Рефинансирование микрозаймов онлайн без визитов

Содержание:

  1. Рефинансирование в столице России
  2. Увеличить срок договора на займ
  3. Ответственность за не погашение долга
  4. Значение кредитной истории

Микрокредитование с каждым днем становится все востребованнее среди жителей мегаполисов, в том числе и Москвы. Чаще всего к ним прибегают исключительно в потребительских нуждах, иногда же микрозайм становится для человека выходом в ситуации, когда у него отсутствуют средства для погашения взятого ранее кредита — ипотеки, крупной покупки в кредит и т.п.

Процент тех, кому в период пользования микрозаймом удается решить свои финансовые проблемы и более не прибегать к услуге микрокредитования, достаточно высок, однако нередко встречаются ситуации, при которых одолженные средства так же возвращать нет возможности. В таких ситуациях встает вопрос рефинансирования микрозаймов.

Возможность рефинансирования микрозаймов в Москве

Рефинансирование кредитов в Москве

Среди всех разновидностей перекредитования микрозаймов в Москве является наименее популярной услугой. Причина тому — тоталитарные процентные ставки и относительно короткий срок, на который выдают средства. Также немалую роль играет тот факт, что далеко не все банковские учреждения согласны финансировать подобные займы, но все же несколько таковых имеется.

Выбирая банк для проведения перекредитования, не забывайте, что абсолютное их большинство сотрудничает только с российскими потребителями, регистрация которых произведена в Москве. Кроме того, необходимо изучить условия предоставления рефинансирования: сроки, процентные ставки и прочее. В идеале следует проконсультироваться со специалистом, имеющим не только юридическое образование, но и опыт работы в перекредитовании. Обратите внимание на документы, которые вам потребуются:

  • Подтверждение московской прописки;
  • Справка/выписка о доходах;
  • Официальный договор взятого микрозайма.

Как можно продлить договор микрозайма

Продление договора микрозайма

Прежде, чем интересоваться рефинансированием микрозаймов в Москве, убедитесь, что вы использовали все другие возможности справиться с проблемой. Так как, не все, воспользовавшиеся данной услугой, знают о существовании процедуры пролонгации договоров микрозаймов — отличной возможностью избежать просрочки по кредитам, а следовательно — не испортить свою кредитную историю. Существуют несколько причин, по которым может быть оформлена пролонгация договора микрозайма:

  • 1)Утрата места работы или ухудшение условий труда в материальном плане;
  • 2)Задержка выплаты заработной платы;
  • 3)Проблемы со здоровьем, требующие дорогостоящего лечения;
  • 4)Форс-мажорные обстоятельства, требующие серьезных материальных затрат;
  • 5)Временное отсутствие возможности выплачивать займ по другим причинам.

Ответственность за невозвращение займа

Что будет, если не отдать взятый микрозайм? Наверняка такой вопрос хотя бы раз посещал каждого, кому пришлось прибегнуть к услугам кредитования. Пока финансовое положение стабильно и сумма, необходимая для оплаты кредита, не является решающей для семейного бюджета — все в порядке, однако при возникновении трудностей далеко не все начинают искать адекватный выход.

Вне зависимости от того, где был взят микрозайм, он подразумевает, что потребитель согласился с условиями его выдачи. И то, что он не подкрепил согласие подписью (в случае взятия займа онлайн), от ответственности не освобождает. Среди неприятностей, ожидающих недобросовестного заемщика, можно указать следующие:

  • Отрицательная кредитная история;
  • Пеня по взятому кредиту;
  • Общение с представителями коллекторских агентств;
  • Передача документов в суд.
  • 1)Люди, делающие все возможное для погашения долга, но случайно попавшие в затруднительное финансовое положение. В этом случае вопрос решается в индивидуальном порядке: чаще всего заемщику разрешают определенное время не выплачивать сам займ, а отдавать только проценты по нему, до стабилизации материального положения.
  • 2)Люди, не обладающие на момент внесения обязательного платежа нужной суммой. Причины могут быть разные, однако в большинстве случаев менеджеры, рассмотрев их, принимают решение о возможности отсрочки выплаты.
  • 3)Заемщики, в планы которых вовсе не входит погашение кредита. К сожалению, существует определенная категория лиц, которые при необходимости берут деньги в долг, а в момент необходимости их возврата заявляют, что им нечем платить микрозаймы, что делать и что будет из-за этого — их совершенно не интересует, так как они ничего не подписывали (чаще всего это касается онлайн займов). Такие ситуации чаще других оказываются на рассмотрении в суде и ответчик, как правило, проигрывает, выплачивая не только займ и проценты по нему, но и судебные издержки.
Продление договора микрозайма

Давать деньги в долг — это всегда риск. Микрофинансовые учреждения, занимающиеся выдачей наличных, это великолепно осознают. Их главная уязвимость заключается в том, что перед выдачей денег на руки они не проводят такой глобальной проверки платежеспособности, как банки, поэтому займы нередко одобряются даже для тех, кому все работающие банки в кредитах отказали. Хорошо, если заемщик окажется добросовестным человеком, просто попавшим в трудную ситуацию, и своевременно вернет долг, а если нет?

Нечем платить микрозаймы, что делать? Что будет, если их просто не отдавать? Примерно такие мысли посещают тех заемщиков, которые в день выплаты необходимой суммы понимают, что ее у них в распоряжении нет. Если такой человек не свяжется своевременно с менеджером финансового учреждения, предоставившего займ, и не объяснит ситуацию — ситуация может развиваться по одному из двух вариантов.

Первый — дело передадут в суд. Как правило, это происходит примерно через год отсутствия платежей по микрозайму. В этом случае заемщику придется предоставить документы, подтверждающие его неплатежеспособность: справку о болезни, документ, подтверждающий увольнение и т.п. Если суд сочтет причины убедительными — неплательщику предоставят возможность провести рефинансирование микрозайма или его пролонгацию. Но в том случае, когда единственная причина просрочки — нежелание платить, средства будут взысканы принудительно, вплоть до ареста имущества.

Второй вариант — обращение финансовой организации к коллекторам. Их «лояльность» известна каждому, кто хоть раз столкнулся с задолженностью по кредитам. Могут последовать звонки, визиты по месту проживания (все это с угрозами). Подавляющее большинство тех, кому пришлось общаться с коллекторами, признают, что делали все возможное, чтобы выплатить долг и избавиться от назойливых визитеров.

Плохая кредитная история: препятствие для рефинансирования?

Рефинансирование при плохой кредитной истории

Итак, существует два варианта, от которых наименее пострадает ваша репутация в случае невыплаты микрозайма вовремя: пролонгация и рефинансирование. С одной стороны, к услуге пролонгации можно прибегать сколь угодно часто, но с другой — условия ее менее выгодны для заемщика, чем рефинансирование.

И тут на первый план выходит факт того, что к микрозаймам чаще всего прибегают те, кому отказали в кредите или выдаче кредитной карты банки, а значит — у заемщика, как минимум, испорчена кредитная история. Как утверждают финансовые эксперты, хуже этого может быть только полное отсутствие истории кредитов — в этом случае взять займ в банке еще сложнее. Но ведь рефинансирование — услуга, предоставляемая именно банком! Так возможно ли проведение рефинансирования микрозаймов клиентам с плохой кредитной историей?

Как ни странно, услугу перекредитования лицам, кредитная история которых неидеальна, чаще всего предоставляют именно крупные банки, заинтересованные в новых клиентах. Условия получения кредита в таких финансовых учреждениях чаще более выгодны, чем в микрофинансовых, а сроки выплат — больше. Поэтому у вас появляется возможность платить меньшие суммы и не допускать просрочек по выплате.

Если вам необходимо рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей в Москве, будьте готовы предоставить банку документ, подтверждающий ваши доходы. Заполняя заявку, в графе «Цель кредитования» укажите оптимизацию кредитных выплат, — это также даст несколько пунктов в пользу одобрения рефинансирования. Если будет проводиться собеседование, личное или в телефонном режиме, объясните, почему у вас сложилась плохая кредитная история. Будет нелишним предоставить оправдательные документы: справку о болезни, увольнении и других обстоятельствах, которые сделали невозможной своевременную выплату одолженных средств. О том, какие банки предоставляют перекредитование лицам с отрицательной кредитной историей, можно узнать у юристов, специализирующихся на таких делах, или у тех, кто был в аналогичной ситуации.

Микрозайм — это такая же ответственность, как и любой другой кредит. Если у вас возникли временные трудности, не позволяющие выполнить свои обязательства, — не пускайте дело на самотек: обратитесь в финансовое учреждение, где вам выдавали деньги, и постарайтесь решить вопрос оптимальным способом. Рефинансирование — хороший выход для тех, кто дорожит своей репутацией и не хочет нарушать Законодательство РФ.

02-no-money

Рост закредитованности российского населения и увеличение количества просроченных кредитов чаще всего происходит при использовании финансовых услуг МФО, в которых каждый день просрочки выливается в большие суммы. Согласно последней статистике ЦБ, долг россиян микрокредитным организациям превышает 100 миллиардов рублей на состояние прошлого года и постоянно растет.

  • Белгорода;
  • Владивостока;
  • Волгограда;
  • Вологды;
  • Воронежа
  • Иваново;
  • Калининграда;
  • Кандалакши;
  • Кемерово;
  • Москвы;
  • Санкт-Петербурга и других российских населенных пунктов.

Что такое реструктуризация микрозайма и как она проводится

  • в банках;
  • в агентстве по реструктуризации;
  • в других МФО.

Для заемщиков предлагается специальная программа перекредитования, в которой потребуется оплатить страховку и обслуживать ссуду, выданную под высокий процент. Если у обратившегося человека нет просрочек и хорошая кредитная история, то банки охотно оформят для него рефинансирование.

Проведение реструктуризации ссуд от МФО позволяет:

Не нужно дожидаться просрочек. Специалисты советуют при первых признаках ухудшения финансового благополучия оформлять реструктуризацию. МФО идут на это довольно охотно. Даже в банках при небольших займах можно будет получить потребительскую ссуду и использовать ее для реструктуризации займа. К признакам финансовых проблем относятся:

Способы рефинансирования займов МФО

  • постоянное место работы;
  • хорошую кредитную историю;
  • высокий и стабильный доход;
  • постоянную регистрацию;
  • жилую недвижимость или автомобиль в собственности.

Существует ряд отличий в таких требованиях у разных банков. Так, ВТБ и «Райффайзенбанк» строго относятся к уровню доходов и кредитной истории заемщика. Но есть ряд финансовых организаций, позволяющих и при невысоких доходах, которые обычно есть у клиентов микрокредитных организаций, получить заем на перекредитование. К ним относятся:

В этом случае следует обращаться в другие микрофинансовые организации, где деньги можно получить под залог своей недвижимости или автомобиля, или под более высокий процент. К таким МФО относятся:

Ряд МФО создали специализированные агентства, которые работают в режиме онлайн. Деньги, выданные ими, направляются первому кредитору, а не заемщику. Такие сервисы по рефинансированию выдают деньги под более щадящие проценты, чем обычные микрофинансовые организации. Процентная ставка в день может составлять 0,21 % при размере займа от 100 тыс. до 500 тыс. руб., который выдается сроком на 5 лет.

Существуют разные организации, которые предоставляют деньги для перекредитования при отличающихся условиях и требованиях к заемщику. В ряде МФУ кредит на рефинансирование выдается под большие проценты, чем потребительский заем. Процентная ставка для таких заемщиков будет доходить до 80 %. Для сравнения: при кредитовании потребительских целей она составляет от 25 до 27 %. Потребительский кредит может выдаваться на длительный срок, а ссуда на перекредитование не более чем на год. Но даже при таких условиях оформлять ее выгоднее, чем платить 200 % в день по микрозайму при просрочке платежа.

Должник может обратиться за новым займом в ту же МФО. В этом случае будет действовать программа пролонгации. Это означает, что если заемщик не может внести очередной взнос, он платит меньшую суму за отсрочку платежа. Такая услуга есть в организации «Е-заем». Отсрочка платежа может длиться от 7 до 45 дней у разных организаций. Некоторые микрофинансовые компании включают такую услугу автоматически при неоплате в срок очередного взноса. Это самый невыгодный для клиента данных компаний способ погашения долга, поскольку стоимость таких коротких денег возрастает в разы.

Если по микрозайму возникла большая задолженность, то ее как можно быстрее следует ликвидировать, проведя рефинансирование своих займов у микрофинансовых организаций при помощи залога, если таковой имеется. Получить нужную сумму, заложив квартиру, дачу или автомобиль, будет легче у кредитного брокера или даже в банке.

Если в банке не удалось получить кредит, то нужно обращаться в МФО, оформляющие рефинансирование. Наиболее выгодные условия предлагают тем, у кого есть:

Как оформить рефинансирование микрозайма?

  • выбрать наиболее подходящий размер ежемесячной выплаты;
  • подписать договор о целевом характере нового кредита, с указанием суммы и реквизитов получателя.

Какие требования предъявляются к заемщику?

При подаче заявки на рефинансирование займов, взятых в МФО, нужно представить:

Каждое агентство по рефинансированию составляет свои требования к заемщику, которые можно уточнить на его сайте или по телефону. В любом случае человек должен внушать доверие кредитору. Также может потребоваться платежеспособный поручитель. Созаемщика требуется предоставить в тех случаях, когда речь идет о получении крупных сумм в размере 300–500 тыс. руб.

Ответ: Рефинансировать в МФО можно до 5 микрозаймов одного лица, по которым был проведен хотя бы один платеж по обслуживанию долговых обязательств. Таким образом можно погасить кредит, оформленный в первый раз, или заем постоянного клиента микрофинансовой организации.

Ответ: Банкам невыгодно работать с небольшими займами, которые обычно выдают микрофинансовые организации. Кроме этого клиенты таких кредитных учреждений имеют плохую кредитную историю и небольшой доход. Это делает их непривлекательными и потенциально опасными заемщиками для банков.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть