На какой срок выдаются микрозаймы

Содержание

Микрозайм — что это, в чем его преимущества и недостатки?

Людям постоянно нужны деньги, особенно, когда возникают непредвиденные ситуации. Но очень часто из-за различных обстоятельств банки не могут дать кредит, поэтому приходится обращаться в специализированные организации за небольшими займами. К тому же, мы можем увидеть подобные объявления на улице, которые предлагают большие деньги под небольшие проценты. Что такое микрозайм? Стоит ли его брать? Как быстро оформить кредит такого типа? В чем плюсы и минусы данной услуги?

Что такое микрозайм?

Микрозаймы — это небольшие кредиты от организаций, которые предлагаются под высокие проценты. Для получения займа не требуется практически никаких документов — ни справки о месте работе, платежеспособности, только паспортные данные.

Может выдаваться только на строго небольшой срок — от недели до месяца (в редких случаях — года). При этом ставка может достигать 750% годовых, по несколько процентов в день.

Лучшие МФО 2019 года

  • РУС
  • УКР

Микрофинансовые организации — что это такое?

Такие компании или МФО занимаются выдачей кредитов желающим. Деятельность предприятий регулирует законодательство, а сами фирмы находятся в специальном реестре. Законы, которые определяют и ограничивают работу МФО еще недостаточно прочные, хотя этот бизнес очень быстро развивается. Именно потому очень важно детально изучать договор, который подписывается при получении займа.

Естественно, что сами заемщики осознают ненадежность потенциального должника, поэтому документация оформляется тщательно, хотя и не всегда проверяются. И, если вы не будете выплачивать кредит, то налагаются довольно строгие штрафные санкции — сумму долга может умножится в два или три раза, а проценты будут стремительно расти. К тому же, если вы и дальше будете игнорировать кредиторов, то они на законных основаниях могут передать данные специализированным организациям.

В каких случаях выдается микрозайм?

Желающие получить кредит такого типа часто обращаются в микрофинансовые организации в таких случаях:

  • Когда нет возможности получить традиционный кредит в банке из-за отсутствия работы, плохой кредитной истории или недостаточными гарантиями.
  • Когда обычный кредит нет смысла брать. Это бывает тогда, когда вам нужна небольшая сумма на маленький срок, а то время, как банки выдают только долгосрочные займы.
  • Когда нет времени на то, чтобы оформить кредит (нужно собирать документы, посещать банк), а получить займ в специализированной организации намного быстрее.

Взять микрозайм можно буквально за 10 минут, не предъявляя пакета документации. Но нужно знать особенности возвращения долга, потому что часто из-за желания быстрее получить сумму, мы даже не вникаем в то, что требует от нас микрофинансовая организация.

Микрозайм: преимущества и недостатки

  1. Особенности получения микрозайма в каждом предприятии свое, потому что каждый владелец имеет свои требования. В основном это связано с количеством выплат или процентной ставкой. Но суть в том, что получение займа имеет свои преимущества для любой категории граждан:
  2. Вернуть кредит можно в любое время. Банки и основное количество финансовых установ имеют очень четкие сроки возвращения займа, а если вы хотите выплатить его раньше, то они могут потребовать дополнительные взносы. В компаниях микрозайма же только поощряется, если вы вернете сумму раньше — в следующий раз можно будет взять больше средств.
  3. Организация не проверяет документацию, кредитную историю и другие требования обычных банков. Взять микрозайм может каждый, независимо от наличия официального трудоустройства, возраста (главное, чтобы было 18 лет) или других факторов.
  4. Есть возможность продлить сроки выдачи кредита. Как и в банковских кредитах, если у должника в данный момент нет возможности вернуть средства, то лучше уведомить об этом кредиторов. Игнорирование приведет к гораздо более серьезным последствиям, а вот если обратиться в МФО, то там могут оформить реструктуризацию или по-другому продлить сроки.
  5. Оформление кредита выполняется очень быстро. В большинстве компаний процедура «подтверждения заявки» занимает несколько минут, в то время, когда банки действительно тщательно проверяют вашу платежеспособность.
  6. Оформление кредита онлайн. Многие организации предоставляют возможность получения микрозайма на сайтах. Тогда нужно будет вводить все данные вручную, посылать копии документов и ждать ответа менеджеров. Процедура может занять больше времени, но вы получите сумму на банковскую карточку, Яндекс.Деньги, WebMoney или другую платежную систему.

Чем опасны микрозаймы? Подобные компании имеют и недостатки, которые существенно влияют на то, как вы будете возвращать им средства:

  • Возврат гораздо большей суммы денег, учитывая процентную ставку, «бонусы» из-за просрочки, а также возможен неожиданный рост ставки в любой момент.
  • Если хотя бы один платеж будет просрочен, то микрофинансовое предприятие может передать ваше дело коллекторам.
  • Есть риск попасться к мошенникам, поэтому всегда нужно проверять документацию фирмы или найти ее в официальном реестре Минфина.

Как обмануть микрозаймы?

Законно избежать возвращения долга не существует. Нужно помнить, что в договоре вы указывали свои паспортные данные, поэтому кредиторы имеют все основания требовать возвращения денег в соответствии с подписанными документами.

Но одновременно с этим, украинские законы еще недостаточно качественно и точно могут регулировать деятельность таких компаний, а суды осознают, что процентная ставка слишком завышена.Также в юриспруденции есть такое понятие как кабальная сделка. Это значит, что компания или человек, владеющий денежными средствами, предоставил их другому под невыгодные проценты, осознавая, что заемщик находится в сложной финансовой ситуации.

Можно оспаривать все решения и договора через суд, но помните, что это может использовать намного больше средств, чем пошло бы на возвращение долга.

Микрофинансовая организация является обособленным членом кредитного сообщества, не идущим в сравнение с банками. МФО находятся вне сферы регулирования закона о банках, а пользуются своими законодательными механизмами при осуществлении деятельности, им же подчиняются сами.

Микрокредитный рынок представлен только микрозаймами до зарплаты — расхожее мнение многих, и, к счастью, ошибочное. Микрозаймы охватывают огромное структурное поле, в котором есть место и частным гражданам, и частным лицам.

Классификация займов внутри системы проводится по нескольким критериям:

  • Способ получения денег;
  • Целевая аудитория;
  • Сумма;
  • Срок пользования;
  • Цель.

Способ получения микрозайма

Внутри категории 2 варианта:

  1. Микрозайм онлайн.
  2. Микрозайм с оформлением в офисе фирмы.

Механизм взаимодействия «клиент-компания» построен на одинаковых началах: заемщик обращается в фирму с заявкой, специалисты рассматривают и принимают решение. Отличие заключается в способе подачи заявки и получения денег. Второй метод удобнее и быстрее: все происходит в считанные минуты, а клиент общается с сотрудниками МФО из дома с помощью интернет-сайта.

Есть компании, принимающие заявки вручную. Другие системы сделали сервис полностью автоматическим: «умная машина» сама принимает заявку и решение, на все уходит минуты 3-5.

Целевая аудитория МФО

Поток клиентов тянется из частных граждан и юридических лиц (ИП в т.ч., как подразделений предпринимательства, но действующих, как физическое лицо). Со вторыми все понятно, потому что в большинстве случаев это означает работу в рамках микрозайма для развития бизнеса. Первая категория более вместительная и «разношерстная».

Микрозаймы востребованы у:

  • Официально работающих и временно не трудоустроенных лиц — отсюда традиционные микрозаймы и суды для безработных;
  • Пенсионеров: некоторые фирмы применяют специальные условия по микрокредитам, если заемщику более 65 лет;
  • Студентов: чуть-чуть не хватает до стипендии или срочно нужно погасить долг за интернет, коммуналку, купить учебные пособия — и нужно то всего около 3х тыс. руб.;
  • Нерезидентам РФ: МФО, работающих с людьми без гражданства, мало, но они есть. Пристальное внимание к личности заемщика — вот что выделяет эти микрозаймы от других. Будьте любезны документально доказать, что в вас нуждается работодатель на территории России, а также предоставить вид на жительство и регистрацию.

Есть и особые случаи. Например, заявку в Мили принимают только при наличии действующего аккаунта в соцсетях, а значит система рассчитана в основном на молодых граждан, зарегистрированных в различных сообществах. Организаторы, конечно, не преследовали цель завалить деньгами пользователей «Одноклассников» или ВК, а решили использовать столь креативный способ для усиления безопасности. Фактически получилось, что микрозаймы компании нацелены на определенную категорию клиентов.

Сумма займа

Сюда входят:

  • Микрозаймы до зарплаты в сумме 2-10 тыс. руб.;
  • Займы 10-50 тыс. руб.: средняя категория займов для постоянных клиентов;
  • 50-100 тыс.руб. и выше: чаще такую сумму запрашивают компании с целью расширения, открытия бизнеса, пополнения оборотных средств, покупки оборудования.

По Закону вы не сможете получить в МФО больше 1 млн руб., хотя и желающих мало.

Срок пользования

Различают:

  • Краткосрочные микрозаймы: 5-14 дней, максимально 30 дней. Обычно устанавливают для программ «До зарплаты»;
  • 1-6 месяцев: среднесрочные займы;
  • Полгода-год, максимум 2 года (очень редко): долгосрочные программы. Пользуются спросом реже, потому что потребность в них не испытывают обе стороны. Для заемщика это необходимость выплачивать ссуду с высокими процентами в течение 2 лет, а для МФО длительный кредит ломает все стереотипы о быстром извлечении прибыли. Куда выгоднее выдать ту же сумму несколько раз, получить с нее доход и реинвестировать, вновь получая неплохие дивиденды.

Цель оформления микрозайма

Имеется ввиду, ее наличие и отсутствие. Если вы оформляете целевой микрозайм:

  • Цель получения денег фиксируется в договоре займа;
  • Со стороны МФО осуществляется контроль над тем, что клиент потратил средства по назначению;
  • Если вы вложили заемные средства во что-то другое, компания может предъявить претензию, наложить штраф или наказать вплоть до истребования досрочного возврата полной суммы микрозайма и расторжения договора в одностороннем порядке.

Яркий пример целевого микрозайма — ипотека, но если цель ссуды не обозначена, тратьте ее на что хотите.

Можно выделить также микрозаймы обеспеченные и без обеспечения. Залог или поручительство попросят, если затребована большая сумма. Без обеспечения можно рассчитывать максимум тысяч на 10.

Микрозайм наличными Как взять микрозайм на Киви-Кошелек? Микрозайм наличными

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть