Микрозаймы на на карту 2019 узбекистане

Одна из крупнейших кредитных организаций Республики Узбекистан – Ипотека-Банк.  Частным клиентам предлагаются услуги размещения средств на депозиты, потребительские, ипотечные займы, оформление банковских карт и переводов. Рассмотрим подробнее условия получения ипотеки в банке «Ипотека-банк» в Узбекистане и действующие в нем программы.

Здание

Содержание

Отличительные черты ипотеки в Узбекистане

Ипотечное кредитование в каждом государстве имеет свои отличительные особенности и нюансы. В Узбекистане ипотека оформляется с учетом следующих уникальных характеристик:

  1. Ранжирование величины первоначального взноса в зависимости от этажа, на котором расположена приобретаемая квартира.

Постановление Президента предусматривает введение порядка, согласно которому средний размер оплачиваемого первого взноса по ипотеке составляет около 25% от цены жилья. При этом разработана градация данного показателя для разных типов домов: 5-ти, 7-ми и 9-ти этажных. К примеру, для 9-ти этажного дома действует система снижения средней ставки для непопулярных этажей (для квартиры на 7-м этаже необходимо будет оплатить 10% от цены объекта, а на 2-м – 40%).

  1. Срок кредитования составляет от 10 до 20 лет.

Статистика показывает, что узбекские семьи оформляют такой кредит со сроком возврата долга от 10 до 12 лет. Максимально доступный период расчета с банком – 20 лет. Молодые семьи могут оформить займ на 15 лет.

  1. Предельная сумма выдаваемых заемных средств составляет 2500-3000 кратного размера минимальной оплаты труда по действующему законодательству.

Конкретная величина будет зависеть от выбранной программы ипотеки и целей кредитования. Например, для покупки жилья действует показатель в 2500 кратный размер минимальной зарплаты, а для строительства – 3000-кратный.

  1. Молодые семьи в Узбекистане могут получить льготы от государства при получении ипотеки.

Ипотечные займы молодым семьям выдаются на срок до 15 лет с действующим льготным периодом в 3 года. Также они освобождаются от уплаты подоходного налога в части средств, направляемых на оплату задолженности по договору об ипотеке.

Подсчет

Надежность банка «Ипотека-Банк» и его плюсы и минусы

Ипотека-Банк в Узбекистане является одним из 3-х крупнейших кредиторов страны, предлагающих своим клиентам ипотечные продукты. Банк был создан в 2005 году на базе слияния двух банков: Заминбанка и Узжилсбербанка.

Как и любой другой банк он имеет ряд плюсов и минусов, которые необходимо соотносить при выборе партнера на длительный срок.

К преимуществам Ипотека-Банка можно отнести:

  • высокие кредитные рейтинги от ведущих агентств (B+ со стабильным прогнозом по данным на конец 2017 г.);
  • разнообразие предлагаемых банковских продуктов;
  • охват практически всех категорий клиентов, включая частный и корпоративный сегмент;
  • возможность решить жилищный вопрос с помощью ипотеку разными способами (купить квартиру или построить свой дом);
  • наличие льготного периода кредитования для ипотечников;
  • поддержка социально-незащищенных слоев населения (молодых семей);
  • гибкие условия кредитования.

Среди недостатков:

  • отсутствие кредитных программ для малоимущих граждан и лиц с невысокими доходами (например, проживающих в сельской местности);
  • существенный первоначальный взнос (на практике минимум 25% от стоимости жилья);
  • небольшие сроки кредитования (до 12-15 лет).

Ипотека-Банк Узбекистана – некая монопольная финансовая организация в Республике Узбекистан, диктующая определенные условия, как по ипотечному, так и по потребительскому кредитованию.

Среди отзывов обычного населения множество имеют негативную окраску и связаны с фактом невозможности получения ипотечного кредита обычным человеком (либо доход недостаточен, либо отсутствует возможность официально подтвердить свою занятость и зарплату). Однако это проблема не данного банка, а всей банковской системы страны и ее экономики в целом.

Важно! Однако широкая филиальная сеть, прямое и косвенное воздействие на развитие многих отраслей экономики в стране, оказание качественных банковских услуг – все эти факты определяют степень надежности и доверия населения к банку.

Головной офис

Ставки по ипотеке в «Ипотека-Банке» и программы кредитования жилья

Сейчас в Ипотека-Банке в Узбекистане клиенты могут воспользоваться любой из 4-х ипотечных программ:

  1. Ипотечный кредит на общих условиях.
  2. На строительство и реконструкцию.
  3. Ипотека для молодых семей.
  4. Ипотечный займ для молодых семей на строительство и реконструкцию жилья.

Каждый продукт имеет уникальные условия кредитования и предъявляемые к заемщикам требования.

Величина процентных ставок по ипотеке варьируется от 14 до 20% годовых:

Отдельно следует отметить социальную программы ипотеки на строительство доступных жилых домов в сельской местности. Получить такой займ смогут граждане с небольшими доходами, инвалиды, лица с тяжелыми хроническими заболеваниями и т.д. По программе установлена льготная кредитная ставка – 7% годовых в первые 5 лет кредитования, а остальной срок по ставке рефинансирования (на сегодняшнюю дату она равна 14%).

Условия и требования к заемщику

Ключевые условия выдачи ипотечных займов в разрезе действующих продуктов приводятся в таблице ниже:

Все кредиты выдаются в национальной валюте – узбекских сумах.

Заемщик, претендующий на получение ипотечного займа, должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастное ограничение – от 18 до 60 лет;
  • гражданство Республики Узбекистан;
  • полная дееспособность;
  • наличие постоянной регистрации;
  • достаточная платежеспособность;
  • возможность официально подтвердить свою занятость и доход;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Для молодых семей установлено обязательное условие по предельному возрасту супругов – не старше 30 лет.

При планировании своих расходов по ипотеке следует принять во внимание такие дополнительные издержки:

  • расходы на оплату нотариальных услуг, оформление документов в БТИ и кадастре;
  • затраты на приобретение страховки;
  • издержки на оплату оценки приобретаемой недвижимости;
  • сумму первоначального взноса.
гражданство Республики Узбекистан

Как происходит оформление ипотеки

Процесс оформления ипотечного займа для клиентов Ипотека-Банка в Узбекистане включает следующие этапы:

  1. Поиск конкретного объекта недвижимости для покупки.

Обычно потенциальные заемщики самостоятельно занимаются выбором приобретаемого жилья и предварительно договариваются с продавцом. Обязательно следует предупредить об использовании ипотечных средств при расчете.

  1. Консультация в банке, изучение условий кредитования.

Банковский служащий поможет внимательно ознакомиться с параметрами оформляемого кредита, сделать предварительные расчеты и оценить возможность одобрения кредитной заявки.

  1. Подготовка пакета документации.

Так как сбор бумаг может затянуться, то заняться этим вопросом стоит как можно раньше. Однако важно учесть, что срок давности большинства справок составляет 1 месяц.

  1. Подача заявления в банк и рассмотрение кредитной заявки заемщика.

Каждая заявка внимательно изучается и анализируется банком на предмет достоверности, актуальности предоставленных сведений, а также целесообразности выдачи займа при имеющихся рисках.

  1. Заключение договора об ипотеке.

В случае вынесения кредитором положительного решения стороны заключают договор об ипотеке, который подлежит обязательной государственной регистрации.

В договоре следует прописать все параметры и условия заключаемой сделки: сведения о предмете ипотеки, права и обязанности сторон, порядок и сроки исполнения обязательств, штрафные санкции на нарушение условий договора. Только после согласования всех условий следует ставить свою подпись на документе.

  1. Предоставление гарантийного письма продавцу недвижимости или застройщику.

Такое письмо составляется на официальном бланке и подписывается уполномоченным представителем банка. В нем обязательно указывается предельный срок окончательного расчета с продавцом.

  1. Оплата первоначального взноса.

Клиент за счет собственных средств и сбережений перечисляется продавцу сумму утвержденного банком первоначального взноса (на практике – 25-30% от рыночной цены). Операция осуществляется только безналичным путем на банковский счет.

  1. Нотариальное удостоверение сделки купли-продажи жилья.

Договор купли-продажи и заключенный договор об ипотеке подлежат нотариальному заверению.

  1. Регистрация права собственности на собственника.

Собственником купленного жилья становится заемщик, но объект останется в залоге у банка (под обременением) до момента полного исполнения кредитных обязательств.

  1. Обременение купленной жилплощади.

Подписанный договор об ипотеке регистрируется путем внесения соответствующей записи в Госреестр залога зданий и сооружений. Сам договор должен быть в обязательном порядке заверен нотариально. Если эти правила будут нарушены, то сделка может быть признана недействительной.

  1. Окончательный расчет с продавцом жилья.

После перечисленных выше шагов и действий банк перечисляет оставшиеся деньги на счет продавца/застройщика. Время исполнения такой операции обычно не превышает 1-3 рабочих дней.

Нотариальное заверение документов

Документы

Для подачи кредитной заявки в Ипотека-Банк потенциальный заемщик заранее собирает и предоставляет следующий комплект документов:

  • заполненную анкету-заявление;
  • паспорт гражданина Узбекистана (и прилагаемую к нему копию);
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность минимум за последние 12 месяцев (банк принимает только официальные справки со всеми необходимыми реквизитами);
  • справка от налоговых органов об отсутствии задолженности по налогам и сборам;
  • документы, подтверждающие право собственности продавца на отчуждаемую недвижимость (такие документы следует обязательно заверить у нотариуса);
  • отчет об оценке покупаемой жилплощади (подготавливается независимой оценочной компанией);
  • выписка из банка по счету, на котором размещена достаточная для оплаты первоначального взноса сумма.

Важно! Если ипотека оформляется для строительства собственного дома, банку необходимо предоставить проект на строительство объекта и прилагаемую к нему сметно-финансовую документацию.

Молодые семьи дополнительно предоставляют свидетельство о заключении брака, справку из ЗАГСа с указанием факта заключения брака обоими супругами в первый раз.

Созаемщик собирает точно такой же пакет бумаг, что и сам заемщик.

Ипотека-Банк Узбекистана – один из крупнейших банков Узбекистана, кредитующих населения для покупки или строительства собственного жилья. В настоящее время действует 4 программы для обычных граждан и молодых семей и 1 льготная программа, созданная в целях повышения доступности жилья в сельской местности.

Стандартная программа позволяет купить жилье сроком на 10-12 лет со ставкой от 16 до 20% годовых при оплате не менее 25% от рыночной цены недвижимости. Предельная сумма кредита не может превышать 2500-3000 кратного размера минимального заработка по стране.

Если вас интересует ипотека для иностранцев в России, то рекомендуем следующий пост.

Напоминаем, что на нашем сайте работает ипотечный специалист и юрист, которые помогут вам оформить ипотеку в России и за рубежом, а также окажут всю необходимую поддержку с легализацией в России и оформлением документов.

Ждем ваших вопросов.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Финансовые вопросы при переезде и проживании в другой стране стоят особенно остро. Кредитные средства выступают для иностранцев, и узбеков в том числе, своеобразной формой поддержки в трудные времена. Как оформляется кредит для граждан Узбекистана в России, каким требованиям нужно соответствовать, чтобы его получить, – об этом пойдет речь в данном материале. Задача не из легких, но вполне реальная.

Кредит для граждан Узбекистана

Особенности выдачи кредита иностранцам

Интернет-реклама и доски объявлений пестрят множеством рекламных «призывов», которые предлагают оформить заем для иностранцев в РФ. Однако сделать это непросто. Гарантий возврата средств «приезжими» должниками нет, а взыскание с них задолженности – дело весьма проблематичное. Банки не спешат расставаться со своими деньгами.

С учетом рисков процентные ставки на сумму займа для иностранных граждан предлагаются несколько выше, чем для россиян. Кроме того, нерезидентам, которые интересуются, как можно взять деньги в кредит, нужно собрать большое количество справок, а в некоторых случаях еще и оставить залог.

В предыдущем материале мы описывали, на каких условиях выдается кредит для иностранцев в России.

Куда обращаться

Существует несколько основных типов организаций, куда узбек может обратиться для получения кредита:

  • банк;
  • частные кредитные фирмы;
  • международный кредитный центр.

Первые два варианта мы подробно рассмотрим в следующих разделах. Что же касается последнего, то международный кредитный центр – это микрофинансовая организация, которая занимается кредитованием граждан. Здесь возможно получение займа для мигрантов из Узбекистана, Таджикистана и Киргизии. Основное условие – оформленное РВП в Москве, Санкт-Петербурге и Екатеринбурге.

Правда, есть ограничения:

  • размер кредитной линии – до 150 000 руб.;
  • период – от 1 до 3 месяцев;
  • процентная ставка – 0,3% в сутки.

Банки, лояльные к иностранцам

Банки – финансовые организации, которые выдают кредиты и резидентам, и нерезидентам РФ. С иностранными гражданами работают охотно лишь крупнейшие из них, а также банки с зарубежным капиталом.

Итак, на данном этапе в плане выдачи кредитов более лояльные к иностранцам банки:

  • Societe Generale банк (продукты данной компании реализуются также через «Роскомбанк», «Дельтакредит» и Русфинанс банк);
  • GE Money банк (работает под брендом «Совкомбанк»);
  • Home Credit банк – ориентирован на потребительское кредитование;
  • Юникредит;
  • ВТБ – банк с государственным участием (60%) и активной социальной политикой;
  • Альфабанк;
  • Сити-банк;
  • Райффайзенбанк.

Некоторые услуги для граждан Узбекистана оказывают также «Тинькофф», «Ренессанс Кредит», «Русский стандарт», «Промсвязьбанк».

Частные кредиторы

Частные кредитные организации также выдают займы иностранцам. Суммы у них меньше, проценты больше, однако шансы на одобрение заявок более реальные. Среди самых известных микрокредитных частных организаций можно выделить «Домашние деньги», которая уже 10 лет заимствует деньги российским и зарубежным гражданам, охватив долю рынка в 24%.

Частные фирмы оказывают иностранным гражданам и иную помощь в получении кредита, например, выступают поручителями.

Оформление кредита в РФ для граждан Узбекистана: требования

Главная проблема банков – непогашенные кредиты, а в случае с иностранцами – это проблема вдвойне, ведь он может просто уехать на родину, не выполнив в полном объеме своих обязательств. Именно поэтому банки и иные кредитные организации так тщательно проверяют каждого претендента перед тем, как дать ему денег в долг.

Оформление кредита в РФ

Условия для кандидатов могут отличаться в зависимости от вида займа, региона и конкретной фирмы-кредитора.

Основными требованиями для заемщиков-иностранцев являются:

  • легальное проживание на территории РФ и постоянная прописка, поэтому шансы получить кредит для узбеков без регистрации практически нулевые. Что касается разрешительных документов, то при рассмотрении заявки на кредит наибольшие возможности дает ВНЖ. РВП лучше, чем просто «рабочий пакет» (патент и миграционная карта). Во последнем случае иногда требуют предъявить оплаченный патент и трудовой договор, оформленный на 2-3 года вперед;
  • официальное трудоустройство и «белая зарплата»;
  • минимальный трудовой стаж – от 1 года, может увеличиваться в требованиях конкретных организаций, однако меньше – никак;
  • возраст – 21-65 лет.

Шансов на одобрение заявки у гражданина Узбекистана больше в таких ситуациях:

  • наличие родственников – российских граждан;
  • владение имуществом в РФ;
  • длительное проживание на территории России;
  • работа в одной компании в течение длительного времени;
  • прохождение процедуры получения ВНЖ или гражданства;
  • поручительство гражданина РФ (друга, родственника) или работодателя.

После анализа всех документов принимается решение относительно размера займа и временных рамок кредитования, установления процентной ставки и вообще о возможности его получить.

Доступные разновидности кредитных займов

Ипотека и автокредиты – разновидности займов, которые банки выдают узбекам (и не только) «с легким сердцем». Объяснения просты – есть чем подтвердить возврат денежных средств. На квартиру (авто) в таком случае налагаются обременения, и при любых проблемах с иностранным клиентом она просто возвращается кредиторам.

Из возможностей финансирования в банках узбекам доступна также кредитная карта, оформляется она обычно без залога и поручителей. Доступный лимит – 200-450 тысяч рублей, пользование кредиткой подразумевает ежемесячное внесение определенной минимальной суммы (5-10% от имеющейся задолженности).

Следующая разновидность ссуды, на которую могут претендовать узбеки в России, – микрокредит. Ими занимаются специальные микрокредитные организации (МКО), которые предоставляют микрозаём для граждан Узбекистана в Санкт-Петербурге, Москве, Екатеринбурге и других городах Российской Федерации. На выплаты в МКО могут рассчитывать иностранные граждане, которые по разным причинам не могут оформить кредить в банках.

Микрокредиты могут быть целевыми (потребительский) или нецелевыми (чаще всего наличными средствами). Современные технологии позволяют оформлять кредит онлайн, не выходя из дома, то есть заём на карту приходит почти сразу после одобрения организацией.

Может гражданин Узбекистана обратиться и в ломбард, взяв деньги под залог своего имущества (техника, украшения).

В каких банках больше шансов получить кредит

В плане оформления кредитов для узбеков актуальны те же банки, что и для всех иностранцев:

  • Societe Generale банк;
  • «Совкомбанк»;
  • Home Credit банк;
  • Юникредит;
  • ВТБ;
  • Альфабанк.
Где можно получить кредит

Города, где проще всего оформить

Место регистрации имеет большое значение: ссуды выдают преимущественно по месту проживания. Это значит, что больше шансов получить кредит для граждан Узбекистана в Нижнем Новгороде, например, дают только местные организации. С московской, питерской или саратовской пропиской здесь нет возможности претендовать на данный финансовый продукт. Интересно, что при оформлении ипотеки жилье можно приобрести только в месте регистрации узбекского (или иного иностранного) гражданина в Российской Федерации и в месте расположения банковской организации. Поэтому если человек задается вопросом, где можно получить кредит гражданину Узбекистана для покупки квартиры или дома, то ему нужно идти только в «местные» банки. С московской пропиской купить ипотечное жилье в Воронеже не получится. Нужно прописаться здесь хотя бы временно.

В Москве

Чтобы оформить кредит наличными для граждан Узбекистана в Москве в 2019 году, стоит обратиться в банки или МФО. Примечательно, что для ипотечных займов в некоторых крупных банках условия кредитования очень схожи и для иностранцев, и местных. При некоторых разновидностях кредита могут вводиться дополнительные требования, например, наличие поручителей или залог.

Положительная история погашения долгов хорошо характеризует любого заемщика в глазах организаций, которые в Москве дают кредит. Поэтому прежде чем претендовать на большие суммы, стоит заработать себе репутацию законопослушного плательщика на микрокредитах.

В Санкт-Петербурге

Получить кредит для граждан Узбекистана в Санкт-Петербурге – задача также вполне выполнимая. Если соблюдены все требования, местные банки (или филиалы всероссийских) и финансовые организации одобрят заявку и выдадут средства.

Иностранные граждане, проживающие в северной столице, могут воспользоваться и интернет-формой для подачи заявки. Не выходя из дома можно подробно изучить предложения всех банков, которые предоставляют данную услугу, и, кроме того, узнать, дадут ли кредит узбекам в Питере, .

Почему могут отказать в выдаче кредита

Основные причины, по которым гражданину Узбекистана могут отказать в выдаче кредитных средств:

  • нелегальное проживание в РФ, отсутствие регистрации;
  • прописка не в месте оформления займа;
  • отсутствие работы и минимального стажа;
  • «плохая» кредитная история;
  • возраст (меньше 18-21 или больше 65 лет);
  • доход, не позволяющий оплачивать предписанные кредитные суммы.

А стоит ли игра свеч?

Перед оформлением кредита, в том числе и гражданину Узбекистана, нужно еще раз обдумать все плюсы и минусы, а вернее, посчитать свои потери. Ведь в данном случае это всегда «минус»: выплатой процентов (особенно на ипотеке и автостраховании) заемщик переплачивает кредиторам в 2-3 раза. Для микрокредитов потери не такие внушительные. Однако всегда нужно помнить о главной цели приезда в Россию: для большинства мигрантов это все-таки заработки.

Не гражданин РФ. Получить ипотеку: Видео

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть