Новый закон о микрозаймах в 2019 году

Поправки в закон приняты Государственной Думой Российской Федерации в 2018 году и вступают в действие с 1 января 2019 года. Закон направлен на защиту заемщиков, которые в сложные времена либо не верно изучив условия кредитования набрали займов под большие проценты и в результате лишились имущества.

поправки для мфо 2019 год

Государство начало борьбу с нелегальными кредиторами, которые не числятся в реестре Центрального Банка. Правительство поручило ЦБ разработать нормативы, которые бы регулировали деятельность микрофинансовых организаций, и позволило бы заемщикам защищать свои права.

Изменения, вступившие в силу с 2019 года.

Переходный период для урегулирования деятельности МФО, МФК и МКК продлится до 1 июля 2019 года. Как изменится деятельность, давайте разбираться.

В законе о микрофинансовых организациях нет ограничений по максимальным суммам займа. Можно взять хоть 500000 рублей под 2% в день, но этого не происходит, т.к. заемщику не выгодно брать большие суммы под такие проценты.

Не стоит путать займ и микрозайм. В законе указано, что сумма микрозайма не должна превышать 50 тысяч рублей. Для займа (кредита) и микрозайма, до принятия закона, были установлены ограничения по максимальным процентам в среднем 50% для кредита и 800% для микрозаймов.

С 1 января ЦБ ограничил максимальный процент для МФО, МФК и МКК. Теперь процентная ставка составляет 1,5% в день (547,5% годовых). А с 1 июля процентная ставка не должна превышать 1% (365% годовых). Запрещается использовать правило «процент на процент», долг не сможет расти, как сейчас, в геометрической прогрессии. В новом законе прописано максимальное начисление, с 1 января оно будет составлять 200% от суммы займа, а с 1 июля снизится до 100%.

Разберем на примере:

Заемщик взял займ 10000 рублей и по определенным обстоятельствам не выплатил его вовремя, МФО выставит ему штраф в размере 20000 рублей + сумма займа. В итоге заемщик заплатит 30000 рублей. А с 1-го июля штраф уже составит не больше 10000 рублей, клиент микрофинансовой организации будет возвращать 20000 рублей.

пример в картинках

Долговая нагрузка заемщика — отказ в займе.

С 2019 года ЦБ заставил МФО проверять долговую нагрузку заемщика. Другими словами, если у вас слишком много кредитов и имеются просрочки по ним, то вам не помогут с займом на карту даже микрофинансовые организации. Для организации ввели специальную методику расчета предельной долговой нагрузки, которая уже давно работает в банках.

Не больше трех.

Еще одно нововведение, выдавать можно будет не более трех микрокредитов одному человеку. Рефинансирования займов эти правила не коснутся, компании будут активно предлагать рефинансировать долги клиентов на более выгодных условиях.

Взыскание долга только после решения суда.

На микрофинансовом рынке сложилась такая ситуация, когда МФО без лицензии выдают займы, а взыскать долг с просрочкой не могли. В таких случаях долговые займы просто перепродавались другим МФО либо коллекторским службам. С вступлением в силу закона, вне зависимости от наличия лицензии у фирм либо физическим лицам, будет разрешено взыскивать долги, но только после решения суда.

Залоговое кредитование.

С 2016 года разрешалось выдавать займы под залог любого вида имущества, а при просрочке заемщиком долга, конфисковать его имущество в пользу кредитора (при условии, что долг превышает 500 000 рублей). В связи с этим, клиенты микрофинансовых организаций, лишались своей недвижимости, автомобилей. При просроченном долге накручивались «бешенные» пени и штрафы и всего за 6 месяцев сумма переваливала за 500 тысяч рублей и начинались взыскания через суд.

В новом законе прописали подробно, как можно выдавать займы под залог имущества. По-прежнему выдавать под залог будет разрешено с одним но. Максимальный процент штрафов ограничили с 800% годовых до 200%, а с 1 июля 2019 года до 100%. В результате, сумма задолженности становится незначительной, если сравнить ее со стоимостью имущества.

Как отразится новый закон на заемщиках?

Прогнозируется сокращение количества МФО на рынке финансовых услуг. Многие не смогут подстроить свою модель к новому закону и перестанут работать либо будет слияние с более крупными микрофинансовыми организациями.

Для клиентов это облегчит жизнь. Так, теперь будет уверенность, что ставка не будет расти бесконечно. Возникает существенная экономия благодаря снижению процентной ставки. На рынке останутся только проверенные организации, которые будут отслеживаться Центральным Банком.

В среду Госдума должна окончательно одобрить поправки, которые ограничат процентные ставки и предельный размер долга по популярным у населения микрозаймам. Предполагается, что 20 сентября закон будет направлен в Совет Федерации, а оттуда уйдет на подпись президенту.

Поправки предполагают дальнейшее ограничение предельного размера долга по микрозаймам. Сейчас действует правило, по которому долг по процентам не может превышать трех тел этого займа. Проще говоря, если человек занял у МФО 100 рублей, больше 400 рублей со всеми процентами и штрафами кредиторы требовать не могут. С 1 июля 2019 года коэффициент предлагается сделать двукратным, с 1 июля 2020 года — полуторным. То есть при аналогичном займе долг не превысит 250 рублей.

Максимальная ежедневная ставка по микрозаймам с 1 июля 2019 года должна равняться одному проценту

Объем выдачи микрозаймов в России в 2018 году готовится установить очередной рекорд. По словам Олега Лагуткина, генерального директора бюро кредитных историй «Эквифакс», за девять месяцев года гражданам было выдано 121,9 миллиарда рублей. Это на 35 процентов больше, чем за аналогичный период 2017-го, и на 99 процентов больше в сравнении с показателем 2016-го. Средняя сумма займа выросла в третьем квартале 2018 года и составила 13,9 тысячи рублей — на одноу тысячу больше, чем годом ранее. «Уровень одобрения займов находится на достаточно высоком уровне и практически не меняется с течением времени, оставаясь на отметке в 42 процента», — уточнил «РГ» Лагуткин.

После вступления поправок в силу рынок, по прогнозу экспертов, могут покинуть около половины микрофинансовых организаций, занимающихся выдачей «займов до зарплаты» и не сумевших перестроить свои бизнес-модели под работу в новых условиях. Чтобы это не привело к ограничению возможностей граждан быстро получать в долг небольшие суммы на короткие сроки, из-под ограничений, которые вводят поправки, вывели микрозаймы до 10 тысяч рублей сроком до 15 дней. Плата за пользование таким займом не должна будет превышать 30 процентов его величины (в день не больше 200 рублей). То есть, если человек взял 10 тысяч, кредитор не сможет потребовать с него больше 3 тысяч рублей. Начисление пеней и штрафов разрешается в пределах 0,1 процента от суммы просрочки за каждый день.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть