Рефинансирование микрозаймов дистанционно быстро

МФО, МФк, МКК пользуются большим спросом у россиян, а так же услуга рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций. Люди часто обращаются за помощью к МФО, когда срочно нужна деньга, например, срочного лечения или покупок товаров первой необходимости.

как объединить несколько займов в один

Часто микрозаймы берутся на короткий срок и под весьма высокий процент. Иногда случается когда граждане не могут вовремя вернуть денежные средства, поэтому вынуждены продлевать кредитный договор. Однако МФО, МКК не предусмотрено использование средства, на длительное время.

По этой причине клиентов мучает один и тот же вопрос: «Кто рефинансировать микрозаймы с просрочками 2018 — 2019 году» и в каких банках и организацияъх лучше это сделать. Ответы на этот вопросы найдете ниже.

Содержание

Что такое рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Перед тем, как выполнять рефинансирование замов, клиенты обязаны узнать о способах перекредитования, чтобы в дальнейшем не оплачивать высокие проценты МФО. Предварительно изучите предложения, а только после этого заключать с кредитной организацией договор.

Помощь в рефинансировании микрозаймов в банке

Если заемщик не знает, как ть микрозайм дистанционно быстро, и куда обращаться, отправляйтесь за помощью в банк или агенство, который готов выдать клиентам кредит под небольшие ставки и на долгий срок.

Преимущества для заемщика:

  • Объединение всех долгов в один;
  • Процентная ставка становится ниже;
  • Перестает, накапливается штраф за просрочку;
  • Платеж производится один раз в месяц;
  • Становитесь добросовестным плательщикам;
  • Возможность получать новые займы после выплаты долгов.

Специальных программ по рефинансирование займов онлайн без визитов в банках можно встретить, в одном месте, на нашем сайте в этой статье. Где менеджеры собрали ТОП лучшие предложения от банков и компаний, куда можно смело обращаться. Так как они себя зарекомендовали как надежные партнеры, предлагающие выгодные варианты.

Рефинансирование займов в другом МФО под залог

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов с просрочками заемщик может без проблем взять деньги в другом МФО, чтобы погасить долг в первой организации. Однако этот способ решения проблемы плохой, так как человек попадает в ещё большую долговую яму. Приходится возвращать денежные средства, которые взяли в первой организации, а так же платить проценты за использование денег в другой компании.

Поэтому, если брать займ, сделайте это на более выгодных условиях по сравнению с первым МФО, МФК. Выполнить это можно, если оформить заявку на микрозайм под залог недвижимости или ПТС. В этом случае МФО предоставит нужную сумму, под маленькую процентную ставку.

Выгодная процентная ставка

Тинькофф – рефинансирование микрозаймов с просрочками без залога

Клиенты имеют возможность оформить в Тинькофф кредитку. После получения одобрения заявки заемщики получат деньги, которые можно легко снять, чтобы погасить долг по займу.

Также банк предоставляет заемщикам следующие выгоды:

  1. Экономия на процентах. МФО кредитует граждан по процентной ставке 300 — 700% в год, а по кредитной карточке проценты составляют в пределах 20-30 % годовых.
  2. Можно иногда объединить два, три займа в один. Если по кредитке заемщику согласуют сумму, которой можно легко погасить два, три микрозайма, то это будет хорошим вариантов. Погасив несколько кредитов, клиентам придется ежемесячно совершать единственный платеж по кредитке.
  3. Беспроцентный период. При подаче заявки по акции клиенты имеют возможность получить 120 дней пользования финансами без оплаты процентов.

Узнай подробней и оформи заявку →

Наличные средства для рефинансирования займа онлайн в Ренессанс Кредит

Особенностью банка Ренессанс выступает то, что клиенты могут оформить кредит наличными на разные цели и на рефинансирование займов. Для получения денег клиентам необходимо предоставить в кредитную организацию паспорт и другой документ на личный выбор. Также можно принести ПТС на машину или право собственности на жилье. Это в разы увеличит шансы на получение одобрения банка.

Узнай подробней и оформи заявку →

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций в УБРИР

В банке Уральский клиенты имеют возможность взять кредит наличными без поручителей и справок. Чтобы узнать ответ клиенты предварительно подают заявку в банк, а после этого дождаться решения. При получении одобрения клиентам нужно лично прийти в банк, чтобы подписать кредитный договор и взять наличные средства.

Узнай подробней и оформи заявку →

Выгодное рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей — ОТП Банк

В ОТП Банке клиенты могут рефинансирование займов онлайн без визитов. Заемщики могут всегда рассчитывать на сумму 15 — 750 тысяч рублей по ставке 14,5%. Срок кредитования в этом случае 12 — 60 месяцев. Эти условия доступны клиентам с плохой кредитной историей.

оформить дистанционно

Узнай подробней и оформи заявку →

Рефинансирования займа в MONEZA

Если банки отказывают рефинансировать долг онлайн, то клиенты имеют возможность обратиться за помощью в иную микрофинансовую организацию, например, в MONEZA. Тут клиенты могут легко оформить микрозайм на сумму 10 — 30 тысяч рублей на месяц. Процентная ставка в этом МФО в два раза ниже, чем в других подобных организациях. А при первом обращении, ставка 0% для всех клиентов.

После того, как отправить заявку на займ, клиентам не нужно будет ждать много времени, чтобы получить ответ. Результат приходит на телефон заемщикам уже через час. Денежные средства выдаются на электронные кошельки и на банковскую карту. Полученными средствами можно в дальнейшем погасить задолженность в другом МФО.

Узнай подробней и оформи заявку →

Подведем итоги

Итак, прочитав эту статью, заемщик узнал способы, с помощью которого можно выгодно рефинансировать долг. Главный совет заключается в том, что не стоить брать очередной займ для погашения предыдущего, если будет иметь такие условия кредитования или ещё хуже.

Если делать рефинансирование микрозаймов, то следует сразу обращаться в банк (если отказали), а после этого в другую организацию. Где предоставив залог, можно быстро получить деньги в долг на лояльных условиях под более низкую процентную ставку.

Автор: Зубаха Виктория

По статистике ЦБ РФ задолженность россиян по микрозаймам составляет 100 млрд. рублей и эта цифра постоянно увеличивается. Главная проблема – в огромных процентах по таким кредитам.

Как в 2019 году рефинансировать микрозаймы? Микрозаймы – это неплохой способ для быстрого решения финансовых проблем. Вот только расплата за такую услугу обходится недешево.

И без того большая переплата может увеличиться в разы в случае просрочки платежей. Можно ли в 2019 году рефинансировать микрозаймы и как это сделать?

Что нужно знать

Когда деньги нужны срочно, а взять их негде – близкие люди помочь не в состоянии, банки отказывают по ряду причин – на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО).

Здесь можно получить нужную сумму в самые короткие сроки – спустя 20 минут после обращения кредитор сообщит об одобрении заявки или отказе.

В первом случае – деньги можно получить в этот же день, а вот отказы в подобных организациях случаются не часто.

Дополнительное преимущество обращения в микрокредитные организации – это отсутствие необходимости в сборе большого количества документов.

Нет необходимости в предоставлении справок с места работы или подтверждения доходов. Обычно от клиента требуют паспорт и дополнительный документ, подтверждающий личность.

Полученные средства можно тратить по своему усмотрению на любые цели. Однако максимальная сумма микрозайма не превышает 100 000 рублей. На практике предельный размер кредита и того меньше – около 50 000 рублей.

Погашать полученный микрозайм достаточно удобно, поскольку применяется аннуитетный график погашения.

Долг возвращается равными платежами в течение определенного периода. Допускается закрытие кредита одним платежом в конце срока.

То есть преимущества микрозайма очевидны – деньги можно получить быстро, документы собирать не нужно и расходовать можно на любые цели.

Все так, но есть и одно но… Оформлять микрозайм опасно, если нет уверенности в возврате средств.

Продление сроков погашения ведет к повышению процентной ставки, что существенно увеличивает размер переплаты. И в этом случае может помочь рефинансирование займа.

Определения

Рефинансирование – это получение нового кредита, целью которого является погашение предыдущего. Проще говоря, это услуга перекредитования.

С юридической точки зрения рефинансирование – это целевой кредит, поскольку в договоре прямо указывается цель получения, коей становится погашение иного займа.

В большинстве случаев заемщик даже не получает денег на руки, средства сразу перечисляются в счет уплаты рефинансируемого долга.

При рефинансировании к клиенту предъявляются стандартные требования, предусмотренные кредитором при кредитовании.

То есть оценивается, как правило, платежеспособность заемщика, уровень его доходов и кредитная история. Недобросовестный плательщик, часто допускающий просрочки, вряд ли получит одобрение рефинансирования.

Схема рефинансирования выглядит так:

  1. Обращение в организацию, предоставляющую услугу рефинансирования и предоставление всех затребованных документов.
  2. Посещение кредитора и получение согласия на досрочное погашение, если таковое не предусмотрено договором.
  3. Повторное обращение в рефинансирующий банк и подписание договора
  4. Перечисление средств в счет погашения первого кредита.
  5. Оплата второго кредита согласно договору.

В некоторых случаях можно взять сумму больше, чем размер долга. Остаток средств можно расходовать по собственному усмотрению.

Почему возникает необходимость

Потребность в рефинансировании возникает по разным причинам. Это:

  • объединение нескольких кредитов;
  • улучшение кредитных условий;
  • увеличение периода погашения;
  • уменьшение ежемесячных платежей;
  • предотвращение возникновения проблемного займа.

В случае с микрозаймами рефинансирование применяют как раз для предотвращения негативных последствий и снижении долговой нагрузки.

Если своевременно не погасить микрокредит, начинают начисляться огромные проценты и долг растет как снежный ком.

И пока заемщик пытается погасить предыдущие задолженности по платежам, новые долги только увеличивают размер долга. Получается замкнутый круг.

Рефинансирование в большинстве случаев предоставляется по более низкой ставке. Кроме того, можно выбрать максимально длительный период погашения и тем самым уменьшить размер ежемесячного платежа.

То есть после оформления рефинансирования заемщик погашает микрозайм и выплачивает новый кредит на более приемлемых для себя условиях.

Нормативное регулирование

Правовое регулирование рефинансирования осуществляется совокупностью нормативных положений.

Среди наиболее значимых стоит отметить:

Кроме того, значение имеют внутренние нормативные акты кредитных организаций. Закон не запрещает рефинансирование микрозаймов.

Заемщик вправе обратиться за такой услугой не только в банк, но и в любую организацию, оказывающую услуги кредитования на законных основаниях.

Но вот решение по заявке на рефинансирование будет зависеть от многих факторов – политики кредитора, платежеспособности клиента, обстоятельств предыдущего кредитования и прочего.

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций

Особенность рефинансирования микрозаймов в том, что при выдаче средств микрофинансовые организации зачастую не особо озадачиваются уровнем платежеспособности клиента и его репутацией как плательщика.

Возврат займа учредителю с расчетного счета на карту

Как составить договор беспроцентного займа, читайте здесь.

Фактически это выглядит так – пришел любой человек с улицы, показал паспорт, запросил сумму, быстренько проверили подлинность документа и существование данного индивидума, подписали договор и дали денег.

Клиенту такой способ удобен, но только до момента, когда он обращается за рефинансированием. На данном этапе требования к заемщику существенно повышаются.

Банкам недостаточно только паспорта – они хотят получить подтверждение дохода и платежеспособности, узнать о месте работы и кредитной истории. И в итоге заявитель может получить отказ в рефинансировании.

Однако отчаиваться не стоит, поскольку рефинансировать кредит можно по-разному. Не подошел один способ, можно воспользоваться другим вариантом.

Способы реструктуризации долгов

Говоря о рефинансировании, нужно упомянуть и о реструктуризации. Рядовые граждане часто путают эти понятия, считая их взаимозаменяемыми.

Реструктуризация – это метод, который подразумевает изменение условий существующего договора.

Меняться может срок погашения, график платежей и иные существенные пункты. По факту, ранее заключенный договор сохраняется, но в несколько измененном виде.

Основное отличие – реструктуризация оформляется только у первоначального кредитора, а услугу рефинансирования можно получить и в сторонней организации.

То есть при рефинансировании оформляется новый кредитный договор. Таким образом, по способам реструктуризации микрозайма классификация выглядит достаточно просто:

В другом МФО

Когда задолженность по микрозайму стремительно увеличивается, а банк в перекредитовании отказывает, есть смысл обратиться в другое МФО.

Конечно, кредитор будет учитывать наличие задолженности и может засомневаться в платежеспособности клиента. В подобной случае можно оформить кредит под залог ценного имущества.

Также обратить внимание стоит на организации, специализирующиеся на рефинансировании именно микрозаймов. К таковым относится группа «Русмикрофинанс».

Эта организация применяет схему, когда средства сразу перечисляются прежнему кредитору для погашения долга.

Плюсом обращения в «Русмикрофинанс» нужно назвать низкую процентную ставку. Это около 62-115 % годовых, тогда как стандартная процентная ставка большинства МФО составляет примерно 700 % годовых.

Не лишним будет сравнить и предложения нескольких региональных кредиторов.

Например, кредитный брокер «НКБ Групп» в Санкт-Петербурге предлагает сумму до 500 000 рублей на срок до 5 лет при ежедневной процентной ставке от 0,21 %.

А московская организация «Содействие развитию взаимного кредитования» готово под залог рефинансировать займы до 100 000 рублей на срок до 13 месяцев при ставке 48 % годовых.

В банковском учреждении

Банки не часто соглашаются рефинансировать займы в МФО, когда речь идет о крупных суммах. Хотя если у клиента хорошая кредитная история, высокий подтвержденный доход, имеется ликвидное имущество, то оформление рефинансирования вполне возможно. Главное – отсутствие просрочек по микрозайму.

Но поскольку в большинстве случаев сумма микрозайма не превышает 50 тысяч рублей, можно пойти несколько иным путем. Например, оформив потребительский кредит, можно погасить имеющийся займ МФО.

Еще более простой способ – это оформление кредитной карты. Отдельные банки выдвигают такие лояльные требования, что получить кредитку не составляет труда.

Например, «Тинькофф банк», «Хоум кредит банк» или «Ренессанс банк» реже других отказывают в оформлении кредитной карты.

В этом же МФО

Услуга перекредитования от «своего» МФО предполагает пролонгацию договора. То есть при невозможности уплаты очередного взноса клиент должен выплатить минимальную сумму, а остаток основного платежа переносится на 7-45 дней.

Однако на сумму пролонгации также ежедневно начисляют проценты. Многие МФО автоматически подключают услугу пролонгации при несвоевременной оплате.

Но такая процедура имеет смысл лишь в случае, когда клиент уверен в скором получении денег для оплаты. Иначе сумма долга увеличится, и на нее начнут начисляться штрафы.

Если МФО согласно на оформление второго микрозайма, то предыдущий можно погасить. Но стоит учесть, что в такой ситуации и без того большая переплата еще более увеличится.

Получается, что перекредитование в «своем» МФО клиенту абсолютно невыгодно и целесообразнее обратиться в банк или к кредитору, предлагающему меньшую процентную ставку.

Порядок оформления сделки

Процедура рефинансирования начинается с подачи заявки в организацию, где планируется оформить перекредитование.

Потребуется указать желаемую сумму кредита, размер погашаемой задолженности, собственный уровень дохода. После предварительного одобрения заявки предоставляется пакет документов.

Стандартный набор включает в себя:

  • паспорт или иной документ для подтверждения личности;
  • сведения о трудоустройстве;
  • данные о доходах;
  • информация об имеющемся имуществе (при оформлении под залог);
  • договор рефинансируемого займа;
  • согласие текущего кредитора (при необходимости).

После изучения представленных бумаг выносится решение о рефинансировании. При одобрении нового кредита заключается кредитный договор.

Затем необходимая сумма перечисляется предыдущему кредитору в счет уплаты долга. Заемщику остается только исправно погашать новый кредит.

Нужно заметить, что некоторые организации, специализирующиеся на перекредитовании предлагают рефинансирование микрозаймов дистанционно.

От клиента требуется заполнить онлайн-форму заявки, получить ответ в течение суток и в случае одобрения выслать сканы необходимых документов.

После подписания договора (в офисе, ЭЦП и т. д.) деньги будут переведены на оплату проблемного микрозайма.

По такой схеме работает «Агентство по рефинансированию микрозаймов», входящее в группу компаний «Русмикрофинанс».

Возникающие нюансы

Главная сложность в рефинансировании для обладателей микрозаймов – это неумение найти подходящего нового кредитора.

Один отказ, другой, третий – все это быстро приводит в отчаяние рядового гражданина, не располагающего достаточным опытом. В подобной ситуации целесообразно обращение к кредитному брокеру.

К примеру, питерский брокер «Аналитик финанс» предлагает помощь в рефинансировании до трех действующих кредитов. Это могут быть и микрозаймы в МФО, и банковские кредиты, и кредитные карты.

Организация собирает данные клиента и на основании составленного профиля подбирает наиболее выгодные предложения по перекредитованию.

Кроме того, компания оказывает сопровождение при подаче заявки, помогая получить положительное решение банка.

С помощью этой организации оформить рефинансирование могут граждане с невысоким официальным доходом и без официального трудоустройства.

Видео: коллекторы уже ничего не могут поделать При отсутствии просрочек и положительной КИ компания обещает подобрать самые выгодные условия рефинансирования с минимальным процентом.

Если заем с просрочкой

Рефинансирование любого займа с просрочкой – предприятие само по себе сложное и чаще клиент получает отказ.

Часто при таких ситуациях клиенту предлагается сначала погасить размер текущей задолженности по платежам и лишь потом обращаться за рефинансированием.

Но при этом не дается гарантии, что заявка будет одобрена, поскольку присутствует просрочка по оплате. При небольшой просрочке можно попытаться обратиться в банк.

Но только если у клиента хорошая кредитная история, имеется достаточный доход или есть залоговое имущество. При большой просрочке выходом становится только обращение в другое МФО.

Как вариант можно рассмотреть оформление самостоятельного кредита в другом МФО, погашение предыдущего долга, а потом рефинансирование текущего микрозайма без просрочек в банке.

С очень проблемными займами, длительными просрочками и крупными штрафами откажется работать любая кредитная организация. Лучше всего не допускать просрочки и искать способ рефинансирования заранее.

При наличии плохой кредитной истории

Нередко причиной отказа в рефинансировании становится не просрочка, а плохая кредитная история клиента. Например, ранее не единожды были просрочки по кредитам.

В этом случае при выборе организации для рефинансирования стоит сразу обращаться в организации, готовые работать с неблагонадежными заемщиками.

Кто рефинансирует проблемные займы? К таковым относятся:

Важно! Для рефинансирования в банковской организации клиенту потребуется подтвердить наличие стабильного дохода, достаточного для уплаты по кредиту.

Код подчиненности ФСС по регистрационному номеру

Как быть, если произведен арест счета в Сбербанке судебными приставами без уведомления должника, читайте здесь.

Как выглядит пошаговая инструкция ликвидации ТСЖ, смотрите здесь.

Если ни один из способов не подошел, и рефинансировать кредит не удалось, ни в банке, ни в МФО, то можно попытаться оформить кредитную карту. Высокий процент по кредитке все же ниже ставки по микрозаймам.

Но в любом случае при рефинансировании следует заранее просчитать свои возможности по погашению нового кредита, иначе можно лишь усугубить ситуацию и стать обладателем еще большей суммы долга.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть