Рефинансирование микрозаймов с просрочками украина

В наше время практически каждый гражданин когда-либо сталкивался с оформлением кредита, но, к сожалению, далеко не все выполняют свои обязательства, и возвращают долг вовремя. Иногда причина в том, что человек просто не отличается добросовестностью, но бывают ситуации, которые возникают непредвиденно, и просто лишают заемщика возможности погасить долг. Тогда возникает просрочка, которая сказывается на кредитной истории, и способов решить проблему становится все меньше. Одним из вариантов является рефинансирование займов МФО или банковских кредитов.

Содержание

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование — это процесс получения одного кредита для того, чтобы погасить один или несколько других просроченных займов. В таком случае деньги в долг выдает другая финансовая организация, на основании других условий кредитования. Чтобы воспользоваться такой услугой, должно быть согласие всех учреждений, то есть они как бы продают долг другой финансовой организации. Рефинансирование с плохой кредитной историей банки оформляют неохотно, однако получить положительное решение вполне реально.

Зачастую вместо термина рефинансирование используют слово перекредитование. Эта услуга отличный способ объединить несколько небольших задолженностей в один кредит, и выплачивать деньги не пяти компаниям, а одному банку.

Краткое объясняющее видео о том, что такое рефинансирование

Возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей?

Для того чтобы проанализировать вероятность получения рефинансирования онлайн займов МФО с просрочками, нужно самостоятельно изучить свою кредитную историю. Получить ее можно в УБКИ, раз в год запрашивать данные можно совершенно бесплатно. Больше всего шансов на получение перекредитования в крупной финансовой организации у заемщиков, которые не просрочили платеж, а просто приняли решение сменить кредитора или объединить несколько займов.

Для повышения вероятности получения одобрения от банка, желательно иметь документы, которые смогут доказать вашу платежеспособность. К ним относятся:

• Справка о доходах, желательно, чтобы она говорила о повышении зарплаты с момента оформления проблемного займа;
• Бумаги, которые подтверждают, что у клиента появилось ценное имущество. Это может быть справка о получении наследства;
• Свидетельство, которое подтверждает наличие источника дополнительной прибыли — справка со второго места работы, соглашение о реализации интеллектуальной собственности или авторских прав, и так далее;
• Бумаги, в которых сказано, что вы выкупили закладную. Касается случаев, когда займ оформляется на приобретение жилья, и оно оформляется в качестве собственности заемщика;

Еще один вариант — это привлечение созаемщика, который имеет чистую кредитную историю или достаточно большой уровень дохода.

Как получить рефинансирование микрозаймов в банке?

Для того чтобы получить рефинансирование микрозаймов МФО в банковском учреждении, необходимо обратить внимания на ряд нюансов, которые могут повлиять на решение кредитора, как в положительном, так и в отрицательном направлении. Что позволит повысить вероятность получения рефинансирования МФО кредита?

1. Всем известно, что банк уделяет большое внимание изучению кредитной истории, поэтому лучше всего не иметь просрочки. Получить рефинансирование с плохой КИ будет намного сложнее, но желательно идти в банк чуть ли не в первый день задолженности — чем больше срок просроченного платежа — тем меньше шансы.
2. Необходимо представить все возможные доказательства того, что у вас достаточно высокий уровень официального дохода. Кроме того, подготовьте все бумаги, которые так же смогут убедить банк в вашей платежеспособности.
3. Желательно постоянно проживать в том городе, в котором находится банк, где планируется оформить рефинансирование кредитов МФО.
4. Ликвидная собственность так же повысит шансы на успех — объекты недвижимости, автомобиль.

Какие банки предлагают рефинансирование?

Браться за рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей готовы далеко не все финансовые учреждения. С одной стороны — это большой риск столкнуться с невыплатой долга со стороны клиенты, с другой — сложная процедура переоформления. Но, несмотря на все опасения и сложности, некоторые украинские банки, все же, готовы оказать услугу клиенту. Самые выгодные условия предлагают следующие финансовые учреждения:

1. «Ощадбанк».
2. «Приватбанк».
3. «ОТП банк».
4. «Альфабанк».

Какие документы нужны для оформления рефинансирования?

Для того чтобы оформить рефинансирование МФО с просрочками, или любого другого микрозайма на карту, понадобится подготовить пакет определенных документов:

• Идентификационный код и паспорт гражданина Украины;
• Справку о доходах за период последних шести месяцев, которая содержит информацию о платежеспособности клиента;
• Выписку из микрофинансовой организации или банка, в которой указана сумма задолженности, данные о просрочке;
• Одобрение от исходной финансовой организации на принятие средств в качестве оплаты задолженности;
• Если необходимо, могут запросить и другие бумаги — соглашение о поручительстве или залоговом имуществе, например.

Преимущества рефинансирования.

1. В большинстве случаев размер ежемесячной выплаты уменьшается после оформления рефинансирования.
2. Клиент может договорить об изменении валюты, в которой он будет вносить оплату.
3. Возможность объединить несколько задолженностей в разных банковских и небанковских организациях в один кредит.
4. В микрофинансовых компаниях процентные ставки достаточно высокие, с помощью рефинансирования ее можно значительно уменьшить.
5. Клиент, оформив перекредитование, получает возможность снять обременение с залогового имущества. Это актуально для ипотечного кредитования или для тех, кто брал машину в долг. Оформив рефинансирование, вы получаете право собственности и можете выполнять с имуществом любые операции.

Особенности рефинансирования

Есть и некоторые особенности данной услуги, о которых необходимо знать, прежде чем обращаться в банк и подписывать договор.

1. Получить рефинансирование кредитов с испорченой кредитной историей достаточно сложно — банки настороженно относятся к таким клиентам.
2. Если вы хотите объединить несколько задолженностей, то следует знать, что подлежат объединению не более пяти займов.
3. Эта услуга более выгодна. Если речь идет о долгосрочном кредитовании больших сумм, или крупной задолженности.
4. Велика вероятность появления дополнительных расходов.

Принимать решение о том, выгодно ли оформлять рефинансирование, необходимо только в том случае, если вы полностью проанализировали ситуацию и свои финансовые возможности. Для одних эта услуга становится выходом из сложного положения, а другим, наоборот, лишь усложняет дело.

Что такое рефинансирование (перекредитование)?

С юридической точки зрения рефинансирование считается целевым кредитом, поскольку в договоре четко указывается, что полученная сумма идет на погашения долговых обязательств по другому кредиту и является законным способом избежать начисления штрафов за просроченный кредит.

В каких случаях стоит оформить перекредитование?

Перекредитование стоит оформить и в случае, если найдены более выгодные условия кредитования. Например, если процентная ставка по текущему займу составляет 23%, при этом есть способ получить аналогичный займ в другой финансовой организации под 18%, то это приведет к существенному снижению переплаты за оставшейся срок кредита.

Для того, чтобы минимизировать долги за счет перекредитования, следует обратить внимание на множество нюансов. В частности следует учесть условия текущего кредитора по досрочному закрытию займа. Если брался залоговый кредит, то следует также учесть, что для перекредитования потребуется вывести залоговое имущество из-под владения одним банком и перевести под залог другого, при этом на срок переоформления процентная ставка по действующему займу будет увеличена, поскольку он перестанет быть обеспеченным залогом.

Moneyveo

• Максимальная сумма: до 15 000 грн.
• Особенности: возможно рассмотрение индивидуальных сроков и процентной ставки.

Ощадбанк

• Сроки: до 20 лет.
• Процентная ставка: 19,99 % годовых.
• Максимальная сумма: 9 990 000 грн.
• Особые требования: 1,5% разового взноса.

Кредит маркет

• Сроки: до 48 месяцев.
• Процентная ставка: 35 % годовых.
• Максимальная сумма: до 100 000 грн.
• Особые требования: возможно оформление нового кредита под залог, при этом следует рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по кредиту.

Альфа банк

• Сроки: до 120 месяцев.
• Процентная ставка: 39,99 % годовых.
• Максимальная сумма: до 117 000 грн.
• Особые требования: применяется только к кредитам, выданным Альфа-банком.

Идея Банк

• Сроки: до 60 месяцев.
• Процентная ставка: 21,99 % годовых.
• Максимальная сумма: до 200 000 грн.
• Особые требования: производится перекредитование займов любых банков с любыми целями, кроме кредитных карт.

Альта Капитал

• Сроки: до 5 лет.
• Процентная ставка: 2-3 % в месяц.
• Максимальная сумма: до 80% стоимости кредита.

Кредобанк

• Сроки: до 5 лет.
• Процентная ставка: 2,10% в месяц.
• Максимальная сумма: до 100 000 грн.

Квадра Ассистанс

• Сроки: до 5 лет.
• Процентная ставка: 3 % в месяц.
• Максимальная сумма: до 100 000 грн.

Процедура оформления

• иметь украинское гражданство;
• соответствовать установленному возрасту займщика;
• подтвердить доходы, в случае крупных сумм.

1. Составить заявку на сайте финансовой организации или посетить филиал банка.
2. Предоставить финансовому учреждению пакет документов. Обычно это паспорт, ИНН, кредитные договора, подлежащим рефинансированию.
3. Дождаться одобрения заявки.
4. Подписать договор.

Стоит отметить, что получать займы с целью перекредитования не обязательно. Для перекрытия долга можно оформить обычный кредит без звонков. В частности, Приватбанк и АльфаБанк не позволяют провести рефинансирование кредитов других банков, но предоставляют займы наличными, что позволяет пустить полученные е средства на перекредитование в любой организации самостоятельно.

Источники

• https://deltabank-online.com.ua/refinansirovanie/
• https://mircreditov.com.ua/blog/refinansirovanie-perekreditovanie-mikrozajmov-v-ukraine