Не дают кредиты микрозаймы

Банки могут отказывать в кредите по множеству причин, поэтому многие заемщики не проходят строгий отбор. Микрофинансовые организации более лояльны к потенциальным клиентам, но и у них существуют ограничения и требования. Например, не все МФО выдают кредиты с 18 лет, в некоторых минимальный возраст — 21 год. Есть и другие факторы для отказа по онлайн-заявке, предлагаем в них разобраться подробнее.

Ситуация 1. Испорченная кредитная история

Многие МФО имеют доступ к бюро кредитных историй и при сомнениях в платежеспособности или подозрении на плохую репутацию клиента в банках делают запрос. Наличие у потенциального заемщика серьезных просрочек по финансовым обязательствам — наиболее распространенная причина отказов даже в МФО.

Совет: перед заполнением анкеты на займ проверьте свою кредитную историю. Можно сделать официальный запрос в БКИ либо ЦБ России. Потребуется пройти идентификацию личности, зато процедура будет бесплатной. Более быстрый и легкий вариант — проверить кредитную историю с помощью сервиса Mycreditinfo за разумную цену в день обращения. Некоторые МФО предлагают улучшить КИ путем выплаты нескольких мелких займов.

Получить кредитную историю

Ситуация 2. Негативная информация в интернете

В социальных сетях не сидит сегодня разве что ленивый. Пробить аккаунт потенциального заемщика легко, более того — на сайтах некоторых МФО предлагается авторизация через социальные сети.

Совет: Будьте аккуратны в публичных жалобах на финансовое состояние и открытых просьбах взять долг. Кому не дают займ в МФО — так это тем, кто имеет явные жизненные проблемы и репутацию вечного должника.

Ситуация 3. Несоответствие указанных данных действительности

Предоставление ложных сведений о доходах, трудоустройстве, прописке, судимости приравнивается к мошенничеству. Несмотря на то, что МФО не настолько тщательно проверяют персональные данные, обман может вскрыться. Сотрудники микрофинансовых организаций не так часто запрашивают информацию о зарплате, как о судимости. В случае, если у клиента или его близких родственников есть даже условный срок, вероятность одобрения займа приближается к нулевой.

Совет: уладьте вопрос с трудоустройством, не обманывайте кредиторов. Достоверные и менее привлекательные данные дают больше шансов в получении кредита, чем явная ложь. Поищите самые непопулярные МФО — они делают «скидки» на отсутствие официальной работы и наличие судимости. Всегда проверяйте правильность указанных телефонных номеров.

Ситуация 4. Долги по алиментам, штрафам ГИБДД, коммунальным платежам

Подобную информацию легко получить в онлайн-сервисах, а также на сайтах судебных приставах. Зачастую специалисты МФО пренебрегают проверкой кредитной истории, подтверждением дохода, зато пробивают «социальные» долги и исполнительные производства по ним.

Совет: честно сообщите о том, что имеете непогашенные обязательства, но активно решаете вопрос. Можно сделать ставку на то, что обязательство уже исполнено, но еще не удалено из базы судебных приставов либо ГИБДД.

Это были самые популярные причины, по которым не дают займы в МФО. Но есть и другие немаловажные факторы:

  • Отсутствие высшего образования.
  • Плохая КИ родственников.
  • Пенсионный возраст.
  • Опасная для жизни и здоровья профессия.
  • Наличие более 2 иждивенцев.

Получить кредитную историю

Постарайтесь уменьшить сумму запроса. Лучше взять небольшой кредит, вовремя вернуть его и улучшить репутацию в глазах кредиторов. Статус платежеспособного клиента утвердит дебетовая карта, на которую регулярно будут поступать выплаты (зарплата, стипендия, личные накопления). Если никакие из перечисленных методов не помогают, то остаются альтернативные способы получения займа.

Нигде не дают займ. Что делать и какие пути решения возможны

Если вы поняли, что путь к кредитам через банки и МФО вам заказан, попробуйте следующие варианты:

  • Ломбарды. Заложить можно бытовую технику, золото, автомобиль или земельный участок. В последних двух случаях нужны документы на имущество. Вернуть ценности можно только при полном возврате долга с процентами.
  • Донорский кредит. Эта процедура аналогична оформлению частного займа. В качестве донора выступает посредник между кредитной организацией и заемщиком. Он оформляет кредит на свое имя и «перепродает» его с повышенными процентами. Срок кредита для клиента всегда меньше, чем в договоре между донором и кредитной организацией. За услугу придется заплатить 20-30% (обычно прибавляется к телу кредита).
  • Займ у третьих лиц под расписку. Финансово обеспеченные люди нередко промышляют частными займами. Найти таких кредиторов можно в социальных сетях, на тематических форумах. Ставка обычно выше банковской.
  • Брокеры. Это специалисты-посредники, которые имеют собственную базу кредитных организаций, контакты частных инвесторов, сопровождают клиента на всех этапах оформления займа. Брокер поможет правильно составить анкету, собрать документы и повысить шанс одобрения. Клиент должен оплатить консультационные услуги.

Получить кредитную историю

Всегда трезво оценивайте свои возможности, берите в долг только те суммы, которые сможете вернуть. Обязательства по кредиту должны выполняться вами даже в случае смены работы, нахождения в длительном отпуске или тому подобных ситуациях.

Если верить рекламе, получить кредит в МФО очень просто. Нужно заполнить анкету, отправить ее кредитору — и дело в шляпе. Уже через пару часов максимум нужна сумма будет у вас на счету. Но все не так радужно. МФО не дают кредит большому числу обратившихся — от 60 до 70%. Основных причин для отказа пять.

1. Плохая кредитная история

Почему не дают займ МФО? Самая вероятная причина — с вашей кредитной историей что-то не так. МФО обращают внимание на:

  • Наличие непогашенных займов. Если вы не возвращали кредиты банку, МФО вам тоже не будут доверять.
  • Количество активных кредитов. Если у вас много займов, велик риск, что вы не сможете их погасить.

При этом МФО мало интересуют:

  • Задолженности по банковским кредитам. Не важно, насколько регулярно вы платите. Главное, что вы в итоге погасили долг.
  • Дополнительная информация — частая смена адреса регистрации, место работы и должность, количество запросов кредитной истории и прочие детали, которые важны дл банка.

Совет: ознакомьтесь со своей кредитной историей. Это можно сделать на Mycreditinfo. Если вам отказали в МФО, проверьте свою кредитную историю на сайте Mycreditinfo. Здесь же можно заказать кредитный скоринг. Сначала зарегистрируйтесь:

  • через соцсети — в один клик;
  • через телефон;
  • через электронную почту, если вы не хотите привязывать к сайту аккаунт соц. сетей или телефонный номер.

После этого вы можете:

  • Заказать свою кредитную историю. Mycreditinfo сотрудничает с крупнейшими бюро кредитных историй (БКИ) России: «Русский стандарт», «Эквифакс» и НБКИ. Вы узнаете, какую информацию о вас получают банки. Если у БКИ неверные сведения, вы сможете их исправить. Если у вас действительно проблемная кредитная история — поработайте над ее улучшением.
  • Заказать расчет кредитного скоринга. Это метод оценки благонадежности заемщика. БКИ анализируют вашу кредитную историю и выставляют определенное количество баллов. Чем больше — тем лучше. Заказав скоринг, вы не только узнаете, считают ли вас надежным заемщиком. В отчете вы найдете описание причин, по которым с вас снимают баллы. Если вы их устраните, ваш рейтинг заемщика вырастет.

Статья по теме: Как исправить кредитную историю и получить кредит

2. Проблемы с выплатами кредитов в других МФО

МФО рассматривают заявки быстро. Многие делают это за 15 минут. А значит, ждать ответа на запрос в БКИ они не могут. Поэтому МФО создали собственную базу данных по проблемным кредитам. Она не такая полная и детальная, как у БКИ. Там нет сведений о клиентах, которые брали займы в банках. Но информации по людям, обращавшимся МФО, в базе данных достаточно. Многие из тех, кому не дают займ онлайн в МФО, когда-то брали в микрофинансовой организации кредит, но не вернули его.

3. Неверная информация в анкете

Людям, указывающим в заявлении ложную информацию, не дают займ онлайн ни в одном МФО. Эти организации проверяют анкеты быстро, но тщательно. В первую очередь они сверяют паспортные данные с собственными базами данных. Обнаружив несоответствие, работник МФО отклонит заявку. Достаточно, чтобы не совпадала одна буква в фамилии или одна цифра в дате рождении.

Даже если вы случайно ошибись, вас ждет отказ. Конечно, работник поймет, что это опечатка. Но заявление все равно придется переписывать. Чтобы не терять время, заполняйте анкету внимательно и сверяйте ее с документами.

4. Подозрительные личные аккаунты в соцсетях

Многие МФО используют этот необычный способ проверки клиентов. Ведь им нужно за 15 минут составить максимально полное представление о клиенте. Сотруднику МФО не понравятся, если вы:

  • Подписаны на «говорящие» паблики. К примеру, «Как я обманул банк» или «Боремся с коллекторскими агентствами».
  • Часто выкладываете компрометирующие фотографии. Уберите из альбома фото, на которых вы пьяны или заняты чем-то предосудительным.
  • Постоянно пишете посты сомнительного содержания. Призывы к правонарушениям — к примеру, пропаганда национальной розни, — сыграют против вас. Рассказы о том, как часто вы проводите время в компании нетрезвых друзей — тоже.

Взгляните на свой аккаунт глазами работника кредитной организации. Вы бы дали такому заемщику крупную сумму в долг? Причем не другу, а незнакомому человеку. Все, что вызывает у вас сомнения, безжалостно удаляйте.

5. Телефонные номера

Не самый популярный и эффективный метод, но им тоже пользуются. Сотрудник МФО обращает внимание на то, как долго вы пользуетесь одним номером, насколько регулярно платите и какие суммы. Если у вас не бывает задолженностей, если вы регулярно заказываете дорогие услуги, звоните по роумингу — это плюс.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть