Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Особенности программы рефинансирования микрозаймов

Рефинансирование — это процедура получения целевого займа, предназначенного для погашения действующего, в том числе и имеющего плохую кредитную историю. Возможно также проведение рефинансирования микрозаймов с просрочками. При этом, новый займ выдается на новых условиях: на другой срок рефинансирования, под иные проценты, под другой график платежей.

Перекредитование займа позволяет:

  • объединить несколько обязательств в одно;
  • погасить любые долги, в том числе просроченные микрозаймы.

Однако, не все финансовые организации готовы помочь в погашении долгов с просрочкой перед микрофинансовой организацией (МФО). И не каждая предлагаемая процедура рефинансирования выгодна.

Если Вы не можете самостоятельно выбрать предложение по перекредитованию, то профессиональная услуга от финансового эксперта по расчету и подбору продукта поможет выйти из затруднительного положения.

Рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей

Под микрозаймом понимают небольшую сумму денег, выданную на короткий срок под высокий процент. К заемщику предъявляются минимальные требования, что делает финансовый продукт доступным для большинства граждан.

Не все клиенты микрофинансовых организаций правильно рассчитывают комфортность обязательств, что в итоге приводит к просрочкам. В последствии таким клиентам сложно оформлять новые займы и еще сложнее воспользоваться программой рефинансирования микрозаймов в связи с плохой кредитной историей.

В такой ситуации сегодня существуют следующие способы перекредитоваться:

Перекредитование в МФО

Оформить новое обязательство в той же микрофинансовой организации, которая выдала займ, либо в другой можно, если:

  • у вас только один микрокредит;
  • сумма долга не превышает 100 тыс. руб.;
  • вы намерены погасить обязательства в короткий срок.

В этом случает вы можете:

  • объединить несколько кредитов (в отличие от банков, МФО такую услугу не предоставляют);
  • погасить долг на сумму более 100 тысяч рублей;
  • увеличить срок погашения обязательств.

Если у вас уже есть микрозайм с плохой кредитной историей и наличием просрочек — это свидетельствует о вашей финансовой неграмотности, а значит последующее самостоятельное рефинансирование, без помощи эксперта, может только усугубить текущую ситуацию.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками

Получить одобрение на рефинансирование МФО с просрочками без залога можно в большинстве организаций. Однако, обратите внимание на условия:

  • процентная ставка может составлять до 55% годовых;
  • высокие штрафные санкции при нарушении условий договора;
  • деньги не будут выданы наличкой или на карту, допускается только прямое перечисление в счет долга.

Помощь при оформлении рефинансирования кредитного займа с просрочкой

Для рефинансирования микрозайма с плохой кредитной историей и просрочками стоит привлечь финансового брокера. Это специалист, работающий за процент или фиксированную сумму, в обязанности которого входит:

  • расчет и сравнение сумм, сроков и процентных ставок;
  • подача онлайн-заявок;
  • оказание иных, необходимых клиенту консультационных услуг.

Требования к заемщикам

У каждой организации свои требования к заемщикам. Но даже при полном их соответствии, возможен отказ в новом займе. Это связано с тем, что кредитные организации имеют внутренние критерии оценки клиентов, которые не разглашаются. Частному лицу невозможно определить, почему одним выдаются кредиты, а другим нет, при, казалось бы, равных условиях.

Однако, посредники, представляющие большое количество клиентов и оперируя фактами, могут спрогнозировать одобрение нового займа.

Как правило, требования к заемщику для рефинансирования кредита в МФО с просроченной задолженностью выглядят следующим образом:

  • возраст от 20 до 70 лет;
  • гражданство РФ;
  • прописка в регионе присутствия организации;
  • постоянное, официальное место работы.
  • размер ежемесячного платежа не должен превышать определенную кредитной компанией долю от величины месячного дохода. Это может быть сумма, равная 1/5 ежемесячного дохода;
  • если клиент просит большую сумму, могут потребовать предоставить поручителя или залог;

Охотнее соглашаются рефинансировать займы с просрочками, взятые на обучение, развитие бизнеса, ремонт автомобиля или квартиры. Сложнее перекредитовать займ, взятый для текущих нужд, оплаты лечения, погашения обязательств по возмещению ущерба, алиментов и аналогичных трат.

Как оформить

  1. Обратиться в финансовую организацию или в компанию-посредника лично или онлайн.
  2. Заполнить первичную анкету, указав желаемую сумму, наличие залога и др.
  3. Получить несколько предложений и рекомендаций от эксперта.
  4. Заполнить заявку и предоставить пакет документов.
  5. Получить одобрение по кредиту и заключить договор.
  6. Получить справку об отсутствии задолженности по старому долгу.
  7. Вовремя оплачивать новый займ.

К преимуществам рефинансирования микрозаймов с просрочками стоит отнести:

  • улучшение кредитной истории;
  • уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • объединение нескольких кредитов в один для удобства гашения.

Как правило, заемщики смотрят только на ежемесячный платеж и процент по кредиту, в итоге заманчивое предложение выходит не таким уж и выгодным. Поэтому, прежде чем заключать новый договор, проконсультируйтесь с экспертом.

Согласно данным Центрального Банка России, задолженность россиян по микрокредитам составляет больше 100 миллиардов рублей.

Из-за просрочек по платежам эта цифра постоянно растет. Микрофинансовые организации составляют большую конкуренция банкам, это обусловлено простой процедурой выдачи займа. Заемщиков даже не пугают высокие проценты и общие условия получения денег. Если человек не имеет возможности погасить взятый займ, то можно воспользоваться специальной услугой, которую предлагают кредитно-финансовые организации. Рефинансирование микрозаймов — это оптимальный вариант решить сложившуюся ситуацию, без появления дополнительных проблем. Существуют варианты даже для рефинансирования микрозаймов с просрочками.

Рефинансирование — это процедура, предусматривающая предоставление нового кредита, который позволяет на более привлекательных условиях полностью погасить старый займ. Благодаря такому решению снижается сумма ежемесячного платежа, а также финансовая нагрузка на бюджет заемщика. Человек может получить определенную сумму наличными на собственные цели.

В этом случае единственным правильным решением являются выполнить рефинансирование микрозаймов без залога и поручителей. К сожалению, многие граждане нашей страны до сих являются финансово неграмотными, поэтому сведения об этой возможности доходят не до всех заемщиков. Кроме того, банковские учреждения неохотно предоставляют данную услугу таким клиентам. Это обусловлено тем, что микрозайм выдается на срок менее полугода, что противоречит основным условиям, программ рефинансирования банками. Также следует учитывать и процентную ставку, которая в разы превышает даже самый большой процент в банке.

Рефинансирование микрозаймов

Для выполнения перекредитования необходимо предоставить следующее:

Некоторые кредитно-финансовые организации требуют представления следующей документации:

При этом, важно помнить, что в каждом банке процедура может различаться.

В этом случае основную роль играет число и продолжительность просрочек. Наиболее лояльно к этому вопросу относятся другие МФО. Если существует вероятность, что банковская организация откажет именно из-за отрицательной кредитной истории, то лучше всего обратиться к кредитным брокерам, которые обладают необходимой информацией для решения вопроса. На сайте вы можете оставить онлайн-заявку для связи со специалистом.

Еще существует вариант выполнить перекредитование в этой же компании. В этом случае в обязательном порядке следует предоставить документы, которые подтверждают тот факт, что Вы не можете в полной мере выполнять свои кредитные обязательства. Для этого должна быть веская причина (инвалидность, болезнь, уменьшение заработной платы или увольнение). В большинстве случаев МФО заинтересованы в реструктуризации вашего долга, поэтому могут предложить довольно выгодные условия.

Можно также отметить, что в некоторых регионах, займ от частного лица, является неплохой альтернативой банковскому кредитованию. Предлагаемые % ставки вполне конкурентные.

Какие банки рефинансируют займы МФО?

На данный момент банковские учреждения не разрабатывают специальных программ для рефинансирования микрозаймов. Заемщику необходимо взять типовой кредит наличными. Желательно обратиться в банк заранее, чтобы постараться избежать просрочек. Можно обратить внимание на следующие предложения банков:

Рефинансирование микрозаймов МФО — это отличная возможность избавиться от задолженностей. Важно сделать все правильно, в этом вам поможет кредитный брокер, имеющий большой опыт в решении этих вопросов. Еще раз обращаем внимание, что на сайте Вы можете оставить заявку.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть