Срок давности по микрозайму

Нередко соотечественникам отказывают в предоставлении ссуды в банке, но при этом имеется острая потребность в деньгах.

В этом случае не остается иного выхода из ситуации, кроме как обратиться в МФО для получения небольшого займа под высокий процент.

Однако если платить нечем, то предстоит ожидать, когда микрофинансовая компания обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности. На это у нее имеется три года.

Основные аспекты

Срок исковой давности по микрозаймам, ничем не отличается от стандартного кредитования финансовыми учреждениями, и составляет три года с момента взятия ссуды.

Исковая давность в данном случае не редко является спасательным маяком для граждан, так как МФО не заинтересованы в обращении в суд.

Эти учреждения накапливают ваш долг до последнего и после этого продают задолженность коллекторам, которые попытаются взыскать ее с вас любым даже незаконным способом. Однако в этом случае имеется возможность обратиться в правоохранительные органы или прокуратуру.

Первоначальные понятия

Прежде чем более подробно изучить суть вопроса относительно установления срока исковой давности по микрозаймам, следует рассмотреть ряд понятий, которые тесно связаны с этим моментом:

С учетом данных понятий можно более детально ознакомиться с правилами установления срока давности по микрозаймам для граждан Российской Федерации.

На что может повлиять

Установление срока исковой давности по микрозаймам может оказать непосредственное влияние на следующие моменты:

  • должник может полностью освободиться от выплаты взятого займа;
  • кредитор будет накапливать сумму до последнего и востребует займ в несколько раз, превышающий предоставленную сумму;
  • кредитор будет копить ваш долг до последнего, после чего продаст его коллекторам;
  • должник через суд подвергнется принудительному взысканию долга, что повлечет за собой обязательную уплату задолженности.

На эти моменты установление срока исковой давности по микрозаймам оказывает непосредственное влияние.

Правовое регулирование вопроса (статья)

Урегулирование вопроса относительно установления срока исковой давности по микрозаймам, основывается на следующих нормативно правовых актах Российской Федерации:

  • Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 11.12.2012 года № 29 «О применении судами гражданско процессуального законодательства»;
  • Федеральный закон № 143 от 15.11.1997 года «Об актах гражданского состояния»;
  • Гражданско процессуальный Кодекс Российской Федерации статья № 196;
  • Закон РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей»;
  • Гражданско процессуальный Кодекс Российской Федерации статья № 198;
  • Гражданско процессуальный Кодекс Российской Федерации статья № 200;
  • нормативные-акты, регулирующие деятельность судов на территории РФ;
  • Федеральный закон № 151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовых организациях».

С учетом этих документов устанавливается общий срок давности, когда кредитор вправе обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности.

Что делать для определения срока давности по микрозаймам

Исковая давность по любому вопросу в РФ устанавливается в соответствии с действующим законодательством.

Однако нередко возникают трудности с началом отсчета точной даты сроков давности. Рассмотрим более подробно, как в этом случае ситуация обстоит с микрозаймами:

  1. Максимальная исковая давность в Российской Федерации согласно ГК РФ составляет десять лет с момента выявления правонарушения.
  2. Исковая давность по кредитованию и микрозаймам составляет три года с момента выявления правонарушения.
  3. Отсчет даты начала исковой давности ведется с момента, когда гражданин пропустил очередной платеж по кредитным обязательствам.
  4. В договоре может быть указан иной срок давности, поэтому перед его заключением внимательно с ним ознакомьтесь.
  5. Исковая давность может быть возобновлена судом, при наличии определенных обстоятельств, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика.
  6. Срок давности, прописанный в договоре, не может противоречить действующему законодательству, и не может превышать десять лет.

Таким образом, чтобы определить срок исковой давности, а точнее начало его отсчета следует точно знать дату внесения платежа по кредитным обязательствам.

Если платеж не был произведен, с этого момента начинается отсчет в три года. Однако если был совершен платеж, то исковая давность может быть сдвинута.

Особенности без наличия платежей

Как правило, микрофинансовые организации предоставляют займы периодом до 30 календарных дней, что подразумевает внесение одного единственного платежа.

В этом случае можно столкнуться с некоторыми особенностями:

  • если подразумевается один платеж, то исковая давность может начинать свой отсчет с момента заключения договора;
  • при отсутствии платежей, может быть изменен срок давности при фактическом контакте гражданина и МФО;
  • чаще всего договор содержит конкретную дату начала отсчета срока исковой давности по займу;
  • максимальный срок давности, без наличия отличительных особенностей в договоре составляет три года, однако он может быть приостановлен или возобновлен судом.

С такими особенностями установления срока давности предстоит столкнуться гражданам, если при заключении договора с МФО предусмотрен один единственный платеж, который был пропущен.

Нюансы для физических лиц

При расчете срока исковой давности, физические лица могут столкнуться с некоторыми нюансами, а именно:

  • отсчет срока, как правило, начинается с момента пропуска платежа;
  • исковая давность полностью возобновляется при внесении платежа;
  • МФО через суд не может востребовать сумму более чем в три раза превышающую задолженность;
  • МФО не выгодно делать обращение в суд для взыскания задолженности, из-за чего чаще всего долги перепродаются коллекторам;
  • нередко исковая давность содержится в договоре между клиентом и МФО.

С этими нюансами предстоит столкнуться физическому лицу при расчете срока давности по микрозайму.

Правила установления границы в ЦБ РФ

На случай установления сроков исковой давности, в настоящее время в Центробанке Российской Федерации действуют свои определенные правила, которые не нарушают текст действующего законодательства:

  1. Сроки исковой давности не могут превышать 10 лет.
  2. Исковая давность, как правило, составляет три года.
  3. Исковая давность может быть прописана в договоре кредитования.
  4. Исковая давность начинает свое исчисления с момента, когда должен быть внесен очередной платеж.
  5. Исковая давность может быть полностью восстановлена при контакте гражданина с кредитором.
  6. Исковая давность может быть восстановлена по решению суда.

В настоящее время ЦБ РФ придерживается этих правил, которые в свою очередь распространяются, как на банки, так и на микрофинансовые организации.

На что обратить внимание

При расчете сроков исковой давности, рекомендуется обратить внимание на следующие моменты:

  • гражданам рекомендуется при невозможности исполнения своих обязательств по кредитам заручиться поддержкой юриста;
  • после рассмотрения дела в установленный промежуток времени, суд, как правило, обязывает граждан в принудительном порядке платить по кредитным обязательствам;
  • сроки исковой давности могут присутствовать в договоре кредитования, поэтому при его подписании рекомендуется внимательно знакомиться с его текстом;
  • сроки давности не могут противоречить действующему законодательству, из-за чего не превышают срок в 10 лет.

Если вы столкнулись со сложной финансовой ситуацией и не можете возместить МФО, взятые ранее средства, то здесь вам на руку будет играть срок давности, так как подобные учреждения крайне редко обращаются в суд.

Чаще всего долги перепродаются коллекторам, которые взыскивают долги не всегда законными методами.

В этом случае, все что гражданам остается- это сделать своевременное обращение в правоохранительные органы или прокуратуру.

Видео: микрозаймы по новым правилам. Как изменится жизнь МФО

Содержание:

  1. Сроки возвращения кредитов и займов
  2. Факты о сроках исковой давности
  3. Длительность срока давности
  4. Когда начинается отсчет исковой давности
  5. Как рассчитывается исковая давность

Исковая давность — это строго оговоренный период времени, на протяжении которого лицо либо организация, давшие деньги в долг, могут обратиться в суд, если должник не желает выполнять свои платежные обязательства. Проще говоря, срок исковой давности — это период времени, отпущенный законодательством для того, чтобы кредитор использовал в своих целях любые законные методы, помогающие ему вернуть долг.

К сожалению, нередко люди, зная срок исковой давности в микрозаймах, кредитных организациях и т.п., злоупотребляют такими знаниями, сознательно пропуская очередные выплаты и ожидая окончания исковой давности.

Сроки возвращения кредитов и займов

Оформляя займ, микрозайм или банковский кредит, должник обязательно подписывает договор, содержащий в себе огромное количество пунктов, регулирующих отношения должник-кредитор. Поставленная в конце подпись означает, что сторона, ее оставившая, согласна абсолютно со всеми пунктами, поэтому пытаться потом доказать что-то, мотивируя банальным «я не знал», не получится.

Помимо прочих организационных моментов, в договоре указываются три самых важных пункта:

  1. Даты регулярных платежей. Как правило, могут быть записаны в двух форматах: либо до какого числа включительно должны быть внесены средства, либо с какого по какое (как правило, 3-5 дней).
  2. Размер ежемесячных платежей. Обратите внимание: далеко не каждый займ или кредит можно погасить досрочно, так что стоит уточнить при заключении договора, можно вам вносить большие суммы, или такие действия не имеют смысла.
  3. Окончание срока договора. Это последний срок, до которого должен быть внесен последний взнос.

Факты о сроках исковой давности

Существуют определенные заблуждения, связанные с недостаточной подкованностью большинства клиентов банков и/или МФО в юридических вопросах. Так, кто-то начинает отсчитывать срок давности по кредиту непосредственно с момента заключения договора, другие принимают за точку отсчета еще какую-нибудь неправильную дату, третьи в принципе не знают о том, что общий срок исковой давности не зависит от того, продан долг коллекторам или нет, и т.д. Вот самые важные моменты, касающиеся сроков исковой давности:

  • Дата заключения кредитного договора и точка отсчета срока давности по невыплаченным кредитам никогда не будут совпадать друг с другом. Исключение — отсчет срока исковой давности по микрозаймам без платежа: если после полученных в долг средств вы ни разу не вносили сумму, указанную в договоре, он начнет исчисляться именно с даты заключения договора.
  • Как только должник пообщался с представителем банка, желающим поговорить о сроках возврата денежных средств, отсчитывать период времени можно начинать заново.
  • Ни у одного вида кредита, займа, микрозайма и т.п. не может отсутствовать срок давности, что бы по этому поводу не рассказывал заемщик. Все уверения в том, что данный закон распространяется только на государственные финансовые учреждения — хитрая уловка, направленная на возврат собственных денежных средств, желательно приумноженных многократно.
  • Срок исковой давности по займу не может превышать временной промежуток, на которые выдавались средства. А вот что касается банковских кредитов, выданных на продолжительное время, то такое вполне возможно.
  • Срок давности по кредитной карте будет отличаться от других видов взятых в долг средств, поскольку в этом случае нет даты, определяющей окончание кредитного договора.

Как видите, нюансов достаточно много, и разобраться в них без грамотной юридической поддержки можно не всегда. Поэтому если уж вы решили дождаться истечения срока давности по микрозаймам, рекомендуем вам заручиться помощью квалифицированного специалиста.

Исковая давность по кредиту

Длительность срока исковой давности

Вне зависимости от того, взяли вы кредит в банке, оформили займ в МФО или просто взяли деньги в долг под расписку, общий срок исковой давности составляеттри года и исключений тут нет. Не существует «бессрочных» периодов взыскания средств ни в государственных, ни в частных финансовых организациях. Срок исковой давности по кредиту в 2016 и позднее также не менялся, как любят рассказывать должникам коллекторы.

Итак, если лицо или организация, выдавшие вам деньги в долг, ждали от вас добровольного его погашения, а потом вдруг решили, что решить этот вопрос им поможет только суд — не исключено, что срок исковой давности по микрозаймам они давно пропустили, и дело даже не будет открыто. Однако не стоит слишком надеяться на такое развитие событий. Если срок исковой давности по кредиту истек и банк продал коллекторам — на законодательном уровне вам будет сложно по-прежнему оставаться неплательщиком. Впрочем, все организации, выдающие деньги в долг, отлично осведомлены о сроках исковой давности по микрозаймам и кредитам, а потому вряд ли будут тянуть с подачей заявления в суд.

Точка отсчета

Самый важный вопрос: с какого момента можно начинать отсчитывать эти фиксированные три года? Как не ошибиться, предположив, что срок исковой давности по займу в МФО истек, а в это время процент по задолженности и штрафы будут только расти? Точек отсчета для исковой давности несколько:

  • День окончания действия кредитного договора;
  • Дата последнего внесенного платежа;
  • Дата общения с представителем банка/МФО, если во время него решались вопросы, касающиеся способов возврата долга.

То же самое касается отсчета со дня окончания договора. Если заемщик докажет, что общался с вами лично или в телефонном режиме по вопросу возврата взятых денежных средств, срок исковой давности по кредиту судебная практика начнет исчислять именно с этого дня.

Что же касается срока исковой давности по займу без договора, равно как и срока исковой давности по займу по расписке, то длительность его ничем не отличается и составляет те же три года. Вот только с отчкой отсчета в таком случае могут возникнуть проблемы, ведь дату последней передачи денежных средств или общения по поводу долга и сроков его возврата нужно будет доказывать. В остальном же срок исковой давности по займу между физическими лицами ничем не отличается. Правда, сам заемщик может не согласиться с его истечением и прибегнуть к не совсем законным методам, но сейчас речь не об этом.

Специальные случаи расчета срока давности

Итак, кредитор подал в суд, а ответчик настаивает на том, что срок исковой давности по потребительскому кредиту давно истек и платить он не будет. Неприятным сюрпризом для недобросовестного плательщика в этом случае может стать восстановление срока исковой давности. Его, равно как и специальные сроки исковой давности, определяет исключительно суд при наличии оговоренных в законодательстве условий:

  1. По согласию сторон: подавляющее большинство должников начнут отрицать, мол, я не соглашался на увеличение срок исковой давности по займу с указанием срока возврата, а между тем заемщик докажет, что таки соглашался. Просто в огромном списке пунктов договора будет указано, что стороны приняли решение установить срок исковой давности не 3, а 5 (8, 10, 12…) лет, а заниматель, не читая, этот договор подпишет.
  2. При наличии у истца объективных причин. Таковыми являются, например, служба в армии и т.п. В таком случае, если кредитор докажет, что ранее не имел возможности взыскать причитающиеся ему деньги через суд, срок давности по кредиту после решения суда может быть продлен.
  3. Если речь идет о сроке исковой давности по займу без указания срока возврата, то здесь истцу придется постараться, доказывая, что с момента последнего внесения платежа или общения с должником еще не прошло установленных законом три года.

Итак, срок исковой давности по займу между юридическими лицами, физическими лицами, с указанием срока возврата или без него, по кредиту, займу и другим типам взятых в долг денег одинаков и составляет три года. В отдельных случаях по решению суда при наличии достаточных причин срок может быть увеличен.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть