Образец краткой характеристики кфх для получения микрозайма

Как правило, при микрокредитовании между заемщиком и займодавцем заключается договор микрозайма, письменно закрепляющий права и обязанности сторон сделки. Несмотря на то, что законодательство РФ позволяет не заключать письменное соглашение при сумме менее 10 МРОТ, большинство МФО и их клиентов предпочитают узаконить отношения соответствующей бумагой. Договор работает как страховка и руководство к действию для всех сторон взаимодействия.

МФО в большинстве своем используют типовой договор, образец которого приведен ниже. Различия обычно бывают в условиях кредитования и конкретных параметрах кредитного продукта — сроке, процентной ставке, сумме и так далее. Однако, это не означает, что документы можно не читать при подписании. Обязательно прочитать и уточнить все неясные моменты. Ведь контракт — это единственное свидетельство того, что между сторонами существуют финансовые отношения, а в случае необходимости именно отталкиваясь от него придется защищать свои права.

Что обязательно должно присутствовать в договоре микрозайма?

Не секрет, что некоторые МФО скрывают от заемщиков существенные условия кредитования. И если увиливание от сложных вопросов можно еще простить менеджеру, то в договоре они должны присутствовать обязательно. На что следует обратить пристальное внимание?

  • самое главное — в нем должна присутствовать информация о сумме займа и процентной ставке (указывается за календарный день);
  • срок и порядок погашения кредита;
  • полные реквизиты сторон — и заемщика и кредитора;
  • права и обязанности обеих сторон (пункт по поводу обязанностей МФО нередко опускается — для заемщика это должно служить тревожным звоночком);
  • порядок расторжения договора микрозайма;
  • ответственность кредитора и заемщика в случае нарушения условий (как правило, этом разделе указывается исключительно ответственность заемщика, хотя по правилам и кредитор обязан отвечать при неисполнении своих обязательств).

Согласно законодательству, договор микрозайма должен содержать информацию о полной стоимости кредита.

Важные нюансы

Продлевать срок кредитования можно неограниченное число раз. При этом большинство МФО берет комиссионное вознаграждение за каждый факт пролонгации плюс начисляет фиксированный процент за каждый день пользования средствами.

Одним из основных отличий от банковского договора при микрокредитовании является то, что погасить долг можно в любое время. Если банки вводят такое понятие, как график платежей и досрочное погашение кредита, то МФО подобные вещи интересуют мало — вернуть деньги с процентами вы можете в любое удобное время, даже значительно раньше срока, прописанного в соглашении.

Еще один важный момент — уточнить, с какой даты начисляются проценты. Особенно актуально это при получении микрозайма на банковский счет или электронный кошелек. Задержки при перечислении средств могут быть и по вине кредитора, и по вине оператора платежа. И риск оплачивать «лишние» проценты очень велик.

Расторжение договора микрозайма возможно только после исполнения сторонами договорных отношений своих обязательств. То есть, после того, как заемщик полностью погасил сумму долга. Во всех остальных случаях его расторжение возможно только через суд, и заемщику придется предъявить весомые основания для этого (в большинстве случаев в качестве причины указывается существенное изменение финансового положения заемщика ). Договор расторгается по основаниям, предусмотренным либо в нем самом, либо в законе.

Предлагаем вашему вниманию типовой образец договора микрозайма, отвечающий всем нормам законодательства.

Договор микрозайма № 1111

г. Москва » » ____________2015 г.

Закрытое акционерное общество «МФО», именуемое в дальнейшем Займодавец, в лице финансового консультанта ________________________, действующего (-ей) на основании Доверенности №_____________ от____________ ., с одной стороны, и гр. РФ __________________________, паспорт серии________ №__________________ , выдан ______________________ г, зарегистрированный (-ая) по адресу:_____________________ , именуемый (-ая) в дальнейшем Заемщик, действующий (-ая) от собственного имени и в собственных интересах, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА:

1.1. Займодавец предоставляет Заемщику микрозайм в сумме________________ (________ ) рублей 00 копеек в наличной форме для использования в потребительских целях на срок ____(_______________ ) календарных дней с датой погашения суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее » «.

1.2. На сумму микрозайма, непосредственно и исключительно в течение срока, на который он выдан (данный срок указан в п.1.1. настоящего Договора), в соответствии с ч. 1. ст. 809 Гражданского Кодекса РФ начисляются проценты за пользование из расчета 2,5% (две целых пять десятых процента) в день. Заемщик признает такой размер процентов абсолютно обоснованным, исходя из высокой степени риска выдачи микрозайма без обеспечения.

2. ЗАЙМОДАВЕЦ ОБЯЗУЕТСЯ:

2.1. Предоставить микрозайм наличными денежными средствами в момент подписания сторонами настоящего Договора. Факт предоставления микрозайма подтверждается подписанием Заемщиком настоящего Договора и подписью Заемщика в РКО (расходно-кассовый ордер).

2.2. Предоставить заемщику информацию обо всех способах погашения: а) микрозайма по настоящему Договору, б)процентов за его пользование и в) возможных штрафных санкциях в связи с исполнением настоящего Договора, что подтверждается подписанием Заемщиком Заявки на предоставление микрозайма.

3. ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН:

3.1. При подписании настоящего Договора предъявить Займодавцу документы, указанные в Правилах предоставления микрозаймов ЗАО «МФО», а также заполнить Заявку на предоставление микрозайма, указав в ней достоверные сведения.

3.2. По истечении срока, на который выдан микрозайм, полностью вернуть полученную сумму микрозайма, уплатить Займодавцу проценты за пользование микрозаймом, в размере указанном в п. 4.1. настоящего Договора, а также, если таковые возникли, полностью оплатить штрафные санкции предусмотренные настоящим Договором.

4. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ, ЧАСТИЧНОЕ И ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ СУММЫ МИКРОЗАЙМА:

4.1. Заемщик одновременно уплачивает сумму микрозайма и начисленные проценты за его пользование, согласно п. 1.1. и п. 1.2. настоящего договора, что составляет в итоге общую сумму в размере____________ (__________ ) рублей 00 копеек.

4.2. Поступающие от Заемщика денежные средства направляются на погашение его финансовых обязательств по настоящему Договору в следующем порядке:

4.2.1. Штраф за нарушение условий Договора, предусмотренный п. 5.1. настоящего Договора.

4.2.2. Единовременный штраф в размере 3000 (три тысячи) рублей за первый день просрочки, установленный п. 5.2. настоящего Договора.

4.2.3. Пени в размере 4% (четырех процентов) от общей суммы, подлежащей уплате согласно п. 4.1. настоящего Договора, за каждый календарный день просрочки уплаты суммы микрозайма и процентов за его пользование, начиная со второго дня просрочки.

4.2.4. Начисленные проценты за пользование микрозаймом на срок, на который предоставлен микрозайм.

4.2.5. Сумма микрозайма.

4.2.6. Вышеуказанный порядок зачисления денежных средств является компенсацией риска Займодавца по выдаче микрозайма без обеспечения.

4.3. Займодавец вправе в одностороннем порядке изменять порядок и условия исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору, а также его ответственность за неисполнение/ненадлежащее исполнение настоящего Договора, при этом не ухудшая его законных прав и интересов.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ:

5.1. В случае установления факта сообщения Займодавцу Заемщиком заведомо недостоверных сведений в Заявке на предоставление микрозайма, последний обязан уплатить Займодавцу по его требованию штраф в размере 100% от суммы полученного микрозайма, а также вернуть в течение 1-го рабочего дня сумму микрозайма и проценты за его пользование.

5.2. В случае нарушения срока возврата суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, в срок, установленный п.1.1. настоящего Договора, Заемщик уплачивает Займодавцу неустойку в виде единовременного штрафа в размере 3000 (три тысячи) рублей за первый день просрочки и пени в размере 4% (четырех процентов) от общей суммы, подлежащей уплате, согласно п.4.1. настоящего Договора, за каждый календарный день просрочки, начиная со второго дня просрочки. При этом Заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы микрозайма и начисленных процентов за его пользование, согласно п. 1.1. и п. 4.1. настоящего Договора.

5.3. В соответствии с абз.2 ч.1. ст. 394 Гражданского Кодекса РФ в случае нарушения Заемщиком условий настоящего Договора Займодавец вправе взыскать с него убытки в полной сумме сверх неустойки.

6. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ:

6.1.Стороны устанавливают, что все споры, которые могут возникнуть между сторонами из настоящего Договора, передаются на разрешение Суда, в соответствии с действующим законодательством РФ, если иное не установлено законодательством РФ, в том числе законодательством о защите прав потребителей.

6.2. Настоящим стороны подтверждают, о том, что им известно, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ при обращении одной из них в Суд с иском и/или Заявлением о выдаче Судебного приказа, Суд стороне, в пользу которой состоялось решение, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением изъятий, установленных ГПК РФ. Также, в соответствии со ст. 99 ГПК РФ со стороны, недобросовестно заявившей неосновательный иск или спор относительно иска либо систематически противодействовавшей правильному и своевременному рассмотрению и разрешению дела, Суд может взыскать в пользу другой стороны компенсацию за фактическую потерю времени, а в соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение Суда, по ее письменному ходатайству Суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ:

7.1. Займодавец вправе переуступать свои права по настоящему Договору третьим лицам без согласия Заемщика.

7.2. Заемщик подписанием настоящего Договора дает свое безоговорочное согласие на: обработку всех его персональных данных и внесение их в базу данных Займодавца с возможностью использования в информационных целях; обработку и передачу коллекторским агентствам его персональных данных в случае образования просроченной задолженности по настоящему Договору; обработку своих персональных данных о задолженности по настоящему Договору способом распространения таковых персональных данных с целью исполнения обязательств по настоящему Договору Заемщиком или иными третьими лицами за него. Срок, на который дается согласие Заемщика на обработку его персональных данных согласно настоящего пункта Договора равен 5 (пяти) годам, если до истечения данного срока Заемщик не отзовет свое согласие, то оно считается продленным на аналогичный срок.

7.3. Настоящий договор подписан в двух идентичных экземплярах, вступает в силу с момента выдачи микрозайма и считается прекращенным с момента исполнения Заемщиком всех принятых на себя обязательств или в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

8. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:

Эти статьи могут быть вам интересны:

Краткая характеристика краткосрочных кредитов займов МФО

Появление многочисленных МФО в России связано с изданием федерального закона 151-ФЗ. Правовые положения документа вступили в силу не так давно. Действовать нормы начали лишь в 2010 году. Однако уже сегодня сегмент краткосрочных кредитов и займов находится на пике своего развития. Стремительный рост рынка микрофинансовых услуг обусловлен целым рядом факторов. В их числе закредитованность населения, невысокая правовая грамотность граждан, безработица и существование теневого сектора экономики. В кризисный период специалисты прогнозируют здесь очередной взлет.

Что такое микрофинансовая организация?

Согласно части 2 статьи 2 закона 151-ФЗ микрофинансовыми организациями признаются зарегистрированные в установленном порядке юридические лица, образованные в следующих формах:

• фонд;

• товарищество;

• хозяйственное общество;

• автономные некоммерческие организации и партнерства.

Обязательным условием осуществления деятельности по выдаче населению краткосрочных займов является постановка на учет в особом реестре. Лицензия МФО не требуется. Однако контроль осуществляется не менее строго, чем в отношении банков и прочих кредитных организаций.

Какие займы выдают в МФО?

При предоставлении краткосрочных кредитов и займов микрофинансовые организации обязаны придерживаться правил, установленных:

• главой 42 ГК РФ;

• законом 353-ФЗ;

• законом 151-ФЗ;

• а также разъяснениями и указаниями ЦБ РФ, Минфин РФ и прочих органов исполнительной власти.

В обязательном порядке учету подлежат материалы судебной практики, а также отдельные положения юридической доктрины.

Микрофинансовые организации вправе выдавать кредиты, отвечающие следующим условиям:

• сумма по одному договору не превышает 1 000 000 рублей;

• заем выдан в отечественной валюте;

• условия сотрудничества с клиентом опубликованы на официальном сайте или размещены в свободном доступе;

• у заемщика имеется возможность на досрочное погашение долгового обязательства с уплатой процентов только за фактический период пользования деньгами;

• договор составлен в письменном виде.

Юристы обращают внимание на запрет одностороннего изменения условий сделки. МФО не вправе повышать процентную ставку по кредиту, либо изменять срок действия соглашения. Скорректировать договорные отношения стороны могут только достижении консенсуса.

Особенности кредитования

Характерными отличиями займов, выдаваемых микрофинансовыми организациями, являются:

1. Доступность

Представители МФО охотно сотрудничают с гражданами, не отвечающими требованиям крупных и авторитетных банков. Причинами обращения к такому роду услуг являются:

• отсутствие подтвержденного дохода (работники теневого сектора);

• отрицательная кредитная история;

• необходимость срочного получения денежных средств (период оформления исчисляется минутами);

• отсутствие регистрации по месту жительства;

• наличие большого числа долговых обязательств.

Условия МФО привлекают граждан видимой простотой. Большинство кредиторов не требуют предоставления большого числа справок, выписок и прочих документов. Заключение договора осуществляется на основании паспорта. В редких случаях необходимо предъявить второе удостоверение личности.

Чуть менее развит сегмент краткосрочного кредитования под залог недвижимости, транспортных средств. Специалисты считают это направление более перспективным.

2. Высокая стоимость

Процентная ставка по краткосрочным займам МФО варьирует в пределах от 168 до 2500 % годовых. В 2014 году Банком России была предпринята попытка по ограничению стоимость кредитов в сегменте. С января 2015 года должны были вступить в силу положения об установлении максимальных ставок. Для микрофинансовых организаций предел составил 914%. Однако с развитием кризиса ЦБ РФ был вынужден отодвинуть реальное применение норм до середины лета текущего года.

3. Краткие сроки

В большинстве случаев кредиты в МФО выдаются на несколько месяцев. Отдельные организации устанавливают не годовые, а суточные процентные ставки. Это позволяет точно определять стоимость использования средств. По статистике, средний срок займа в сегменте не превышает 1 года.

Таким образом, рынок микрофинансовых услуг в России довольно широк. Сотрудничество с организации этого сектора является выгодным лишь при условии всесторонней оценки условий договора. Ошибки заемщикам обходятся очень дорого.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть