Проценты по договору микрозайма

Оформление потребительского микрозайма всегда сопровождается заключением договора. В этом документе отмечаются реквизиты сторон, условия получения клиентом денег и обязанности по их возврату. И с момента подписания документа физическим лицом и представителем МФО по закону наступает необходимость неукоснительно соблюдать взятые сторонами обязательства.

  • 1 Условия договора микрозайма

    • 1.1 Проценты по договору микрозайма
    • 1.2 Пролонгация договора микрозайма
    • 1.3 Образец договора микрозайма
    • 1.4 Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору микрозайма
  • 2 Иск о расторжении договора микрозайма

    • 2.1 Признание договора микрозайма недействительным судебная практика

Условия договора микрозайма

Заключение сделки микрозайма возможно между физическим лицом и микрофинансовой компанией, получившей по закону лицензию на выдачу небольших по сумме кредитов. При этом прописываются индивидуальные условия договора потребительского микрозайма:

  • Какой будет процентная ставка;
  • В каком размере организация выдаст деньги;
  • Каким способом и до какого числа нужно будет погашать погасить задолженность;
  • Какое действует правило на пролонгацию или расторжение;
  • Требуется ли с заемщика залог и прочее.

По закону, между заемщиком и компанией заключается документ, признание которого наступает с момента его подписания. И просто расторгнуть соглашение, если документ подписан, но что-то не понравилось — не получится.

Проценты по договору микрозайма

Важнейший пункт для заемщика — это проценты по потребительскому займу. Как правило, МФО указывают проценты за каждый день периода, в течение которого клиент пользуется заемными средствами. Это может быть 0,5-2% в день.

От размера процентов напрямую зависит переплата. И важно обратить внимание, чтобы в документе выдачи микрозайма были указаны сумма кредита, проценты и размер переплаты, которую заемщику следует внести за весь срок пользования деньгами.

Пролонгация договора микрозайма

К пролонгации, то есть продлению, клиент хочет прибегнуть при невозможности оплатить задолженность в оговоренные сроки. И закон предусматривает возможность пролонгации. Срок и условия обычно устанавливается компанией, выдавшей кредит — это может быть 1-4 недели или даже больше.

Но заемщику — физическому лицу необходимо постараться вернуть средства как можно быстрее, поскольку каждый лишний день пролонгации существенно увеличивает переплату — человеку еще сложнее будет справиться с долгами и даже залог не поможет.

Кстати, некоторые МФО предлагают для физических лиц пролонгацию потребительского займа как платную услугу. Стоимость этого сервиса по условиям желательно узнать при подписании документов.

Для сравнения, есть компании, которые установили 1,9% от суммы первоначального потребительского займа за каждый день пролонгации.

Образец договора микрозайма

С клиентом — физическим лицом договор потребительского микрозайма составляется исключительно письменно. Должны отмечаться следующие аспекты:

  • Юридический адрес МФО, телефон;
  • Условия предоставления займа;
  • Платежные реквизиты;
  • Регистрационные данные клиента, его паспортные данные и код.

Скачать договор микрозайма

Исковое заявление о взыскании денежных средств по договору микрозайма

Не все заемщики своевременно погашают свои финансовые обязательства. Часть из них ранее имела просрочки, допускала неплатежи. Поэтому некоторые клиенты — физические лица не возвращают средства в МФО.

После настойчивых напоминаний представители компании готовят иск о взыскании средств. Судебные органы на основании иска обязывают клиента уплатить всю сумму с процентами. Если наличных денег у человека не окажется, тогда возможно удержание средств из суммы заработка или даже опись имущества.

Хотя в большинстве случаев речь идет о достаточно небольших суммах. И когда готовится исковое заявление, заемщик старается разрешить эту проблему.

Возможно:

  • Предоставление залога;
  • Пролонгация потребительского микрозайма под большие проценты;
  • Займ денег у знакомых или даже в другом МФО, чтобы закрыть текущий долг и расторгнуть документ.

Преимущество иска в том, что во время рассмотрения дела в суде с заемщика снимается ответственность по оплате и на задолженность не начисляются штрафы. Это выгодное отличие от простого мирного соглашения и пересмотра условий с МФО.

Скачать исковое заявление о взыскании денежных средств

Иск о расторжении договора микрозайма

Иск с требованием о расторжении соглашений между микрофинансовой компанией и физическим лицом подает уже сам клиент. Это происходит, если:

  • Из-за тяжелой болезни нет возможности вносить сумму платежей по микрозайму;
  • На работе человека уволили или стали платить меньшую сумму;
  • Просрочка выплаты привела к огромному росту штрафов.

Во всех этих случаях необходимо написать иск. При наличии документов, подтверждающих ухудшение материального положения и невозможность вносить плату по микрозайму в прописанный в договоре срок, возможен пересмотр условий, суммы долга и процентов по договору.

Скачать образец искового заявления

Признание договора микрозайма недействительным судебная практика

Заключенный между МФО и физическим лицом договор подлежит неукоснительному соблюдению. Но если у заемщика попросту нет денег на погашение задолженности, то ему приходится, в том числе, готовить иск в суд.

Впрочем, рассмотрение дела в пользу физического лица — единичные случаи. Клиенту МФО необходимо доказать, что он хочет расторжения документа и пересмотра условий оплаты из-за веских причин — тяжелой болезни, сокращения на работе, перевода на должность с меньшей заработной платой.

Признание соглашения недействительным возможно через иск в суд. Но более вероятно не расторжение, а пролонгация документа, ежемесячный платеж по которому будет осуществляться в меньшей сумме.

Физическое лицо также может получить своеобразные кредитные каникулы после внесения значимого залога. Но при условии возобновления платежеспособности клиенту следует снова начать платить по счетам.

Рекомендуем к ознакомлению: Договор в пользу третьего лица.

Судя по информации о заключенном вами договоре займа, он законен, имеет юридическую силу и должен вам исполняться. То обстоятельство, что вы неверно оценили вашу возможность выплачивать сумму займа и проценты, юридического значения не имеет. Вместе с тем сложившаяся судебная практика дает вам право оспорить проценты по займу. Если дело сейчас находится в суде, и суд первой инстанции решение еще не вынес, вы можете предъявить к МФО встречный иск о признании недействительным договора займа в части размера процентов за пользование займом. Для этой цели вы можете воспользоваться правовой позицией, изложенной по аналогичному делу в определении Верховного Суда РФ от 28.02.2017 № 16-КГ17-1:

"Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации… при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 названной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (пункт 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение«.

В случае взыскания денег по разным решениям судов и по разным исполнительным листам с вас может быть удержано не более 50% ваших доходов (ч. 2 ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть