Отказали банки и микрозаймы отказывают

Если вы зашли на эту страницу, то скорее всего, вы действительно попали в сложную ситуацию, решить которую вам помогут деньги, и как назло в банке вам не дают кредит. Что ж, здесь нет ничего удивительного, у банков существует масса доводов, которые обоснуют их отказ именно вам. Но не стоит впадать в панику, всегда можно найти альтернативные варианты где занять нужную сумму. Тем более, если вы хотите перезанять не слишком много, да и отдать вы сможете в ближайшее время.

Содержание статьи

Почему банк вам отказал?

Банк, как крупная финансовая организация, дающая деньги под проценты, в первую очередь заботится о своей прибыли и возвратности собственных средств. Следовательно, для каждого клиента предусмотрен ряд строгих требований, несоответствие которым влечет моментальный отказ в кредитовании.

Среди основных причин для отказа в займе стоит отметить следующие:

  • Плохая кредитная история — самый важный критерий. Если были серьезные просрочки платежей или имеют местно моменты уклонения от своей финансовой ответственности перед кредиторами, то со стопроцентной вероятностью вам откажут в новом кредите.
  • Низкий доход — априори, если ваш ежемесячный заработок недостаточен чтобы покрыть прожиточный минимум и предстоящую сумму ежемесячного платежа, то с большой вероятностью вам откажут.

    К справке! Размер зарплаты должен быть хотя бы в 2 раза больше чем сумма ежемесячного платежа по кредиту

  • Закредитованность — еще один показатель, которой снижает шансы на получение нового займа. То есть, если вы уже взяли кредит в другом банке (пусть и небольшой, неважно), оформили кредитную карту, то рассчитывать на еще один займ практически бессмысленно. Банк посчитает это слишком большой кредитной нагрузкой.
  • Отсутствие постоянной регистрации тоже служит весомой причиной для отказа в кредитовании.
  • При желании оформить серьезную сумму займа обязательно нужен поручитель или залог. Если ни того ни другого вы предоставить не можете, тогда и на кредит рассчитывать не придется.
  • Отсутствие официального трудоустройства и возможности подтвердить имеющийся доход. Конечно, уже появилось множество банков, которые предлагают кредитные продукты даже лицам без официальной занятости, но их условия кредитования зачастую являются грабительскими.
  • Судимость — еще один предлог отказать в займе. Банку неважно за что клиент был осужден, важно наличие факта правонарушение, следовательно такому клиенту доверять нельзя.

Конечно, это далеко не все причины, как минимум можно еще добавить факт наличия иждивенцев, несоответствие возрастным ограничениям, попытки обмана банка и другие. Суть одна: банк, стараясь обезопасить свои финансы, будет очень тщательно рассматривать каждого клиента и устанавливать жесткие критерии отбора.

Как решить свои финансовые трудности без помощи банка?

Если по какой-то из причин банк отказал вам в выдаче кредита, это еще не значит что нет альтернативных способов решения финансовой проблемы. Если вы не знаете где взять деньги если везде отказывают, тогда вот вам еще 6 способов занять нужную сумму:

  • МФО;
  • онлайн-МФО;
  • ломбард;
  • частный инвестор;
  • интернет-займ;
  • еще раз обратиться в банк.

Быстрый займ от МФО

Самой первой и наиболее востребованной организацией по выдаче микрозаймов после банка является МФО. Конечно, подобные организации имеют ряд плюсов и минусов, но в целом практически всегда (95%) выдают займы.

Преимуществами микрофинансовых организаций являются:

Обратите внимание! В большинстве случаев действительно достаточно только паспорта. Однако, есть ряд МФО, которые предлагают более низкие проценты за использование кредитных средств, но взамен они требуют предоставление справки с места работы, для подтверждения вашей платежеспособности.

На первый взгляд, все просто прекрасно: пришел, предъявил паспорт и получил нужную сумму. Но не все так однозначно. Минусы все-таки есть:

  • процентная ставка устанавливается за каждый день использования денег да еще и составляет немало (к примеру, MoneyMan — до 1,75%, Займер — от 0,63 до 2,2%, Смсфинанс — до 1,6%);
  • чаще всего МФО выдают суммы до 30 тыс. рублей, хотя есть и исключения;
  • сроки для погашения таких долгов невелики, хотя их можно пролонгировать если написать соответствующее заявление.

Важно! Хоть срок для погашения небольшой, но это своего рода дополнительный плюс должнику. Ведь проценты накапливаются за каждый день, и при условии, что займ оформлен на 10 дней, то уже погашать долг придется с доплатой в виде 15-20% к полученной ранее сумме.

Процедура оформления такого займа займет не более 15-20 минут. Вы подпишете договор, где будет указана сумма кредита, процент под который он выдается и срок для его погашения. Однако, не стоит забывать что подобные организации могут постараться нажиться на вас, и вписать в договор дополнительные условия. Поэтому внимательно читайте каждую строчку, перед тем как что-то подписать.

После подписания всех бумаг деньги могут выдать одним из доступных способов:

  • лично в руки;
  • переводом на карту;
  • переводом на электронную платежную систему (Вебмани, Киви и др.).

Онлайн-МФО

По сути, это те же организации, только для того, чтобы оформить займ вам не нужно никуда идти, вы можете подать заявку прямо с личного компьютера. Основным и важным отличием является то, что с помощью подобных займов можно не только перезанять, но и исправить свою кредитную историю. Оформив 3 минимальных кредита и выплатив их вовремя, вы показываете что вы добросовестный плательщик. И уже следующий займ вам выдадут под более лояльный процент и в большем размере.

Сдаем ценности в ломбард — получаем займ

Беспроигрышным вариантом срочно перезанять деньги считается обращение в ломбард. Эти финансовые организации существуют уже несколько сотен лет, и могут быть как частными, так и государственного образца. Причем какую бы вы ни выбрали форму собственности ломбарда, все они занимаются одним и тем же: выдают займ под залог ценных вещей, и берут за свои услуги оплату в виде процентов (стоит отметить что они весьма внушительные).

Преимущества ломбардов:

  • деньги клиент получает сразу на руки;
  • для получения займа нужны только документы, подтверждающие личность (паспорт и код);
  • решение всегда будет положительным;
  • в залог можно сдать любую бытовую технику, электронику, ювелирные украшения и ценные предметы интерьера, автомобили и земельные участки (для оформления последних нужны документы права собственности).

Недостатками подобного займа можно смело назвать:

  • высокую процентную ставку;
  • за просрок платежа ломбард может оставить ваше имущество себе и реализовать его без вашего согласия;
  • процесс оценки является формальностью, ведь чаще всего реальная стоимость вещи уменьшается в 2 раза;
  • вернуть вещь можно будет только после полного погашения задолженности и процентов.

Обратите внимание! В ломбард вещи можно сдать как в счет залога, так и сразу их продать! При этом не стоит забывать что реальная их ценность будет значительно выше чем вам будет предложено оценщиком.

Услуги частного инвестора

Одним из наиболее востребованных способов перезанять денег без кредита в банке — обратиться к частному инвестору. Конечно, найти честного кредитора, который не постарается обобрать вас до нитки сложно. Ведь это весьма удачная сфера деятельности для мошенников, но все же такие существуют.

Найти человека, который сможет вам занять определенную сумму под проценты можно как в интернете, воспользовавшись кредитной доской объявлений, так и через знакомых.

Важно! Стоит внимательно изучить отзывы об этом человеке, чтоб не стать жертвой мошенничества.

Для осуществления сделки инвестору нужны гарантии. Для этого вам будет предложено подписать договор или составить расписку, в которой будут указаны условия получения займа, его размер и сроки погашения. В качестве гарантий возвратности денег, кредитор может потребовать предоставления залога в виде имущества.

Обратите внимание! Отнеситесь с особым вниманием к договорам, подготовленным заранее. В нем могут быть расписаны условия, при которых вы лишитесь своего имущества за малейшие просрочки.

Системы интернет-займов

Еще одним способом занять немного денег является интернет-займ. Оформить его можно как с помощью электронных платежных систем, например, вебмани или киви, так и воспользовавшись услугами сервисов p2p-кредитования.

В первом случае вы получаете займ на собственный кошелек. Чем выше ваш рейтинг, тем больше можно получить. Во втором случае в роли посредников выступают биржи, где можно найти подходящего заемщика, и под присмотром арбитража осуществить сделку. Среди популярных площадок стоит отметить: Fingooroo, BTCJAM, Безбанка, Кредбери и Вдолг.ру.

За свои услуги биржи предусматривают комиссию, а взамен берут на себя обязанности посредника, а в случае спорных ситуаций выступают гарантом урегулирования конфликта.

Повторное обращение в банк

В большинстве случаев потенциальный заемщик обращается в крупные государственные банки, так как кредит доверия у них значительно выше, а проценты по займу ниже. Но из-за более доступных условий кредитования требования становятся более жесткими. Конечно, никто не отменял частные финансовые учреждения. И последним вариантом взять деньги в долг остается повторное обращение в банк, но с более высокими ставками.

Например, Совкомбанк лояльно относится к клиентам со слегка запятнанной кредитной историей и дает им возможность реабилитироваться, оформив подряд три небольших кредита суммой до 40 тыс. рублей. Своевременно выплатив свой долг, вы улучшите свои показатели заемщика и сможете претендовать на получение новых кредитов под более доступные проценты.

На момент оформления кредита в Совкомбанке с целью восстановления собственной репутации, получить займ можно будет только под грабительские проценты в размере 47,7% годовых.

Также можно обратиться в Тинькофф или воспользоваться услугами КП «Пойдем». Основным преимуществом последнего будет отсутствие скоринговой системы (компьютерного отбора клиентов). Следовательно, это дает дополнительные шансы, говорливым клиентам, очаровать банковского сотрудника и побудить его к выдаче вам необходимого займа.

В итоге хотелось бы отметить, что безвыходных ситуаций не бывает. Не стоит опускать руки если в одном месте вам отказали. Все двери не бывают закрытыми: стучите и вам откроют. Существует множество способов найти деньги. Порой придется серьезно переплачивать, а в другой раз вам просто нужно будет пойти на дополнительную работу, или как вариант продать ненужные вам вещи. Да и донорство никто не отменял. Главное, попробовать как можно больше способов, какой-то да вам пригодится.

Банки, без сомнения один из самых надежных вариантов получения займа. Но не всегда они дают положительный ответ и предоставляют необходимую сумму. Что же делать, если даже взять микрозайм проблематично? Срочно обращаться в другие организации, которые могут помочь в решении этого вопроса и найти для вас деньги.

Почему банки отказывают?

Чаще всего банки могут отказать в получении денег из-за плохой кредитной истории заемщика. То есть они не видят в лице клиента надежного человека, который, по их мнению, сможет выплатить весь кредит в срок, даже микрозайм, и выполнить все условия договора. Тем более что кредитная история показывает все просрочки платежей и нарушения во время выплат, из этих нюансов и состоит плохой рейтинг. Даже если причина невыплаты была довольно серьезная (потеря работы, семейные трудности, элементарная нехватка денег и т.д.), банки не обращают на это внимания. Для них главное, чтобы ему вернули его деньги, и с процентами.

  • отсутствие кредитной истории — банки не знают заемщика и то, как он выплачивает кредит, и не может на 100% ему доверять. В таком случае стоит начать кредитную историю, взяв микрозайм на небольшую сумму денег;
  • некоторые характеристики заемщика не подходят под стандарты — возраст, трудовой стаж, уровень зарплаты и наличие справки о доходах;
  • непогашенные кредиты — если заемщик является клиентом других банков и выплачивает несколько кредитов, то нынешний банк может отказать, так как у него может не хватить денег;
  • клиент находится в черном списке одного из банков — разные организации распространяют между собой такую информацию, и если клиент был замечен в конфликтах, это считается нарушением (это есть в выписках с вашей кредитной историей);
  • сумма и срок кредита — банки рассматривают способность заемщика и сомневаются, способен ли он выплатить сумму, которую запросил, и откуда он будет брать деньги;
  • обращение одновременно в несколько банков — для некоторых банков это недопустимо;
  • внешние характеристики и поведение во время сотрудничества — это тоже играет немаловажную роль, клиент должен выглядеть презентабельно и надежно; своим видом доказывать, что у него есть деньги на выплату по кредиту.

Что делать в случае отказа?

Что делать в случае отказа

Вам также может быть интересно:

Занять у частного инвестора

Этот метод один из самых быстрых и эффективных, однако, не совсем надежный и быстрый. Срочно деньги вы не получите, потому что придется собрать и проверить большое количество документов (как своих данных, так и инвестора), и в этом случае вы не избавитесь от репутации заемщика с плохой историей. Скорее всего, большую сумму вам тоже не дадут — получится тот же микрозайм.

Еще один минус частного займа — обычно такие «кредиты» выдаются под залог. Залогом может стать только вещь или собственность, которая равноценна сумме займа. Но в таком случае нужно быть предельно внимательным и тщательно изучать договор, чтобы в случае ошибки не потерять то, что вы поставили «на кон», и своих денег в том числе.

Взять в долг в интернете

В 21 веке появилось очень много интернет-сервисов, которые оказывают услуги срочного кредитования и дают денег в долг. Система заключается в том, что сайт выступает своеобразным посредником между кредитором и заёмщиком, а иногда обе стороны самостоятельно находят друг друга. Часто сами сайты выступают в роли финансовых источников. Плюс в том, что все это можно сделать, не выходя из дома и не прикладывая особых усилий для того, чтобы срочно взять микрозайм.

На некоторых сайтах заемщику присваивается рейтинг на основе персональных данных. Вероятнее всего, сначала вам предложат взять микрозайм у самого сервиса, а уже после его удачной и своевременной выплаты вам откроют доступ к частным лицам или организациям, выступающим в роли кредиторов.

Мини кредит онлайн в МФО

МФО — микрофинансовые организации, которые создают специальные программы с соответствующим названием «Исправление кредитных историй». То есть, клиенту с плохой кредитной историей предлагается взять небольшую сумму денег (микрозайм), это тот же кредит, и выплатить ее своевременно, без нарушений. И таким образом исправить ситуацию с кредитной историей. Такие организации не похожи на банки, которые мы привыкли видеть. Они идут навстречу своим клиентам.

Несмотря на отказ банка по причине плохой кредитной истории, вполне возможно срочно найти деньги у других источников. Если деньги нужны срочно, то самый быстрый способ — это взять у частных кредиторов через онлайн-сервис. На таких сайтах дают гарантию, и вы даже можете взять микрозайм у самого сервиса.

Что можно сделать прямо сейчас:

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть