Микрозаймы в реестре центробанка
Реестр МФО ЦБ РФ, полное название — Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации, это массив данных о тех участниках рынка коммерческих займов, которые имеют право на профессиональное занятие данной деятельностью.
Чтобы попасть в госреестр микрофинансовых организаций МФО следует выполнять целый ряд требований к своей внутренней структуре, деятельности и отчетности.
МФК — микрофинансовые компании:
Последний пункт из этого списка дает МФК возможность выдавать займы онлайн, без встречи с заемщиком. Все быстрые займы на счет или карту предлагаются микрофинансовыми компаниями.
Организациям, не ставшим МФК, но вошедшим в реестр, присваивается статус МКК.
- не обязана подтверждать величину собственного капитала в 70 миллионов рублей, для ее деятельности будет достаточно и 10 тысяч;
- может давать взаймы ИП и организациям не более 3 миллионов рублей, и не больше 500 тысяч одному частному заемщику;
- не может привлекать деньги вкладчиков, но только своих владельцев, или брать взаймы у юридических лиц.
Также отчетная информация передается в Росфинмониторинг.
- о лицах, пользующихся услугами займами организации;
- об исполнении заемщиками обязательств, с передачей сведений в Бюро кредитных историй;
- о руководстве, собственниках и аффилированных лицах микрофинансовой организации.
Для организаций из реестра Центробанка по микрофинансовым организациям существуют и другие нормы и правила. Все они делают работу МФО более прозрачной и предсказуемой, позволяют не бояться того злоупотреблений, которыми прославились небанковские займодавцы в прошлые годы. Это касается внезапно возрастающих процентов, займов которые оставались непогашенными после полного возврата взятой суммы и процентов, коллекторов и др.
Как проверить МФО в реестре ЦБ?
Проверить МФО по реестру ЦБ — значит убедиться в том, что займодавец имеет право на профессиональную деятельность и сумел доказать свою законопослушность.
Проверка МФО в реестре ЦБ РФ может проводиться государственными структурами, организациями и частными лицами. Такая проверка полезна тем, кто выбирает МФО для получения займа и хочет удостовериться в законности сделки. Это особенно актуально для тех, кто желает вложить свои средства в МФК.
- Выбрать «Финансовые рынки».
Скриншот: cbr.ru
3. В появившемся меню сделать клик на пункт «Микрофинансирование».
Скриншот: cbr.ru
Содержание реестра постоянно обновляется, потому можно быть уверенным в текущих правах и возможностях перечисленных МФО, но нельзя гарантировать этого в будущем, потому стоит сверяться с реестром непосредственно перед получением займа.
Там есть правовая информация, рекомендации по выбору оптимального займа, советы как распознать нарушения со стороны МФО и ссылки на законы регулирующие деятельность микрофинансовых организаций.
Почему МФО исключают из реестра и что за этим следует?
Почему МФО исключают из реестра ЦБ РФ?
Последняя причина для исключения может быть связана с невыгодностью работы на рынке займов или тяжестью исполнения для МФО правил.
Что делать если МФО исключили из реестра?
Тем, кто желал, но не успел взять заем в исключенном из реестра МФО, следует отказаться от своих планов, т.к. выдача займа становится незаконной.
Заемщику очень важно не допускать нарушений со своей стороны и хранить доказательства каждой сделанной выплаты.
В России существует огромное количество мошенников, которые выманивают денежные средства граждан, прикрываясь при этом названием микрофинансовая организация (МФО). Не попасть к таким аферистам в руки достаточно просто. Для этого вам потребуется выход в интернет и пара минут свободного времени, чтобы воспользоваться специальным государственным реестром микрофинансовых организаций Центробанка, который обновляется еженедельно. Далее мы предоставляем вам поэтапную инструкцию процесса проверки МФО.
Проверка МФО в государственном реестре Банка России
Вся процедура проверки МФО требует поиска государственного реестра, его скачивания на компьютер в виде файла Microsoft Excel и обработки полученной информации. Чтобы все это выполнить вам потребуется сделать шесть элементарных действий:
1. Перейдите на официальный сайт Центробанка по адресу www.cbr.ru.
2. Выдерите раздел «Финансовые рынки», который находится в основном меню сайта (с правой стороны экрана).
3. В открывшемся окне перейдите в подраздел «Надзор за участниками финансового рынка». Блок, в котором он находится, размещен по центру экрана.
4. Далее выберите необходимого вам участника финансового рынка, то есть «Микрофинансирование и финансовая доступность».
5. Во вновь загруженном окне найдите блок с перечнем государственных реестров, который включает в себя все типы компаний, относящиеся к микрофинансированию. Он называется «Субъекты микрофинансирования», и для его поиска может потребоваться пролистать страницу немного вниз. В этом блоке нажмите на ссылку с файлом Microsoft Excel и названием «Государственный реестр микрофинансовых организаций».
6. После этих действий файл с перечнем МФО будет автоматически загружен на ваш компьютер, и его можно будет использовать для проверки легальности работы заинтересовавшей вас компании.
Стоит отметить, что в файле Microsoft Excel существует две вкладки:
-
Действующие;
-
Исключенные.
Вам понравится:
- Как выявить мошенников, прикрывающихся МФО, на примере одной компании.
- Как правильно выбрать и оформить микрозайм.
- Как МФО проверяют заемщиков.
Вот такими элементарными действиями, которые займут у вас всего пару минут, вы сможете оградить себя от аферистов и утраты собственных средств. Поэтому всегда пользуйтесь официальными сайтами контролирующих государственных органов для проверки МФО, прежде чем соблазняться на невероятно выгодные условия.
Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру
