Новый закон о микрозаймах в 2019

Закон о микрозаймах 2019: какие поправки вступят в силу?

В декабре 2018 года Государственной Думой было внесено достаточное количество нововведений в Федеральные законы, которые изменят рынок микрофинансирования в три этапа: большинство поправок вступят в действие с 28 января 2019 года, другие — с июля 2019, последние же — с января 2020.

Какими будут главные изменения в законодательстве?

  1. С конца января 2019 года уменьшится величина максимальной процентной ставки до 1,5% в день. Если ранее процентная ставка могла превышать порог в 2% ежедневно, доходив до 803% годовых, то сегодня ее показатель не будет превосходить 547,5% за год. С середины 2019 года максимальный показатель процентной ставки еще уменьшится, и будет составлять лишь 1% в день.
  2. Будет установлен размер максимальной переплаты по займу. С января 2019 года размер максимальной переплаты не будет превышать 2,5 объемов от суммы первоначально взятых денег в долг. Стоит заметить, что в этот показатель будут также входить штрафы и пени, начисленные заемщику в случае просрочки по займу. К примеру, если размер кредитного обязательства изначально составлял 6 тыс. рублей, то даже спустя полгода или год просрочки, МФО не сможет потребовать от заемщика вернуть более 15 тыс. рублей.

С середины 2019 года, а именно с 1 июля, максимальный размер переплаты по займам будет еще меньше, а именно: не превышать двукратного объема от первоначальной суммы. Получается, что если размер займа в начале составлял 6 тыс. рублей, то спустя даже длительное время, заемщик вернет МФО не более 12 тыс. рублей. С января 2010 года показатель размера переплаты изменится еще — до полуторакратного размера.

Займ под залог — какие изменения будут в 2019?

Изменения в максимальном размере переплат по оформленному кредитному обязательству коснулись и залогового имущества.

Разрешение на выдачу займов под залог действует еще с 2016 года. За это время множество заемщиков, имеющих огромные просрочки, лишилось своих квартир, автомобилей или другой собственности из-за конфискации, ведь главное требование для взыскания долга таким методом:

  • задолженность кредитной организации должна составлять более 500 тыс. рублей;
  • долг должен превышать 5% стоимости предоставляемого залогового имущества.

Внесенные поправки изменят эту ситуацию кардинальным образом, ведь чаще всего МФО не выдают деньги в долг на сумму более 100 тыс. рублей. Это означает, что размер задолженности после нововведений будет не таким большим — до 200 тысяч рублей. Соответственно, конфисковать залоговую квартиру больше не будет никакой возможности.

Отметим, что все нововведения будут касаться только займов, оформленных в момент вступления законов в действие. К оформленным кредитным обязательствам ранее этого срока, они не будут иметь никакого отношения.

С января 2019 в законах о МФО появятся изменения

Закон о микрозаймах: новый вид кредитного обязательства?

Интересно, что в январе 2019 года также появится абсолютно новый вид займа. Какими будут его условия?

  1. Сумма займа не сможет превышать порог в 10 тысяч рублей.
  2. Срок, на который будет выдано кредитное обязательство будет составлять лишь 15 дней.
  3. Размер переплаты по такому займу не должен быть больше 30% от начальной суммы. Это означает следующее: если заемщик взял деньги в долг на сумму 10 тыс. рублей, то максимальная сумма, которую он должен вернуть МФО, составит 13 тысяч рублей.

Считается, что такой вид кредитного обязательства будет отличным решением для тех людей, которым не хватает средств до зарплаты. Заметим, что при этом возможно оформить и продление займа, что также будет удобным для многих заемщиков.

ЗАКОН О МФО: ЧТО БУДЕТ С ЧЕРНЫМИ КРЕДИТОРАМИ?

Нововведения нанесут удар и по так называемым «теневым кредиторам», или говоря проще — нелегальным МФО.

Ранее была ситуация, когда по закону, микрофинансовые организации без лицензии Центрального Банка России, не имели возможности вести свою деятельность, а значит — выдавать займы. Но при этом они могли взыскивать долги со своих заемщиков и продавать долг коллекторам, или самостоятельно обращаться в суд.

Нововведение в законе, которое вступит в действие с 28 января 2019, изменит ситуацию кардинальным образом — черные кредиторы потеряют возможность судебной защиты. С заемщиков, у которых образовались долги, нелегальные МФО не смогут потребовать возврат денег через суд.

Таким образом, Государственной Думой планируется сократить количество нелегальных микрофинансовых компаний, и увеличить численность «белых» МФО. К чему на самом деле приведут такие изменения, будет видно уже в скором времени.

Изменения в законах о МФО коснутся и взыскания долга

Взыскание долга с зарплаты — как это будет происходить в 2019?

Если оценить все изменения в законах о микрозаймах, можно заметить тенденцию: все они направлены в пользу заемщика, но никак не МФО. Но, есть нововведения, которые повлияют кардинальным способом и на заемщика.

Ранее в случае просрочки платежа заимодавцы имели право требовать взыскания долга из зарплаты должника, если он не превышал сумму в 25 тысяч рублей. Сегодня же, ввиду обновления в законодательстве, размер долга, который возможно потребовать с оклада заемщика, может составлять уже 100 тысяч.

Для того, чтобы МФО или другой кредитор могли получить средства обратно из зарплаты должника, им необходимо написать заявление в свободной форме, указав:

  • фамилию, имя и отчество заемщика,
  • паспортные данные клиента,
  • банковские реквизиты для того, чтобы работодатель мог осуществлять перевод денег, удержанных с зарплаты заемщика-должника. Отметим, что эта сумма может составлять не более 50% от зарплаты

Заявление о взыскании долга с зарплаты должника может быть адресовано не только работодателю, а и другим структурам, обеспечивающим должника денежными средствами, к примеру, стипендиями, пенсиями или материнским капиталом. Проигнорировать такое заявление нельзя, в ином случае работодателя или других лиц могут ждать существенные наказания, например, в виде штрафа.

Как видим, изменения в законодательстве, регулирующем деятельность микрофинансовых организаций и заемщиков, довольно радикальны. К чему они приведут —- может показать только время. Но, многие эксперты уже сегодня заявляют: сокращение на рынке МФО не минуемо. Небольшие фирмы просто выйдут из игры, крупные же — ужесточат свои требования к заемщикам: будут более тщательно проверять кредитную историю и требовать большее количество документов. В ином случае — количество желающих обмануть МФО может значительно увеличиться.

Закон о микрозаймах в 2019 году

С 2019 года в силу вступят поправки в закон о микрозаймах, которые, как считают специалисты серьезно изменят рынок. В этой статье расскажем, об изменениях последующих за изменением закона и их влиянии на жизнь заемщиков.

Разговоры о необходимости изменений в законодательстве и защите прав потребителей на рынке микрокредитования шла с начала прошлого года. В конце 2018 года законопроект был рассмотрен и принят Госдумой и подписан президентом. Первый пакет поправок в закон о микрозаймах начнет действовать с конца января 2019 года.

Главные ожидания от изменений

  1. Снижение максимально начисляемых процентов.
  2. Уменьшение максимальной суммы долга.
  3. Борьбы с нелегальными кредиторами.

Это три основных изменения в законе влекущие за собой очевидную выгоду для заемщиков. Давайте остановимся на них подробнее.

Максимальные проценты по микрозаймов в 2019 году

С конца января законодатели ограничат размер процентов по займу на отметке, не превышающей 1,5% в день, а с июля эта цифра снизится до 1% в день.

Инструменты регулирующие процентную ставку уже существуют, действуют они следующим образом. Изучая предложения МФО, ЦБ рассчитывает средний размер полной стоимости займа. Участники рынка должны подстраиваться под этот показатель и регулировать ставки таким образом, чтобы полная стоимость займа не превышала более чем на 30% расчетное значение регулятора.

Максимальная сумма долга

Стоит отметить, что перемены затронули не только процентную ставку, но и общую сумму долга.

С конца января все микрофинансовые организации выдающие займы на срок до 12 месяцев, вынуждены будут следовать правилу 2,5 сумм. С июля 2019 года, это значение снизится до 2 сумм, а с 2020 года до 1,5 сумм.

Рассмотрим эти значения на примере

Максимальная сумма долга в законе о микрозаймах 2019

Бой нелегальным кредиторам — можно не платить

Поправки в новый закон о микрозаймах нанесут серьезный удар по нелегальным участникам рынка.

Такая мера призвана свернуть деятельность серых компаний, либо заставить их работать легально.

Получить микрозайм станет труднее

Сейчас, микрофинансовые организации выдают онлайн займы не требуя справок, залогов, поручителей и присутствия клиента. Выдача заемных средств в таких условиях сопряжена с большими рисками для кредиторов, которые минимизируют риски невозврата высокой процентной ставкой.

По-прежнему, получить займ в МФО будет проще, чем в банке, но не так как раньше.

Займ со специальными условиями

На рынке появится займ со специальными условиями. Это будет микрокредит суммой до 10000 рублей, сроком до 15 дней. Отличительной особенностью такой ссуды, является максимальный размер переплаты, который составит 3000 рублей, если в долг взяты 10000 руб. Если взята меньшая сумма, то размер переплаты не может превышать 30% от суммы займа.

Продлить срок пользования деньгами при таком виде займа нельзя будет увеличить.

Заемщики остаются в плюсе

Если не учитывать вероятное ужесточение требований к заемщикам при получении заемных средств, ситуация складывается в пользу добросовестных клиентов. На лицо существенная экономия, благодаря снижению процентной ставки.

В случае ухудшения финансовой ситуации человека, и невозможности вовремя исполнить свои обязательства перед кредитором, ему не надо будет переживать за многоразовое увеличение суммы долга.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть