Можно ли микрозаймами улучшить кредитную историю

У каждого заемщика есть кредитное досье, находящееся в Бюро Кредитных Историй (БКИ), которое кардинально влияет на благоприятный исход дальнейший кредитных взаимоотношений с финансовыми структурами. Чаяния, планы и надежды могут разрушиться не только из-за действий клиента, но и в силу сложившихся обстоятельств или из-за халатности банковских работников. Спасение доброго имени зависит от самого человека, который имеет право совершенно бесплатно обратиться за информацией в Бюро Кредитных Историй, вовремя нейтрализовать прошлые огрехи и избежать последующих недоразумений при попытке получить финансовую помощь. Клиентам, попавшим в черный список, банки отказывают в дальнейшем субсидировании, однако с помощью микрозаймов у них появляется возможность восстановления репутации и получение в будущем кредита на приемлемых условиях.

Способы исправления негативной истории

1. Самым разумным вариантом является получение микрозайма и беспрекословное исполнение взятых обязательств. Если все выплаты проводятся в соответствии с графиком и досрочно не погашаются, то такая тактика поможет нейтрализовать плохую историю, вернуть доверие банковского сектора и получить финансовую поддержку на выгодных условиях. Выдачей краткосрочных кредитов занимаются МФО (микро-финансовые организации), осуществляющие свою деятельность без лицензий, но контролируемые государственными органами. Процедура возврата займа определяется в зависимости от его размера, в частности, долг может погашаться еженедельно или ежемесячно.

Микрозаймы обладают многими достоинствами, которых лишены банковские организации. В их числе:

— высокая оперативность. На подачу и рассмотрение заявки уходит не более часа. — Доступность займов любым категориям населения, включая студентов, пенсионеров и безработных, которые не могут подтвердить свой доход документально, а также предоставить залоговое обеспечение или поручителей. — Обладателями ссуды могут стать лица, в арсенале которых имеется негативная кредитная история. — Микрокредит можно оформить онлайн, заполнив заявку по установленной форме. Решение принимается, как правило, в течение часа, и в случае благоприятного исхода заявитель будет ознакомлен с графиком погашения, ставкой и дополнительными условиями. Например, можно взять на месяц 25 тысяч рублей, и после полного возврата информация о погашенной ссуде направляется в БКИ, что сказывается на состоянии кредитной истории самым положительным образом.

Для просмотра списка микро-финансовых организаций, выдающих микрозаймы, жмите ЗДЕСЬ. Также тут можно заполнить онлайн-заявку на микрокредит.

2. Если недоразумение связано с некомпетентностью банковских служащих или сбоем компьютерных программ, то достаточно обратиться с претензией в банк или в БКИ, чтобы ошибочные сведения были устранены. Обычно, устранение неточностей производится в течение месяца. Если же таким временем клиент не располагает, то неопровержимым доказательством невиновности заемщиком может стать справка о качестве исполнения обязательств, выданная финансовым заведением по конкретному кредитному соглашению.

3. В случае наступления неуправляемых форс-мажорных обстоятельств, ставших причиной появления задолженности, нужно немедленно погасить долг и убедить кредиторов в отсутствии финансовых проблем в будущем. Учитывая, что банкиры рассматривают каждый случай индивидуально, документальное свидетельство, подтверждающее достоверность информации, и исправные последующие выплаты способны изменять кредитную историю в положительную сторону.

4. Даже у злостного неплательщика есть все шансы на снисхождение, если он закроет долги по старым обязательствам и обратится в за новым кредитом в лояльную финансовую организацию, в которой он получает зарплату или имеет депозитный счет.

5. Самые терпеливые заемщики могут подождать, пока их кредитная история будет безвозвратно удалена из реестра. Через каждые 15 лет БКИ избавляется от ненужных записей, при условии, что все старые займы погашены, а новые за этот период не выдавались.

Специалисты советуют клиентам с плохой историей никогда больше не возвращаться в банки, с которыми отношения в прошлом не сложились, лучше поискать более дружественные или нейтральные организации. Не желательно обращаться за исправлением кредитного досье к кредитным брокерам, так как существует большая вероятность стать жертвой мошенников. Можно испытать удачу в некрупных и малоизвестных банках, ведущих между собой ожесточённую борьбу за каждого клиента. Хорошим периодом для обращения за ссудой является время проведения акций или запуск новой кредитной программы, во время которых требования снижаются.

Заемщику следует остановиться на минимальном займе или стандартной субсидии в рамках проводимой акции, чтобы не вызвать со стороны заемщика пристального внимания к своей особе. Если клиент включен в хорошую клиентскую базу, то на указанные контакты ему будут присылать sms с различными выгодными предложениями. Восстановив свою репутацию, можно со временем рассчитывать на более низкие проценты.

Новости кредитования:

Прежде чем исправлять кредитную историю, узнайте, что ее испортило. Документ может быть испорчен по трем причинам: по вине заемщика, ошибке кредитора или из-за происков мошенников. В статье разберемся с каждой причиной подробнее и найдем способы их исправить.

Вина заемщика

Заемщики портят кредитную историю просрочками платежей, микрозаймами и частыми заявками на кредит. Соблюдайте финансовую гигиену, если хотите обратиться в банк за деньгами.

Просрочки платежей

Банк может закрыть глаза на небольшую просрочку в прошлом, но вряд ли одобрит кредит заемщику с открытой задолженностью.

Открытые просрочки — платеж просрочен на момент обращения в банк. С такими просрочками большинство банков отказывают автоматом.

Просрочки в прошлом менее критичны. Тут имеет значение время. Если вы два года назад просрочили на месяц один платеж, банк может закрыть на это глаза. Если вы не платили по кредиту месяцами, придется создавать репутацию надежного заемщика.

Единственный способ исправить просрочки в кредитной истории — погасить их, перекрыть исправно выплаченными кредитами.

План действийЗакрываете активные просрочки. Затем берете и выплачиваете 2-3 небольших кредита: это могут быть кредитные карты, займы на технику, микрозаймы. Микрозаймы рекомендуем брать по специальным программам улучшения кредитной истории. Не спешите закрывать кредит раньше срока. Время играет вам на руку. Чем дольше вы платите кредит, тем лучше. Регулярными платежами вы демонстрируете банку платежную дисциплину.

Два фрагмента кредитной истории НБКИ

Зеленые квадраты — платежи с разбивкой по месяцам. В верхнем примере заемщик отдал деньги через месяц. Для банка это непоказательный срок. В нижнем примере заемщик платил кредит 22 месяца — с таким сроком можно судить о платежной дисциплине. При прочих равных у второго заемщика больше шансов получить деньги в банке.

Микрозаймы

Частые обращения в микрофинансовые организации портят кредитную историю. Если заемщик каждый месяц «перехватывает» до зарплаты, банк думает, что у заемщика нестабильный доход или проблемы с планированием финансов. Микрозаймы не испортят кредитную историю, если они встречаются не чаще двух раз в год. Еще микрозаймы помогают исправить кредитную историю, если вы берете их на длительный срок в рамках программы улучшения кредитной истории. План действийКак можно реже обращайтесь в МФО. Шестимесячные перерывы — минимум. Если микрозайм нужен для исправления кредитной истории, берите длинный кредит на полгода.

Частые заявки на кредит

В кредитной истории отображаются не только одобренные кредиты, но и заявки. При этом у каждой заявки видно статус: одобрена или отклонена.

Если заемщик отправляет больше трех запросов в месяц, значит, остро нуждается в деньгах. Банки осторожно относятся к таким заемщикам и часто отказывают.

ИсключенияБанки закроют глаза на частые заявки в двух случаях:1. Если вы покупаете в кредит авто в автосалоне. При этом у автосалона несколько партнерских банков.2. Если вы берете жилье у застройщика или агентства недвижимости. Обе организации должны быть аккредитованы в нескольких банках одновременно.

В перечисленных случаях банки понимают причину сразу нескольких заявок и учитывают их как негативный фактор.

Что делать Не подавайте больше трех заявок в месяц. Исключение только для ипотеки и автокредита, если у застройщика и автосалона несколько аккредитованных банков.

Получить кредитную историю

Ошибки

В кредитной истории ошибки появляются по вине человека или машины. Сотрудник банка неверно вбил в базу данные по кредиту. Искаженные данные попали в кредитную историю. Машинные сбои случаются и на стороне кредитора, и на стороне бюро кредитных историй. Три примера:

Денис автоматом получал отказ в разных банках. Решил выяснить причины — запросил кредитную историю. В истории оказался открытый кредит в МФО, который Денис погасил. Оказалось, что МФО не передали данные о погашении в бюро кредитных историй.

Женщина рассказала на форуме банки.ру историю про сбой в бюро кредитных историй (БКИ). Она регулярно проверяет кредитную историю в трех крупнейших БКИ. Как-то запросила кредитную историю в ОКБ и вместо высокого кредитного рейтинга увидела рейтинг с отрицательным результатом (-111 баллов). Все персональные данные совпадают. А кредиты чужие. Запросила отчет повторно — то же самое. В ОКБ перепутали данные.

Заемщик по фамилии Кузнецов узнал об ошибке в кредитной истории, когда с ним связались судебные приставы и потребовали вернуть неизвестный Кузнецову долг. Оказалось, что в кредитную историю попали просроченные кредиты однофамильца из другого города. В результате пришлось разбираться сразу с двумя инстанциями — ФССП и бюро кредитных историй.

Что делатьЗапросите кредитную историю и проверьте, нет ли в ней ошибок: открытых или чужих кредитов; просрочек, которых вы никогда не допускали. Если ошибки есть, пишите заявление в бюро, в котором хранится кредитная история с ошибками.

Право на исправление ошибки регламентировано законом: статья 8 ФЗ «О кредитных историях»:

Образец заявления на исправление кредитной истории:

В течение тридцати дней бюро связывается с кредитором, который допустил ошибку при передаче данных. Если ошибка подтверждается, бюро исправляет кредитную историю.

Получить кредитную историю

Мошенники

Если вы теряли паспорт или оставляли где-нибудь скан-копии, есть риск стать жертвой мошенников. Про оформление мошеннического займа онлайн мы писали в статье Мошенники оформляют кредиты по копии паспорта. Поскольку мошенники не будут платить по кредиту, просрочки испортят вашу кредитную историю.

Что делатьЗапросите кредитную историю. Посмотрите, сколько кредитов оформили мошенники и в каких организациях. Свяжитесь с этими организациями — дойдите до отделения или позвоните. Вероятнее всего, сотрудник предложит вам написать претензию или объяснительную. Затем претензию перейдет в службу безопасности для выяснения обстоятельств. Как только служба безопасности убедится, что вы непричастны к мошенническим кредитам, они исчезнут из кредитной истории.

Получить кредитную историю

Инструкция по исправлению кредитной истории

  • Запросите кредитную историю и проверьте, соответствуют ли данные реальности. Если видите ошибки (кредиты, которых вы не брали, или просрочки, которых не допускали), установите кредитора и свяжитесь с ним. Кредитор разберется в причине ошибок. Это может быть вина сотрудника банка или МФО, технический сбой или происки мошенников. Как только установят ошибочность данных, кредитная история исправится.
  • Сложнее исправить кредитную историю, испорченную самим заемщиком. Первым делом проверьте просрочки платежей по кредитам. Закройте активные просрочки — с ними невозможно получить кредит. Затем исправьте просрочки в прошлом новыми небольшими кредитами, например, кредитными картами, кредитами на технику или микрозаймами. Для получения таких займов необязательно быть образцовым заемщиком, главное, отсутствие активных просрочек.
  • Помните, что микрозаймы работают в плюс, когда их мало и когда они «длинные» — выплачиваются больше трех месяцев. Частые микрозаймы могут быть причиной отказа в кредитовании.
  • Не подавайте больше трех заявок на кредит в месяц. Частые заявки показывают банку острую нужду в кредите. Острая нужда говорит о нестабильном финансовом положении заемщика.

Получить кредитную историю

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть