Новые микрозаймы 2029 под 0

список займов

По соцопросам потенциальных клиентов и заемщиков МФО, самым главным критерием в выборе компании является максимальная сумма и процентная ставка за пользование заемными средствами. Поэтому мы подготовили самый масштабный обзор микрофинансовых организаций по условиям выдачи займов для новых клиентов. Список займов можно увидеть ниже. Мы проанализировали правила предоставления микрозаймов более 30 компаний, занимающихся выдачей дистанционных и офлайн займов, вот что из этого вышло.

Алгоритм расчета процентной ставки и переплаты

Абсолютно на всех сайтах микрофинансовых орагнизаций есть специальные калькуляторы микрозаймов, где можно выбрать желаемую сумму и срок, сразу увидеть дату погашения и итоговую сумму. Но такие калькуляторы не показывают процент, под который мы хотим оформить займ. Как он рассчитывается? Очень просто. Если знать сумму переплаты и дни пользования заемными средствами, можно без труда рассчитать ежедневный процент. Например, мы хотим одолжить 6000 рублей на 8 дней, калькулятор нам показывает, что итоговая сумма к погашению будет 6960 руб. В основе этих расчетов лежит элементарная математика. Посчитать может любой, даже школьник.

Калькулятор расчета процентов

Таких калькуляторов можно встретить очень много. Особенность каждого из них — ставку по кредиту не пишут. Чтобы узнать размер процентов нам нужно сначала рассчитать переплату за 1 день займа, для этого вычитаем основной долг из итоговой суммы к погашению и делим ее на количество дней

Мы получили переплату за 1 день микрозайма, теперь рассчитаем процент за 1 день.

что равняется 2%. Итак получается, что мы берем 6000 руб. на 8 дней под 2%.

Если же вы знаете процент и хотите посчитать переплату, то для этого умножаем сумму займа на %

Получается, что переплата за 1 день — 120 руб., чтобы узнать переплату за 8 дней, надо умножить

. Итого получается, что мы должны вернуть 6960 рублей за 8 дней пользования заемными средствами, где 6000 — сумма основного долга, а 960 — проценты.

Рейтинг МФО

Вы можете увидеть рейтинг МФО в этой таблице. Проанализировали самые популярные. Брали и считали ставку при максимальной и минимальной сумме. Вывод такой — если ставка при максимальной и минимальной сумме разная, читать договор нужно очень внимательно. Есть повод задуматься о завышенных комиссиях и скрытых процентах.

Лидеры рейтинга по займам «до зарплаты» с единовременным погашением

Почетное 3-е место по процентной ставке и максимальной сумме займа занимает организация Блицзайм с кредитным продуктом «Дебют». Ставка в размере 1,2% при максимальной сумме микрозайма до 15 000 руб. обеспечивают компании нахождение в тройке лидеров. Однако существенным минусом является возможность предоставления заемных средств только жителям Москвы и МО.

Немного не хватило до первого места компании Vivus, занимающейся предоставлением дистанционных онлайн займов через интернет. Фиксированный % для первых клиентов в размере 1% за каждый день и максимальная сумма займа до 7 500 руб. заслуживают серебра.

Пальму первенства получает микрофинансовая организация Центрофинанс за максимальную сумму в размере 15 000 рублей и ставку — 1% в день.

Отдельного внимания заслуживает МФО Езаем за беспроцентный займ для новых клиентов. Безусловно компанию можно было ставить на первое место, однако нет никаких гарантий, что «бессрочная» акция с нулевым процентом завтра не закончится.

АнтиТОП по займам «до зарплаты» с единовременным погашением

Среди самых жадных микрофинансовых организаций особняком выделяется компания Займер. При минимальной сумме в 1000 рублей клиент заплатит аж 23% в день. Таких сумасшедших процентов нет ни у кого.

МФО «ВКармане«и «Честное слово» тоже отличились. В первом случае при максимальной сумме в 7000 рублей, переплата составит 2,5% в день. А во втором заемщику придется переплачивать по 2.5% от суммы долга за каждый день. При стандартной ставке в размере 2% в день можно выделить Ферратум, Быстроденьги, Фастмани, ОнкликМани и т.д.

Лидеры рейтинга по займам на длительный срок с еженедельным/ежемесячным погашением

Бронзовая медаль уходит Сберфонду за «Стандартный» заем в размере 60 000 руб. при ставке 0,6% в день.

Серебро достается МФО «Домашние деньги». Новый заемщик сможет оформить микрокредит на сумму до 30 тысяч руб.под 0,5% в день.

Первое место и звание лучшей микрофинансовой организации уходит компании «Деньги будут». При займе в 70 тыс руб., клиент переплатит всего 0,35% за каждый день.

АнтиТОП по займам на длительный срок

Самые отъявленные жадины — компания «Да деньги». При сумме займа в 50 000 руб. клиенту придется платить по 1,8% в день. Это дороговато даже для займов до зарплаты, не говоря уже о предоставлении микрокредитов на длительный срок.

Инвестгрупп и Протектфинанс недалеко ушли. В обеих компаниях максимальная сумма займа — 30 000 руб., а проценты равны 10% и 10,5% в неделю соответственно.

Полезный совет-вывод

В целом, нужно быть очень аккуратным, получая займ в МФО. На ставку все таки нужно смотреть и если она составляет более 2х процентов в день, это плохой вариант.

Полезное по теме

Содержание

Предложения срочных займов без процентов онлайн. Премудрости тарифообразования

Оформление онлайн-займа в российских МФО имеет следующие особенности:

  • работа сайта, выдача займов и рассмотрение заявок осуществляется в круглосуточном режиме, без праздников и выходных в любом субъекте РФ;
  • потенциальный заемщик обязательно должен зарегистрироваться на ресурсе и заполнить необходимые сведения о себе (все действия, как правило, производятся через личный кабинет);
  • решение по каждой заявке будет принято практически мгновенно (от нескольких минут до получаса);
  • выдача заемных средств осуществляется на карту, банковский счет или электронный кошелек клиента или наличными деньгами через системы переводов;
  • подписание кредитного договора и иных документов производится с помощью электронной подписи через ввод уникального кода из полученного смс-сообщения;
  • небольшая величина заемных средств (по большинству предложений до 30 тысяч рублей);
  • имеется ограничение по сроку возврата займа — не более 30 дней.

Конкретные условия оформления определяются кредитной политикой выбранной МФО.

В силу высокой конкуренции в секторе микрокредитования большинство МФО готовы предложить своим клиентам программы лояльности, а также скидки и спецпредложения для новых или постоянных и добросовестных заемщиков.

Отдельные кредиторы для увеличения объемов кредитования предлагают оформить первый микрозайм бесплатно. В случае выполнения всех условий по кредитному договору проценты не взимаются. Рассмотрим детально условия выдачи таких займов в российских микрофинансовых организациях.

Первые четыре МФО предлагаются действительно бесплатные займы, МФО LIME и Online-Zaim применяют льготные условия кредитования только на первые 5 дней, затем действует стандартная ставка для клиентов-новичков.

Суть бесплатного займа для МФО может быть непонятна на первый взгляд, но на самом деле все предельно просто. Это обычный рекламный ход. Оформление первого кредита осуществляется действительно без уплаты процентов. Если клиента все устраивает, и он выплачивает задолженность без нарушений и в срок, то компания получает как минимум один положительный отзыв и рекомендацию друзьям и знакомым.

Важно! Последующие обращения в МФО будут уже не бесплатны, однако имеются программы лояльности для благонадежных клиентов, с помощью которых можно снижать действующую ставку. К примеру, возможна скидка от обычной процентной ставки, а также постепенное увеличение кредитного лимита и повышение кредитного рейтинга в конкретной компании.

Что скрывают в себе программы МФО. Стоит ли ждать неожиданностей от займа под 0 процентов?

Обращаться за кредитом в МФО стоит только в крайнем случае, когда нет действующей кредитной карты или банки отказали. Далеко не все программы оформления микрозайма бесплатно, без взимания процентов, будут выгодны для заемщика. Здесь имеется множество подводных камней, которые в ближайшем будущем могут оказать негативные последствия для клиента:

  1. В случае допущения просрочки по оплате задолженности с заемщика будут взиматься пени, размер которых в среднем составляет 0,05% в сутки от неуплаченной суммы, но не более 20% годовых.

Причем выплачиваться пени будет одной суммой единовременно. Для больших займов это может стать непосильным бременем.

  1. Согласие заемщика на этапе подписания договора микрофинансирования на передачу конфиденциальных данных третьим лицам, действующим в целях взыскания задолженности.

То есть если клиент откажется исполнять свои обязательства, все сведения о нем будут переданы коллекторским службам, информация о которых обычно и прописывается в кредитном договоре.

  1. Согласие на безакцептное списание денег с карты, на которую был зачислен займ.

В целях возврата долга, процентов по нему и уплаты пеней МФО запрашивает такое согласие у клиента перед подписанием кредитного договора. При несогласии с таким пунктом необходимо заявить о своем требовании исключить его из документа, так его наличие разрешит кредитору списывать средства.

  1. Взыскание просроченной задолженности через упрощенную схему.

Многие МФО включают в договор микрофинансирования пункт, согласно которому разрешается упрощенная схема взыскания долга с помощью судебного приказа. Данный пункт также рекомендуется исключить или поставить галочку о несогласии.

  1. Возможность удержания излишне уплаченной клиентом суммы в счет погашения задолженности по займу в свою пользу.

Обратите внимание! Помимо вышеперечисленного, использование беспроцентного займа может быть чревато для заемщика уплатой подоходного налога в соответствии с действующим налоговым законодательством.

Это возможно в теории, однако на практике таких случаев не зарегистрировано.

Реально ли получить займ без процентов и онлайн? Каковы риски?

Многочисленные отзывы клиентов и реальные статистические данные позволяют сделать вывод, что беспроцентный займ в МФО в онлайн режиме, не выходя из дома или офиса, получить вполне реально. Конкуренция в этом финансовом сегменте становится все более жесткой, поэтому игроки придумывают все больше способов увеличения своей доли рынка. Один из таких методов — оформление микрозаймов с нулевым процентом.

Что касается рисков, то их всего два:

  1. Высокая вероятность формирования негативной кредитной истории.

Еще несколько лет назад большинство МФО не отправляли никаких данных в БКИ, а вели только свой кредитный рейтинг. Новое законодательство обязывает их делать подобную процедуру. Но делают это они с серьезными нарушениями. Суть заключается в том, что уже погашенный кредит, без просрочек и нарушений, в базе висит как действующий, да к тому же и с истекшим сроком выплаты. Естественно, в системе формируется негативная кредитная история конкретного заемщика. Доказать все можно, но займет немало сил и времени.

  1. Возможные последствия в случае невозврата займа.

Вся подноготная микрофинансовых организаций открывается сразу после допущения заемщиком просрочки. Случаи прямых угроз, хамства, нежелания контактировать и договариваться — обычное явление. Поэтому допускать такие последствия крайне не рекомендуется.

Отзывы по МФО. Стоит ли вообще связываться с микрозаймами

Микрозайм может выручить в тяжелой жизненной ситуации, когда срочно требуется небольшая сумма денег на короткий срок. Естественно, при таких обстоятельствах человек мало задумывается о процентах и возможных последствиях. Также люди, имеющие плохую кредитную историю или находящиеся в черных списках банков, могут рассчитывать на одобрение только в МФО.

Клиент со стабильным заработком и хорошей финансовой репутацией скорее обратится в один из ведущих российских банков за требуемой суммой, чтобы не переплачивать. Исключением может стать острая необходимость в небольшой сумме и отсутствие близких или знакомых, у которых можно занять эти деньги. Первый микрозайм без процентов оформляют и такие благонадежные клиенты, решившие не упускать возможность воспользоваться деньгами бесплатно.

Что касается отзывов по МФО в плане получения моментального займа без процентов, то они имеют разную направленность. Обозначим общее настроение по рассмотренным МФО:

  • LIME — большинство отзывов негативные (много случаев жестоких угроз, звонков родственникам при допущении просрочки, договориться мирным путем очень сложно);
  • Ё-заем — существенная доля негативных откликов, связанных с выгрузкой недостоверных данных в БКИ (кредиты числятся как непогашенные и с просрочкой);
  • Moneza — также существуют проблемы с кредитными историями клиентов;
  • E-Kapusta — отрицательных отзывов с положительными примерно поровну (негативные связаны с действиями сотрудников МФО в случае просрочки, а именно частными звонками);
  • CreditPlus — много плохих отзывов, касающихся длительности зачисления денег (до 2-3 дней);
  • Online-Zaim — сервис, презентуемый специально для мужчин, имеет разнонаправленные отзывы (но большинство негативных, связанных с неудобством сайта и личного кабинета, некомпетентностью консультантов).

В целом, можно сказать, что крайне мало микрофинансовых организаций с преобладанием положительных откликов клиентов. Связано это, прежде всего, с высокими процентными ставками данного вида кредитования, значения которых могут достигать 800% годовых, что никак не сравнится с банковскими процентами.

Вывод: Из рассмотренных МФО к категории лучшей можно отнести ресурс E-Капуста, так как отрицательные моменты в большинстве отмечаются неблагонадежными клиентами с нарушениями условий кредитного договора и допущением просрочек. Что касается оперативности зачисления денег, времени рассмотрения заявки, удобства сайта и личного кабинета, то здесь все в порядке.

Получить займ без отказа под 0 процентов вполне реально. Среди ограничений и возможных рисков можно назвать: относительно небольшая сумма займа (до 30 тысяч рублей), короткий срок (обычно не больше месяца), некорректная работа многих МФО с Бюро кредитных историй и серьезные негативные последствия для заемщика в случае несвоевременной оплаты задолженности. Поэтому крайне важно перед оформлением такого займа внимательно изучить все условия и пункты договора, чтобы минимизировать риски в будущем.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть