Микрозаймы без списания денег с карты

Срочные микрокредиты через интернет давно стали привычными для граждан РФ. Это отличная возможность быстро поправить финансовое положение, не прибегая к помощи знакомых и родственников.

Микрозаймы на карту можно получить круглосуточно, не выходя из дома. Для этого нужен только ПК или смартфон и стабильный выход в интернет.

Условия срочного онлайн-кредитования

Стать клиентами сервисов онлайн-кредитования могут те категории граждан, которые банки причисляют к категории «проблемных», и отказывают им в кредитах:

  • официально неработающие лица;
  • пенсионеры и мамочки в декретном отпуске;
  • заемщики с негативной КИ и те, кто впервые обратился за получением займа, и пока не имеет кредитной истории.

Процентная ставка по срочным онлайн займам варьируется от 1 до 2-х процентов, и рассчитывается за каждый день использования заемных средств.

  1. Граждане с положительной финансовой репутацией могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования, как и клиенты, обратившиеся за получением микрокредита повторно (при условии, что они своевременно и в полном объеме выплатили предыдущий микрозайм).
  2. Клиентам с фактами просрочек в КИ микрофинансовые компании в 90-95% случаев одобряют заявки, но предлагают персональные условия кредитования. На начальном этапе эти заемщики могут рассчитывать на минимально возможную сумму займа.

В дальнейшем отношение кредитора будет зависеть от того, насколько добросовестно человек относится к своим текущим кредитным обязательствам.

Своевременно погашая взятые онлайн займы (без списания средств с карты), должники гарантированно улучшают свою кредитную историю, поскольку вся информация о выданных и погашенных микрокредитах передается в БКИ, и оказывается доступной всем участникам финансового рынка.

  1. Размер срочного микрокредита ограничен суммой в 15000 рублей (до 30000 для постоянных клиентов).
  2. Срок займа не может превышать 15-30 дней.
  3. У заемщиков есть право на досрочное погашение в любое удобное время и продление срока займа (на срок от 1 до 30 дней), но не более 7 раз для одного микрокредита (с 2018 года).

Эта опция удобна для заемщиков, не имеющих возможности вернуть долг вовремя. Пролонгация позволяет избежать штрафных санкций и не испортить кредитную историю.

Условия пролонгации в разных МФО могут различаться – рекомендуем уточнять этот момент заранее.

Для чего нужна регистрация банковской карточки?

В то же время получение займа без снятия денег с карты (пробный платеж при регистрации) является скорее исключением, чем правилом. В подавляющем большинстве случаев МФО требует регистрировать в системе карту для подтверждения личности заявителя.

Верификация пластика позволяет идентифицировать пользователя и исключить вероятность мошенничества, связанного с оформлением микрозаймов на третьих лиц.

При оформлении микрокредита система онлайн-кредитования просит заемщика указать номер карты. Для проверки личности заявителя на пластике блокируется небольшая сумма (от 1 до 10 руб). Информация об операции поступает владельцу на мобильный телефон (при подключенной услуге СМС-оповещения), и отражается в онлайн-банкинге.

Удержанная сумма выполняет роль цифрового кода. Этот пароль нужно указать в соответствующем поле для подтверждения операции. Если данные совпадают, процедура регистрации продолжается. В ином случае оформление микрозайма прерывается. Сразу после завершения верификации удержанная сумма возвращается на счет.

Заемщиков, не потрудившихся предварительно изучить правила предоставления микрокредита, обычно возмущает факт автосписания денежных средств. Многие из них воспринимают это как мошенничество со стороны кредитора. Но такая оценка является ошибочной.

Заемщик, указывая реквизиты карты в форме онлайн-заявки, соглашается на беспрепятственный доступ МФО к своему личному счету (такой пункт есть в договоре займа, который заемщик подписывает).

В ситуации, когда человек отказывается исполнять свои обязательства по кредиту, система самостоятельно списывает нужную сумму в день, указанный в графике платежей.

Если заемщик не согласен с такой политикой компании, ему нужно просто снять галочки «автоплатеж» при подписании договора, и оплачивать микрокредит иными способами:

  • через платежные терминалы или системы платежей;
  • со счета электронных кошельков;
  • через банковские кассы;
  • наличными в кассах МФО и пр.

Избежать пробного списания средств со счета не получится – ни одна МФО не вправе выдать онлайн-займ, не удостоверившись, что заемщик и владелец карты – одно и то же лицо.

Рекомендуем внимательно изучать все положения договора займа, чтобы избежать неприятных сюрпризов. Подписывайте документ только в случае, если вас устраивают все перечисленные в нем условия.

Какие карты подходят для оформления онлайн-займов

Для регистрации в онлайн-сервисах подходят именные пластиковые карточки ПС Виза, Мастеркард или «МИР»:

  • разрешенные к проведению удаленных платежей;
  • защищенные от неправомерного использования кодами безопасности;
  • поддерживающие опцию моментального зачисления/снятия средств.

Верификация – вынужденная и законная мера, направленная на предотвращение мошеннических действий.

Как оформить микрокредита без регистрации карты

Заемщики, у которых нет именной пластиковой карточки, могут подобрать на нашем сайте надежные, проверенные МФО, выдающие онлайн займы без списания денег с карты:

  • на любой из электронных кошельков;
  • на личный счет в банке;
  • наличными через платежную систему Контакт, Лидер или Золотую Корону.

Организации, представленные в нашем перечне, предлагают срочные микрокредиты только по одному документу, удостоверяющему личность, но для их оформления требуется личная подпись заемщика на договоре займа.

Требования к заемщикам

  • совершеннолетний возраст;
  • гражданство РФ и наличие действующего паспорта;
  • наличие стабильных доходов (в том числе неофициальных), позволяющих своевременно погашать долг.

Особенности оформления микрокредитов без регистрации карты

  1. Основное условие получения микрозайма наличными – проживание заемщика в регионе присутствия компании.
  2. Займы на карту (без списания денег с карты) выдаются только в рабочее время, в часы работы офисов.
  3. В выходные, праздничные дни, или в ночное время получить микрокредит не получится. Это следует учитывать, если деньги нужны срочно.
  4. Широкая линейка кредитных продуктов: от срочных займов «до зарплаты» до долгосрочных займов и микрокредитов под залог.
  5. Повышенный кредитный лимит – до 1 млн рублей для физических лиц, и до 3 млн руб – для представителей малого бизнеса.

Подробнее ознакомится с услугами каждой из представленных МФО наши читатели могут на страницах с подробными обзорами их услуг. Там есть вся актуальная информация о тарифных планах и условиях микрокредитования, публикуются отзывы клиентов.

В целях экономии времени клиенты МФО могут подать заявку на сайте выбранной организации, перейдя по соответствующей ссылке. Форма онлайн-анкеты в таких МФО максимально упрощена: потребуется указать только данные паспорта и контактный номер телефона.

Сотрудник перезвонит в ближайшее время и уточнит остальные нюансы, при необходимости поможет оформить анкету и ответит на все вопросы, касающиеся процентных ставок и условий предоставления займа. Это особенно удобно для граждан, далеких от интернета.

После получения предварительного одобрения запроса заемщик оговаривает с кредитным менеджером удобное время для посещения офиса, или заказывает курьерскую доставку займа на дом или на работу. Такая услуга действует в МФО «Домашние деньги», в «Главфинанс» и в других ведущих организациях.

Прежде чем приступать к заполнению анкеты, убедитесь, что в вашем регионе есть представительства выбранной МФО!

Программа лояльности

Присутствие клиента в офисе МФО при оформлении договора займа необходимо только для новых клиентов. При повторном обращении заемщик сможет взять микрокредит дистанционно:

  • на личный счет в банке;
  • или на предоплаченную карту, выданную микрофинансовой организацией – например, как в МФО «Быстроденьги».

Для постоянных, добросовестных заемщиков в таких МФО реализована возможность получать микрозаймы по телефонному звонку или СМС-запросу – в таких сервисах как «Мани Мен» или «Езаем».

Все МФО заинтересованы в лояльных клиентах, поэтому разрабатывают для них выгодные тарифные планы, предоставляют право на накопительные скидки, систему бонусов, кэшбек и используют другие маркетинговые уловки.

Если вы уже оформляли микрокредит в конкретной МФО, и успешно погасили его, рекомендуем обратиться в эту компанию снова, чтобы получить микрозайм на более выгодных условиях.

Кто получит отказ?

Несмотря на лояльность микрофинансовых компаний к своим клиентам, даже постоянные заемщики с высоким финансовым рейтингом рискуют получить отказ.

МФО имеют право отказать в оформлении займа, если человек:

  • не соответствует критериям, установленным в компании;
  • отказался предоставлять требуемые документы;
  • уже имеет открытый займ в этой фирме;
  • признан закредитованным или неплатежеспособным;
  • против него возбуждено уголовное дело;
  • есть непогашенная судимость;
  • есть задолженности в ФССП.

Если заемщик получил отказ, следующую заявку он сможет подать не ранее, чем через месяц.

На что обращать внимание при выборе кредитора

Специалисты в области микрофинансового рынка советуют обращаться за срочными микрозаймами только в организации, официально включенные в Госреестр МФО.

Актуальная информация публикуется на сайте регулятора. Потребуется указать наименование или ИНН организации в нужной графе, и вся найденная информация отразится на этой же странице.

Банк России регулярно исключает из Реестра недобросовестных кредиторов. Если данных об организации отыскать не удалось, это означает, что фирма лишена право вести микрофинансовую деятельность за допущенные нарушения. В этом случае следует отказаться от получения займа в этой организации, и выбрать другую МФО с положительными отзывами заемщиков.

Прежде чем заполнять анкету на микрокредит, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Этот финансовый инструмент есть на сайтах всех МФО. Установив требуемые параметры микрозайма, оцените свою потенциальную кредитную нагрузку, и не переоценивайте свои финансовые возможности.

Помните: объем кредитных обязательств не должен превышать 35% ежемесячного дохода!

Микрозайм без процентов — возможно ли это? Есть ли в этом экономический смысл? Не кроется ли в этом какой-то обман? Какие причины подобных акций? Ведь даже то, что такие акции распространяются на людей, первый раз берущих деньги в долг, не объясняют причин этих акций.

Такие вопросы возникают у многих, кто видит в интернете предложения различных финансовых организаций бесплатно получить микрозайм. Так что же действительно заставляет многие финансовые компании проводить эти акции.

Микрозайм первый раз без процентов — это распространенный маркетинговый ход микрофинансовых организаций (МФО) в конкурентной борьбе за клиентов. Это также и рекламная акция, призванная подчеркнуть надежность и стабильность компании, которая работает без обмана клиентов. Следует также отметить, что у многих компаний акции не носят длительный характер, а, практически у всех, суммы займов невелики и выдаются на короткие сроки. Это снижает риски и возможные потери компаний от невозврата займов, в сравнении с возможным результатом от проводимых акций.

Основные условия получения микрозаймов под 0 процентов

Снижение рисков невозврата займов у МФО достигается получением достоверной информации о потенциальных заемщиках. При этом важно не усложнять процедуры оформления заявки на кредит в режиме онлайн, что может оттолкнуть потенциальных заемщиков. Поэтому абсолютное большинство МФО декларирует получение займов клиентами на основании только одного документа — паспорта гражданина РФ. Однако, при заполнении заявки на заем компании выдвигают ряд условий, которые раскрывают необходимую компаниям информацию о платежеспособности клиента и других параметрах заемщика.

Вот основные условия предоставления микрозаймов:

  • заемщик должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию;
  • возраст заемщика от 18 лет и старше, вплоть до 100 лет;
  • заемщик должен иметь постоянный доход;
  • кредитная история заемщика не должна содержать данных о просроченных кредитах и невыполненных финансовых обязательствах перед финансовыми организациями;
  • заемщик не должен находиться под следствием или иметь серьезные нарушения законодательства страны.

Главным условием получения беспроцентного займа в МФО — он должен быть новым клиентом для нее.

МФО, выдающие займы под ноль процентов

Взять микрозайм без процентов можно у десятков микрофинансовых организаций, в интернете сотни предложений подобного рода. Но брать такие займы следует у компаний, официально зарегистрированных в реестре МФО на сайте ЦБ РФ. Обращаясь к неизвестным микрофинансовым организациям, заемщик рискует получить заем на трудновыполнимых для него условиях, или просто оказаться в руках мошенников.

Во избежание подобного хода развития событий следует обратиться на сайт с полным и актуальным списком (18 шт. на данный момент) микрозаймов без процентов. Он располагает информацией о проверенных и официально зарегистрированных компаниях в реестре МФО на сайте ЦБ РФ. Кроме этого на сайте легко найти компании под требуемые вам займы без процентов, с условиями их получения. На сайте есть прямой переход на выбранную вами компанию для дальнейшего оформления заявки на заем и прохождения процедуры получения займа.

Ниже предлагаем перечень МФО, отобранным по критериям быстроты получения займов, максимальной простоты и сроков кредитов без комиссии под 0 процентов.

Сервис онлайн-займов «Екапуста»

Сервис онлайн-займов Екапуста принадлежит и управляется компанией ООО МКК «Русинтерфинанс», зарегистрирован в реестре МФО в 2012 году. Слоган сервиса акции «»ПЕРВЫЙ ЗАЙМ БЕСПЛАТНО ВСЕМ»» дает возможность взять взаймы по этой акции сумму в 30 000 рублей на 21 день. Для получения займа клиент должен войти и зарегистрироваться на сайте сервиса, объявить запрашиваемую сумму и заполнить анкету, с указанием следующих данных:

  • Паспортные данные заявителя;
  • Адрес регистрации и фактического места жительства заявителя;
  • Контактный номер телефона заявителя;
  • Данные о занятости заявителя и роде занятий;
  • Данные о доходах заявителя;
  • Семейное положение и количество детей;
  • Номер дополнительного контактного телефона.

Обработка данных происходит в автоматическом режиме, поэтому ответ может быть получен в течение нескольких минут. При положительном ответе клиент заключает договор с компанией и выбирает способ получения денег. Моментальный перевод денег обеспечивается зачислением займа на банковскую карту или электронные кошельки Получение наличных на систему перевода денег Contact или Золотая Корона требует заполнения реквизитов платежа на выбранный тип системы на сайте компании и, после получения подтверждения перевода, надо найти пункт выдачи денег, где и получить сумму займа.

По отзывам форумчан, этот финансовый сервис является клиентоориентированным и наилучшим среди многих, компания часто идет на реструктуризацию долга и лояльна к небольшим просрочкам возврата займов.

МФК «Лайм-Займ»

МФК «Лайм-Займ» создана в г. Новосибирск, зарегистрирована в реестре МФО ЦБ РФ в 2013 году. Компания работает круглосуточно в режиме 24/7 на территории России. За это время компания одобрила более полутора тысяч заявок на микрозаймы в режиме онлайн. В течение полного 2018 года компания проводит акцию: «Первый под 0% на месяц». По проводимой акции любой заемщик, впервые берущий заем в компании, может оформить заем без % в размере 20 000 рублей на срок от 7 до 30 дней.

Оформление займа онлайн начинается с регистрации заемщика и создания Личного кабинета на сайте компании. Там же заполняется анкета заемщика и подтверждается размер и сроки выдаваемого займа. После подписания договора между компанией и заемщиком с помощью кода, последний выбирает способ получения денег: на банковскую карту, банковский счет, электронный кошелек или в наличной форме через систему переводов денег Contact.

Официальный сайт компании содержит только положительные отзывы о работе компании, на форумах сплошь отрицательные, в основном за разглашение персональных данных и непрерывных звонках при просроченных возвратах займов.

Сервис онлайн-займов «Метрокредит»

Сервис онлайн-займов «Метрокредит» принадлежит и управляется компанией ООО МКК «Метрофинанс». Компания зарегистрирована в г. Санкт-Петербург и внесена в официальный реестр МФО в апреле 2017 года. Тем не менее, за полтора года работы сервисом воспользовались более 500 человек. Ее сайт сервисного обслуживания клиентов «Метрокредит» со слоганом «Бесплатный микрозайм Верни сколько взял!» предоставляет бесплатные займы только для клиентов, впервые обратившихся за займом в компанию. Первый заем составит 11 000 рублей на 30 дней при условии точного соблюдения условий займа.

Оформление заявок в режиме онлайн возможно на территории России при наличии у заемщика банковской карты систем VISA / MasterCard или Мир. В случае одобрения заявки, после регистрации на сайте и заполнения анкеты, средства перечисляются на банковскую карту мгновенно. Если заем оформляется на расчетный счет в банке, срок получение средств зависит от работы банка, где открыт счет клиента.

Отзывы клиентов о работе онлайн-сервиса, в основном, положительные. Нарекания вызывает режим работы компании с 7-00 до 22-00 часов.

Сервис онлайн займов «Money Man»

Этот сервис онлайн займов принадлежат МФК «Мани Мен», зарегистрированной в государственном реестре МФО в октябре 2011 года. Сервис работает только в режиме онлайн и не работает с системой электронных денег в России (Яндекс Деньги, QIWI).

Сервис онлайн займов «Money Man» предлагает на постоянной основе всем, кто оформляет первый раз заем у нее, условия займа под 0% в размере 10 000 рублей на срок не более 15 дней. Для этого клиент должен быть старше 18 лет, иметь паспорт, иметь постоянный доход и хорошую кредитную историю. Займы можно получить на банковскую карту, банковский счет и наличными деньгами через системы денежных переводов: Contact; Unistream; Золотая Корона.

Среди отзывов о работе этой компании, много негативных отзывов о незаконном списании денег с карт банков, без ведома владельцев карт и, даже, без ведома банков, что является нарушением законов РФ.

МКК «Moneza»

Компания зарегистрирована в г. Москва и внесена в государственный реестр МФО в августе 2016 года. Сервис онлайн-займов входит в международную финансовую группу TWINO (Латвия), действующую в девяти странах.

Микрозаймы в компании можно оформить только онлайн. Оформление заявки по стандартной процедуре дополняется передачей скана паспорта и фото заемщика. Обработка заявок автоматизирована, ответ на заявку поступает после передачи заполненной анкеты в течение 5-7 минут. Компания по акции предлагает быстрый заем под 0% на 30 дней для новых клиентов в размере от 2 000 до 15 000 рублей. Получение денег возможно на банковскую карту, Qiwi Кошелек, банковский счет или системы перевода денег Contact, Unistream или Золотая Корона. Выбор за клиентом.

Отзывы на компанию положительные связаны с быстрым получением денег на банковские карты, отрицательные отзывы говорят о задержке ответов на заявки до нескольких дней и отказе в займах клиентам из небольших городов.

МФК «Вэббанкир»

Компания Вэббанкир зарегистрирована в реестре МФО в 2012 году. Сервис онлайн-займов МФК «Вэббанкир» предлагает моментальный микрозайм на карту без комиссии в размере 15 000 рублей на максимальный срок от 5 до 30 дней. Акция действует в течение последних пяти лет.

В процессе заполнения заявки новому клиенту вначале предлагают беспроцентный займ в 8 000 рублей на 12 дней, но по мере заполнения заявки, а точнее, на последнем этапе, можно увеличить размер займа до 15 000 рублей и срок займа до 30 дней без процентов. Это происходит по мере поступления информации в скоринговую систему, если данные о заемщике удовлетворяют требованиям системы, возможно увеличение займа. Получение денег осуществляется на карту, Яндекс Деньги или систему Contact.

Отзывы на компанию преобладающее положительные, но традиционно отрицательные отзывы аккумулируются по поводу просроченных займов и методов их напоминания заемщикам.

Сервис онлайн-займов «Joymoney»

Права на указанный финансовый сервис принадлежат Микрофинансовой компании «»Джой Мани»», которая была открыта в г. Новосибирск и зарегистрирована в реестре МФО в 2014 году. Сервис работает онлайн по всей России только с банковскими картами, то есть получить срочно деньги в компании можно, оформив свой первый микрозайм на карту без процентов.

Как и у предыдущих компаний, на сервисе «Joymoney» проводится новогодняя акция «»Первый онлайн займ под 0% до 10 дней»», по которой 1 займ клиента в размере 8 000 рублей позволяет получить деньги без переплаты за проценты на 10 дней.

Процедура оформления займа стандартная для получения денег на банковскую карту, практически идентична вышеприведенной процедуре сервиса «Екапуста».

Компания не пользуется популярностью у заемщиков, у нее за время работы всего 300 одобренных заявок на займы, тем не менее, на форуме немало положительных отзывов о работе компании. Отрицательные отзывы сконцентрированы на методах выбивания долгов (бесконечные звонки родственникам и на работу), хамство коллекторов.

Заключение

Анализ условий получения беспроцентных микрозаймов, предлагаемых выше названными компаниями, позволяет сделать следующие выводы:

  1. Скорость оформления заявок существенно отличается от заявленных.
  2. Все МФО изучают кредитные истории заемщиков, при сомнительных историях нередки отказы в займах.
  3. Большинство займов оформляются в режиме онлайн.
  4. По максимальному размеру займа (до 30 тысяч рублей), выдаваемого под 0 процентов наилучшим является Сервис онлайн-займов «Екапуста».
  5. По максимальному сроку заимствования (30 дней) в этой категории займов следует отметить «Лайм-Займ», «Moneza», «Вэббанкир» и «Метрокредит».
  6. Быстрые займы выдают все сервисы на банковские карты, длительные сроки характерны для выдачи денег на банковские счета.

Еще по теме:

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть