Срок исковой давности по микрозайму

Срок исковой давности указан в договоре

Мы уже много раз подтверждали, что финансовая грамотность спасет вас от множества проблем. При подписании договора на займ необходимо очень тщательно изучать документ. Во-первых, вы можете даже не узнать о возможных неустойках по договору займа, которые могут появиться из-за вашего незнания. Во-вторых, вы также можете не узнать о всех своих возможностях и вариантов облегчить финансовые обязанности. Один из обязательных пунктов в договоре — условия срочности. Это термин, в который заемщик обязуется погасить кредит. При быстрых займах обычно указывается крайняя дата оплаты долга. При разбитии долга на регулярные платежи, могут быть указаны даты и сроки оплат.

В законодательной сфере существует такое понятие, как срок исковой давности. Если воспринимать его дословно, то это термин, когда МФО может подать в суд на заемщика. Если по прошествии этого времени заемщик не получал никаких писем, к нему не приходили судебные приставы, то МФО больше не имеет права требовать выплаты, и долг будет считаться списанным. Но самая большая трудность — вычислить этот срок. По законодательству предусмотрен трехгодичный срок исковой давности. Он одинаковый и для банковских организаций, и для других финансовых организаций и частных лиц. Но в законе ничего не сказано по поводу момента, с которого необходимо отсчитывать три года. Поэтому необходимо обратить внимание на свой договор, в некоторых документах можно найти дополнительный пункт об увеличении срока исковой давности — он может достигать даже 10 лет. Есть несколько точек зрения, и выбор стоит за судьей, если конфликт всё-таки дошел до суда с МФО.

Квитанции, чеки и кредитный договор помогут доказать окончание срока исковой давности в суде.

Как вычислить начало срока давности?

Некоторые придерживаются позиции, что срок давности необходимо считать с момента последнего платежа. Однако есть уточнение, что срок считается с момента последнего контакта заемщика и кредитора. Если должник последний раз общался с финорганизацией при последней оплате, то эту версию можно считать верной. Но контактом также является и встреча, и личный разговор с сотрудником. То есть, если через несколько месяцев клиент получил телефонный звонок и пообщался с кредитным отделом, то срок обнуляется до этого момента.

Увы, рассчитывать на забывчивость банкиров и работников МФО приходится редко. Микрофинансовые организации предпочитают общаться с должниками и не разбрасываться своими деньгами. При учете набежавших процентов, сумма долга может быть весомой уже даже через год. Поэтому как только вы решите не платить по займу, ждите контакта от микрофинансвой организации. Исключение могут составлять организации, которые близятся к краху и исключению МФО из реестра Центробанка, тогда у них в приоритете другие проблемы и про небольшой долг действительно могут забыть.

Также, точкой отсчета трехгодичного периода может считаться дата окончания кредитного договора.

Восстановление срока исковой давности

Если заемщик планирует избежать оплаты долга и хочет дождаться конца срока давности, то необходимо запомнить некоторые нюансы, которых лучше избегать, ведь в противном случае — срок может быть обновлен:

  1. Во-первых, как мы уже говорили выше, любой контакт с финансовой организацией обнуляет срок. Часто банкиры предпочитают высылать свои требования заказными письмами с уведомлением о вручении. Вручение письма или ответ со стороны должника уже может считаться контактом. Не забывайте, что все действия — письма, визиты и звонки — документируются и могут использоваться в качестве доказательств, поэтому необходимо быть осторожным.
  2. Во-вторых, погашение даже части долга изменяет дату последнего контакта, а полная выплата аннулирует этот срок. Также, если должник не погасил ни рубля, но планировал решить проблемы альтернативным способом — предложил банку реструктуризацию платежа, то это уже считается контактом и диалогом двух сторон.

Возможно ли изменение срока исковой давности?

Финансовая компания может прибегать к мошенническим заявлениям, чтобы запугать должника. Чтобы не доказывали вам коллекторы и кредитный отдел — правда о сроке исковой давности записана в вашем договоре. Если там указан срок в 3 года, а представитель банка твердит о другой цифре, это обман. Как и то, что финансовая организация может в одностороннем порядке поменять какой-то пункт договора. Это незаконно. Должник будет отвечать только за те финансовые обязанности, которые указаны в договоре, и который подписал заемщик. Также, передача долга коллекторским агентствам никак не влияет на срок исковой давности, даже с изменением в этом случае кредитора.

Выжидание конца срока исковой давности - это рисковый способ избавиться от долга.

Простит ли МФО долг?

Мы рекомендуем не прибегать к такому способу избегания оплаты долга. Увы, организации редко забывают о своих деньгах. Иногда компании специально выжидают почти весь срок исковой давности в тишине и спокойствии, чтобы в самый последний момент подать заявление в суд, а долг в это время достигнет уже огромных размеров. Поэтому надеяться на счастливый исход дела не стоит. Также, точка отсчета у заемщика и кредитора может являться разными датами. Глупым поступком будет прозвонить в банк и узнать сумму долга и дату последнего платежа. В этом случае вы точно узнаете точку отсчета, ведь это будет время вашего звонка.

Также, не забывайте о том, что все просрочки и долги напрямую влияют и ухудшают кредитную историю. Мы знаем поговорку о том, что нельзя зарекаться от сумы и тюрьмы. Кто знает, понадобится ли вам в будущем возможность получения срочного онлайн займа или кредита? А с просрочкой трехгодичной давности не стоит надеяться даже на небольшой займ.

Если кредитор в течение 3 лет так и не обратился в суд, требуя от должника вернуть долг, то он может лишиться такой возможности. Должнику достаточно будет составить ходатайство о пропущенном сроке исковой давности. На основании этого кредитору могут отказать в иске.

Согласно Гражданскому кодексу общий срок исковой давности составляет 3 года. Если за это время кредитор не предпринял попыток решить вопрос уплаты долга в судебном порядке, то может потерять возможность требовать возврата.

Отсчет срока исковой давности начинается с момента последнего платежа по микрозайму. Важно, чтобы за все 3 года не было зафиксированных контактов между должником и кредитором. Если же должник внес какой-либо платеж по кредиту, подписал документ о задолженности или обязательство о внесении платежа, то срок исковой давности обнуляется, отсчет начинается заново.

На примере это может выглядеть следующим образом. Должник получил срочный заем на карту в 2012 году и в том же году перестал платить по кредиту. Начался отсчет срока исковой давности. Однако в 2014 должник связался по телефону с кредитором, чтобы узнать сумму долга. Отсчет начался снова и теперь лишь к 2017 году можно будет говорить об истечении срока, если, конечно, должник не будет иметь новые контакты с кредитором.

Даже пропущенный срок исковой давности не мешает кредитору обратиться в суд за защитой своих прав. И суд будет рассматривать дело в обычном порядке. Задача должника не пропустить заседание и до вынесения решения заявить об истечении срок исковой давности. В этом случае суд может вынести решение об отказе в иске кредитору.

Должник, понимая, что срок исковой давности истек, должен дождаться, пока кредитор подаст в суд и только после этого садиться за составление ходатайства об истечении срока исковой давности. Документ нужно составить в 3 экземплярах и отнести в суд. Исковую давность суд применяет только по заявлению одной из сторон.

Отказ в иске означает, что в судебном порядке кредитору не добиться возврата задолженности, но у него остаются другие способы для взыскания. Так, кредитор может звонить должнику и уговаривать его вернуть долг. Часто, впрочем, кредиторы просто перекладывают вопрос взыскания на плечи коллекторских агентств. Читайте здесь, что могут коллекторы, а на что не имеют права?

В целом должнику не стоит надеяться на то, что кредитор забудет про долг. Хотя подобные случаи имели место, все же они достаточно редки. Чаще всего, микрофинансовые организации или банки успевают еще до истечения срока исковой давности подать в суд. Но необязательно, что кредитор будет подавать в суд сразу после возникновения долга. Есть определенный период, когда кредитор лишь начисляет штрафы и пени, пытаясь образумить должника без обращения в суд. Если уговоры не помогут, начнется подготовка иска в суд.

Чтобы не возникали сложности с обслуживанием долга, специалисты советуют контролировать свои расходы, следить за своей платежной дисциплиной и чаще заглядывать в кредитную историю. Здесь можно заказать кредитную историю.

291

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть