Микрозаймы для улучшения кредитной истории

Содержание:

  1. Улучшаем КИ микрозаймами
  2. Что такое история по кредитам
  3. На что влияет КИ
  4. Откуда плохая КИ
  5. Можно ли исправить историю
  6. Как микрозаймы влияют на КИ
  7. Что влечет исправление микрозаймами КИ

Улучшение кредитной истории микрозаймами — это часто единственный способ получить ипотеку или крупный банковский кредит. Если банки отказывают вам в выдаче кредита регулярно, стоит задуматься о том, чтобы обеспечить себе улучшение кредитной истории микрозаймами, ведь именно плохая КИ — наиболее частая причина отказа в получении крупных сумм.

Улучшение кредитной истории микрозаймами: вклад в будущее

Можно как угодно равнодушно относиться к характеру кредитной истории или ее отсутствию, но это не изменит порядок выдачи ни одного банковского кредита: прежде, чем одобрить вашу заявку, сотрудники финансовой организации досконально изучат вашу КИ, обращая внимание на малейшие задержки во внесении платежей. При этом личных бесед, способных вполне достойно оправдать такие просрочки, никто вести не будет. Плохая кредитная история — в выдаче кредита отказать: именно такое решение практикуют большинство крупных и не очень банков.

Что такое кредитная история

Межрегиональное бюро кредитных историй

Кредитная история может быть даже у потребителя, об этом не подозревающего. Пользовались кредитной картой, покупали товар в рассрочку или брали потребительский кредит? Будьте готовы к тому, что каждое ваше действие (или бездействие, что хуже для вас) где-то отображено и зафиксировано. Именно перечень взятых и возвращенных сумм и называют кредитной историей.

Весьма распространенное заблуждение: взять кредит в одном банке, допустить проблемы с его возвращением, а при наступлении необходимости обратиться уже в другой, полагая, что уж они-то о ваших просрочках и невыплатах не осведомлены. К сожалению или к счастью, база кредитных историй едина, а значит — любая организация, к которой вы обратились с просьбой о финансовой помощи, имеет возможность удостовериться в вашей платежеспособности или отсутствии таковой.

На что может повлиять КИ

Если вы считаете, что взять микрозайм для исправления КИ — это неоправданно дорого, посмотрите на ситуацию немного под другим углом. Допустим, вы хотите взять в банке ипотеку или же крупный потребительский кредит для удовлетворения каких-либо своих потребностей. Для этого вам придется пройти через несколько шагов:

  • Прийти в банк и подать заявку;
  • Предоставить весь перечень необходимых документов;
  • Дождаться решения банка по вашему вопросу.

Откуда берется плохая кредитная история

Вне зависимости от того, берете ли вы микрозайм на карту для улучшения кредитной истории или же другим способом решаете свои финансовые проблемы при помощи третьих лиц, вы подписываете договор займа. Пунктов в нем очень много, но для вас наибольшую важность представляют те, в которых указан порядок возврата долга. Ваша задача — придерживаться всего, за что вы расписались, в противном случае вы окажетесь обладателем отрицательной КИ.

«Для руководства банков и финансовых организаций совершенно не имеет значения, по какой причине вы не смогли вовремя вернуть одолженные средства: в базе КИ вы останетесь в черном списке до тех пор, пока не предпримете шаги для исправления ситуации».

Как показывает практика, чаще всего просрочки по кредитам происходят по пяти основным причинам:

  1. Потребитель на рассчитал возможностей, и просто не в состоянии из имеющихся доходов покрыть кредит.
  2. Должник временно или постоянно потерял трудоспособность по состоянию здоровья.
  3. Человек, взявший кредит, лишился постоянного места работы.
  4. У потребителя возникли непредвиденные обстоятельства, ставшие препятствием для своевременной выплаты долга.
  5. Заемщик просто не хочет возвращать средства, надеясь, что ему все сойдет с рук.

Можно ли исправить КИ

Микрозайм для исправления КИ

Сразу же совет: не пытайтесь найти ответ на такого рода вопрос в интернете. К сожалению, мошенничества процветают везде, но особенно много их в Сети. Не исключено, что на ваш призыв о помощи откликнется желающий (а то и не один), который, потребовав относительно небольшую сумму в качестве залога, пообещает вам со всех сторон положительную кредитную историю. Однако момент передачи денег, скорее всего, станет последним фактом вашего общения.

Легальных и законных способов исправления плохой кредитной истории без каких-либо активных действий с вашей стороны не существует!

Что же делать, если есть и плохая кредитная история, и необходимость ее исправить? Лучший выход — улучшить КИ в микрозаймах. С одной стороны, это дополнительные финансовые расходы, но с другой — вы можете быть совершенно уверены, что, взяв микрозайм, исправление кредитной истории гарантировано.

Влияние микрозаймов на кредитную историю

Часто можно услышать вопрос: влияют ли микрозаймы на кредитную историю и каким образом это возможно, если кредиты выдают банки, а микрокредитование осуществляется МФО? На самом же деле те, кто внимательно изучил изложенную выше информацию, уже знают, что кредитная история имеет единую по всей стране базу. Если вы хоть раз не выполнили обязательства перед банком, исправить такую оплошность можно только одним способом: взять микрозайм, улучшить кредитную историю путем его своевременной выплаты и повторить такой процесс несколько раз.

Как получить микрозайм для улучшения КИ

Исправление кредитной истории микрозаймами на карту, счет или наличными на руки имеет массу преимуществ, перед которыми факт материальных расходов уже не воспринимается так остро.

  • Легкость получения: одобрение заявки происходит в течение дня, пакет необходимых документов минимален, отказов практически не бывает.
  • Небольшие сроки кредитования: если вы целенаправленно берете микрозаймы, исправляющие кредитную историю, всего за несколько месяцев вы сможете добиться желаемого.
  • Новые возможности: при всех плюсах микрокредитования, есть у него и определенные недостатки. Главные из них — небольшие суммы и сроки. Т.е. если вам для решения финансовых проблем нужна значительная денежная сумма — поможет только банк, сотрудничающий исключительно с обладателями положительной КИ. Следовательно, исправление кредитной истории микрозаймами онлайн можно начинать при стабильном финансовом положении, даже если на тот момент вы в банковском кредите не нуждаетесь.

Итак, тот факт, что микрозаймы влияют на кредитную историю, — очевиден. Но не забывайте, что данная процедура может не только не улучшить, но и ухудшить вашу КИ, если вы своевременно не выполните взятые на себя обязательства. Только в том случае, если вы взяли и своевременно вернули микрозайм, исправление кредитной истории в лучшую сторону последует, а вот новые просрочки отнимут у вас в глазах кредиторов еще несколько пунктов рейтинга.

Как таковой минус у микрокредитования как средства исправления КИ только один: это достаточно высокая процентная ставка. Но, поставив это на одну чашу весов, а на другую положив приобретаемую вами финансовую независимость в будущем, становится понятно, что недостатком это можно считать лишь условно.

Для тех, кто решил брать с определенной целью микрозаймы, исправление КИ обязательно последует, а вот будет это улучшение или ухудшение — зависит от самого должника. Ни одна финансовая организация, будь то банк или небанковские представители, не захочет иметь дело с необязательным и/или непорядочным плательщиком. Поэтому помните: беря микрозаймы, улучшения КИ вы добьетесь только в случае точного следования всем пунктам подписанного договора.

Как поступить тому, чья кредитная история не только «пестрит» задержками и пропусками платежей, но и содержит взысканные судом или вовсе безнадежные задолженности?

Дело в том, что набело кредитную историю переписать не в состоянии никто, об этом скажет любой специалист в данной сфере. Однако из этого автоматические не вытекает невозможность брать кредит когда-либо.

Исправление испорченной кредитной истории возможно несколькими путями. Первый вариант — это оформление кредита или кредитной карты на небольшую сумму при условии полного отсутствия просрочек платежей. В этом случае положительные показатели постепенно вытеснят негативную информацию и перевесят ее, что приведет к более лояльному отношению банков к заемщику. Однако при этом важно учитывать, что параллельно не следует допускать просрочек налогов, штрафов и коммунальных платежей.

Тем заемщикам, кредитное прошлое которых сложно назвать безоблачным, новые кредиты банки выдают крайне неохотно. О том, что не все еще потеряно даже в этом случае, свидетельствует деятельность микрофинансовых организаций, некоторые из которых готовы предложить потенциальным клиентам специальные программы, направленные на улучшение репутации.

Еще один оптимальный вариант улучшения негативной кредитной истории — это оформление потребительских кредитов или POS-кредитов в банках и розничных магазинах.

Не все так просто, как кажется на первый взгляд

Представители тех компаний, которые не имеют какого-либо отношения к одобрению и выдаче займов, довольно скептически относятся к тому, что качественное и своевременное погашение кредита способно помочь исправить испорченную историю. Более того, таким гражданам они прямо советуют не обольщаться и не рассчитывать на лояльное отношение даже после принятия ими определенных мер. Связано это в первую очередь с тем, что далеко не каждая МФО действует по правилам и передает информацию об успешном погашении микрокредита в БКИ.

Даже если это обязательство выполняется, далеко не всегда нужная информация доходит до потенциального кредитора, так как банки обычно сотрудничают максимум с тремя Бюро из более чем двадцати существующих в РФ.

Также следует учитывать, что потенциальный заемщик оценивается банковским учреждением сразу по нескольким параметрам, которыми в совокупности определяется степень риска. Одному банку дисциплина заемщика станет весомым для одобрения кредита аргументом, тогда как второй выдаст категорический отказ из-за допущенных в прошлом нарушений.

Критериев одобрения кредита на самом деле очень много, и у каждого банка они разные

На данный момент вопрос о том, окажет ли весомое влияние погашение кредитов МФО на кредитную историю, остается открытым, особенно если речь идет о последующих попытках получить крупный кредит. Все зависит исключительно от критериев оценки заемщика, практикуемых конкретной организацией. Чаще всего БКИ оказывается всего лишь малой частью большого комплекса факторов.

Учитывая, что уровень конкуренции в последнее время значительно возрос, повышается и вероятность того, что банки, равно как и остальные кредитные организации, станут обращать гораздо меньше внимания на былые просрочки, но более тщательно исследуют текущее финансовое состояние заемщика и даже перспективы его заработков в будущем.

Безосновательно обвиненные

В некоторых случаях отрицательную кредитную историю обнаруживают даже самые дисциплинированные заемщики, чаще всего это связано с ошибками, допущенными сотрудниками кредитных организаций. Решение такой проблемы возможно, однако для этого потребуется собрать все возможные доказательства «отсутствия вины» и обратиться в банк с целью получения справки о текущих платежах. После того, как все ошибки будут исправлены, нужно написать заявление в БКИ с просьбой откорректировать необходимую информацию. Ответ в соответствии с действующим законодательством должен поступить в течение 30 рабочих дней.

Исправление кредитной истории постепенно, а главное, законно

Тех заемщиков, которых воодушевила информация выше, следует сразу предупредить о том, чтобы в своем стремлении исправить испорченную кредитную историю они не попались на удочку мошенников, которые сегодня нередко предлагают за определенную сумму «поправить» данные в БКИ. Важно понимать, что хранение информации в Бюро, а тем более ее передача осуществляется исключительно по запросу, строго регламентированному действующим законодательством РФ, а ЦБ РФ строго отслеживает деятельность БКИ, категорически пресекая любые попытки манипулирования. Именно поэтому не следует связываться с теми, кто предлагает такие заманчивые, но очень сомнительные способы «быстрого улучшения» кредитной истории, так как в лучшем случае подобные манипуляции закончатся оседанием денег в карманах мошенников, а в худшем — показатели станут еще более удручающими и на их исправление понадобится больше времени.

Независимо от того, какой способ исправления испорченной кредитной истории выберет для себя заемщик, он должен всегда помнить о том, что испортить ее можно очень быстро, всего однажды допустив просрочку, и исправить этот факт будет уже невозможно, максимум, что можно сделать — это улучшить свои показатели, однако сил и времени на этот процесс как правило уходит немало.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть