Рефинансирование микрозаймов с просрочками украина
В наше время практически каждый гражданин когда-либо сталкивался с оформлением кредита, но, к сожалению, далеко не все выполняют свои обязательства, и возвращают долг вовремя. Иногда причина в том, что человек просто не отличается добросовестностью, но бывают ситуации, которые возникают непредвиденно, и просто лишают заемщика возможности погасить долг. Тогда возникает просрочка, которая сказывается на кредитной истории, и способов решить проблему становится все меньше. Одним из вариантов является рефинансирование займов МФО или банковских кредитов.

Содержание
Содержание
- 1 Что такое рефинансирование?
- 2 Возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей?
- 3 Как получить рефинансирование микрозаймов в банке?
- 4 Какие банки предлагают рефинансирование?
- 5 Преимущества рефинансирования.
- 6 Что такое рефинансирование (перекредитование)?
- 7 В каких случаях стоит оформить перекредитование?
- 8 Процедура оформления
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование — это процесс получения одного кредита для того, чтобы погасить один или несколько других просроченных займов. В таком случае деньги в долг выдает другая финансовая организация, на основании других условий кредитования. Чтобы воспользоваться такой услугой, должно быть согласие всех учреждений, то есть они как бы продают долг другой финансовой организации. Рефинансирование с плохой кредитной историей банки оформляют неохотно, однако получить положительное решение вполне реально.
Зачастую вместо термина рефинансирование используют слово перекредитование. Эта услуга отличный способ объединить несколько небольших задолженностей в один кредит, и выплачивать деньги не пяти компаниям, а одному банку.
Краткое объясняющее видео о том, что такое рефинансирование
Возможно ли рефинансирование с плохой кредитной историей?
Для того чтобы проанализировать вероятность получения рефинансирования онлайн займов МФО с просрочками, нужно самостоятельно изучить свою кредитную историю. Получить ее можно в УБКИ, раз в год запрашивать данные можно совершенно бесплатно. Больше всего шансов на получение перекредитования в крупной финансовой организации у заемщиков, которые не просрочили платеж, а просто приняли решение сменить кредитора или объединить несколько займов.
Для повышения вероятности получения одобрения от банка, желательно иметь документы, которые смогут доказать вашу платежеспособность. К ним относятся:
- Справка о доходах, желательно, чтобы она говорила о повышении зарплаты с момента оформления проблемного займа;
- Бумаги, которые подтверждают, что у клиента появилось ценное имущество. Это может быть справка о получении наследства;
- Свидетельство, которое подтверждает наличие источника дополнительной прибыли — справка со второго места работы, соглашение о реализации интеллектуальной собственности или авторских прав, и так далее;
- Бумаги, в которых сказано, что вы выкупили закладную. Касается случаев, когда займ оформляется на приобретение жилья, и оно оформляется в качестве собственности заемщика;
Еще один вариант — это привлечение созаемщика, который имеет чистую кредитную историю или достаточно большой уровень дохода.
Как получить рефинансирование микрозаймов в банке?
Для того чтобы получить рефинансирование микрозаймов МФО в банковском учреждении, необходимо обратить внимания на ряд нюансов, которые могут повлиять на решение кредитора, как в положительном, так и в отрицательном направлении. Что позволит повысить вероятность получения рефинансирования МФО кредита?
- Всем известно, что банк уделяет большое внимание изучению кредитной истории, поэтому лучше всего не иметь просрочки. Получить рефинансирование с плохой КИ будет намного сложнее, но желательно идти в банк чуть ли не в первый день задолженности — чем больше срок просроченного платежа — тем меньше шансы.
- Необходимо представить все возможные доказательства того, что у вас достаточно высокий уровень официального дохода. Кроме того, подготовьте все бумаги, которые так же смогут убедить банк в вашей платежеспособности.
- Желательно постоянно проживать в том городе, в котором находится банк, где планируется оформить рефинансирование кредитов МФО.
- Ликвидная собственность так же повысит шансы на успех — объекты недвижимости, автомобиль.
Какие банки предлагают рефинансирование?
Браться за рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей готовы далеко не все финансовые учреждения. С одной стороны — это большой риск столкнуться с невыплатой долга со стороны клиенты, с другой — сложная процедура переоформления. Но, несмотря на все опасения и сложности, некоторые украинские банки, все же, готовы оказать услугу клиенту. Самые выгодные условия предлагают следующие финансовые учреждения:
- «Ощадбанк».
- «Приватбанк».
- «ОТП банк».
- «Альфабанк».
Какие документы нужны для оформления рефинансирования?
Для того чтобы оформить рефинансирование МФО с просрочками, или любого другого микрозайма на карту, понадобится подготовить пакет определенных документов:
- Идентификационный код и паспорт гражданина Украины;
- Справку о доходах за период последних шести месяцев, которая содержит информацию о платежеспособности клиента;
- Выписку из микрофинансовой организации или банка, в которой указана сумма задолженности, данные о просрочке;
- Одобрение от исходной финансовой организации на принятие средств в качестве оплаты задолженности;
- Если необходимо, могут запросить и другие бумаги — соглашение о поручительстве или залоговом имуществе, например.
Преимущества рефинансирования.
- В большинстве случаев размер ежемесячной выплаты уменьшается после оформления рефинансирования.
- Клиент может договорить об изменении валюты, в которой он будет вносить оплату.
- Возможность объединить несколько задолженностей в разных банковских и небанковских организациях в один кредит.
- В микрофинансовых компаниях процентные ставки достаточно высокие, с помощью рефинансирования ее можно значительно уменьшить.
- Клиент, оформив перекредитование, получает возможность снять обременение с залогового имущества. Это актуально для ипотечного кредитования или для тех, кто брал машину в долг. Оформив рефинансирование, вы получаете право собственности и можете выполнять с имуществом любые операции.
Особенности рефинансирования
Есть и некоторые особенности данной услуги, о которых необходимо знать, прежде чем обращаться в банк и подписывать договор.
- Получить рефинансирование кредитов с испорченой кредитной историей достаточно сложно — банки настороженно относятся к таким клиентам.
- Если вы хотите объединить несколько задолженностей, то следует знать, что подлежат объединению не более пяти займов.
- Эта услуга более выгодна. Если речь идет о долгосрочном кредитовании больших сумм, или крупной задолженности.
- Велика вероятность появления дополнительных расходов.
Принимать решение о том, выгодно ли оформлять рефинансирование, необходимо только в том случае, если вы полностью проанализировали ситуацию и свои финансовые возможности. Для одних эта услуга становится выходом из сложного положения, а другим, наоборот, лишь усложняет дело.




Что такое рефинансирование (перекредитование)?
С юридической точки зрения рефинансирование считается целевым кредитом, поскольку в договоре четко указывается, что полученная сумма идет на погашения долговых обязательств по другому кредиту и является законным способом избежать начисления штрафов за просроченный кредит.
В каких случаях стоит оформить перекредитование?
Перекредитование стоит оформить и в случае, если найдены более выгодные условия кредитования. Например, если процентная ставка по текущему займу составляет 23%, при этом есть способ получить аналогичный займ в другой финансовой организации под 18%, то это приведет к существенному снижению переплаты за оставшейся срок кредита.
Для того, чтобы минимизировать долги за счет перекредитования, следует обратить внимание на множество нюансов. В частности следует учесть условия текущего кредитора по досрочному закрытию займа. Если брался залоговый кредит, то следует также учесть, что для перекредитования потребуется вывести залоговое имущество из-под владения одним банком и перевести под залог другого, при этом на срок переоформления процентная ставка по действующему займу будет увеличена, поскольку он перестанет быть обеспеченным залогом.
Moneyveo
- Максимальная сумма: до 15 000 грн.
- Особенности: возможно рассмотрение индивидуальных сроков и процентной ставки.
Ощадбанк
- Сроки: до 20 лет.
- Процентная ставка: 19,99 % годовых.
- Максимальная сумма: 9 990 000 грн.
- Особые требования: 1,5% разового взноса.
Кредит маркет
- Сроки: до 48 месяцев.
- Процентная ставка: 35 % годовых.
- Максимальная сумма: до 100 000 грн.
- Особые требования: возможно оформление нового кредита под залог, при этом следует рассчитывать на существенное снижение процентной ставки по кредиту.
Альфа банк
- Сроки: до 120 месяцев.
- Процентная ставка: 39,99 % годовых.
- Максимальная сумма: до 117 000 грн.
- Особые требования: применяется только к кредитам, выданным Альфа-банком.
Идея Банк
- Сроки: до 60 месяцев.
- Процентная ставка: 21,99 % годовых.
- Максимальная сумма: до 200 000 грн.
- Особые требования: производится перекредитование займов любых банков с любыми целями, кроме кредитных карт.
Альта Капитал
- Сроки: до 5 лет.
- Процентная ставка: 2-3 % в месяц.
- Максимальная сумма: до 80% стоимости кредита.
Кредобанк
- Сроки: до 5 лет.
- Процентная ставка: 2,10% в месяц.
- Максимальная сумма: до 100 000 грн.
Квадра Ассистанс
- Сроки: до 5 лет.
- Процентная ставка: 3 % в месяц.
- Максимальная сумма: до 100 000 грн.
Процедура оформления
- иметь украинское гражданство;
- соответствовать установленному возрасту займщика;
- подтвердить доходы, в случае крупных сумм.
- Составить заявку на сайте финансовой организации или посетить филиал банка.
- Предоставить финансовому учреждению пакет документов. Обычно это паспорт, ИНН, кредитные договора, подлежащим рефинансированию.
- Дождаться одобрения заявки.
- Подписать договор.
Стоит отметить, что получать займы с целью перекредитования не обязательно. Для перекрытия долга можно оформить обычный кредит без звонков. В частности, Приватбанк и АльфаБанк не позволяют провести рефинансирование кредитов других банков, но предоставляют займы наличными, что позволяет пустить полученные е средства на перекредитование в любой организации самостоятельно.