Просрочен микрозайм что делать

Содержание статьи:

  • Каковы причины того, что заемщик не может вернуть деньги
  • Последствия неуплаты по микрозаймам
  • Как могут влиять на задолжавших — конкретные методы, применяемые меры
  • Что делать, если нечем платить микрозайм
  • Как выбраться из микрозаймов
  • Разрешение вопроса в суде

Использование кредитных услуг очень облегчает жизнь большинства людей. На рынке займов присутствуют предложения для самых разных потребителей, для различных жизненных ситуаций. Один из очень распространённых вариантов — это микрофинансовые займы. Они обычно имеют относительно небольшой размер и достаточно тяжёлые условия возвращения. К сожалению, иногда возникает ситуации, когда отдать деньги не получается по той или иной причине. Насколько трудно быть в такой ситуации? Как правильно поступить?

Каковы причины того что заемщик не может вернуть деньги

Услуга предоставления микрозаймов очень распространена, при выдаче практически никаких проверок не производится. Заёмщики тоже бывают разные. Их можно отнести к нескольким категориям.

  1. Прежде всего заметим, что не все из них собираются честно возвратить кредит.
  2. Другие заёмщики поступают честно, в соответствии с принятыми на себя обязательствами, стараются рассчитаться по взятому ими кредиту.

Рассмотрим первых более подробно. Некоторые из неплательщиков рассчитывают на срок исковой давности, другие — на то, что у них во владении нет почти никакого имущества, третьи просто уезжают и остаются там, где с ними невозможно вступить в контакт. О том, что будет если не оплатить микрозайм, они стараются не задумываться.

Если говорить о второй категории, то её тоже можно разделить определённым образом.

  1. Те, кто взял в долг и в срок без проблем рассчитался.
  2. Другие могут рассчитаться, но почему-то этого не делают. Они могут просто забыть или не ощущают психологической готовности к возврату одолженных денег.
  3. В некоторых ситуациях у людей имели место временные трудности, но они были преодолены и эти люди снова кредитоспособны. У них были просрочки, но они платят по ним штрафные санкции и возвращают займ.
  4. Люди, у которых произошли какие-либо трагические события, повлёкшие за собой невозможность возврата долга. Они оказались в трудной ситуации и ищут возможность сделать хоть что-нибудь, чтобы решить проблемы с микрофинансовой организацией.

Тех, кто относится к первому и второму пункту рассматривать в данной статье не будем.

Последствия неуплаты по микрозаймам

Некоторые считают, что можно скрыться, дождаться окончания срока исковой давности и впоследствии спокойно пользоваться одолженными средствами. Но здесь всё далеко не так просто. Может ли МФО снять полностью требование возврата займа? Прежде всего заметим, что срок исковой давности можно возобновлять сколько угодно раз. Дело здесь в том, что продление связано с затратами и если получение долга стоит дороже самой суммы, то МФО может принять решение о прекращении работы по возвращении долга.

Если говорить о последствиях, то здесь есть несколько вариантов.

Просрочен микрозайм, что делать? Официальное развитие событий выглядит следующим образом.

  1. Заёмщик прекращает выплаты.
  2. Затем ему начисляются штрафные санкции.
  3. Если никакой реакции со стороны должника нет, подаётся иск в суд.
  4. Последний рассматривает дело. Если он согласен с предъявленными претензиями, дело переходит в службу судебных приставов.
  5. Они дозволенными законодательством методами пытаются получить деньги.
  6. Если результата нет, описывается имущество в счёт долга.

Естественно, что иногда возникают ситуации, когда нет возможности найти должника или у него нет имущества, которое можно конфисковать (см. Что делать поручителю, если заемщик не платит кредит?).

После того, что всё возможное сделано, судебные приставы закрывают дело и всё заканчивается.

Иногда МФО поступает по-другому. Получение долгов можно поручить коллекторской фирме. Или просто продать существующие долги со скидкой кому-либо ещё. В дальнейшем уже эти люди будут работать с должниками.

Предыдущие варианты объединяет то, что было сделано предположение о полном игнорировании проблемы со стороны заёмщика. Вместе с тем более эффективно будет, если он в подобной ситуации предпримет определённые шаги.

Прежде всего, если он видит, что с выплатой могут быть проблемы, имеет смысл обратиться непосредственно в микрофинансовую организацию с письменным заявлением об определённых послаблениях при дальнейших выплатах долга по микрозаймам. Хотя это может ни к чему не привести, но в некоторых случаях могут пойти навстречу и постепенно с долгом можно будет рассчитаться.

Ещё один вариант — подать иск на МФО за нарушения с её стороны. В некоторых случаях это может сработать.

Бывает и так, что МФО нарушает закон при выдаче кредита (например, берёт несоразмерно высокие проценты за просрочку) и не хочет огласки в суде. В этом случае шансы найти компромиссное решение возрастают.

Как могут влиять на задолжавших — конкретные методы, применяемые меры

Конечно, важный психологический фактор — это начисление штрафных санкций, которые рано или поздно придётся выплачивать. Кроме того, информация о такой задолженности будет зафиксирована и будет препятствовать в дальнейшем получению заёмных денег у других кредиторов.

Если делом занимается коллекторская фирма, то нужно знать, что недавно был принят закон, который регламентирует коллекторскую деятельность. В нём запрещаются многие из применяемых ранее способы воздействия на должников. При этом надо понимать, что это не означает, что в конкретной ситуации всё будет по правилам.

В арсенале коллекторов есть надоедливые звонки, общение с друзьями и знакомыми должника, информирование их о невыплаченном долге и другие меры. Также возможны такого рода поступки на грани закона.

Судебные приставы могут описать имущество, если уплата долга не последует.

Что делать если нечем платить микрозаймы

Обычно можно предвидеть с высокой вероятностью наступление финансовых проблем. Имеет смысл как можно раньше нанести визит в микрофинансовую организацию с просьбой о предоставлении послаблений при возврате долга. Даже если последует отказ, сам факт такой попытки произведёт благоприятное впечатление. Поскольку для МФО важно получить возврат денег, они вполне могут отнестись к этому положительно. Думая, как выбраться из микрозаймов таким способом, нужно постараться предложить наиболее приемлемый вариант.

Нужно ещё раз очень внимательно изучить кредитный договор, чтобы убедиться, что МФО не нарушает его чрезмерными штрафными санкциями, например.

Как выбраться из микрозаймов

Будет полезно проконсультироваться с юристом на предмет того, не нарушаются ли в договоре требования закона. Это могут быть непропорционально большие штрафные санкции. Причём общая сумма процентов и пени также имеет законодательные ограничения.

Можно для решения проблемы одолжить деньги у знакомых. Если обратиться в банк и завести карту с кредитными возможностями, то процент там будет ниже. Можно взять деньги с карты и отдать в МФО.

Разрешение вопроса в суде

При обращении в суд надо внимательно ознакомиться с кредитным договором и найти, не нарушался ли МФО закон. Вообще суд — это крайняя мера. В случае проигрыша придётся не только всё оплатить, но и дополнительно компенсировать судебные расходы. Если у кредитора будут найдены нарушения, возможно, получится в итоге снизить сумму платежа.

Заключение

Конечно, важно, чтобы не думать, что делать если нечем платить микрозаймы, когда берётся кредит, точно взвешивать свои финансовые возможности. Если возникли трудности, лучше всего или найти компромиссное решение с кредитором или рассчитаться с долгом, одолжив деньги в другом месте.

Практически каждый человек сталкивался с микрокредитами (микрозаймами). Большое количество микрофинансовых организаций представляет такие услуги. Микрофинансовые организации (МФО) предлагают своим клиентам оформление займов с минимальным пакетом документов и в самые кратчайшие сроки. Но заемщик может столкнуться с некоторыми проблемами уже в ближайшие недели после того как оформил кредит.

В жизни может возникнуть ситуация, когда урезали заработную плату, сократили на работе или возникли непредвиденные финансовые трудности. В таких случаях заемщик не в состоянии точно в срок погасить свои обязательства перед кредитором.

Проблема большей части населения заключается в том, что многие граждане попросту не знают, как правильно вести себя с представителями микрофинансовой организации. Что немаловажно, многие из заемщиков начинают делать типичные ошибки, которых можно было избежать. Рассмотрим наиболее характерные заблуждения заемщиков:

1. Выполнение кредитных обязательств при наличии сомнений по поводу суммы процентов

Получив извещение об оплате долга с процентами, многие задаются вопросом, а правильно ли были начислены проценты за просрочку платежа? В таком случае не стоит спешить и выплачивать сумму, указанную в данных предоставленных МФО.

Стоит отметить, что отечественный рынок микрокредитования регулируется достаточно слабо. Контроль Центрального Банка РФ минимален, вследствие чего, большое количество кредиторов стараются поставить максимальные выгодные для себя проценты за просрочку выплаты микрозайма. Часто такие ставки не соответствуют нормам и требованиям законодательства.

В июле прошлого года произошли некоторые изменение в законодательном поле РФ (в сфере микрокредитования). Был принят законодательный акт, который четко регламентирует максимальную сумму штрафных обязательств для лиц, просрочивших выплату микрокредитов. Процентная ставка за несвоевременную выплату микрозайма была установлена на уровне 0,1% в сутки. Причем общая сумма за просроченный платеж не должна превышать пятой части от суммы всего займа.

Необходимо также подчеркнуть, что выплачивая обязательства по займу и процентам, заемщик соглашается с суммой начисленных процентов. Это в свою очередь делает невозможным дальнейший пересчет суммы процентов за просрочку даже в судебном порядке. Поэтому, если у заемщика есть сомнения по поводу адекватности и законности суммы начисленных процентов, не стоит сразу же их погашать. Возможно, данные поданные кредитором, требуют пересмотра установленных ставок и начисленной суммы.

2. Следующим займом перекрыть предыдущий кредит

Одна из распространенных ошибок заемщиков, которые вовремя не смогли погасить обязательства перед МФО, это желание взять ещё один кредит, чтобы закрыть первый. Такая ситуация часто встречается в наши дни. Стоит отметить, что многие МФО выдают микрокредиты даже, невзирая на то, что у заемщика уже имеются кредитные обязательства перед другими организациями.

Такая ситуация нередко бывает, если суммы для погашения долговых обязательств нет, а также отсутствует возможности перезанять наличные средства у родственников и близких. Как правило, перекрывая займ другим займом, должник получает только краткосрочный эффект. Если необходимая сумма не появляется в течение нескольких недель, то перед заемщиком встает проблема выполнения уже нескольких долговых обязательств. Поэтому не стоит спешить и увеличивать степень своей закредитованности.

3. Попытка уйти от диалога с представителями МФО

Проценты и штрафные санкции по кредиту будут начисляться в любом случае (даже если он будет делать всё для того, чтобы уйти от контакта с представителями МФО). Поэтому скрываться от представителей кредитора бессмысленно.

Наладив диалог со специалистами микрофинансововой организации, заемщик реально может добиться реструктуризации суммы долга или фиксации платежа. В тоже время всевозможные попытки скрыться от кредитора, приведут к тому, что такой диалог будет невозможен, в принципе, и, скорее всего, ваше дело передадут в коллекторскую организацию, либо сразу обратятся с иском в судебную инстанцию.

Одним словом, МФО будет добиваться возвращения кредита в полном объеме с соответствующими процентами и штрафами. Поэтому попытки скрыться от представителей кредитора ничего хорошего дать не могут, в принципе. Следовательно, по возможности, необходимо вести открытый диалог с представителями кредитной организации.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть