Рефинансирование микрозаймов какие банки
С ростом популярности займов в МФО увеличилась и задолженность граждан РФ по микрокредитам. Просроченные займы в МФО имеют неприятную особенность с каждым днём стремительно нарастать.Поэтому вполне рационально появился спрос на услугу рефинансирования займов МФО.
Рефинансирование микрокредитов
Рефинансирование микрозаймов помогает снизить кредитную нагрузку заемщика. Рассмотрим более подробно суть этой операции и основные условия для ее проведения.
В чем суть процесса
Рефинансирование займов — это процесс объединения всех существующих открытых микрокредитов в один общий долг. Чтобы вам было более понятно — это когда должник уже имеет открытые кредиты в банке или МФО, он может обратиться в другое финансовое учреждение для оформления нового кредита с целью погашения текущего.Однако, вторая сделка заключается на более выгодных условиях.
У процесса рефинансирования кредитов и микрозаймов есть несколько весомых преимуществ:
- Oбращаться за помощью могут абсолютно все, даже трудные клиенты с испорченной и плохой кредитной историей, просрочками и прочими проблемами, но они должны иметь постоянное место работы.
- Все мелкие займы, если их несколько, можно объединить в один кредит, облегчить себе жизнь, избавиться от путаницы между разными организациями.
- Более выгодное предложение по процентной ставке, а значит и уменьшение размера ежемесячных выплат.
Условия рефинансирования
Хочу сразу вам поведать, что не все микрозаймы подлежат рефинансированию, особенно оформленные в МФО. Многое зависит от компании, ее лояльности по отношению к клиентам.
Рефинансирование кредита МФО предполагает перевод определенной суммы денег по безналичному расчету от компании-финансиста на счёт организации первоначального кредитора. Перекредитовать можно сумму не более, чем на 500 тыс. руб., сроком до 5 лет. Главные условия, которые предъявляются к должнику:
- Возраст в среднем от 20 до 70 лет, некоторые организации сотрудничают с клиентами с 21-24 лет.
- Наличие гражданства РФ.
- Постоянная прописка, желательно в регионе расположения офиса компании. Так как рефинансировать займы в МФО возможно и дистанционно, этот пункт является необязательным.
- Наличие постоянного места работы.
- Наличие стабильного дохода, которого хватит для внесения ежемесячных выплат по микрозайму.
Большинство кредиторов выдвигают ещё одно условие при рефинансировании микрокредитов МФО — клиент должен совершить ранее от 1 до 3 платежей по долговым обязательствам.
Существуют случаи, когда невозможно оформить кредитование из-за старых долговых обязательств. Среди них:
- Кредитные карточки.
- Задолженности перед частными лицами.
- Долги в ломбардах.
В этих случаях можно просто побыстрее обратиться в МФО или банк с целью микрокредитования для погашения существующего долга, на более выгодных условиях.
Рефинансирование МФО с просроченными обязательствами
Сейчас существует одна компания, которая предлагает клиентам рефинансирование МФО с просрочками. Она носит название Русмикрофинанс. Компания имеет 60 отделений по всей территории РФ. С Русмикрофинанс можно связаться дистанционно, достаточно заполнить заявку онлайн на официальном сайте. Документы оформляются по телефону или через посредника, но договор заключается лично с клиентом.
Суть функционирования агентства Русмикрофинанс состоит в объединении любых микрозаймов и кредитов в один большой долг, с более выгодными условиями и на продолжительный срок. Новый кредитор будет самостоятельно решать все вопросы по долгам клиента методом безналичных расчетов.
Три способа рефинансировать микрозайм
Способ № 1: в банке
Наиболее удачным и выгодным вариантом является перекредитование займов в банке. Не всегда это можно назвать рефинансированием в полной мере. Здесь речь идет о новом потребительском займе, которым клиент будет самостоятельно погашать долг перед микрофинансовой организацией. Банки соглашаются выдавать ссуду на ранних стадиях формирования задолженности. А так как в среднем микрофинансовые организации выдают не более 30 тыс. руб. в долг, в банке получить такую сумму, особенно без плохой кредитной истории, будет довольно просто.
Основной критерий, на который смотрит банк при принятии решения о выдаче кредита — это КИ. Можно не предоставлять справки о подтверждении доходов, однако плохая кредитная история — это решающий фактор в пользу отказа. По многочисленным отзывам, Хоум Кредит банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф оказывают лояльное отношение к клиентам, мало внимания уделяют его доходам, дают различные суммы в кредит. А вот ВТБ24 и Райффайзенбанк, согласно отзывам, более тщательно проверяют заемщиков, поэтому и спрос у них на подобную услугу значительно ниже.
Увеличивают вероятность получения займа в банке такие факторы:
- Отсутствие плохой кредитной истории и ситуаций с просрочками.
- Высокий уровень дохода на официальном уровне.
- Наличие автомобиля, недвижимости, другой ликвидной собственности.
- Постоянная прописка и проживание в регионе расположения офиса банка.
Не в пользу нас, как клиентов, будут такие факторы:
- Отсутствие официального заработка и трудоустройства.
- Плохая кредитная история и существующие просрочки по любым кредитам.
Список лучших банков для рефинансирования
В списке банков, предоставляющих данную услугу находятся:
Название банка
Процентная ставка, годовых
Доступная сумма
Сбербанк
30 тыс. — 3 млн. руб.
11,4%-19,9%
Тинькофф, кредитная карта «Платинум»
До 300 тыс. руб.
12,9%-49,9%
Ренессанс Кредит, займ на срочные цели
От 30 тыс. до 700 тыс. руб.
11,9% — 26,3%
ОТП Банк, сумма наличными
От 15 тыс.руб. до 1 млн.руб.
11,5%-14,9%
Альфа-банк, выдача суммы наличными
От 50 тыс. руб. до 1 млн. руб.
16% — 26%
Если банк отказал вам в рефинансировании, не стоит ожидать того, как долг будет с каждым днём стремительно нарастать. Стоит рассмотреть другой вариант, такой как рефинансирование микрозаймов в другой микрофинансовой организации.
Нужно подыскать подходящую МФО, оформить там новый займ и благополучно погасить предыдущий. Однако не в каждую компанию стоит обращаться, чтобы ещё глубже не погрязнуть в долгах. Рассматривать нужно только те учреждения, которые предлагают более выгодные и лояльные условия займа, чем предыдущие. Только в случае оформления договора под залог недвижимости или ПТС можно добиться более низкой процентной ставки и высокой суммы. Поэтому, даже самые проблемные ситуации с превышением периода исполнения долгового обязательства, может решить рефинансирование микрозаймов таким методом.
Список лучших МФО для рефинансирования
Стоит рассмотреть 5 таких МФУ:
МФОПроцентная ставка и суммаКредито24
9 000 — 30 тыс. руб.
От 1,9% в день на 7-30 дней.
Займер
1000 — 30 тыс. руб.
От 0,63% до 2,2% в день на 7-30 дней
еКапуста
100 — 30 тыс. руб.
От 1,7 до 2,1% в день на 7-30 дней
CreditPlus (Кредит Плюс)
500 — 150 тыс. руб.
0,5 до 2,5% в день до 30 дней
Честное слово
3000 — 30 тыс. руб.
От 1% до 2,1% в день от 5 до 30 дней
Способ № 3: в том же МФО
Случаться могут различные ситуации, при которых у вас может не получаться погашать займы в МФО. Можно попробовать обратиться в ту же организацию с письменным обращением в виде просьбы перекредитовать займ. Этот процесс называется реструктуризация, а по-другому — рефинансирование проблемного кредита с просрочками.
Наиболее выгодные и лояльные условия можно найти только в банке. Там можно получить более низкие проценты, отсрочку до 5 лет, достаточную для погашения займов сумму. Если во всех перечисленных и любых других банках вам отказывают, но существует залоговое имущество, тогда можно прибегнуть ко второму способу. Третий вариант актуален в тех случаях, если у вас появилась просрочка по займу, но первые два варианта по каким-либо причинам вам недоступны или вам просто отказывают. Тогда стоит пытаться уже всеми силами и способами договориться с вашим МФО-кредитором.
Порядок рефинансирования: пошаговый план
С тем, как можно рефинансировать микрозаймы, мы разобрались. Можно теперь детально рассмотреть проведение процедуры. В организациях могут различаться некоторые этапы, а также сама схема, но в общих чертах пошаговая инструкция выглядит таким образом:
- Потенциальный клиент может обратиться в выбранную организацию лично или онлайн, чтобы получить новый займ. Он заполняет анкету или заявку.
- В зависимости от своих стандартных сроков кредитор рассмотрит обращение. В течении определенного времени выдаст собственное решение.
- Если заявка будет одобрена, то необходимо тщательно обсудить все условия кредитования, с учетом всех нюансов, сроков, особенностей и процентных ставок.
- После этого подписывается договор, в том числе можно и в режиме онлайн.
- Теперь ваш новый партнер-финансист в лице МФК или банка будет заниматься погашением старых долгов клиента.
- Клиент, в свою очередь начинает выплачивать частями займ, по новой созданной рефинансистом схеме, придерживаясь установленных сроков и размера выплат. Совершать процедуру необходимо регулярно.
При подаче документации для перекредитования дистанционно или лично, нужно быть готовыми к тому, что агентство потребует предыдущий кредитный договор в оригинале, по которому сам в дальнейшем будет работать. В основной пакет документов входят паспорт, ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, трудовая книжка и прочие, которые выдвигаются каждым агентством индивидуально.
Рефинансирование долгов в МФО может стать не только единственным выходом для решения трудных финансовых ситуаций, но и выгодным решением. Новый займ можно получить под более выгодный процент и на более продолжительный период. Каждый заемщик может сам решить, куда ему лучше обратиться за новым займом — в банк, другую МФК или договориться с той, где уже открыта сделка.
