Помощь в получении кредита с микрозаймами

Микрокредитование набирает обороты с каждым годом. Основной категорией клиентов становятся граждане, которые по различным причинам не могут оформить стандартный кредит в банке. Многие не могут самостоятельно оформить микрозайм, и для решения этой проблемы прибегают к помощи третьих лиц.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер — физическое или юридическое лицо, оказывающее возмездную помощь в получении микрозайма заемщику на договорной основе.

Основной задачей кредитных брокеров является предоставление помощи в получении кредита на выгодных условиях.

Учитывая, что услуги брокеров возмездные, то обращаться к ним стоит лишь в крайнем случае, если при самостоятельном обращении в МФО был получен отказ в выдаче займа.

Основной причиной отказа в выдаче кредита — плохая кредитная история. Кредитный брокер берет на себя обязательства оказать помощь в подготовке и сборе документов, мотивирующих причину появления плохой кредитной истории, а также подтверждающих финансовую состоятельность заемщика.

Задачи брокера:

  • проводить анализ причин отказа в выдаче займа;
  • вести мониторинг действующих предложений МФО, наиболее выгодных заемщику;
  • подготовка необходимого пакета документов;
  • осуществление контроля за исполнением обязательств МФО;
  • содействие в фактическом получении денежных средств заемщиком.

Категории кредитных брокеров:

  1. оказывающие услуги нетрудоустроенным и лицам с испорченной кредитной историей;
  2. сотрудничающие с МФО на процентной основе от количества привлеченных заемщиков;
  3. самостоятельно кредитующие из личных средств;
  4. аферисты.

Специалисты первой категории сотрудничают с МФО на постоянной основе, поэтому обращение к ним позволит более детально ознакомиться с условиями соглашения, причем брокер напрямую заинтересован в успешной выдаче займа клиенту.

Вторая категория специалистов имеют финансовый интерес в успешных сделках, поэтому будут стараться найти наиболее приемлемые условия для заемщика.

Третьи могут самостоятельно предоставить денежные средства, но обращаться к ним не рекомендуется ввиду возможности заключить договор на невыгодных условиях для заемщика.

Последняя категория также имеет место быть. К сожалению их деятельность не имеет ничего общего с кредитованием. Такая категория «брокеров» намеренно вводят в заблуждение желающего оформить займ, при это стараясь вытянуть как можно больше денежных средств с клиента, прежде чем неправомерные действия будут выявлены.

Законодательство

Брокерская деятельность не является лицензируемой, а, следовательно, в законодательстве отсутствуют специальные нормативные правовые акты, регламентирующие их деятельность. Брокеры работают с МФО на договорной основе, регулируемое гражданским законодательством РФ.

При работе с брокером следует пристально обратить внимание на перечень компаний, с которым сотрудничает агент, а также изучить нормативную базу, регламентирующую деятельность МФО, ведь в последующем клиента ожидает заключение соглашения с микрофинансовой организацией.

В какую организацию обратиться

Клиент может по своему усмотрению в одну из следующих МФО с наиболее выгодными условиями.

Перечень

С плохой КИ

Для жителей Москвы

Плюсы и минусы

Обращение к кредитным брокерам имеет ряд преимуществ и недостатков.

Преимущества:

  • возможность оформить кредит при наличии иных непогашенных финансовых обязательств с открытыми просрочками;
  • возможность получить помощь в получении микрозайма с плохой кредитной историей;
  • помощь в оформлении заявок и получении финансового анализа соглашения;
  • возможность получить сумму займа свыше установленного лимита;
  • минимальные требования к пакету документов;
  • возможность погашения удобным способом;
  • возможность досрочного погашения займа.

Недостатки:

  • не всегда удается направить анкету-заявку в МФО без отказа в дальнейшем в выдаче денежных средств;
  • требуется обязательное официальное трудоустройство;
  • выдача займа при участии кредитного брокера может стать причиной ужесточения штрафных санкций при нарушении договорных обязательств;
  • кредитование осуществляется под завышенные проценты;
  • кредитор может изменить условия заключенного соглашения.

Условия оказания помощи в получении микрозайма

Для того, чтобы сотрудничество с кредитными брокерами было успешным, необходимо:

  • написать заявление в организацию, оказывающую услугу;
  • являться гражданином РФ;
  • достичь 21-го летнего возраста;
  • иметь полную дееспособность;
  • предоставить пакет документов, необходимый для оформления займа;
  • быть официально трудоустроенным;
  • иметь регистрацию по месту оформления займа.

Без официальной работы

Для безработных лиц получение кредита в банке может стать основной причиной отказа. Некоторые МФО готовы пойти на риск, и предоставить заем гражданам без официального трудоустройства.

Отсутствие официального источника дохода несколько ужесточит кредитные условия для заемщика.

Недостатки обращения в МФО при отсутствии официальной работы:

  • повышенная процентная ставка;
  • ограниченный срок кредитования.

Правила оформления

Для того, чтобы получить займ необходимо пройти несколько этапов:

  • подать заявку;
  • получить одобрение по поданной анкете;
  • подписать соглашение;
  • получить денежные средства.

Пакет документов

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка об официальном доходе за последние 6 месяцев;
  • идентификационный номер заемщика;
  • иные документы по требованию МФО.

Онлайн

МФО стараются максимально облегчить процедуру получения займа и для этого разработали удобный сервис оформления соглашения, не выходя из дома онлайн.

На сегодняшний день существует несколько видов онлайн-сервисов, на которых есть возможность:

  • получить информацию, содержащуюся в бюро кредитных условий;
  • сервисы, с помощью которых есть возможность подать необходимую информацию в выбранную компанию;
  • онлайн-сервисы, на которых содержится исчерпывающая информация об МФО и их условиях кредитования, а также предоставляющие возможность оформить кредит, не выходя из дома.

Удобство онлайн-сервисов заключается в возможности оформить заем, не выходя из дома, а также, не переплачивая дополнительные комиссии при оформлении кредита. Успешное первичное сотрудничество с МФО открывает доступ заемщика к более лояльным условиям при повторном обращении в компанию.

Не стоит слепо соглашаться на предлагаемые условия МФО. Рекомендуется изучить кредитный рынок и выбрать наиболее оптимальные условия. Процентные ставки по микрозаймам достаточно велики, однако стоит учитывать, что МФО также рискует, выдавая денежные средства нетрудоустроенным лицам с плохой кредитной историей.

МФО работают исключительно в правовом поле РФ, а, следовательно, их деятельность законна. Несоблюдение условий соглашения приведет к начислению на заемщика штрафных санкций, существенно ухудшающие финансовое положение клиента.

Если в досудебном порядке не удастся погасить просроченную задолженность, то есть риск получит иск. Таким образом, к взысканной по договору сумме добавятся еще и судебные издержки. Другими словами, до судебного разбирательства лучше не доводить. Если есть риск наступления просроченной задолженности, то рекомендуется уведомить кредитную организацию заранее, поскольку пролонгация соглашения по согласованию сторон дает возможность отсрочить дату планового платежа и окончание договора в целом.

Выгоды

  • достаточно быстрое оформление — до 1 часа;
  • есть возможность получить средства даже с плохой кредитной историей;
  • нецелевое кредитование — МФО не интересует, для чего берутся средства;
  • минимальные требования к заемщику;
  • прозрачные условия кредитования.

Срок

Особенность микрокредитования заключается в его кратковременности. В среднем, МФО выдают займы на срок от 5 дней до полутора лет.

Как быть, если не закрытые долги

Нередки ситуации, когда заемщик испытывает необходимость в деньгах для погашения уже имеющейся задолженности. Многие МФО откажут в выдаче средств, однако есть выход.

Для получения займа можно:

Оказавшись в непростой ситуации, заемщики начинают искать того, кто реально может помочь получить деньги с плохой кредитной историей. Ведь многие наслышаны о мошенниках, которые обещают стопроцентное одобрение, а в итоге обманывают клиента, при этом требуя немалые деньги за свои услуги.

В России стало появляться все больше людей, которые занимаются посредничеством при кредитовании, их называют кредитными брокерами. Они подразделяются условно на «белых» и «черных».

Детально о том, почему КИ нельзя удалить, читайте на этой странице

На рынке черных брокеров помощь в получении кредита за откат — услуга востребованная. Клиенты с плохой кредитной историей и безработные идут на все, когда деньги нужны срочно, при этом не понимают, что приобретают себе еще больше проблем. О ней подробно рассказано здесь.

«Белые» кредитные брокеры

Чем они могут вам помочь:

Чтобы выбрать сертифицированную компанию, нужно рассмотреть реестр Национальной ассоциации кредитных брокеров, где указаны города, в которых они ведут свою деятельность, а такде даты образования и стаж.

  • МБК Кредит (1-3% после одобрения).
  • Кредит Консалтинг Брокеридж. Также помогает в оформлении налогового вычета, подробности здесь.
  • Royal Finans. На официальном сайте есть тест-скоринг, который позволяет определить кредитный рейтинг будущего заемщика.
  • ЦФК Финанс. Работает с клиентами с хорошей репутацией, а также самыми крупными и надежными банками России (топ-100 представлен по ссылке).
  • МСК Кредит. Работает даже с теми, у кого испорчена КИ или нет официальной работы.
  • Финанс Кредит. Стоимость услуг (от 7% сделки).
  • Премиум Финанс. Оплата только после одобрения.
  • Столичный центр кредитования. Цена услуг — от 1,5%.
  • Кредитный Центр гарантирует подбор лучших программ.
  • Служба Содействия Кредитованию — входит в число крупнейших федеральных брокеров.
  • Консультация специалиста по телефону.
  • Личное посещение офиса с необходимым пакетом документов.
  • Проверка предоставленных бумаг менеджером.
  • К заемщику прикрепляется определенный специалист, который сопровождает его до окончания сделки.
  • Подбор программы на основе полученных от клиента данных, документов, кредитного отчета из БКИ. При этом учитываются пожелания клиента по займу — по поводу ставки, сроков, условий досрочного погашения.
  • Заключение договора с брокером.
  • Заполнение заявки в выбранный банк.
  • После получения положительного решения производится оплата услуг специалиста.

Грамотный специалист может выявить, по каким причинам в основном отказывает определенный банк, как он относится к просрочкам и с каким БКИ работает. Ведь часто так бывает, что банки работают с разными Бюро, и если вы имеете просрочку только в одной компании, в другой её могут просто не увидеть.

На что стоит обратить внимание?

Не стоит верить объявлениям, в которых обещают стопроцентное одобрение от банка, предлагают оформить липовые справки или иные документы. Сюда же относится получение денег под материнский капитал.

Помощь банковского работника

Однако, стоит понимать, что данный способ является незаконным, а также предполагает большие расходы. Как правило, к таким мерам прибегают, если берут небольшие займы без справок, залога и поручителей.

За свои услуги «нечестные» банковские работники берут меньше, чем брокеры. Но плата также зависит от желаемой суммы кредита — 5-10%.

Можно ли самостоятельно получить кредит без посредников?

  • Проверьте вашу кредитную историю. Возможно, в ней имеются ошибочно внесенные данные. Как ее узнать, вы можете почитать здесь
  • Попробуйте оформить кредит в «молодых» банках. Иногда они в целях привлечения клиентов могут дать одобрение даже клиентам с просрочками. К тому же, вероятно, что такой банк не сотрудничает с БКИ, где хранится негативная информация о вас.
  • Оформите кредит на товар, кредитную карточку или экспресс-займ. Зачастую банки, выдавая такие кредиты, не запрашивают сведения из БКИ. О таких рассказано в этой статье.
  • Если у вас маленькая зарплата или вовсе нет официального трудоустройства, то всегда можно обратиться в банки, которые кредитуют без справок, прочесть о них можно здесь.
  • Повысить лояльность банка также поможет поручитель или залог.

Советы

Варианты решения проблемы:

Какой можно сделать вывод? Реальную помощь в получении кредита можно получить только у грамотного специалиста после личной встречи и подписания соответствующего договора, все работы через Интернет и вытягивание предоплат — мошеннические действия.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть