Плюсы и минусы микрозаймов

Стоит ли брать займ в МФО: плюсы и минусы

  • Что такое микрозайм
  • Средняя сумма микрозайма
  • Крупнейшие МФО России
  • Отличие МФО от банка
  • Где можно получить микрокредит
  • Условия выдачи микрокредитов
  • Плюсы и минусы микрокредитования

На сегодняшний день в нашей стране широко распространены микрозаймы. Чаще всего данным видом кредитования занимаются микрофинансовые организации. Получение займа в МФО максимально упрощено, и масса людей стремится получить деньги именно в таких организациях, не предъявляющих строгих банковских требований. Однако вопрос: брать или не брать микрозайм требует детального разбирательства.

Что такое микрозайм

Микрозаймы — одна из разновидностей кредитования, когда заемщику выдается небольшая сумма на непродолжительный срок.

Выдачей таких займов занимаются:

  • микрофинансовые организации (МФО);
  • ломбарды;
  • кредитный кооперативы;
  • банки.

Большинство клиентов обращаются за микрокредитом в МФО. При этом заключение договора займа происходит максимально быстро, а от заемщика не требуется оформления пакета документов, подтверждающего платежеспособность. Поэтому чаще всего услугами микрокредитования пользуются люди с плохой кредитной историей, либо срочно нуждающиеся в деньгах.

Средняя сумма микрозайма

Согласно статистике, средняя сумма микрозаймов в РФ составляет 10-13 тысяч рублей в зависимости от региона. Чаще всего это суммы «до зарплаты» для обычных граждан. Большие суммы в МФО берут индивидуальные предприниматели, нуждающиеся в развитии своего бизнеса или при создании стартапа. При этом согласно ГК РФ и Федерального закона № 151-ФЗ сумма микрокредита не может превышать 1 млн. рублей.

Крупнейшие МФО России

Стоит ли брать займ в МФО: плюсы и минусы
  • «МигКредит». Компания предоставляет займы на срок до 36 недель в сумме от 3 до 80 тысяч рублей. Гасить кредит можно досрочно; единовременно или постепенно.
  • «Домашние деньги». Организация предлагает займы в сумме от 5 до 54 тысяч рублей на срок от 4 до 52 недель.
  • «Деньги сразу». МФО предоставляет микрокредиты на максимальную сумму 30 тысяч рублей. Срок кредитования — до 16 дней.

Также выбирайте среди всех МФО Москвы на сайте mzaem.ru.

Отличие МФО от банка

Главное отличие банковского учреждения от микрофинансовой организации — условия предоставления займа и степень лояльности по отношению к клиенту. Крупные банки могут и готовы сотрудничать не только с физическими лицами, но и с юридическими. Причем именно юридические лица приносят банкам основной доход, и считаются самыми надежными клиентами.

Ограничение суммы выдачи займа для МФО (1 млн. рублей) делает целевой аудиторией работы данных организаций частных лиц. Основные клиенты МФО — простые граждане, нуждающиеся в небольших денежных суммах.

Где можно получить микрокредит

Большинство людей оформляют микрозаймы в МФО. Однако есть и другие организации, выдающие подобные кредиты:

  • Платформы доверительного кредитования.

Сервисы p2p-кредитования работают онлайн. Крупнейшими из них являются «Вдолг.ру», «Город денег», Loanberry. Принцип работы прост: после регистрации на сайте пользователь имеет возможность использовать свой кредитный рейтинг (его можно узнать заранее и повысить определенными действиями) для получения займов от других пользователей. Получаемые средства можно даже инвестировать и получать определенную прибыль онлайн.

  • Банковские учреждения.

Многие крупные банки предоставляют услуги экспресс-займов населению. Среди них — «Home credit bank», «Ренессанс кредит». Ссуду на сумму до 30-40 тыс. рублей при такой схеме кредитования можно получить в день обращения.

  • Ломбарды

Особенностью получения микрозайма в ломбардах является обязательное наличие залога. Это могут быть практически любые ценные вещи, чаще всего электроника и ювелирные изделия. Срок кредитования в ломбардах небольшой — 2-3 месяца.

Получить микрокредит также можно в некоторых крупных магазинах и в интернете. Получение онлайн-ссуд предлагается огромным количеством сайтов. Также к интернет-кредитованию можно отнести карты рассрочек, например, «Совесть» или «Халва».

Условия выдачи микрокредитов

Стоит ли брать займ в МФО: плюсы и минусы

Условия предоставления микрозаймов во всех МФО практически идентичны. Средние показатели при выдаче ссуды следующие:

  • Срок, на который можно получить кредит — от пары дней до 3-х месяцев.
  • Практически полное отсутствие требований к потенциальному заемщику.
  • Максимальная сумма — порядка 30-50 тыс. рублей.
  • Переплата по займу 1-2% ежедневно (т.е. годовой процент — порядка 700%).

При повторном обращении клиента в МФО условия выдачи кредита обычно смягчаются. Может быть понижена ставка, либо увеличена максимально-возможная сумма кредитования.

Плюсы и минусы микрокредитования

Главным недостатком микрозаймов является чрезмерно высокие годовые переплаты по процентам и штрафы за неуплаты и просрочки. При этом, надежно зарекомендовавшие себя МФО действуют в рамках действующего законодательства, и подобные ставки связывают с большими рисками при выдаче кредитов частным лицам.

При обращении в МФО также следует учитывать короткие сроки погашения займов и небольшие суммы, на которые можно рассчитывать. Еще один минус микрокредитования — наличие «черного рынка», где зачастую кредиторы действуют «силовыми» методами в обход законодательству и подписанным документам.

Преимущества микрозаймов:

  • Быстрота вынесения решения.
  • Минимальный пакет документов.
  • Доступность микрокредита для большинства населения, в том числе людям с плохой кредитной историей.
  • Возможность досрочного погашения.
  • Не нужны поручители, залоги и т.д.
  • Микрозайм можно рассматривать как способ улучшить кредитную репутацию.

Решение обратиться в микрофинансовую организацию для получения займа в некоторых случаях может стать единственно возможным способом получения денег. Однако, необходимо хорошо взвесить все «за» и «против» такого вида кредитования, а также выбрать компанию, хорошо зарекомендовавшую себя на рынке.

Ситуация, когда остро нужны деньги, а занять негде — весьма частая для большинства наших соотечественников. Одна из новых услуг — микрозайм — позволяет избежать унизительного «попрошайничества» по родственникам и друзьям, и быстро получить необходимую сумму. Что представляет собой микрокредит, каковы его недостатки, и где можно его получить?

  • Виды и отличие от кредита
  • Плюсы и минусы
  • Где лучше оформить — условия, документы
  • Отзывы заемщиков

Что такое срочный микрозайм — отличие от кредита и виды

Микрозаймом называют «мини»-ссуду, предоставляемую физическому лицу. Современный удобный и очень простой способ быстро найти деньги.

Само собой — деньги придется отдавать, причем с весьма высокими процентами, но взять такой займ может практически любой человек трудоспособного возраста.

Обычно микрокредиты берут те…

  • У кого нет возможности взять ссуду в банке.
  • Для кого традиционный кредит невыгоден (например, когда требуется 30 000 рублей, а банки предлагают лишь долгосрочный займ большого размера).
  • У кого нет времени на получение кредита в банке.
  • У кого нет возможности собрать полный пакет документов.

Микрокредит позволяет срочно «достать» 10-30 тысяч рублей за день, а то и за час. Конечно, микрозайм — это тоже кредит (его разновидность), но главное отличие микрозайма от обычного кредита — краткие сроки погашения и скромный размер ссуды.

Микрозаймы - плюсы и минусы

Самые популярные виды микрозаймов:

  • Наличными Схема получения: подписание договора с финансовой организацией (непосредственно в офисе компании), проверка договора (особое внимание — на условия по возврату ссуды), получение средств при одобрении заявки. Процентная ставка — около 2,5 процентов в сутки.
  • На пластиковую карту Данный кредит можно взять даже ночью, сидя в своем кресле, без справок и привлечения поручителей — через интернет. Если займ одобряют — деньги сразу переводятся на карту, а договор высылается почтой. При отсутствии карты вы едете в офис и получаете карту со средствами там. Если оплата будет своевременной, и вы выплатите весь займ без просрочек, то можете рассчитывать на более серьезную сумму и более низкие проценты в будущем. Схема: найти сайт компании-кредитора, выбрать условия кредитования, заполнить и подтвердить заявку, получить деньги. Помните, что комиссия за снятие денег с карты будет весьма солидной.
  • На Киви-кошелек Способ получения средств — быстро и без лишней беготни. Необходимое условие — наличие кошелька QIWI и номер мобильного телефона. Взять микрокредит на киви-кошелек можно прямо из личного кабинета в системе QIWI: зайти в кабинет (кошелек), открыть раздел «пополнить», потом найти кнопочку «онлайн» и далее выбрать удобный способ быстрого займа.
  • На яндекс-кошелек Схема примерно та же, что и для получения займа на пластиковую карту: зайти на сайт компании-кредитора, заполнить заявку, дождаться решения, получить средства на яндекс-кошелек.
  • Через систему Контакт Схема получения: заполнить заявку на сайте организации, указать сумму/срок для проведения через Контакт (Contact), подождать решения (обычно хватает нескольких минут), получить информацию о переводе через смс, получить деньги в пункте Contact. Для этого будет нужен паспорт и номер перевода.
  • На дом Есть и такая услуга. Предоставляют ее, конечно, не банки — МФК. Схема не отличается сложностью: после одобрения заявки на сайте кредитора и звонка в офис деньги вам просто привозят домой наличными или в виде пластиковой карты со средствами (вместе с кредитным договором).

Каждый потенциальный заемщик должен помнить, что процент будет тем выше, чем меньше его проверяет кредитная компания. В среднем — 20-70 процентов от суммы кредита.

Микрозаймы - плюсы и минусы

Что необходимо предусмотреть, чтобы не попасть в финансовую ловушку?

  • Получить займ в МФК может практически каждый — даже студент или пенсионер.
  • Получить займ можно даже с запятнанной кредитной историей.
  • Срок решения по заявке — самый краткий. От 20 минут до часа (редко — сутки). При повторном обращении сроки рассмотрения сокращаются.
  • Не нужен пакет документов. Хватает паспорта и второго документа для подтверждения личности.
  • Не нужны поручители, обеспечение, залог.
  • Нет дополнительных комиссий.
  • Не нужно отчитываться — на что вы берете деньги (кредит — нецелевой).
  • Есть возможность погасить микрозайм досрочно.
  • Быстрое оформление.
  • Возможность оформить кредит из дома и даже получить деньги прямо домой.
  • Прозрачные и понятные условия кредитования — сумма всех выплат будет известна сразу, при оформлении.
  • Удобная схема погашения.
  • Возможность — исправить плохую кредитную историю.
  • Самый серьезный недостаток микрокредиты — высокие проценты (иногда до 2,5 процентов в сутки).
  • Возраст заемщика — от 21 года (в большинстве случаев).
  • Сумма займа — 30-50 тысяч рублей, максимум — 70-100 тысяч рублей.
  • Срок погашения — от 4-6 недель до 6 месяцев.
  • Последствия в случае невыплаты займа те же, что и при кредитовании в банке.
Микрозаймы - плюсы и минусы

Условия срочного оформления и документы

Услугу «микрозайм» предоставляют микрофинансовые компании/организации (МФК или МФО) и некоторые банки.

В банке такой кредит будет по более низкой ставке, но времени на оформление уйдет больше. Да и одним паспортом с правами будет не обойтись. Плюс МФК еще и в доступности: если филиал крупного банка найти где-нибудь в маленьком райцентре вряд ли удастся, то финансовые компании с каждым годом проникают все глубже в регионы.

Какие документы чаще всего требуют при получении микрокредита, и каков порядок его получения?

Минимальный «пакет» требований к заемщику для оформления микрокредита:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация в регионе кредитора.
  • Возраст от 18, а чаще от 22 лет. До 75.
  • Паспорт + 2-й документ (водительские права, пенсионное удостоверение, ИНН и пр.).

Порядок получения кредита:

  • Определяемся с кредитором — выбираем МФК с положительной репутацией, представленную на рынке финансов уже долгое время.
  • Ищем отзывы о компании, чтобы не «нарваться» на мошенников. Проверяем «подноготную».
  • Едем в офис компании либо оформляем прямо на ее сайте.
  • Заполняем анкету, указывая все необходимые данные (если обращение — первое).
  • Сканируем и отправляем документы, если требуется (в офисе — отдаем сотруднику).
  • Ждем решения по заявке.
  • Получаем деньги.

Погашение микрокредитов осуществляется по схеме:

  • Еженедельные равные платежи.
  • Возврат ссуды (вместе с процентами) в конце срока кредитования.

Платежи совершают в офисе МФК, через интернет или через терминалы оплаты.

Микрозаймы - плюсы и минусы

Отзывы заемщиков о срочных микрозаймах — стоит ли овчинка выделки?

Арина: Очень опасно брать такие займы! Можно нарваться на таких мошенников, что потом без штанов останешься. В лучшем случае, у вас будут аховые проценты — берешь 30 тысяч, отдаешь 60. Но это еще терпимо. Хуже ситуация, когда изначально есть «подстава» с платежами. То есть, получаешь договор, приходишь через месяц платить туда, куда сказали, а там не принимают такие платежи. В итоге просрочка, и тебе звонят — мол, так и так — долг ваш растет прям по часам. В общем, будьте осторожны. Только в проверенных компаниях берите! И обязательно проверяйте — как и сколько и где вы будете потом гасить платежи.

Светлана Сергеевна: Не раз брала такие кредиты. Очень иногда выручают. Оформляют — минуты. Деньги сразу на карту падают. Удобно. Когда, например, поездка срочная (или на лекарства надо), а кошелек пустой — очень удобно. Рисков нет, если в нормальную контору обращаться. Вся сумма — как на ладони, посчитать можно сразу. Знаешь, за что платишь и что берешь.

Марина: Ха, брала как-то.)) Нужно было 30 тысяч, срочно. В итоге взяла 70 на карту, и еще 6 тысяч отдала этой «мфк» за услугу «поиска кредитора». Так что оплата у них за услуги приличная, это тоже учитывать надо. Пришла, принесла документы, думала — сразу денюжку дадут, и все. Ан нет. Они, оказывается, рассылают мои данные по всем банкам и ждут ответа. Какой даст — туда и ехать за деньгами. Мне дал только один банк (нет официальной работы), причем 30 тысяч не дают, предложили 70. И переплата вышла — стопроцентная. Но это я уже дома поняла, когда посчитала платежи. А мфк — оплатите за услугу. В принципе, удобно — бегать не надо особо. Но 6 тысяч — многовато. И проценты космические. Ну их, эти кредиты.

Игорь: Изучайте договор, люди! Чтобы понимать сроки возврата, суммы, условия, штрафы и пр. Тогда можете избежать неприятных сюрпризов. И реально оценивайте себя. Если не уверены, что сможете отдать — нечего и брать. Для некоторых микрокредиты — как наркотик. Берут и берут. Вроде, и не нужны срочно деньги — все равно берут. В привычку дурную входит. 30 тысяч — не такая уж огромная сумма. Лучше откладывать, чем потом под 2,5 процента в день брать у чужого дяди.

Виталий: Чтобы не лопухнуться, нужно изучить пункт «просрочка». Смотрите на сумму пени, которую вам могут начислить за каждый день просрочки. Она может быть и в 1000 рублей. И потом штраф такой набежит, что вообще кредит неподъемным станет. Кстати, на заметку. Если сумма по пеням вдруг стала слишком большая — пишите заявление на имя руководства компании, чтобы на время начисление процентов остановили. В суде обычно (если что) пени просто списывают — их НЕ учитывают.

Читайте также на эту тему:

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть