Под какой процент дают микрозаймы

Займы МФО

Сегодня я расскажу вам, кому дают займы МФО. Недавно я имел беседу с сотрудницей одной достаточно крупной микрофинансовой организации в России, и она поделилась со мной некоторыми принципами, по которым компания отбирает, кому давать займы, а кому нет, а также какие заемщики выглядят для них наиболее привлекательными и могут рассчитывать на более крупные суммы займов. По понятным причинам, не буду называть имя и компанию, но думаю, что эти принципы являются похожими для всех МФО, поэтому решил поделиться ими с вами.

Кстати, я уже писал о том, кому банки дают кредиты, так вот, требования к заемщикам в банках и микрофинансовых организациях имеют определенные отличия. Причем, в разные стороны: кому-то будет проще получить кредит в банке, а кому-то — займ в МФО.

Итак, есть микрофинансовые организации, которые предоставляют микрозаймы — небольшие суммы денег под сумасшедшие проценты, т.н. «деньги до зарплаты». Некоторые из них, согласно новым законодательным нормам, уже стали микрокредитными организациями (МКК), но суть займов от этого не поменялась.

Тем не менее, мне было интересно узнать, кому дают займы МФО и вам, я думаю, тоже. Так вот, общий принцип таков: в каждой микрофинансовой организации существует своя шкала/таблица/матрица заемщиков, которая и определяет, можно ли давать займ, а также максимально возможную сумму займа конкретному человеку. Все эти таблицы и матрицы довольно схожи, и могут иметь лишь не очень существенные отличия, в зависимости от организации. Итак, кому дают займы МФО — вот, что мне удалось узнать.

В рекламе микрофинансовые организации чаще всего указывают максимально возможную сумму займа (то есть, например, «до 30 тыс. рублей», «до 50 тыс. рублей» и т.д.). Так вот, ни один человек, впервые обратившийся в конкретную МФО, эту максимальную сумму не получит, каким бы обеспеченным и добросовестным он не был, какая бы у него не была кредитная история в других банках и компаниях. МФО работают по принципу «подсаживания» людей на свои займы, поэтому чтобы взять максимальную сумму, нужно сначала взять несколько более мелких и погасить.

Наиболее привлекательными клиентами с точки зрения МФО являются следующие категории граждан:

  • Сотрудники государственных и муниципальных структур (любые, вплоть до дворников и уборщиц);
  • Сотрудники компаний из ТОП-ового списка (у каждой МФО он свой, туда входят несколько сотен компаний, сотрудники тоже любого ранга);
  • Пенсионеры (по возрасту, по выслуге лет и даже по инвалидности 3 группы).

Третьей категорией МФО сразу отличаются от банков: там кредиты пенсионерам предоставляют не столь охотно.

Далее, на что еще смотрят МФО. Возраст заемщиков, которым дают займы, обычно составляет от 18 до 70 лет. Причем, клиенты, которым от 18 до 21, имеют наименьшие шансы на получение займа и могут рассчитывать только на минимальные суммы. Оптимальный возраст — от 25 лет и старше. В отношении полов, микрофинансовые организации отдают чуть большее предпочтение женщинам, поскольку считают их более благонадежными заемщиками. Причем на наибольшие суммы займов могут рассчитывать женщины старше 40 лет.

Что касается трудового стажа и длительности трудоустройства на последнем месте работы, то для МФО этот параметр не столь важен, как для банков. Так, например, если многие банки хотят, чтобы человек работал на последнем месте не менее 6 месяцев, то для МФО будет достаточно и месяца. Кроме того, как правило, не имеет значения, официально человек трудоустроен или нет, но факт его работы проверяется по звонку работодателю.

А кому МФО не дают займы? Во-первых, инвалидам 1 и 2 группы, поскольку, согласно законодательству, у них невозможно что-либо истребовать в случае непогашения. Во-вторых, людям, не имеющим постоянного места работы, или которые работают совсем недавно, менее месяца. Конечно, некоторые микрофинансовые организации готовы кредитовать и таких, но там ставки по займам еще более запредельные.

Также микрозайм не могут получить граждане, не имеющие постоянного проживания на территории РФ, а люди, зарегистрированные в другом регионе, могут рассчитывать на более мелкие суммы. Особенно, если в населенном пункте регистрации человека не представлена эта МФО — так сложнее работать с просрочками.

Кроме того, сотрудник МФО может отказать в предоставлении займа, если клиент чем-то кажется ему неблагонадежным. Например, очень плохо выглядит, находится в состоянии опьянения, ведет себя агрессивно, чересчур волнуется, явно обманывает или по каким-то другим признакам, указывающим на то, что велика вероятность непогашения взятого займа.

Если у клиента уже есть займы в конкретной микрофинансовой компании, ему не дадут новые, пока те не будут погашены. Однако, займы можно продлевать на новый срок, полностью уплачивая при этом проценты за их использование. Если человеку нужна более крупная сумма микрозайма, то можно полностью погасить старый займ и взять новый: как я уже писал выше, с каждой новой выдачей сумма займа в МФО может быть увеличена, пока она не достигнет предела для этой категории клиентов.

Немного о суммах микрозаймов. В среднем, человек, впервые обращающийся за займом в МФО может рассчитывать на кредит в сумме половины его среднемесячных доходов. В зависимости от категории клиента, определяемой по алгоритмам микрофинансовой организации, эта сумма может колебаться в обе стороны.

Теперь вы примерно знаете, кому дают займы в МФО. Если вы решите обратиться в такую организацию (напоминаю, что я категорически не рекомендую этого делать), то вам там ничего не расскажут о критериях, описанных выше, а попросят просто заполнить анкету. Не нужно подгонять ее под какие-то критерии, т.к. если обман будет раскрыт (а чаще всего, так и происходит), дорога туда для вас будет закрыта навсегда. Ну, вообще, это и к лучшему.

Надеюсь, что эта информация была вам полезна, как минимум, для общего развития. Желаю вам финансовых успехов, хороших доходов и грамотных расходов, что никогда не создаст необходимости обращения за микрозаймами. До новых встреч на Финансовом гении!

Огромные проценты по микрозаймам

Недавно в Госдуму внесён проект закона о максимальном проценте, под который можно выдавать микрозаймы.

Документ гласит: такой процент не будет превышать одной трети специального показателя. Этот показатель — полная стоимость потребительского кредита. Его рассчитывает Центральный банк РФ (Центробанк).

Вообще, в Центробанке сейчас активно обсуждается вопрос об ограничении числа микрозаймов, которые может взять один человек.

Информация ещё в начале месяца публиковалась деловым изданием «Коммерсантъ». А ещё раньше, в феврале нынешнего года, из Совета Федерации в Центральный банк РФ было направлено письмо в связи с откровенно разорительными ставками по займам, которые выдают микрофинансовые организации.

Какова цель всего этого? Цель — не допустить сваливания клиента в долговую яму.

Как затягивает в омут

Зачастую человек берёт заём в микрофинансовой организации, а потом испытывает серьёзные трудности с его погашением. И тогда он берёт второй заём, чтобы этими деньгами расплатиться за первый. Потом берёт третий заём, чтобы расплатиться за второй. И так далее.

В итоге долг не только не погашается, но даже растёт. Ведь отдавать надо не первоначальный заём, а заём с процентами. А проценты по микрозаймам сегодня не просто большие, они дикие и страшные. Порой они достигают 900% годовых!

И вот для погашения первого кредита надо взять второй кредит, но уже больше прежнего. И выбраться из этого омута самостоятельно катастрофически сложно.

Кошмарность подобной ситуации ещё и в том, что большинство клиентов, которые берут микрозаймы, — это люди, живущие очень и очень скромно. У них совсем небольшие доходы, они не понимают многих нюансов, которые прописаны в договоре. Они зачастую даже не задумываются над тем, что проценты по таким займам просто грабительские.

В результате такие клиенты потом тратят на погашение долгов более 50% своих доходов.

Наведение порядка

Улучшения на рынке микрофинансирования происходят и помимо разработанного законопроекта о максимальном проценте.

Так, уже в конце нынешнего месяца все организации, которые выдают микрозаймы, разделят. Они будут относиться либо к микрофинансовым, либо к микрокредитным организациям. Различие между ними в том, что у микрокредитных организаций не будет права работать с вкладами физических лиц.

Кроме того, проценты и платежи по займу будут ограничены: не более 4-кратного размера первоначальной суммы займа.

Скажите, а Вы брали микрокредиты? И что, на Ваш взгляд, необходимо сделать: ограничить деятельность микрокредитных организаций или же законодательно их запретить?

С уважением, Сергей Петров, автор проекта «Текст-Центр» — студии по созданию продающих текстов, мини-книг, вебинаров, воронок продаж.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть