Микрозаймы звонят на работу

Банк России привлек к ответственности микрофинансовую организацию (МФО) «Быстроденьги» к ответственности за звонки третьим лицам, указанным в кредитной заявке, при взыскании долгов граждан. МФО должна заплатить штраф в размере 500 тысяч рублей за каждый подобный случай. Финансисты с решением ЦБ РФ не согласились и оспорили его в суде. Арбитражный суд города Москвы в иске МФО отказал, признав обоснованность наказания. Таким образом получила правовую оценку ситуация со звонками кредиторов родственникам и знакомым должников.

Телефон есть, но звонить нельзя

По поводу МФО «Быстроденьги» Центробанк вынес сразу несколько однотипных решений о привлечении ответственности за звонки родственникам, работодателям и друзьям должников. Финансовый регулятор счел, что действия кредитора противоречат нормам Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми МФО обязана гарантировать соблюдение тайны обо всех операциях заемщиков. ЦБ РФ вынес предписание об устранении нарушений.

Внимание регулятора к ситуация привлекла клиентка МФО, которая сообщила, что для побуждения ее вернуть заем организация совершала звонки третьим лицам, указанным в заявке на получение кредита. Гражданка оказалась против звонков МФО ее родственникам, которые не являлись созаемщиками или поручителями по займу. После проверки было выявлено несколько аналогичных ситуаций с другими заемщиками. Банк России отметил, что Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» другие кредиторы физических лиц, к примеру банки, также имеют право взаимодействовать в целях возврата просроченного кредита только с самими заемщиками и их поручителями. Звонки третьим лицам нарушают банковскую тайну. Арбитражный суд города Москвы в решении от 22 июля 2016 года по делу № А40-121583/16-122-1051 с выводами Центробанка согласился и оставил штраф в силе.

Позиция кредиторов

МФО «Быстроденьги» с решением регулятора остались не согласны, даже после вынесения судебного решения не в их пользу. Директор по правовым и корпоративным вопросам МФО «Быстроденьги» Александра Новицкая рассказала журналистам, что при выдаче микрозайма организация всегда получала письменное заявление заемщика, в котором были приведены телефоны нескольких контактных лиц. Руководство МФО считает, что это, фактически, письменное согласие заемщика на звонки третьим лицам. Кроме того, в МФО ссылаются на нормы статьи 15 действующей редакции Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», которая регулирует взыскание задолженности по займу. В этой статье нет упоминания о третьих лицах нет, то есть закон прямо не разрешает взаимодействие с третьими лицами, то и не запрещает. Поэтому в МФО будут подавать апелляцию на решение суда первой инстанции и ожидать решений по аналогичным искам, поданным в другие суды.

Эксперты отмечают, что позиция у организации по этому поводу достаточно шаткая. Ведь тот факт, что заемщик дает контакты своих родственников и знакомых при оформлении займа для проверки его платежеспособности, не означает его автоматического согласия на звонки этим лицам при возникновении задолженности. Тот факт, что возможность использования таких контактов четко не урегулирована в законодательстве, играет против банков и МФО. Поскольку суд уже принял сторону финансового регулятора, истолковав законодательные нормы в пользу должника. Поэтому, чтобы избежать в дальнейшем проблем и штрафов, эксперты советуют заключить с заемщиками дополнительные соглашения с прямым согласием на контакты с третьими лицами.

Когда у человека образовалась просроченная задолженность перед банком, то многие обеспокоены, что сотрудники банков или коллекторы могут названивать на работу с угрозами о закрытии долга. На самом деле, законом РФ расписаны полномочия этих структур, а от незнания законодательных актов, как всегда, страдает только заёмщик.

К сожалению, не редки случаи, когда при оформлении займа в МФО, заемщик указывает в своей анкете несколько контактных номеров знакомых, родственников или просто случайных номеров для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки. И если он перестает по каким-либо причинам платить по своему долгу, начинаются звонки по всем имеющимся номерам.

Агентству выгодно представляться сотрудниками безопасности банковского учреждения, хотя они ими не являются. И если тема разговора велась вокруг вашего кредита, а в нем принимали участие руководитель (секретарь, сотрудник предприятия), а не вы, то знайте, что ваш долг передали коллекторскому агентству и они грубо нарушают ваши права.

Что происходит на самом деле

  • Обращаются к вам на работу, чтобы связаться со своим клиентом;
  • Звонят на контактные номера, которые указаны в анкете на получение кредита;
  • Уточняют у сотрудника предприятия, который поднял трубку, а работаете ли Вы до сих пор. Это важно, если вы указали, что потеряли работу;
  • Звонят на работу, домой, соседям, друзьям, родственникам, чтобы рассказать как можно большему числу людей о том, что у вас есть просрочка, что вы не желаете её погашать
  • Угрожают отобрать имущество и т.д, запугивают иными способами.

Но вы должны понимать, что следует занять четкую позицию, где вы из-за веских причин не можете оплачивать кредит в данный момент времени, но не теряетесь, пытаетесь найти работу (подработку, иные источники дохода), чтобы погасить задолженность.

Что могут делать кредиторы?

  • звонить не чаще 1-2 раз в день в разрешенное время,
  • присылать письма,
  • обращаться в судебные инстанции.

Клиенту банка важно знать, что решение о взыскании долга может принять только суд, а вот исполнять это решение может только служба судебных приставов. Иными словами, для того, чтобы кто-то пришел к вам домой и имел право что-то забрать, должно сначала состояться судебное слушание, после чего создается исполнительный лист, и только по нему приставы могут изымать имущество у должника.

Звонки на работу от коллекторов и работников банка: что делать

1. Написать заявление в Роскомнадзор о том, что ваши персональные данные переданы третьим лицам (коллекторскому агентству).

В обращении старайтесь излагать только факты: информацию по кредиту, название банка и коллекторской фирмы, запись вашего (чужого) разговора с банковскими сотрудниками/коллекторами, где четко ясно, что вам угрожают или персональные данные становятся известны третьим лицам.

2. Отнесите заявление в Центральный Банк РФ.

3. Обратитесь в Прокуратуру.

Многие люди полагают, что такие манипуляции вряд ли могут как-то помочь. На самом деле, коллекторские агентства и банковские сотрудники трепетно относятся к такому роду жалобам (особенно в Прокуратуру), так как в 99% случаях стоит ждать проверки со стороны государственных органов.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть