнительные комиссии;
  2. риск попасть к мошенникам. На финансовом рынке присутствует не мало мошенников, которые зарабатывают на доверчивых гражданах;
  3. жесткие последствия при неоплате кредитных обязательств.

Законодательство

Стоит понимать, что за все взятые кредитные обязательства клиент несет ответственность. Регулирует вопрос Гражданский кодекс статьи 807, 808, 809, 810, 811, 812, 813, 814, 815, 816, 817, 818, 819, 820, 821.

Дополнительно здесь стоит отметить:

  1. юридический документ «О микрофинансовой деятельности» ФЗ № 151 от 02.07.2010 года;
  2. юридический документ «О потребительском кредите» ФЗ № 353 от 21.12.2013 года;
  3. юридический документ «О кредитных историях» ФЗ № 218 от 30.12. 2004 года.

На что обратить внимание

Стоит помнить, что микрофинансовая организация не всегда действует в рамках действующего законодательства. Существует процентная ставка, выше которой МФО не вправе назначать сумму.

Для договора с начала 2017 года предельный процент не может превышать в трехкратном размере сумму основного долга.

Размер неустойки от МФО также ограничивается. Показатель не может быть более 20% в год или 0,10% в сутки при выдаче займа под залог объекта недвижимости.

Причины

Причинами для подачи МФО в судебную инстанцию становятся:

  1. просроченный платеж по выданным обязательствам;
  2. отказ существующего заемщика от выплат кредита;
  3. оформление заимствования средств с использованием чужих паспортных данных дистанционным образом;
  4. указание в заявление недостоверных сведений;
  5. скрытие финансовых обязательств путем смены фамилии или иных данных;
  6. обвинение МФО в манипуляциях.

Чего ожидать

Если инициатива происходит со стороны существующих заемщиков, то они должны понимать, что для подачи заявления в судебную инстанцию должны быть веские основания. То есть изначально они должны иметь предмет иска и четкую формулировку.

Предметом искового требования сожжет быть расторжение договора. Но так как это совершается только по соглашению сторон или при неисполнении условий договоренности, то договор расторгается только в судебном порядке.

В первом случае нет необходимости подачи заявления в судебную инстанцию. Как правило, микрофинансовая организация идет на уступки и расторгает договор. В последнем случае невозможно разобраться между сторонами без привлечения суда, так как МФО обязательства по передаче средств выполнила.

Часто заемщики подают заявление на то, что появились некие обстоятельства, которые невозможно было предугадать ранее. С исковым заявлением можно обратиться и тогда, если МФО начисляет значительные штрафные санкции или без оснований требует возвратить сумму долговых обязательств.

Судебная практика по микрозаймам между физическими лицами

Как показывает практика, в разных случаях принимается разное решение. За 2017 год судебная инстанция часто принимала решение в сторону заемщика. Связано это с тем, что микрофинансовая организация не соблюдает требования по начислению процентов на основной долг, а также штрафных санкций.

Некоторые микрофинансовые организации до сих пор стараются выставлять собственные требования, хотя они незаконны. Но некоторые требования все же могут удовлетворяться судебной инстанцией. Решение напрямую зависят от формулировок договора, которые могут вести в заблуждение не только потенциального заемщика, но и сам суд.

УК РФ

Возможно и наступление Уголовного кодекса. Это возможно, если действия должника носят умышленный характер.

Например:

  1. при неоплате кредита;
  2. полном отказе от выплаты;
  3. использование чужого паспорта для оформления кредита;
  4. ложные сведения в анкетных данных;
  5. уход от выполнения собственных обязательств.

Нововведения в правила

Одно из таких исковых дел дошло до разбирательства в Верховном суде. Ключевыми характеристиками здесь стали повышенные проценты, которые заемщик решил оспорить и минимизировать сумму выплат.

Верховный суд обозначил, что изначально проценты были свободными и поэтому установленная ставка считается правомерной. Решение судебной инстанции позволило понять, что зачастую суд становится на сторону и МФО. Для уточнения стоимости обязательств суд может взять среднерыночную процентную ставку.

Если человек будет сокращать стоимость, то судья установит среднюю сумму к выплате.

Микрофинансовая организация подает иск

Если кредитная компания самостоятельно подает иск, то не стоит игнорировать данный факт. Сразу стоит понимать, что оспаривать сумму долговых обязательств не имеет смысла, так как потенциальный заемщик самостоятельно подписывает кредитный договор и соглашается со всеми условиями.

Он не вправе сказать, что процентная ставка оказалась несколько больше, чем он ожидал. Но вот сократить сумму штрафных санкций он все таки может. Принимать во внимание суд может и финансовые положения заемщиков.

Конфликтные ситуации

На практике существуют и многие конфликтные ситуации, которые нужно изучить заблаговременно.

Взыскание долга

Взыскание долга может быть не только через суд, а через:

  1. телефонные звонки;
  2. моральное давление;
  3. письменного уведомления;
  4. переуступка прав требования коллекторам.

Снижение процентной ставки

Снижение процентной ставки может быть только по договоренности сторон или в случае вынесения такого решения судебной инстанцией.

После вступления в силу постановления, МФО снижает стоимость взыскания.

Выгоды и ответственность сторон

Выгодность для МФО — возвратность долга в оговоренные промежутки времени. Все расходы, понесенные МФО возвращаются заемщиком.

Для заемщика выгодность в возможности уменьшения начисленных штрафных санкций. Мало того, он вправе подать на банкротство. Но тогда имеются иные последствия для гражданина.

Ответственность сторон только между собой на условиях, прописанных в расписке, а также перед судом по оплате госпошлины.

Суд встает на сторону заемщика

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика — выгодная позиция. Можно получить и решение в сторону заемщика. Тогда все судебные расходы несет на себе кредитная организация.

Судебная инстанция обязывает МФО изменить условия договора и сумму требования.

Последствия для клиента МФО

Судебная практика по микрозаймам — это основа для каждого обманутого. Если клиент проиграл дело, то он обязуется возвратить всю сумму начислений, а также судебные расходы.

Если он объявлен банкротом, то предстоит реализация имущества, испорченная кредитная история.

Если же выиграл дело заемщик, то МФО изменяет условия договора и сумму требования.

Если человек считает, что он обманут кредитором, то он вправе обратиться в суд.

Источник

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть