Мошенничество с микрозаймами через интернет

Закон РФ о микрофинансовой деятельности гласит, что МФО может являться только юридическое лицо, внесенное в госреестр. На деле же оказывается, что процедура полного оформления организации по выдаче микрозаймов отнимает достаточно много временных и материальных ресурсов. При этом размер прибыли можно лишь предполагать.

Сопоставив все за и против, находятся недобросовестные учредители, проводящие микрофинансовую деятельность безо всякого на то права. К сожалению, нелегальные МФО Москвы и других крупных и не очень городов страны по численности бьют настоящие рекорды, а рядовые граждане, решившие воспользоваться их услугами, далеко не всегда интересуются, насколько законна деятельность организации.

nele2

Почему появляются нелегальные МФО

Статистика неутешительна: примерно одна из трех работающих на рынке России МФО ведет свою деятельность незаконно. При этом финансовые эксперты утверждают, что окончательную цифру назвать достаточно проблематично, а значит — она может оказаться куда выше. Дальнейшему росту количества нелегальных микрофинансовых организаций способствуют несколько факторов:

  • Несовершенность законодательства. На сегодняшний день ответственность, предполагаемая за незаконную микрофинансовую деятельность, не пугает тех, кто ее осуществляет. Законопроекты, касающиеся данного вопроса, не единожды были вынесены на рассмотрение, однако до сих пор безрезультатно. А сопоставив затраты, необходимые для легализации МФО, с размером штрафа за незаконную деятельность, учредители «серых» организаций предпочитают и далее работать в том же направлении.
  • Сложность привлечения к ответственности. Наказать и закрыть нелегальные МФО можно только после того, как будет доказано, что их деятельность действительно предполагала выдачу микрокредитов населению. Однако для этого требуются факты: подтверждение не менее четырех состоявшихся сделок на протяжении года. Для того, чтобы доказать систематичность выдачи денег, требуется время и определенные усилия, а обоих этих ресурсов у контролирующих органов часто недостаточно.
  • Низкий уровень финансовой грамотности населения. Даже если оповестить население обо всех нелегальных микрофинансовых организациях списком, вовсе не факт, что не найдутся желающие взять в одной из них заем. Люди одалживают деньги, не задумываясь о том, насколько это законно, и только столкнувшись с проблемами, пытаются выяснить, что было сделано не так.
  • Процедура оформления МФО. Законодательством установлены поэтапные шаги, которые предстоит предпринять юридическому лицу, желающему оформить МФО. Перечень этот достаточно велик, да и определенные материальные затраты понести также придется. Именно из-за этого часто на рынке появляются нелегальные микрозаймы: прибыль они планируют начать получать уже сегодня, а обнаружится ли их незаконная деятельность — еще под большим вопросом.

Исходя из выше сказанного, становится понятно, что в один день просто ликвидировать все нелегальные МФО, список которых и так достаточно внушителен и при этом продолжает расти, не получится. Здесь необходима работа сразу по нескольким направлениям: ужесточение наказания, повышение финансовой грамотности граждан, контроль за деятельностью подобного рода организаций.

nele1

Опасность нелегальных МФО

Рядовые потребители, пользующиеся услугами МФО, могут заявить, что им совершенно все равно, находится выбранная ими организация в Госреестре или нет, ведь главное для них — приемлемые условия выдачи займа.

Однако здесь есть маленький нюанс: даже если вы предполагаете вернуть деньги точно в срок, не факт, что вам не помешают какие-либо жизненные обстоятельства, а нелегальные МФО из списока реестра ФСБ и еще не обнаруженные, но уже выдающие деньги под проценты, законам не подчиняются. Это значит, что граждане, по неведению или сознательно ставшие их клиентами, не защищены на законодательном уровне.

Есть еще один минус, спровоцированный большим количеством «серых» организаций по выдаче денег: подрыв доверия населения к данному виду финансовой деятельности в целом. На самом деле идея МФО достаточно благородна: без особых проволочек вам выдают требуемую сумму, а взамен вы лишь должны выполнять условия договора. По сути, грамотное использование таких услуг только на пользу гражданам.

Рассмотрим простой пример: вы копите деньги на крупную покупку, скажем, — дорогой электроинструмент, необходимый вам для работы. Выбрана модель, определена цена — осталось только скопить денег. И тут вам предлагают выгодный заказ, очень хорошо оплачиваемый, но выполнить его нужно «вчера». А нескольких тысяч рублей не хватает, и взять их негде. В этом случае, заплатив МФО проценты за несколько дней, вы потеряете несколько сотен, но зато получите гораздо большую прибыль.

Если же главная деятельность микрозаймов — мошенничество, молва очень быстро распространит данный факт, и человек, нуждающийся в деньгах, обратится куда угодно, но только не в МФО.

Действия закона против нелегальных МФО

Нельзя сказать, что государство закрывает глаза на то огромное количество незаконных и нелегальных микрофинансовых организаций, которое увеличивается в стране едва ни ежедневно. Если нет МФО в реестре, ее деятельность незаконна и рано или поздно будет закрыта. На сегодняшний день ситуацию осложняет то, что если МФО нет в госреестре, какая ответственность предусмотрена за это, а предусмотрен обычный штраф, являющийся для большинства организаций такого плана малозначительной суммой.

Сегодня МФ России разрабатывает поправки к законопроекту, инициируя в них введение уголовной ответственности за то, что юридическое лицо проводит незаконную выдачу микрозаймов. Это обусловлено тем, что за последний год практически 100% МФО, исключенных ЦБ за несоответствие тем или иным требованиям, продолжили свою деятельность, но уже незаконно. Деятельность таких микрозаймов — мошенничество, что делать в таком случае, понятно каждому: прекратить с ними всякое сотрудничество и заявить об организации в соответствующие органы.

Впрочем, эксперты считают, что даже введение уголовной ответственности не искоренит нелегальные МФО полностью, поэтому сотрудники Центробанка рекомендуют потребителям, планирующим взять займ, ознакомиться со списком тех, кто проводит данную деятельность легально, на их сайте. Это будет гораздо эффективнее, чем сидеть и думать, есть ли в Крыму нелегальные МФО и как избежать столкновения с ними.

nele3

Где чаще всего работают незаконные МФО

У рядовых граждан, планирующих воспользоваться услугами МФО, возникает вполне закономерный вопрос: где чаще всего можно столкнуться с мошенниками? Ведь если МФО нет в реестре — МФО незаконно, однако никто не может помешать тем же мошенникам взять имя легальной компании и пользоваться им, пока деятельность не будет остановлена контролирующими органами. Такой вид мошенничества чаще всего можно встретить в небольших городах, где риск проверки минимален.

  • Еще один популярный вид мошенничества — микрозаймы через интернет. Специалисты считают, что нелегальные МФО не покинут интернет, как бы активно с ними не боролись, ведь это доходный и практически ненаказуемый бизнес. Для того, чтобы не попасть под штраф, такие компании успешно «маскируются» под легальные: выбирают похожие доменные имена, создают сайты-близнецы и т.п.

Микрозаймы, мошенничество сотрудников которых было обнаружено, должны прекратить свою деятельность. Однако на практике чаще всего им не хочется расставаться со столь прибыльным делом и они продолжают функционировать, даже если их МФО нет в Госреестре. Собираясь взять микрозайм, помните: компании, осуществляющие свою деятельность на законном основании, выполняют массу требований и условий, предписанных законом, поэтому ваши интересы в этом случае максимально защищены. Если же МФО нет в реестре, но вы все равно решились на сотрудничество — рассчитывайте в спорных ситуациях только на свои силы.

Список сайтов мошенников маскирующийся под МФО

В данном списке находятся сайты, маскирующиеся по МФО организации. Настоятельно рекомендуем не вводить никаких данных на этих сайтах.

  • vtbzaym.ru
  • licredits.com
  • leonmoney.ru
  • zaimvsem24.ru
  • onezaim.ru
  • UPFINANCE.RU
  • alfa-zaem.ru
  • upfinance-mail.ru
  • vivuso.ru
  • zaim365.ru
  • freezaim.ru
  • финанс-кредит.рф
  • vseproverki.ru
  • moneycart.ru
  • creditsbrok.ru
  • airzaym.ru
  • trust-credits.ru
  • prostoicredit.ru
  • uniowallet.ru
  • credit24online.ru
  • lefental.ideah.ru
  • citizaim.ru
  • tratimo.ru
  • upzaym.ru
  • timezaym.ru
  • fzaem.ru
  • manimo.su
  • ukrainezaim.in.ua
  • my-zaim.ru
  • moneyokean.ru
  • garantym.ru
  • kredit-b2p.ru
  • кредит-онлайн.52нн.рф
  • goomoney.ru
  • terster.comlu.com
  • fingruppa.ru
  • ukr-zaim.com
  • viking-zaim.ru
  • alfa-zaim.ru
  • zaimstroy.ru
  • zaimplus.com
  • finezaym.ru
  • mr-kredit.ru
  • ccspay.ru
  • okeanzaym.ru
  • океан-заем.рф
  • firemoney.ruЭто не полный список, он будет пополняться.

Советы для потенциальных заемщиков

Как вы видите, задуматься есть над чем, ведь риски очень большие. Чтобы при оформлении микрокредита не остаться без квартиры и в долгах, следуйте таким рекомендациям:

  1. Изучите кредитора вдоль и поперек. Есть ли у него документы, которые дают ему право вести свою деятельность.
  2. Не оставляйте залог МФО. Машина, квартира или паспорт — этого не требуется для заключения сделки.
  3. Обращайтесь по возможности только в проверенные организации, у которых положительные отзывы от реальных людей.
  4. Не доверяйте тем конторам, которые скрывают о себе всю информацию, сообщая только адрес и номер телефона.

Любимый способ большинства МФО обмануть потребителей — это сообщить им спустя полгода-год, что у заемщика внезапно накопилась задолженность. Объясняют это тем, что займ был погашен не полностью, на балансе остался небольшой долг, на который на протяжении всего времени насчитывались проценты. Помните, вы имеете право взять справку о закрытии вашей кредитной линии у МФО.

Осторожно, мошенники в Интернете

Совет 1: Ищите МФО через «Яндекс»

Не так давно поисковая система «Яндекс» стала помечать все микрофинансовые организации, которые есть в реестре Центробанка Российской Федерации, специальным значком. Если увидели галочку в зеленом кружочке и надпись «Реестр ЦБ РФ» напротив адреса сайта в строке поисковой выдачи, можете смело обращаться в эту МФО, так как она работает легально.

Совет 2: Проверяйте МФО в государственном реестре ЦБ

Проверить микрофинансовую организацию вы можете и сами на сайте Центробанка РФ. Государственный реестр МФО регулярно обновляется, поэтому не ленитесь проверять выбранную организацию каждый раз, когда оформляете займы. Уточняйте не только название организации, но и ее адрес и другие данные. Указанная на сайте МФО информация должна совпадать с той, что есть в реестре.

Совет 3: Проверяйте адрес сайта

Некоторые мошенники копируют сайты МФО и даже регистрируют схожие домены. Поэтому внимательно проверяйте адрес сайта. Если вы увидели в нем лишнюю букву, цифру, символ или, наоборот, вам показалось, что какой-то знак пропущен, не рискуйте, а уточните правильный домен.

Совет 4: Внимательно посмотрите сам сайт

Пройдитесь по сайту микрофинансовой организации до того, как оформить микрозайм. На нем вы должны найти регистрационные данные, реквизиты, ИНН/КПП, контакты, условия кредитных договоров — надежные компании всегда размещают эти данные в открытом доступе. Посмотрите, чтобы на сайте был и номер колл-центра. Обязательно позвоните по нему: некоторые мошенники указывают нерабочие номера, чтобы замаскироваться под другие МФО. Если номер недоступен или же никто не берет трубку в рабочие часы, не стоит связываться с этой организацией. Если же вам ответили, можете уточнить у оператора условия предоставления микрозайма. Они должны совпадать с теми, что указаны на сайте. Хорошо, если на сайте есть еще и свой специалист, готовый в чате ответить на все вопросы заемщиков. Не думайте, что эти пункты неважны — мошенники не будут тратиться на содержание даже небольшого штата.

Совет 5: Внимательно читайте договор

В договоре в доступной форме должны быть описаны условия предоставления займа и погашения долга. В нем не должно быть размытых общих формулировок, пунктов о предоплате, о страховых взносах. Многие компании берут на себя расходы и за сам перевод денег, так что лучше заранее уточните этот момент. Но обычно единственная возможная «предоплата» — это сумма от 1 до 10 рублей, которую списывают с карты клиента для проверки этой самой карты. Но эти деньги практически сразу же начисляются обратно.

Совет 6: Выбирайте тех, о ком слышали

Мошенники — это обычно компании-однодневки, поэтому их названия едва ли будут на слуху. Конечно, не всегда малоизвестные фирмы являются неблагонадежными, но вероятность, что вас обманет компания с громким именем и «стажем работы» несколько лет, гораздо ниже.

Совет 7: Обратитесь за помощью к друзьям и знакомым

Далеко не каждый человек чувствует себя уверенно в Интернете. Если вы в числе таких людей, оформляйте онлайн-займы осторожнее. И если есть возможность — попросите ваших друзей или родственников, которые уверенно чувствуют себя в Сети и знают все уловки мошенников, помочь в оформлении заявки. Так вы снизите вероятность наткнуться на неблагонадежные организации.

Совет 8: Опасайтесь слишком агрессивной рекламы

Если сайт пестрит яркими надписями «Скидки», «У нас самые выгодные предложения», «Скорее берите кредит на особых условиях», «Только сегодня и только для вас» и другими в этом же ключе, лучше не рискуйте. Агрессивную рекламу, направленную на привлечение клиента, часто используют мошенники. А МФО редко пестрят многоцветными баннерами, обещая нереально выгодные условия кредитования.

Совет 9: Для передачи данных используйте только официальные контакты МФО

Всю информацию о клиенте (серию и номер паспорта, номер банковской карты и др.) МФО, предоставляющие займы через Интернет, собирают обычно на своих сайтах и используют протокол HTTPS с поддержкой шифрования, чтобы никто эти данные не смог перехватить и воспользоваться в своих целях. Бывают случаи, когда компании просят прислать сканы документов по почте или в мессенджерах. Но в этой ситуации смотрите, чтобы почтовый адрес, email или канал в мессенджерах были официальными: например, электронный адрес должен быть зарегистрирован на домене компании, канал должен быть помечен специальным значком и др.

Мошеннические организации стараются придумать все новые способы обмана пользователей. Но, к счастью, всегда есть множество методов распознать преступников и не попасться на их удочку. Главное — быть внимательными и к выбору МФО подходить со всей ответственностью.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть