Порядок выдачи ипотечных микрозаймов

Необходимость получить некую сумму денег здесь и сейчас приводит потенциального заемщика к организациям, выдающим микрозаймы. Согласно тексту закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности» микрозаймом считается заем, размер которого не превышает одного миллиона рублей. Вы давать микрозаймы могут микрофинансовые организации (МО), которые должны быть зарегистрированы в общем государственном реестре МО.

Заимодавцы обязаны регистрировать свою деятельность, а также соблюдать определенные требования, которые несколько ограничивают варианты предоставления займов, но и препятствуют злоупотреблениями в этой сфере.

Что содержат правила предоставления микрозаймов?

Что такое правила выдачи микрозаймов?

Каждая микрофинансовая организация утверждает свои правила выдачи микрокредитов, которые могут усиливать, но не ослаблять нормы закона «О микрофинансовой деятельности». При этом в них прописывается порядок выдачи и погашения займа, чтобы каждый потенциальный заемщик мог ознакомиться со всеми нюансами, прежде чем подавать заявку. Зачастую правила предоставления микрозаймов включают в себя такие пункты:

  1. общие положения;
  2. требования к заемщику;
  3. условия предоставления микрозаймов;
  4. основания отказа в выдаче займа;
  5. возврат заемных средств.

Также на сайтах микрофинансовых организаций можно найти предварительный текст договора займа, который заемщик впоследствии подпишет при одобрении его заявки. Эта информация публична и находится в общем доступе, чтобы каждый клиент мог ознакомиться с ней сам и/или, распечатав, проконсультироваться с юристом.

Содержание правил, по которым происходит предоставление займов

Общие положения

Здесь, как правило, указывают полное наименование компании, ее реквизиты, а также то, что сами правила разработаны с учетом федерального закона № 151-ФЗ, устава предприятия и иных нормативных актов внешнего и внутреннего характера. Также в этом разделе прописывают цели и задачи предоставления микрозаймов, указывают используемые в тексте понятия и приводят их расшифровку. Некоторые организации указывают особенности предоставляемых ими кредитов (без поручителей и залога, без проверки кредитной истории и т.д.).

Требования к заемщику

В этом пункте организация прописывает требования, которым должен соответствовать потенциальный клиент. Они могут быть следующими:

  1. обязательное гражданство РФ;
  2. заемщик может быть физическим или юридическим лицом (возможна выдача средств только одной категории заемщиков);
  3. регистрация в регионе присутствия организации;
  4. наличие работающего мобильного телефона;
  5. возрастные рамки (от 18 лет, от 21 г. и т.п.);
  6. наличие паспорта РФ.

Кроме того, здесь может быть прописан перечень других документов, требуемых для оформления договора, а также порядок и форма подачи заявки на займ. Некоторые микрофинансовые организации требуют заполнения анкеты, где потенциальный клиент должен будет указать определенную личную информацию.

Условия предоставления микрозаймов

Из этого пункта потенциальный заемщик узнает о том, как выдают микрозаймы в данной организации. Здесь прописывается порядок выдачи займа, его формат, сроки пользования средствами и многое другое. В общем случае этот пункт может содержать такую информацию:

  1. минимальная и максимальная величина кредита;
  2. минимальный и максимальный сроки использования кредитных средств;
  3. процентные ставки за использование займа, а также сроки и прядок уплаты процентов;
  4. цели, на которые выдаются займы;
  5. необходимость предоставления залога, привлечения поручителей и т.д.;
  6. сроки и порядок принятия решения о выдаче обратившемуся займ или отказе;
  7. порядок и формат выдачи средств заемщику и т.д.
Финансы

Основания отказа в выдаче займа

В данном пункте перечисляются обстоятельства, при которых заемщику может быть отказано в выдаче микрозайма. Причиной отказа может быть несоответствие в предоставленных в организацию документах, указание неправдивой информации о заемщике в анкете и другие. Кроме того, здесь могут быть указаны ограничения на выдачу средств повторно в течение некоего периода или при условии допущения просрочек при получении предыдущих займов. В этом пункте нередко содержится информация о том, как до заемщика будет доведено то, что его заявка не одобрена.

Возврат заемных средств

В этом пункте правил, организация чаще всего прописывает, как должен осуществляться возврат денег заимодавцу по истечению срока, на который был выдан займ. Здесь же будет указан порядок погашения оставшихся процентов по займу. Также в этом пункте часто пишут о том, что если заемщик пропустит крайний срок погашения займа, то организация начислит ему штрафы и пеню, согласно договору о микрокредитовании. Помимо этого указывается порядок разрешения споров и разногласий, в том числе прописывается право организации обратиться в суд, если заемщик нарушит условия договора

В чем заключается особенности получения ипотечных займов? Каковы правила, этапы их оформления и имеются ли преимущества такого кредитования? И какова процедура получения ипотеки в Сбербанке?

Порядок получения займов приобретая жилье в ипотеку

Те, кто думает, что ипотека это наименование займа, ошибаются. Это обеспечение того, что его заемщик его выплатит. Передача квартиры в залог регулируется 102 ФЗ. Так, права на это жилье имеет не только покупатель, но и банк, ограничивая право ее отчуждения. Помимо этого банк может ее продать, если заемщик перестал платить по кредиту.

Стадии оформления

Ключ от дома

Подписание договора — конечная стадия оформления ипотеки. Порядок покупки квартиры в ипотеку начинается с того, что клиент должен подать заявление в банковскую организацию. В нем фиксируются данные на заявителя, его заработная плата и иной доход, а так же данные на имущество, которое приобретается под ипотеку.

Заявление будет рассматриваться около 1 месяца. И тогда переходить к подбору жилья. Оно может быть вторичным, то есть куплено с рук или в недостроенном доме. После одобрения подписываются все бумаги с банком и договор купли-продажи непосредственно с продавцом. Далее происходит регистрация договора в органах Росреестр. Порядок получения ипотечного кредита, как правило, одинаковый для всех банков.

Порядок оформления

Для оформления ипотеки необходимо соблюдать правила ипотечного кредитования. Главное из них это залог квартиры. Правила получения кредита говорят о том, что ипотеку оформить можно и на нежилое помещение. Например, гараж, земельный надел, дача. Залог снимется только в случае полной выплате по займу.

Помимо этого нужно соблюдать условия получения ипотечного кредита:

  1. Возрастной критерий заемщика. Заемщик должен достигнуть 21 года, иначе взять кредит не представится возможным. А максимальный возраст равен 60-65 годам. Условия взятия ипотеки не предусматривают возможности получения кредита для покупки квартиры.
  2. Сума возможного займа. Кредит на покупку жилья зависит от нескольких факторов:
  • Доходы клиента или прибыль всей его семьи.
  • Срок, на который оформляется кредит на приобретение жилья. То есть сумма будет больше, если будет максимальный срок кредита. Однако в этом случае и проценты будут выше.
  • Сумма, за которую приобретается жилье.
  • Величина первого взноса.

Цели кредита

Ипотечный кредит на покупку квартиры носит целевой характер. А значит, деньги можно потратить только на жилье. Если заемщик нарушит данные условия, то банк вправе требовать возврата кредита в полном объеме. Приобретенная в ипотеку жилая площадь выступает гарантией целевого займа. Банком может быть предоставлена и нецелевая ссуда с залогом недвижимости, которая является ипотечной.

В какой валюте предоставляется кредит?

Не так давно популярным было ипотечное кредитование в иностранной валюте. Ведь это предусматривало кредитование под меньшие проценты и экономию, по причине колебания курса. Но все изменилось в момент экономического кризиса, и остались только рублевые кредиты.

Первый взнос

Он зависит от стоимости жилья, и его заемщик оплачивает своими личными средствами. Как правило, его величина колеблется от 10% до 40%. Оплата этой суммы говорит о том:

  • Что заемщик в состоянии платить по кредиту.
  • Что банк имеет добавочную гарантию возврата займа.
Кошелек с рублями

Можно и не платить первый взнос, но это возможно только при кредитовании под залог уже приобретенного ранее недвижимого имущества. Правила оформления ипотечного займа можно изучить в законодательном акте «Об ипотеке».

Получив договор на руки, заемщик получает и график, в соответствии с которым он будет оплачивать задолженность. Там указывается полный срок кредита, дата внесения оплаты и величина денежных средств, подлежащих к оплате на эту дату. Как правило, сумма делится на равные платежи и раскидывается на весь период кредитования.

Законом предусмотрено погашение займов раньше положенного срока. Однако эту информацию нужно уточнять заранее в банке и внимательно читать договор перед его подписанием.

Процентная ставка

За то, что заемщик пользуется деньгами банка, он должен заплатить. Эта плата выражается в процентах. Они каждый год начисляются на основной размер задолженности. В среднем процент по ипотечному займу равен 12-16%. Наибольшей популярностью среди банков пользуется Сбербанк.

Именно с него началась практика выдачи кредитов на приобретение жилья. Здесь можно оформить не только простую ипотеку, но и ипотеку с поддержкой государства, а так же займ на приобретение имущества для коммерческих целей. Условия предоставления ипотеки в сбербанке самые выгодные на рынке банковских услуг.

Но все же процентная ставка индивидуальна для каждого клиента и зависит от:

  • Периода кредитования.
  • Величины дохода клиента и наличия постоянного трудового места.
  • Оформления страховки.
  • Величины первого взноса.
  • Наличие добавочного обеспечения.

Правила оформления предусматривают обязательное внесение первого взноса. Его величина колеблется от 15% до 20% в зависимости от категорий заемщика. Предусмотренные в сбербанке условия говорят о том, что максимальный период кредитования не может превышать 30 лет.

Достоинства ипотеки

Основное достоинство — покупка жилой площади. А приобретение жилья означает переезд в него, это тоже хорошо. Если ипотечное имущество застраховано, то это еще один плюс.

Многие сомневаются в эффективности страхования, и считают, что это им не нужно. Это не верное мнение. Нужно понимать, что жилье останется залогом у банка. А вдруг с ним что-нибудь случиться? Именно на это и рассчитана страховка. В этом случае заемщик сможет покрыть долг перед банком и получить хоть какие-то денежные средства. Да и банк тем самым обеспечит себе гарантию возврата задолженности.

Вывод

Таким образом, получить ипотеку в банке можно, при соблюдении правил и условий кредитования того или иного банка. Собираете документы и вперед к мечте. Как правило, срок оформления ипотеки составляет 1 месяц, при некоторых ситуациях он может затянуться на некоторое время.

Как уже было сказано, самые выгодные условия предоставляет Сбербанк. Там процент меньше, и первый взнос не большой, да и период кредитования 30 лет.

Это вам будет интересно:

Тема Какие документы нужны для ипотеки на квартиру

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть