Рефинансирование микрозаймов в подольске

К сожалению, в современном мире простым людям почти невозможно прожить без кредита или займа. И если учесть то, что микрозайм оформить быстро и легко, все же главным его минусом остается достаточно высокий процент. Но, даже несмотря на это, люди все чаще и чаще обращаются в МФО, чтобы оформить кредит для своих нужд. По данным статистики в декабре 2017 года россияне получили больше 2 млн. микрозаймов на 24 млрд. рублей. Это рекордный показатель за последние десять лет. Но наша жизнь очень богата на неожиданности и очень часто по объективным причинам возникает ситуация, когда заемщику становится проблематично погасить свой долг. Выходом из этой ситуации может стать рефинансирование кредитов и микрозаймов. Хотя и тут есть свои минусы и плюсы.

Суть процедуры

Рефинансирование микрозаймов — это оформление нового кредитного договора, чтобы иметь возможность погасить задолженность по старому кредиту или микрозайму. Не стоит путать эту процедуру с реструктуризацией — пересмотром условий старого договора. В случае рефинансирования заемщик берет новый займ на более мягких условиях, с пониженной процентной ставкой, для выплаты своего долга, а в случае реструктуризации — выплачивает тот же долг, но уже на более выгодных для него условиях. Чтобы было понятнее, ваши займы сразу же аннулируются переводом средств вашим кредиторам и вы рассчитываетесь уже за новый займ, но на лучших, приемлемых для вас условиях. То есть, не нужно ждать пока вашу задолженность передадут коллекторам — вы сами распоряжаетесь своим долгом.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками возможно, если заемщик вовремя обратится в МФО, сообщив о невозможности выплатить долг. Бывают случаи, что сама микрокредитная организация предлагает клиенту рефинансирование микрозаймов с негативной кредитной историей и долгами. Рефинансирование может быть использовано как на частичное, так и на полное погашение долга по микрозайму. Это позволяет снизить ставку по процентам, изменить сроки или продлить период кредитования. Не рефинансируются только долги, взятые у частного лица или в ломбарде.

Для чего нужно

Переоформление кредита на новых условиях вам понадобится если:

  • В связи с временными финансовыми трудностями вы не в состоянии вовремя вносить платежи. Оформление нового займа поможет вам на месяц-два отсрочить платеж, а после вы будете выплачивать меньшую сумму. К сожалению это не всегда приносит пользу.
  • Возможно, вы хотите немного уменьшить платеж по кредиту или получить более выгодные для вас условия. В этом случае вы немного сэкономите на процентах.
  • Если у клиента взято уже несколько кредитов, то при рефинансировании можно объединить их в один новый , и у заемщика будет один большой долг у одного кредитора, а не много микрозаймов в разных МФО.
  • Если вам нужно более длительное время для выплаты кредита, то в таком случае можно провести рефинансирование с увеличением срока выплаты. Сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается.
  • Бывают случаи, когда нужно заменить валюту микрозайма, особенно актуальным это стало в последнее время, в связи со скачками курса валют.
  • Нужно снять обременение с налога. Например, при оформлении кредита на автомобиль, оставшийся в залоге у банка. Вы делаете рефинансирование микрозайма и ваш кредит преобразуется в обычный кредит наличными, прежний закрывается, а обременение снимается.

Куда обращаться

Если вы приняли решение о перекредитовании, рефинансировании микрозайма МФО, то вам первым делом следует решить, какой организации вы хотите доверить это дело. С этим вопросом можно обратиться как в нынешнюю компанию-кредитор, чем можно сэкономить время, так и в любую другую, получив более приемлемые условия для себя. Условия, предлагаемые банками, всегда выгоднее для клиентов, чем у МФО, хоть и требования к заемщикам на порядок выше и строже. Но, если у клиента очень хорошая кредитная история, то проблем с рефинансированием микрозайма не предвидится.

Договор рефинансирования займов можно оформить в офисе ООО МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов». К слову, сейчас по России насчитывается около 60 офисов Агентства, расположенных по всей стране для удобства клиентов, в Москве, Санкт-Петербурге и во многих других городах.

Заключить договор по рефинансированию можно с такими банками, как Сбербанк,ВТБ24, Хоум кредит, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк. Банки предлагают различные процентные ставки, размер которых колеблется от 15% до 20,5 % годовых. Очень удобным и популярным сейчас стало рефинансирование займов онлайн. Нужно просто оставить заявку на определенном сайте и представитель компании сам свяжется с вами.

Рефинансирование в Сбербанке

Какие микрозаймы можно рефинансировать?

Рефинансирование микрозаймов разделяют на два типа:

  1. Рефинансирование потребительских займов.
  2. Рефинансирование ипотечных кредитов.
  • займы наличными различного типа;
  • целевые потребительские и товарные кредиты;
  • автокредиты;
  • овердрафты;
  • кредитные карты.
Рефинансирование кредита в ВТБ24

Необходимая документация

Требования к клиенту-заемщику различны в каждом банке. В целом они во многом похожи на обычные требования для оформления займа. Возраст и платежеспособность рассматривается в первую очередь, поэтому доход и трудоустройство нужно доказать документально.

Заемщику необходимо собрать стандартный пакет бумаг:

  • паспорт;
  • второстепенный документ (идентификационный номер, права, загранпаспорт и пр.);
  • справку о доходах ;
  • копию трудовой книжки или трудового договора, заверенную работодателем.
  1. Характеристика займа (сумма, срок, ставка).
  2. Возможные нарушения или просрочки в выплатах займа или их отсутствие.
  3. Точную сумму до полного закрытия займа досрочно.
  4. Реквизиты кредитного счета заемщика
Рефинансирование в Альфа-Банке

Плюсы и минусы

В чем же заключаются преимущества рефинансирования:

  1. Уменьшение размера ежемесячных платежей за счет увеличения срока займа.
  2. Изменение процентной ставки.
  3. Объединение займов в один.
  4. Смена валюты платежа.
  5. Снятие обременения с залога.
  6. Избежание общения с коллекторами.
  1. Дополнительные расходы.
  2. Далеко не все банки соглашаются отдать своего клиента или менять условия.
  3. Объединить в один можно только 5 кредитов.
  4. Долгое время на поиск организации по рефинансированию и сбор документов.
Процентная ставка на рефинансирование в Альфа-банке

Рефинансирование микрозайма с просрочкой

О неуплате по кредиту МФО становится известно, как бы клиент не пытался это скрыть. Некоторые МФО даже боятся связываться с клиентом, задержавшим оплату займа на 90 дней.

Если просрочка у клиента небольшая — всего несколько дней, то попытаться рефинансировать займ можно в небольших или молодых банках, которые нуждаются в клиентах. Если же кредит у клиента оформлен на длительный срок и на довольно большую сумму, то плохая кредитная история не помешает. Нужно просто предоставить банку ценный залог — квартиру, автомобиль и т.д. Ведь если клиент будет систематически не погашать обязательные платежи, банк сможет принудительно продать залог и вернуть сумму вместе с процентами и неустойками. Вариантом также есть наличие платежеспособного поручителя, который согласен разделить с вами риск займа и будет нести равные обязательства с заемщиком.

Таким образом, чтобы уменьшить свои долги, важно тщательно просчитать выгоды «кредита на кредит», отталкиваясь от цели вашего кредита, а также от его наиболее важных положений.

Источник

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть