Микрозаймы без переплатить в казахстане

Микрозайм – это возможность получения небольшой ссуды под процент в сложной жизненной ситуации.

При обращении за кредитом в банк, сотрудник обязательно спросит вас, где вы работаете и имеете ли вы постоянный источник дохода. В любом случае вы должны подтвердить, что у вас есть зарплата и она позволит вам выплачивать взносы вовремя.

микрозайм неработающим

Но что делать человеку, который остался без работы и без средств к существованию? Потеря официального трудоустройства – сильный удар, и далеко не каждому человеку удается сразу устроиться на новое место. Если менеджер банка отказывается давать вам ссуду, на помощь приходят микрозаймы.

Как взять микрозайм если не работаешь (безработному)

Многие жители Казахстана имеют постоянный источник дохода, но никак не могут его подтвердить, поскольку не трудоустроены официально. В зону риска попадают граждане, которые работают у частных предпринимателей и получают зарплату «в конверте». После появления МКО (микрокредитных организаций), ситуация изменилась: получить небольшой займ на короткий срок стало гораздо проще. Некоторые люди, лишившись работы, готовы пойти на крайние меры:

  • Подделка документов. В частности справки о ежемесячной прибыли. Опасаясь мошенничества, банки стали внимательнее изучать документы заемщиков. Одной справки с места работы кредиторам может не хватить, и менеджер позвонит вашим коллегам или начальнику. Только удостоверившись, что вы действительно работаете, специалист может одобрить выдачу денег в долг. Попытка подделать официальные бумаги приводит недобросовестных заемщиков к уголовной ответственности и большому штрафу.
  • Займ берет на себя родственник или близкий друг, у которого есть официальный доход. Это большая ответственность. Вы рискуете навсегда потерять доверие человека и поставить его в сложное положение, если будете неспособны выплатить все вовремя. Если ситуация зайдет в тупик, ваш знакомый вынужден будет обратиться в правоохранительные органы, и отношения испортятся.
  • Поиск посредников. Вы рискуете нарваться на недобросовестных лиц и переплатить в два раза больше. Схема следующая: мошенник, представившись брокером, предлагает вам взять ссуду на себя, при этом вы должны отдать ему небольшой процент. Гонорар за работу требуют сразу, а вот кредит за вас могут и не взять. Доказать, что вас обманули, чрезвычайно сложно. Дело в том, что вы подписываете с мошенником договор об оказании «информационных услуг». И фактически он вам их действительно предоставляет.
микрозаймы на карту безработным без отказа

Таким образом, вы видите, что лучше не рисковать и брать финансовую ответственность исключительно на себя.

Где взять микрокредит безработным

Даже если вы официально не трудоустроены, не отчаивайтесь опускать руки. Займ можно получить не только в банке. Существует несколько вариантов:

  • Небольшую сумму взять все-таки можно. Обычно мелкие кредитные организации борются за каждого клиента, готовы рискнуть и предоставить вам деньги в долг.
  • Внесение залога в виде имущества. В качестве актива могут выступать ценные бумаги, недвижимость (гараж, дача, квартира), автомобиль, драгоценности. Под залог ссуды выдают гораздо охотнее. Банкиры считают, что риск невозврата заемных средств можно будет всегда покрыть средствами, полученной после продажи залога.
  • Кредитную карту получить гораздо легче, чем просто ссуду. Конечно, у способа существует ряд минусов: вы оплачиваете не только процент от суммы, но и комиссию за каждое снятие денежных средств со счета. Обычно, это 3-4%
микрозайм безработным онлайн на карту

Бизнес-план. Если у вас нет постоянного источника дохода, но есть бизнес-идеи, вы можете попытаться найти инвестора, который согласится вложить деньги в ваш проект. Тут все зависит от того, насколько тщательно продумано предложение, а также от вашей способности убеждать.

При обращении в банк помните, даже если по вашей заявке будет принято положительное решение, выданная сумма может быть гораздо меньше той, на которую вы рассчитывали. При этом переплата может достигать 30-40% годовых.

Микрозайм для безработных на карту: есть ли поддержка со стороны государства

С 2017 года правительство Казахстана решило внедрить программу поддержки категории временно безработных и самозанятых граждан. В первый год было запланировано выдать около 2500 кредитов. При этом, большая часть ссуд рассчитана на поддержание стартапов. Также займы предоставляются для расширения малого и среднего бизнеса под 6% годовых. Все эти действия осуществляются в рамках реализации поручения президента страны. Таким образом глава государства хочет повысить уровень доходов граждан и предоставить им право заниматься продуктивной деятельностью.

микрозаймы на карту безработным без отказа

Можно ли взять микрозайм неработающим и каковы преимущества

В Казахстане получение ссуды в МКО за последние три года стало невероятно популярным. На это есть ряд причин:

  • Скорость выдачи займа. Рассмотрение заявки обычно не занимает более 30 минут. Затем в течение того же рабочего дня вы получаете необходимую сумму.
  • Простота оформления. Не нужно собирать кипу бумаг и справок. Достаточно паспорта. Следите за тем, чтобы все данные были внесены правильно.
  • Возможность получить деньги удаленно. Вы можете просто зарегистрироваться на сайте и получить ссуду после одобрения менеджерами.

Всем ли безработным дают микрокредит

Если речь идет о небольшой сумме (10-20 000 тенге) – решение в большинстве случаев положительное. Но не стоит забывать, что ссуду могут и не выдать. Основные причины:

  • Вы не подходите по возрасту. Вам меньше 18 и больше 75 лет.
  • Вы уже брали в долг у данной МКО и не вернули деньги или вернули их с большой задержкой.
  • Вы не имеете постоянной регистрации.

Любая микрофинансовая организация оставляет за собой право отказать клиенту, посчитав его неблагонадежным.

Микрозаймы онлайн на карту безработным без отказа: каковы минусы

Получить ссуду в Казахстане может каждый гражданин страны, достигший 18-летнего возраста. Главная задача – выбрать из сотен предложений самое выгодное. Как и у любых «легких» денег, всегда есть обратная сторона медали. Как правило, кредиты выдаются под очень высокий процент. Таким образом МКО пытаются покрыть возможные риски невозврата заемных средств. Если вы не вернули деньги за тот короткий период, что был указан в договоре, повышается риск попадания в кабалу.

микрозайм безработным онлайн

Вы моментально испортите себе кредитную историю, и больше не сможете получить деньги в этой организации. Некоторые МКО начинают требовать возврата средств самыми непредсказуемыми способами: обращаются к коллекторам, постоянно звонят, находят родственников и друзей клиентов и пытаются воздействовать через них.

Компания Ules никогда не прибегает к незаконным действиям и всегда старается решить любое недопонимание мирным путем. В плюсы «Платформы кредитования ULES»

  • Отсутствие бумажной волокиты. Вам нужен только доступ в интернет и паспорт.
  • Прозрачность процентных ставок. Вы сразу будете знать, сколько денег придется заплатить.
  • Быстрое одобрение заявки. О решении вы узнаете уже через 30 минут.
  • Возможность погашения ссуд в терминалах без комиссии. Самый низкий процент по всей стране – от 0.123% в день.
  • Крупные суммы. Существует высокая вероятность получить займ до 100 000 тенге.

Как видите, получить микрозайм даже без работы реально. Достаточно просто грамотно подойти к выбору банка или МКО и быть готовым выплачивать деньги и проценты вовремя.

Топ выгодных кредитов Казахстана

Прошел очередной год, знаменуемый как год кризиса. Хотя лучше к названию года подходит «год посткризисной ситуации». Вроде не наблюдалось особенных скачков в экоотека, номике. Одним из наглядных примеров на сколько сложна ситуация с платежеспособностью является работа банков.

Не секрет, что в сфере кредитования существует четкое разделение кредитов на виды. Классификация кредитов может быть большая в зависимости от предназначения. Например, краткосрочные и долгосрочные, без залоговый и с обеспечением и т.д.

В обиходе больше прижилась классификация по данному типу:

  1. Потребительский кредит
  2. Ипотека, либо приобретение жилья
  3. Автокредит
  4. Образовательный кредит.
  5. Рефинансирование

При этом в каждом банке каждый из этих типов кредитов может быть представлен в нескольких программах. Один банк может предоставить как минимум 5 потребительских кредитов и 2 вида ипотеки, которые практически не отличаются друг от друга.

Потребительские кредиты в Казахстане по состоянию на 2018 год.

На начало 2018 года несколько банков занимаются потребительским кредитованием.

1. Каспи банк. Виды потребительских кредитов:

a) кредит наличными. Сумма от 20 000 до 1 млн тг. в зависимости от платежеспособности клиента. Без залога и страховки, процентная ставка от 17,99 до 26,99 % (эффективная годовая 21,4-33,6%). b) Кредит на покупки. Условия: сумма кредитования от 7 500 тенге до 1млн. тенге без залога и страховки Процентная ставка 24,99% (годовая эффективная 28,5%) До 3-х месяцев существует рассрочка.

Для оформления кредита необходимо при себе иметь телефон и документ, удостоверяющий личность. Предусмотрено досрочное погашение без штрафных санкций.

2. Сбербанк.

a) Доверительный кредит. Разделяется на два типа доверительный кредит без комиссий и с комиссиями. Доверительный кредит с комиссиями выдается сроком на 5 лет от 150 тыс. до 5 млн. тенге под 10% для держателей зарплатных карточек, 13-19% (годовая эффективная ставка 23,7 %) для физических лиц. Однако предусмотрены комиссии от суммы кредита: 0,2 % за организацию займа и до 10% за выдачу займа. Для оформления кредита необходим документ, удостоверяющий личность, банк вправе запросить дополнительные документы при необходимости.

b) Образовательный кредит выдается только для оплаты платного обучения в высших учебных заведениях Республики Казахстан сроком до 12 лет. Существует обеспечение недвижимостью, либо лицом гарантом. Также отсрочка по погашению основного долга сроком до окончания обучения. Процентная ставка составляет 17 % (ГЭСВ 19,2%) в случае уплаты комиссий и 22% (23,2%) без комиссий.

c) Кредит на неотложные нужды предоставляется только под залог недвижимости, до 70 % от стоимости жилья сроком до 10 лет. Процентная ставка с уплатой комиссий 16% (ГЭСВ 19,3%), без комиссий 23,0 % (ГЭСВ 25,5%) для зарплатных проектов и 16,5-17,4% (ГЭСВ 19,3%), 24,0-25,0 %(ГЭСВ 25,5%) для физических лиц соответственно.

d) Кредит под залог депозита выдается под обеспечение вкладов в банке. Сумма кредита составляет 90 % от суммы депозита. При этом срок кредитования может быть только до конца срока действия Договора банковского вклада. Процентная ставка формируется как увеличение действующей ставки по депозиту на 8-9 % для кредита без комиссий, на 3-4% с комиссиями.

В отличие от Каспи банка данный финансовый институт более детально рассматривает кандидатуру получателя кредита. Срок рассмотрения заявки может быть от нескольких часов до 2-х недель. При этом, не всегда можно предугадать какие документы потребуются для оформления кредита.

3. АО «Казкоммерцбанк».

После объединения с БТА банком данный банк стал усиленно налаживать работу с клиентами по направлению потребительского кредитования. На сегодняшний день он предлагает 2 вида кредитов: без залога и с обеспечением.

a) Кредиты без залога или «экспресс-кредиты» предоставляются на любые цели от 100 тыс. до 6 млн. тенге сроком до 5 лет. Процентная ставка от 10% (ГЭСВ от 16,3%). За организацию займа банк берет комиссию 7 % от суммы займа.

b) Кредит на неотложные нужды под залог, который может представлять собой имеющуюся недвижимость либо депозит в банке. Срок кредита до 10 лет.

4. АО «ForteBank»

Предоставляет схожие с Казкоммерцбанком условия потребительского кредитования.

5. АО «АТФбанк».

a) Кредит без залога, без комиссий. Срок выдачи денег в течение нескольких часов. До 5 млн. тенге, до 5 лет. Ставка 16% (ГЭСВ 17,2%). Минимальный пакет документов.

b) Возможно получение кредита под залог недвижимости, под залог автомобиля до 25 млн. тенге. Ставка вознаграждения от 17% (ГЭСВ 19,2 %). Сроком до 10 лет.

Ипотечное кредитование в Казахстане.

Практически каждый банк Казахстана предоставляет услуги по выдачи ипотеки. Однако с развитием кризисной ситуации все больше из них стало придерживаться сдерживающей политики: выдвигать жесткие требования, повышать ставки кредитования. Многие банки вообще приняли решение не оказывать такие услуги. Если еще в начале 2017 года ипотечное кредитование предоставляли лишь несколько банков, то к ноябрю этого года ситуация стала постепенно исправляться. Причиной послужило субсидирование АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» под 10 %.

На данный момент несколько банков страны уже выдают ипотечные кредиты, к сожалению, пока не все. Желающие смело могут обращаться в АО «Банк ЦентрКредит», АО «АТФ Банк», АО «Сбербанк», АО «Bank RBK», АО «Цеснабанк», АО «Жилстройсбербанк», АО «Tengri Bank». Постепенно этот список планируется расширить. Программа рассчитана на 10 лет. Для охвата большего количества потенциальных желающих установлены лимиты, которые составляют для городов Алматы, Астаны 20 млн. тенге, для регионов 15 млн. тенге.

По расчету практически всех банков ежемесячный платеж составляет от 80 до 99 тыс. тенге. Для оформления ипотеки достаточно предоставить минимальный пакет документов. Однако, по-прежнему финансовые возможности большинства граждан Казахстана не позволяют воспользоваться услугами такой программы.

Человеческая жизнь непредсказуемая и очень часто возникают неожиданные денежные траты, которые нарушают привычный образ жизни и создают определенный дискомфорт. Есть, конечно, возможность взять деньги в долг у друзей, или родных. Но не все любят долги такого типа и поэтому обращаются к банкам для решения своих денежных сложностей. Для решения таких ситуаций в сфере банковских услуг существуют микрозаймы и микрокредиты.

Что такое микрозайм

Микрозайм – выдача заемщику небольшой суммы и на небольшой срок. Очень часто при выдаче микрозаймов начисляется большая процентная ставка. Основной чертой таких микрокредитоввыступают простые условия выдачи, скорость оформления кредита и существенно завышенная ставка. Для примера, при минимуме документов, в РФ можно получить до 900 000 руб, а в Казахстане до 1000000 тенге.

Стоит сразу выделить основные черты любого срочного микрозайма, которые могут быть как положительными, так и очень негативными.

  • Взять деньги в долг, таким образом, можно по минимуму документов, что существенно упрощает процедуры оформления и выдачи.
  • Возможность взять деньги в долг онлайн, на специализированных сайтах.
  • Займ производится без залога, и не под расписку.
  • В большинстве ситуаций займ выплачивается на карту любого банка.

Стоит выделить основные минусы таких кредитов.

  • Очень высокие риски такого кредитования, приводят к вводу завышенных процентных ставок.
  • Очень высокие штрафы за просрочку.
  • Жесткий коллекторский контроль над должниками.
  • Суммы таких кредитов несопоставимы с кредитами под залог.

В каких ситуациях стоит брать микрокредит?

Заем без предоплаты такого рода стоит брать только в тех случаях, когда иных вариантов нет. Если это единственный финансовый источник, который может помочь решить ваши трудности-можно брать смело. Главное, понимать, что по условиям такого кредита вам придется существенно переплатить процентную ставку и просрочку, если такова возникнет.

Главное при оформлении заявки на такой вид заема, это оформление заявки и заполнение анкетных данных. Учитывая, что менеджеры финансового учреждения и служба безопасности будут очень тщательно изучать всю полученную информацию. Отказ может возникнуть, если в анкете возникает слишком много неясностей, или же ясно видно преднамеренное мошенничество.

Для каких людей подходит микрозайм?

Микрозайм можно оформить всем категориям граждан с минимальным пакетом документов. Но есть категории людей, для которых такие кредиты подходят идеально.

  • Граждане, у которых плохая кредитная история. Несколько раз просрочив платежи по кредиту, можно существенно ухудшить свою кредитную историю. Не стоит также говорить о ситуациях, когда кредиты и вовсе не погашены.
  • Экстренные ситуации, или ситуации требующие незапланированного денежного влияния.
  • Когда доступ к более традиционным методам кредитования отсутствует.
  • Когда время на оформление и сбор всех нужных документов занимает слишком много времени.

Где брать микрозаймы

Даже при всех рисках, финансовых организаций и банков, занимающихся микрокредитованиемсуществует очень много. Чтобы найти быстрые займы без отказа, не обязательно обходить все банковские учреждения вашего города. Достаточно поискать в сети интернет по тематическим запросам: микрокредиты в Алматы, Астане, микрозаймы в Казахстане, взять деньги в кредит без документов и т.д.

Рынок микрокредитования в Казахстане постоянно развивается, поэтому большинство финансовых организаций уже реализуют данную услугу. Зачастую заявку на оформление можно подать онлайн, не используя даже ксерокопии документов и т.п.

Среднее время рассмотрения заявки занимает 30 минут, и даже с плохой кредитной историей, вероятность в отказе очень мала.

Главное требование, чтобы денежные средства по микрозайму выводились на карту, или веб-кошелек, зарегистрирован на Ф.И.О. в соответствии с заявкой на микрокредит.

Важно понимать, что такого рода услуги очень популярны и зачастую существенно помогают людям в трудных ситуациях. Но надо понимать финансовую ответственность по выплатам и размер суммы, которую вы переплатите в итоге по процентной ставке. Взвешивайте все плюсы и минусы, и лишь тогда принимайте решение.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть