Рефинансирование микрозаймов у частных лиц

Многие люди, которые обращаются за поддержкой в микрофинансовые организации, находятся в затруднительном положении из-за нехватки средств. Помимо этого, у них часто имеется плохая кредитная история, в связи с чем оформить стандартный банковский кредит также не удается.

В таком положении нередко происходит так, что и оформленный микрозайм отдать вовремя не удается, в связи с чем может появиться дополнительная комиссия за просрочку и очередное пятно в кредитной истории.

Чтобы избежать такой ситуации, многие компании предлагают такую услугу, как рефинансирование микрозаймов, которое позволяет существенно упростить возврат предоставленной суммы.

Что это такое

Рефинансирование представляет собой корректировку условий договора с целью сокращения имеющейся суммы платежей и процентной ставки, а также продления сроков возврата задолженности. Таким образом, данная услуга представляет собой своеобразное перекредитование клиентов, которые столкнулись с определенными финансовыми трудностями, и оформить его сегодня можно практически в любой кредитной организации.

В случае рефинансирования никакие деньги на руки клиенту не предоставляются – они сразу отправляются в ту микрофинансовую организацию, в которой оформлялся предыдущий кредит. С этого момента человек будет полностью рассчитываться с новым кредитором.

Отдельное внимание следует уделить тому, что само по себе рефинансирование лучше всего рассматривать только как крайний выход из появившейся ситуации, и нет никакого смысла использовать данную услугу в том случае, если есть возможность полностью рассчитаться с долгами на изначально установленных условиях или же если новое предложение не имеет каких-то значительных преимуществ.

Причина заключается в том, что в итоге займ дорожает, причем на довольно серьезную сумму.

Главные формальности

Так как рефинансирование является полезным только в индивидуальных условиях, лучше заранее разобраться с тем, как выглядит данная процедура и в чем она вообще заключается.

Документы и порядок процедуры

Банки на сегодняшний день не предлагают открыто услуги рефинансирования, так как в преимущественном большинстве привыкли работать с более объемными суммами по сравнению со стандартными микрозаймами. Помимо этого, многие клиенты, которые используют услуги микрофинансовых организаций, обращаются туда по причине наличия определенных проблем с кредитной историей и прочими факторами, которые не дают оформить стандартный банковский кредит.

Единственным вариантом оформления рефинансирования микрозаймов в банковских организациях является оформление стандартного потребительского кредита, так как условия, которые предлагают банки, зачастую всегда оказываются намного более выгодными по сравнению с тем, которые заявляются микрофинансовыми организациями.

В зависимости от выбранного способа рефинансирования банковские организации могут потребовать разный пакет документов. Минимум бумаг нужен в том случае, если данная услуга предусматривается самой микрофинансовой организацией, так как они требуют от своих клиентов исключительно гражданский паспорт, и только в некоторых организациях могут потребовать также дополнительные бумаги, подтверждающие личность заемщика.

Банки же гораздо более серьезно относятся к пакету необходимых бумаг, и в частности, там может потребоваться:

  • второй документ;
  • справка, полученная на месте трудоустройства;
  • копия трудовой книги;
  • документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

В зависимости от того, какая именно будет выбрана программа и кредитное учреждение, будет меняться и сам список требуемых документов.

Условия предоставления онлайн

В преимущественном большинстве случаев процедура рефинансирования осуществляется исключительно в отделении выбранной компании, хотя в последнее время некоторые компании предоставляют подобные услуги и дистанционно, то есть их при желании можно оформить в режиме онлайн. В первую очередь, это является преимуществом для безработных лиц, у которых нет возможности предоставить банковской организации соответствующую справку о доходах.

На сегодняшний день многие компании предоставляют такие услуги на разных условиях, но, в общем, они выглядят приблизительно так:

Нюансы и порядок действий

Для того, чтобы оформить услугу рефинансирования, нужно выполнить несколько простых операций:

  1. Выбрать банк из имеющегося наличия предложений.
  2. Полностью рассчитать стоимость предоставляемого кредита.
  3. Оформить заявку на официальном сайте выбранной организации.
  4. Если сотрудники компании подтверждают возможность предоставления кредита, нужно будет собрать требуемый пакет документов и подписать соглашение.

Как говорилось выше, после подписания договора о рефинансировании полученные средства не будут предоставляться заемщики на руки, и вместо этого отправятся автоматически в микрофинансовую организацию для погашения задолженности. Если же потенциальный заемщик собирается получить сумму наличности, ему может потребоваться подтверждение своей платежеспособности соответствующими документами.

Рефинансирование микрозаймов через банки

Если заемщик собирается оформить рефинансирование, воспользовавшись соответствующей кредитной программой, ему нужно будет предоставить сотрудникам банковской организации договор, в соответствии с которым был предоставлен предыдущий займ, а также все документы, которые с ним связаны.

микрозайм на «Золотую Корону»

О микрозайме по паспорту, на карту рассказываем здесь.

При оформлении данной услуги в банке можно рассчитывать исключительно на потребительские займы, в связи с чем в преимущественном большинстве организаций получить такой займ не получится. При этом есть несколько банков, которые предлагают своим потенциальным клиентам специализированные программы, направленные на рефинансирование кредитов.

Важные замечания

Для того, чтобы рефинансирование действительно оказалось выгодным для заемщика, ему стоит учитывать несколько важных условий и тонкостей проведения данной операции.

Что туда попадает

Стандартные условия рефинансирования выглядят следующим образом:

  • кредиты, которые подвергаются рефинансированию, должны иметь сумму не более 500 000 рублей;
  • если совокупная сумма долга составляет более 300 000 рублей, может потребоваться предоставление залога или привлечение поручителей;
  • в качестве изначального кредитора может выступать специализированная микрофинансовая организация или же банковское учреждение.

Стоит отметить тот факт, что рефинансирование не распространяется на задолженности по кредитным картам, а также перед ломбардами или частными лицами. Помимо этого, в процессе действия данной услуги не предусматривается возможность оформления новых кредитов или займов в каких-либо кредитных или финансовых учреждениях.

Если какие-либо пункты составленного соглашения будут нарушены, то в таком случае у компании появляется право на то, чтобы досрочно расторгнуть договор и потребовать от своего заемщика досрочной выплаты не только основной задолженности, но еще и дополнительной комиссии, указанной в качестве неустойки.

Как увеличить шансы

Ключевым условием, которое нужно запомнить при оформлении рефинансирования просроченного долга перед микрофинансовой организацией, является не информирование нового кредитора о том, с какой целью к нему обращается клиент. Лучше всего указать на то, что полученная сумма средств будет потрачена на какие-либо текущие расходы или приобретение мебели или техники, так как это не привлекает особого внимания со стороны кредитных сотрудников.

Не стоит забывать о том, что информация о просрочке может заноситься в соответствующую базу кредитных историй, в связи с чем быстро оформить кредит уже не получится.

Чтобы сэкономить собственное время и деньги, а также повысить шансы на получение требуемой суммы, рекомендуется оформлять сразу несколько заявок в разные организации, и уже потом определиться с подходящим кредитором после того, как несколько из них одобрят заявку.

Насколько целесообразным станет обращение в специализированные агентства, может решить только сам заемщик. Но при этом нужно учитывать тот факт, что в сфере деятельности, связанной именно с рефинансированием, нередко работают мошенники, старающиеся наживаться на гражданах и их юридической безграмотности.

Чтобы исключить возможность обмана, следует максимально внимательно относиться к процедуре оформления договора с агентством, а также удостовериться в том, что у него есть право предоставления таких услуг. С другой стороны, решение проблемы заемщика часто может осуществляться им и собственными силами, потому что на практике реализовать рефинансирование просроченных займов представляет собой не такую сложную задачу.

Принцип погашения долгов

После того, как будет окончено переоформление имеющейся финансовой задолженности, не стоит забывать о том, что никакие обязанности по выплате требуемой суммы с человека не снимаются, и теперь ему нужно будет вернуть указанную сумму новой организации, причем сама сумма, скорее всего, будет на порядок больше той, которую нужно было предоставить изначально, так как на нее будут начислены новые проценты.

Сама же процедура возврата средств в преимущественном большинстве случаев выглядит следующим образом:

  • банковскими картами, через которые можно оплачивать задолженность, используя специализированные терминалы или же интернет-банкинг, который на сегодняшний день поддерживается практически любой современной банковской организацией;
  • наличными через специализированные терминалы электронных платежей, такие как терминалы компаний Элекснет, QIWI и другие аналогичные им (но лучше всего заранее проконсультироваться с сотрудниками выбранной организации касательно того, какие именно терминалы позволяют оплачивать долги в их организации);
  • безналичный перевод денег на банковские реквизиты выбранной банковской организации или же агентства, занимающегося рефинансированием микрозаймов.

При использовании первых двух способов деньги будут моментально перечислены на счет кредитора, в то время как банковский перевод осуществляется на протяжении нескольких дней.

Также следует принимать в учет имеющиеся сроки задолженности и корректировать выплаты, используя разные возможности клиента. Какая-либо комиссия при погашении задолженности с использованием терминалов или интернет-банкинга взиматься не будет.

В каких компаниях можно оформить

Услуга рефинансирования юридических или физических лиц сегодня предоставляется несколькими кредитными организациями, причем в качестве кредитора в данном случае может выступать как банковское учреждение, так и какая-либо микрофинансовая организация, но в последнем случае, соответственно, будет присутствовать существенная переплата.

Наиболее оптимальные условия рефинансирования можно встретить, обращаясь в следующие банковские учреждения:

микрозаймы за 15 минут на карту

Узнайте из статьи — где дают круглосуточные микрозаймы срочно.

Как взять микрозайм через интернет — читайте тут.

Исключительные случаи могут подвигнуть заёмщика на принятие решения по рефинансированию своего, ранее взятого кредита, для избегания выплаты повышенных штрафов по нему. Таким образом, рефинансирование кредита является возможностью для клиента временно оттянуть ответственность при собственной невозможности рассчитаться по ранее взятой ссуде.

Что это?

Рефинансирование кредита означает закрытие ранее взятых на себя кредитных обязательств за счёт получения нового займа. Подобный кредитный продукт является полностью целевым, поскольку при оформлении сделки указывается, что средства выделяются на покрытие прежних кредитных обязательств.

К подобным услугам клиенты могут прибегать в случае изменения условий кредитования, в частности, при понижении кредитных ставок.

Перезаключение кредитного соглашения предоставляет возможность получателю ссуды выплачивать её, оформив новый кредит у другого кредитора, при меньшей процентной ставке.

Таким образом сумма кредита остаётся неизменной, но ставки сделки снижается, соответственно уменьшается и переплата клиента при заключении такого соглашения.

Условия

Рефинансирование кредита может быть проведено клиентом на следующих условиях:

  • обязательна подача клиентом заявления в кредитную компанию на оформление ему кредита рефинансирования;
  • сделка доступна к получению только российским подданным, уже ранее оформившим кредитное соглашение;
  • возраст субъектов, по закону имеющих право на заключение подобного соглашения, определяется в рамках от 21 года до 75 лет;
  • для заключения кредитной сделки от клиента требуется предоставление документов, которые могут подтвердить его личность;
  • клиенту следует представить ранее заключённый кредитный договор для заключения нового кредита рефинансирования;

  • при составлении кредитной сделки требуется клиенту представить все документы, указывающие на наличие у него постоянного источника дохода;
  • сделка может быть проведена только в отношении лиц, которые имеют постоянное, официальное место работы;
  • порядок погашения долгов по выдаваемой ссуде определяется положениями заключённого кредитного соглашения;
  • новый кредит, выдаваемый на покрытие старого, оформляется в объёме, не превышающем объём ранее заключённой кредитной сделки;
  • процентная ставка нового кредита оговаривается сторонами и прописывается в условиях ранее заключённого кредитного соглашения.

Оформление

Для оформления кредита рефинансирования клиенту следует посетить отделение кредитной компании и подать заявление на выдачу ему новой ссуды. При этом с собой следует иметь документы, подтверждающие личность клиента, а также все прочие материалы, которые требует кредитор для заключения сделки.

Также необходимо предоставление прежде оформленного договора кредитного займа, по которому проводится рефинансирование.

После рассмотрения кредитором представленных материалов по заявлению выносится решение, и сделка заканчивается подписанием всех необходимых документов и передачей средств кредита получателю.

Онлайн

Можно начать оформлять кредит рефинансирования направлением заявления на выдачу средств онлайн на сайте кредитора. В этом случае следует сопроводить поданное заявление анкетными данными получателя, включая его контактные сведения.

После одобрения поданной заявки клиент может посетить отделение кредитора и завершить на месте оформление рефинансирование имеющегося займа подписанием нового договора и получением кредитной суммы.

Линейка предложений

Линейка предложений по рефинансированию займов имеет такой вид:

Вива

Кредит может быть получен в объёме до 100000 рублей, на сроки до 18 месяцев, под 0,58%. Возможно закрытие долга до назначенного ранее срока.

СМС Финанс

Рефинансирование займов проводится компанией на суммы до 85000 рублей, на 12 месяцев, под 0,87% в сутки. Залогового обеспечения сделки и поручительства по ссуде не требуется.

займы онлайн на карту без проверок срочно

Если же вас интересует вопрос получения срочного займа без отказа с плохой кредитной историей, то мы советуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Деньги быстро

Кредит в компании реально получить на суммы до 65000 рублей, до полугода, под 0,65%. Выдаётся как наличной суммой, таки переводом на банковскую карту.

Мани Мен

Взять кредит в компании реально на суммы до 150000 рублей, на 24 месяца, под 0,58%.

Погашение проводится по графику, составленному обеими сторонами и утвержденному договором.

Нано Финанс

Допускается оформление кредита рефинансирования на сумму до 1500000 рублей, под 0,85%, на 12 лет. Возможно подкрепление ссуды внесением залогового обеспечения по кредиту.

Рефинансирование займов с плохой кредитной историей

Такие сделки заключают компании:

  1. Центр займов. Кредиты выдаются на суммы до 120000 рублей, при 0,75%, на 18 месяцев. Долги по ссудам могут быть погашены по согласованию сторон любым способом, который им удобен.
  2. Домашние деньги.

    Средства кредита выдаются на сумму до 350000 рублей, до пяти лет, под 0,86%.

    Погашение проводится только наличными суммами.

  3. Русмикрофинанс. Возможно оформление кредита на суммы до 250000 рублей, на 36 месяцев, под 0,95%. Кредитная сумма выдаётся способом, который выгоден обеим сторонам.

Частных

Рефинансирование частных займов выполняют компании:

  1. Народная Казна. Кредиты выдаются на суммы до 350000 рублей, на пять лет, под 1,2%. Погашение возможно на любом этапе сотрудничества.
  2. Займер. Оформление сделки проводится выдачей средств на суммы до 150000 рублей, на два года, под 0,75%. При желании клиента он может привлекать к сделке поручителей.
  3. Тинькофф. Можно оформить ссуду на 1500000 рублей, на 15 лет, под 0,25%. Поручительство и залог по кредиту разрешается.

На погашение просроченных займов

Рефинансирование таких кредитов проводят компании:

  1. Деньги быстро. Сумма кредитов составляет до 50000рублей, под 0,54%, с выдачей на месяц. Обязательно отсутствие долгов при заключении сделки именно в этой, конкретной организации.
  2. Ferratum. Оформляются кредиты на суммы до 60000 рублей, на два месяца, под 0,9%. Сроки соглашения сторонами могут продлеваться.

  3. В Кармане. Суммы сделок составят до 75000 рублей, под 0,65%, на 90 дней. Не разрешается менять сроки погашения долгов по кредиту.

Ипотека

В подобных случаях свои услуги предоставляют банки:

  1. Сбербанк. Рефинансирование проводится на суммы до 15000000 рублей, с выдачей на 20 лет, под 0,35%. Поручительство может быть введено в сделку по желанию получателя.
  2. ВТБ-24. Банк выдаёт ссуды на суммы до 25000000 рублей, на 30 лет, под 0,25%. Можно закрыть долги ранее назначенного срока.
  3. Альфа Банк. Объём кредитов составляет до 12000000 рублей, с погашением за 14 лет, при 0,33%. Можно погашать как наличными, таки и с карты клиента.

Расчёт процентов по ставке рефинансирования

Порядок расчёта процентов по ставке рефинансирования включает в себя такие этапы:

  1. Определяется объём кредита рефинансирования.
  2. Устанавливаются сроки погашения кредитного займа.
  3. Определяется пеня при просрочках платежей в счёт погашения кредита.
  4. Проводится расчёт значения процентов, исходя из определённой рамками заключаемого соглашения ставки рефинансирования.

Зная ставку рефинансирования, также легко вычислить процент депозитов, подлежащий обложению налогами. Например: при ставке 8,25%, его объём не будет превышать 13,5%.

Государственных займов

Рефинансирование государственных кредитов проводят банки:

  1. Сбербанк. Выполняется рефинансирование на суммы до 1200000 рублей, на 12 лет, под 11%. Сроки согласовываются договорённостью сторон.
  2. Россельхозбанк. Банк проводит такие сделки на суммы до 1500000 рублей, на сроки до 20 лет, под 12%. Возможно продление сроком рефинансирования.
  3. Кредо Банк. Можно брать кредит на суммы до 2000000 рублей, на 12 лет, под 12%. Погашение можно проводить до срока.

С просрочками

Рефинансирование кредитов при просрочках выполняют компании:

  1. Займер. Выдаются ссуды в объёме до 55000 рублей, на 56 дней, под 1,5%. Поручительство по кредиту не требуется.
  2. Миг Кредит. Сделки можно заключать на сроки до 65 дней, на 75000 рублей, под 1,2%. Компания кредитует при просрочках не более трёх дней.

Срочно

В этих случаях можно обратиться в организации:

  1. Вивус. Оформление кредита проводится за 15 минут, на сумму до 45000 рублей, под 0,8%. Способ погашения клиент может выбрать сам лично.
  2. Кашалот Финанс. Сделка заключается на сумму до 50000 рублей, под 1,2%, на два месяца. Оформление кредита занимает пять минут.

Необходимые документы

Для составления соглашения рефинансирования кредита требуются такие документы:

  1. Заявление от клиента на проведение сделки.
  2. Паспорт лица, намеревающегося провести рефинансирование кредита.
  3. Ранее оформленный договор кредитного займа.
  4. Документ с места работы клиента с указанием его стажа и должности.

  5. Справка о доходах получателя кредита рефинансирования.
  6. Опросная анкета с личной информацией о получателе и его контактными данными.

Налогообложение

Согласно нормам, действующего в стране сегодня законодательства, порядок рефинансирования кредитов определяется положениями Налогового Кодекса и «Закона о банковской деятельности» от 12.05.2005.

По данным этих положений обложению налогами подлежат сделки рефинансирования, заключаемые юридическими лицами на суммы свыше 15000000 рублей.

Процент налоговых отчислений определяется, исходя из суммы заключаемого кредитного соглашения и ставки сделки. Рефинансирование кредитов частных лиц налоговому обложению не подлежит.

Требования к заёмщикам

При проведении подобных сделок к клиентам устанавливаются такие требования:

  1. Заёмщик должен направить официальное заявление на выдачу ему такого кредита.
  2. У получателя должны быть подготовлены все документы на усмотрение кредитора, подтверждающие его личность.
  3. Предыдущий кредитный договор должен быть представлен клиентом к рассмотрению.
  4. Заёмщик должен в срок погашать новый кредит.
  5. Клиенту следует представить документы о роде своих занятий с указанием трудового стажа.

  6. Заёмщик должен подать документы с указанием своего дохода.

Проценты

Проценты по подобным соглашениям определяются, исходя из требований кредитора. По таки сделкам ставятся ставки от 0,58 до 1,5% в день, ряд банков ставит ставки до 12% годовых.

Сроки предоставления

Предоставляются такие ссуды на сроки, предварительно оговоренные и прописанные в условиях кредитных соглашений. Сроки выдачи таких кредитов составляют от месяца, до 30 лет.

Способы погашения

По сделкам рефинансирования кредитов принимаются такие способы погашения:

  • наличными суммами по предварительно назначенному графику;
  • переводами денег со счёта получателя в банке;
  • платежами с карты клиента в банке;
  • закрытием кредита ранее назначенного срока, внесением средств одним из приведенных выше способов.
займ срочно без отказов и проверок

Как получить моментальный займ на карту пенсионеру, сможете прочесть по следующей ссылке.

А узнать, как оформить целевой займ между юридическим и физическим лицом, можно по представленной ссылке.

Преимущества и недостатки

Сделки имеют ряд достоинств и негативных сторон.

К разряду первых относятся:

  1. Клиент получает возможность закрыть текущий кредит за счёт нового.
  2. Реально получить ссуду, оформив заявку на её выдачу онлайн.
  3. Кредитный долг может быть погашен различными способами на выбор клиента.
  4. Опускается досрочное закрытие долгов по ссудам.
  5. К получению доступны значительные денежные суммы.
  6. Возможно снижение объёма переплат по текущему кредиту за счёт оформления нового по более низким ставкам.

Минусы таких сделок:

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть