Рынок микрозаймов в россии

На потребительских интернет-форумах есть десятки историй людей, которые столкнулись с серьезными проблемами, взяв микрокредит — относительно небольшой по размеру краткосрочный заем под большой процент. Один из пользователей, к примеру, рассказывает, что его сын занял у микрофинансовой организации 8 тысяч рублей, а через месяц ему пришлось вернуть уже 15 тысяч. 

Выступая в прошлом году на заседании президиума Госсовета по проблемам защиты прав потребителей, президент Владимир Путин сравнил микрофинансовые организации (МФО) со старухой-процентщицей из романа Федора Достоевского «Преступление и наказание». «Известная бабушка из Достоевского — очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками», — пошутил тогда президент. За последние два года российские власти дважды ужесточали требования к выдаваемым МФО займам. Теперь Банк России выступил с новой инициативой, призванной защитить заемщиков и вытеснить с рынка недобросовестных участников. 

Кредит под 700 процентов годовых

Центробанк, в частности, предлагает ограничить максимальный размер процентов по кредиту так, чтобы он превышал тело самого займа не более чем в 2,5 раза. То есть если заемщик, к примеру, взял в кредит 10 тысяч рублей, то начисленные ему проценты не могут превышать 25 тысяч рублей. Соответственно весь размер выплат, включая сумму самого займа, составит максимум 35 тысяч рублей.

Здание ЦБ РФ

ЦБ предлагает ужесточить требования к займам, выдаваемым МФО

Впоследствии этот коэффициент будет постепенно снижаться: c 1 июля 2019 года он должен быть двукратным, а с 1 июля 2020-го общий размер выплат не должен превышать сумму займа более чем в 1,5 раза. ЦБ также предлагает запретить взимание процентов, штрафов за просрочку и пени при достижении указанного коэффициента. Эта мера станет ужесточением требований к работе МФО, установленных Банком России в 2016 и 2017 годах. Тогда ЦБ ограничивал максимальный процент по микрозаймам четырехкратным и трехкратным размером тела кредита соответственно.  

ЦБ предлагает понизить процент по кредитам

Одновременно регулятор предлагает ограничить процентную ставку по кредиту 1,5 процентами в день, а с 1 июля 2019 года — 1 процентом в день. Сейчас МФО могут легально выдавать кредиты примерно под 2 процента в день, это более 700 процентов в годовом исчислении, рассказал DW председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. На практике это означает, что, взяв в кредит 10 тысяч рублей, через месяц заемщик должен будет вернуть уже 16 тысяч рублей. Если он не смог погасить долг вовремя, проценты начисляются на новую, возросшую сумму. В результате долг разрастается «как снежный ком», поясняет Янин, добавляя, что такие схемы «делают бедных еще беднее».

Женщина просит милостыню в московском метро

Микрозаймы на нынешних условиях «делают бедных еще беднее», считает глава КонфОП Дмитрий Янин

По его мнению, предложение ЦБ — это первая реальная попытка регулятора «ограничить ростовщичество в России». Меры, которые Центробанк принимал до этого, не были эффективны, поскольку не сдерживали рост закредитованности самых бедных потребителей, считает собеседник DW. Впрочем, пока неясно, в каком объеме инициатива ЦБ будет реализована.

Как пояснили DW в пресс-службе регулятора, речь идет о его предложениях к новому законопроекту, направленному на защиту заемщиков, который находится в разработке. Ожидается, что документ будет внесен в Госдуму уже этой весной. По словам главы департамента микрофинансового рынка ЦБ Ильи Кочеткова, которого цитирует ТАСС, в ближайшее время регулятор планирует обсудить свои предложения с депутатами и Минфином.

Что заемщику хорошо…

Если предложения ЦБ будут реализованы, это снизит долговую нагрузку потребителей, ведь люди чаще всего берут микрозаймы, чтобы погасить предыдущие кредиты, рассказал Дмитрий Янин из КонфОП. Он также выразил надежду, что снизится количество случаев жесткого взыскания долга коллекторами.

Предложенные ЦБ меры, в случае их реализации, облегчат жизнь довольно большому числу потребителей. По последним данным ЦБ, на конец сентября 2017 года общее число заемщиков МФО составило 8,4 млн человек, увеличившись к сентябрю 2016 года на 78 процентов.

Пенсионер в рязанском отделении Пенсионного фонда

Россияне часто берут новые кредиты, чтобы погасить уже имеющиеся

Общий портфель микрозаймов в третьем квартале 2017 года вырос на 32 процента в годовом выражении, составив 113,1 млрд рублей, подсчитали в ЦБ. В Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) говорят, что на 1 января 2018 года суммарный объем предоставленных россиянам микрозаймов составил 164,7 млрд рублей. Прирост за четвертый квартал 2017 года составил 12,6 процента. «Модель бизнеса микрофинансовых организаций позволяет им предоставлять займы тем заемщикам, которые по тем или иным причинам не могут или не хотят получить банковские кредиты», — отметил директор НБКИ по маркетингу Алексей Волков.

… то МФО смерть

Однако в ЦБ считают, что такой принцип работы МФО и приводит к тому, что заемщики оказываются плохо защищены. Нужно ввести дополнительные меры их защиты и исключить возможность предоставления кредитов людям, неспособным их обслуживать, говорится в презентации регулятора. Центробанк также указывает, что проблемы с микрозаймами часто возникают из-за низкой финансовой грамотности населения, непонимания рисков и неумения осуществлять свое финансовое планирование.

Содержание

Контекст

Как работают ломбарды в России

Рост микрокредитования: россияне все чаще занимают «до зарплаты»

Десять тысяч рублей под 600 процентов годовых — такие займы становятся все более популярными у россиян. DW узнала у экспертов, почему микрокредитование в России набирает обороты. (12.05.2016)

Российские банки и заемщики: кто страшнее

Объем выданных физлицам кредитных средств в России в период кризиса упал почти вдвое. DW с помощью экспертов выяснила, почему снизился уровень кредитования в самых разных сегментах. (06.05.2016)

Черные, серые, беглые: кому в России выгоден закон о деятельности коллекторов

12 апреля Госдума приняла в первом чтении законопроект о коллекторской деятельности. Его давно ждут и должники, и коллекторы. DW о том, как сегодня устроен коллекторский бизнес в России. (14.04.2016)

Россияне берут кредиты реже, возвращают — еще реже

В 2014 году просроченная задолженность по кредитам физлицам в России увеличилась более чем на 50 процентов. Опрошенные DW отраслевые эксперты уверены, что в наступившем году тенденция сохранится. (20.02.2015)

Особенно быстрыми темпами, отмечает регулятор, растет долговая нагрузка потребителей, берущих так называемые займы «до зарплаты». Это кредиты, не превышающие 30 тысяч рублей, которые выдаются на срок не более 30 дней. Средняя сумма таких займов составляет 6-7 тысяч рублей. Именно по этому сегменту больнее всего и ударят предложенные ЦБ меры. Регулятор признает, что введение новых ограничений для МФО сильно скажется на их рентабельности.

«Банк России это понимает, но, тем не менее, собственноручно убивает этот рынок», — посетовала в интервью DW Елена Стратьева, возглавляющая саморегулируемую организацию «Микрофинансирование и развитие», в которую входят 600 МФО. — Эти ограничения для нас большая неожиданность. До этого момента Банк России вел диалог с микрофинансовым рынком, обсуждая планируемые регуляторные инновации».

Как и другие участники рынка, Стратьева предупреждает, что ужесточение требований к работе МФО приведет к развитию теневого сектора. «Если человеку очень нужны деньги, он в любом случае будет их искать. Поэтому очень важно, чтобы ему было доступно легальное и качественное предложение, — пояснила он. — В противном случае заемщик будет искать средства другими способами, которые не всегда будут регулируемыми». В ЦБ предупреждают, что будущий законопроект предусматривает административную и уголовную ответственность для участников рынка, которые будут заниматься профессиональной деятельностью незаконно.

Смотрите также:

  • Как выжить в кризис: россияне ищут выход

    Атрибуты стабильного прошлого

    «Трудовая» и сберкнижка долгое время были для россиян атрибутами стабильности. Но они уходят в прошлое: сберкнижки меняются на пластиковые карточки, а «трудовые» становятся не нужны из-за отсутствия официальной работы. В кризис все больше россиян подвергаются увольнениям или уходят из-за невыгодных условий сами, примыкая к числу так называемых «неформально занятых». Сегодня в РФ их около 20 млн.

  • Как выжить в кризис: россияне ищут выход

    Любой каприз под 750 процентов

    Многие банки отказываются выдавать кредиты заемщикам — слишком высок риск невозврата. Некоторые и сами не пытаются получить кредит, ведь, чтобы подтвердить свою платежеспособность, надо предоставить сведения о трудоустройстве и постоянной зарплате. Выход предлагают микрофинансовые учреждения — при выдаче экспресс-кредита они просят только паспорт. Ставка может достигать 750 процентов в год.

  • Как выжить в кризис: россияне ищут выход

    Рыночная экономика

    Вещевые рынки, казалось бы, уже почти полностью превратившиеся в пережиток 90-х, снова обретают популярность. Как правило, они расположены у станций метро. Работают здесь в основном выходцы из стран Средней Азии и с Кавказа. Тельняшку или футболку можно купить за 150 рублей (около 1,7 евро), рубашку — за 500 (около 5,8 евро). Ни о каких кассовых чеках речь, разумеется, не идет.

  • Как выжить в кризис: россияне ищут выход

    «Алик» — лучший китайский друг

    Россияне среднего класса и молодежь предпочитают покупать одежду и технику в интернете, причем все более популярными становятся иностранные магазины. В последнее время пальма первенства у китайского сайта AliExpress. Здесь покупки обходятся дешевле, чем на eBay, не говоря уже об обычных магазинах и торговых центрах. Иногда посылку приходится ждать несколько недель, однако экономия того стоит.

  • Как выжить в кризис: россияне ищут выход

    Время брать в руки спицы

    Пенсионеры в Москве живут гораздо лучше, чем на периферии, однако и здесь прожить на пенсию стало очень трудно. После выплаты коммунальных платежей на руках остается около 8 тысяч рублей (около 93 евро). На эти деньги нужно целый месяц покупать еду и лекарства. Пожилые женщины все чаще стараются заработать своим рукоделием: вяжут носки, шали, шарфы и продают их возле метро.

  • Как выжить в кризис: россияне ищут выход

    Несвежая пресса

    Если хочется почитать глянцевый журнал, а денег на него нет, можно купить со скидкой журнал трех-четырехмесячной давности. Если раньше непроданные просроченные журналы в основном выбрасывались или бесплатно раздавались по библиотекам, то теперь владельцы киосков предпочитают отдавать их на перепродажу. Ведь спрос есть.

  • Как выжить в кризис: россияне ищут выход

    Сезон «фармохоты» открыт

    Несмотря на наличие в России так называемого списка жизненно необходимых и важнейших лекарственных препаратов, цены на которые регулирует государство, найти нужное лекарство по приемлемой цене не так уж просто: препараты дорожают прямо пропорционально падению курса рубля. В разных районах Москвы появились аптеки, позиционирующие себя как экстремально дешевые. На деле это просто рекламный ход.

  • Как выжить в кризис: россияне ищут выход

    Не с полки, а из-под полы

    Некоторые предприниматели оправдывают в кризис свое название особой предприимчивостью. Как известно, одна из статей расходов у продуктовых магазинов — лицензия на право реализации алкоголя. Сэкономить можно отказавшись от нее и убрав весь товар с полок. А постоянным клиентам принести товар со склада в непрозрачном пакете. Цена произвольная. Риск есть, но, кто не рискует, тот не продает шампанское.

  • Как выжить в кризис: россияне ищут выход

    «Сетевики» в выигрыше

    Покупательская активность в кризис сократилась в России примерно на 10 процентов. Покупать стали меньше, стараясь выбирать товар подешевле. Тем не менее, многие, получив зарплату или пенсию, стараются сразу же потратить ее, купив продукты и бытовую химию впрок: дешевле они не становятся, а вот доход обесценивается из-за инфляции. Предпочтение отдают сетевым супермаркетам, где проходят промоакции.

  • Как выжить в кризис: россияне ищут выход

    Посредникам не беспокоиться!

    Почетное место на газетных развалах занимают издания, посвященные поиску жилья и работы. Искать квартиру через риэлтора дорого — надо платить ему комиссию за услуги, поэтому вырос спрос на аренду без посредников. То же касается работы — не каждый работодатель или соискатель хочет оплачивать услуги кадровых агентств. Объявление в газете несет в себе риски, но найти полезную информацию все же можно.

  • Как выжить в кризис: россияне ищут выход

    Надежда только на прохожих

    Нельзя сказать, что просящих милостыню на улицах Москвы или в метро и подземных переходах стало заметно больше. Другое дело, что все чаще можно увидеть людей, стесняющихся этого занятия, явно к нему не привыкших. Завидев камеру, они отворачиваются или уходят. Хотя, казалось бы, стыдно должно быть вовсе не им. Автор: Евлалия Самедова

    Автор: Евлалия Самедова

Поделиться

Просрочка по ипотеке растет — что делать?

Отправить Facebook Twitter google+ Whatsapp Tumblr Vkontakte Livejournal Mail Мой круг Odnoklassniki Telegram

Постоянная ссылка https://p.dw.com/p/2XBxC

Просрочка по ипотеке, или Почему долги растут быстрее зарплаты

Микрокредитование активно развивается в Российской Федерации – желающих получить небольшую финансовую помощь до зарплаты с каждым годом становиться все больше. Это объясняется тяжелой экономической ситуацией в стране, резким подорожанием многих товаров и услуг, а так же низким уровнем заработных плат.

Учитывая высокий спрос на микрозаймы, постоянно появляются новые микрофинансовые компании, которые готовы предложить россиянам свои услуги. Так как рынок микрокредитования отличается повышенной конкуренцией, каждая компания старается предложить клиентам максимально выгодные условия.

Состояние рынка микрокредитования в России на данный момент

Согласно статистике, более 96 процентов всех существующих компания устанавливают годовую процентную ставку больше, чем 365 процентов.

Рынок микрозаймов в России в 2019 году

Если сравнивать тенденции 2018 года и прошлых лет, то именно сейчас микрофинансовые организации показывают сокращение полной стоимости кредитов наиболее ярко. Второй квартал 2018 года показал, что стоимость услуг российских микрофинансовых компаний упала на 21 пункт. Ранее средний годовой процент составлял 576%, и он стабильно увеличивался, начиная с 2016 года.

В ноябре 2018 года размер портфеля микрофинансовых организаций составил 112 миллиардов рублей, только в период последних трех месяцев удалось увеличить его на 98.5 миллиарда. Средняя сумма кредита, который оформляют россияне, 15 тысяч рублей. Всего микрозайм оформили 7.3 миллиона граждан (По данным сайта kremlinrus.ru)

Рынок микрокредитования 2017 и 2018 год – что изменилось?

При анализе ситуации на российском микрокредитном рынке, и сравнении ее с ситуацией прошлого года, можно отметить несколько наиболее основных изменений:

  1. Процентная ставка активно снижается – в 2018 году люди платят за пользование кредитными средствами меньше, чем в 2017.
  2. Количество россиян, обратившихся за помощью микрофинансовых компаний, выросло, по сравнению с прошлым годом.
  3. Конкуренция на рынке микрокредитования увеличилась.
  4. Компании стали предлагать более лояльные условия с целью привлечения новых клиентов и удержания существующих.

Какие изменения ждут рынок микрокредитования в 2019 году?

Главное изменение, которое ждет российский рынок микрозаймов – это понижение процентной ставки для заемщиков. В Центральном Банке появилось предложение об ограничении ее до 1%. Об этом говорит поправка, которая подготовлена Центральным Банком для закона «О потребительских кредитах». Если данное предложение будет принято, то оно заработает уже 1.07.2019.

До того ограничение по процентным ставкам установлено на уровне 1.5%. Кроме того, проценты по потребительским кредитам, независимо от того, какой срок кредитования имеет место, не могут быть больше трети рассчитанного Центральным Банком среднерыночного значения от полной стоимости займа.

Вывод

Изменения, которые ждут рынок микрокредитов в 2019 году, сделают займы доступными для россиян, но могут негативно отразиться на прибыльности микрофинансовых компаний. Такое регулирование необходимо в любом случае, только с его помощью можно контролировать данную отрасль. Если сравнить рынок микрокредитования в Грузии, то здесь максимально допустимая годовая процентная ставка составляет всего 100%, а в Украине эта сфера практически не регулируется государством.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть