Микрозайм выдаются до какой суммы

Сфера выдачи займов в небольших суммах на небольшой срок сегодня активно развивается. В связи с чем, многие люди начинают интересоваться тем, как работают микрозаймы, в чем их преимущества и недостатки. С одной стороны микрозаймы представляют собой отличную возможность практически мгновенно решить свои проблемы, с другой — переплата за такую привилегию достаточно высока. Об особенностях мирокзаймов и принципах их работы поговорим далее.

Виды микрозаймов

Суть микрокредитования

Также важно отличать банковские кредиты и займы. Микрозаймы, как правило, выдают микрофинансовые организации, которые Центробанк вносит в отдельный реестр, а их деятельность регулируется специальным законом о микрофинансировании. Банки в свою очередь подлежат жесткому контролю со стороны Центробанка, в том числе и в части выдачи кредитов. Вплоть до установления предельных процентных ставок, сумм и сроков кредитования.

Микрофинансовые организации имеют больше свободы в установке условий выдачи займов, благодаря чему они закладывают в каждый заем огромную прибыльность. В то же время существуют организации, ориентированные на кредитование мелкого бизнеса, которые выдают средства на более лояльных условиях. На этом рынке можно выделить следующие виды микрозаймов:

  1. займы на несколько дней (на интернет покупки и т.п.), перечисляемые на электронные кошельки;
  2. займы сроком на несколько недель, перечисляемые на кошельки, на счета в банках и выдаваемые наличными;
  3. займы малому бизнесу, выдаваемые на срок до года.

Особенности и преимущества микрозаймов

Микрозаймы являются альтернативой банковским кредитом в случаях, когда:

  1. деньги нужны срочно (в течение нескольких минут или часов);
  2. деньги нужны человеку с плохой кредитной историей;
  3. деньги нужны безработному или тому, кто работает неофициально.

Обычные потребительские микрозаймы на сумму до 50 тысяч рублей, сроком до 31 дня, как правило, выдаются под 1%-2% в сутки. Если задаться вопросом о том, какой процент в микрозаймах на самом деле, то сделав нехитрые подсчеты, получаем около 30%-60% в месяц и 360%-720% годовых. В отличие от банковских (которые сегодня колеблются в пределах 20%-30% годовых) эти проценты кажутся совершенно запредельными. В то же время их целесообразность легко объясняется целевой аудиторией таких займов.

Все те категории заемщиков, которым банки отказывают в кредитовании идут в МФО за микрокредитами. Нередко среди них встречаются мошенники, азартные игроки и прочие граждане, которые с большой долей вероятности не вернут заем. Таким образом, высокие проценты призваны компенсировать потери МФО от большого количества невозвратов. Если же говорить про микрозаймы в положительном ключе, то они имеют такие преимущества для заемщиков:

  1. минимальная проверка потенциального заемщика;
  2. не требуется привлечение поручителей, предоставление залога и т.д.;
  3. возможность получить займ с плохой кредитной историей;
  4. высокая скорость принятия решения и выделения средств.

Нюансы пользования микрозаймами

Используя такой финансовый инструмент, как микрофинансирование следует учитывать некоторые нюансы. Микрозаймы выдаются легко и быстро, из-за чего есть соблазн взять кредит в тех ситуациях, когда без них можно было бы обойтись. К примеру, брать микрозаймы на приобретение туристических путевок, на покупку подарков или просто на отдых нецелесообразно. Стоимость займов насколько велика, что даже за пару недель пользования деньгами сумма, которую придется возвращать, будет намного выше той, что вы взяли. В то же время в ситуациях, когда деньги действительно очень нужны прямо сейчас, микрозаймы будут очень полезными.

Кроме того, важно правильно рассчитывать свои силы. Если вы возьмете микрозайм и не сможете возвратить его вовремя, то в МФО вам насчитают серьезные штрафные санкции, и за каждый день просрочки вам будет насчитываться пеня до тех пор, пока вы не погасите займ. Для возврата проблемных займов микрофинансовые организации используют услуги коллекторских компаний. Причем, как правило, речь идет не о серьезных организациях, использующих законные методы взыскания задолженности, а о более брутальных фирмах. Такие коллекторы устраивают должнику крайне сложную жизнь и, в конце концов, он возвращает все долги.

При желании получить в долг 200000 рублей обращаться к микрофинансовым организациям со стандартными кредитными предложениями бессмысленно. Классические варианты микрокредитования не предполагают больших лимитов выдачи, крупную сумму не получить. Потенциальному заемщику следует искать иные альтернативные источники получения кредита, можно рассмотреть банковские кредиты и займы под залог недвижимости.

Какую сумму можно получить в МФО

Микрозаймы от МФО можно разделить на две группы: это те, что выдаются онлайн, и те, что требуют посещение офиса. Если рассмотреть онлайн-займ, то это самый маленький кредит. Максимальные планки допустимых к выдаче сумм не превышают 20000 рублей, редко они достигают 30000 рублей. И то, максимально допустимые суммы актуальны только для заемщиков, которые обращаются к МФО не в первый раз.

По микрокредитам, которые выдаются через офис, реально получить более крупную сумму, но это не микрозайм до 200000 рублей. Стандартные предложения — это займы с лимитом, который не превышает 50000 рублей. Постоянные клиенты с хорошей репутацией могут рассчитывать на повышенные лимиты, например, до 80000 рублей. В каждой микрофинансовой организации свои пределы сумм.

Если обратиться в банк

Самый реальный метод получить 200000 рублей в долг — это обратиться в банк за стандартным беззалоговым кредитом наличными. Некоторые банки готовы предоставить такую сумму без наличия справки о доходах. Но банковский наличный кредит доступен не всем. Так, заявка не будет одобрена, если:

  • заявитель имеет плохую кредитную историю;
  • могут отказать, если гражданин работает неофициально;
  • у клиента нет трудового источника дохода;
  • возраст заявителя — 18-20 лет или старше пенсионного.

Кроме того, банк не предоставляет деньги моментально, как это происходит при обращении в микрофинансовую организацию. Банки предлагают получить экспресс-кредиты в день обращения, но сумма выдачи по ним не превышает 80000 рублей. Так что, условия выдачи не предполагают быстрого кредитования, заявка может рассматриваться 1-3 дня. Если же наличные нужны уже сегодня, следует искать альтернативные варианты.

Займ в МФО под залог недвижимости

Верный метод получить микрозайм до 200000 без справок и поручителей — это обратиться к микрофинансовой организации, которая занимается предоставлением займов под залог недвижимости, находящейся в полноправной собственности заявителя. Рассматриваются жилые объекты, доли в качестве залога не подходят.

Особенности залоговых займов от МФО:

  • можно получить деньги с кредитной историей отрицательного характера;
  • доступны большие суммы до 200000 рублей и выше;
  • практически безотказная выдача;
  • не нужно приносить справки с работы;
  • возможна выдача денег в день обращения.

Условия выдачи займа под залог недвижимости предполагают наложение обременения на предоставленный в качестве обеспечения объект. Это означает, что реализовать его, обменять или подарить будет невозможно, пока займ не будет полностью погашенным. При этом гражданин без проблем и препятствий, как и раньше, пользуется своей недвижимостью.

Получение займа под залог недвижимости — всегда рискованная для гражданина сделка. Есть риск потерять свою недвижимость. Если заемщик не справляется со своими обязательствами и не погашает задолженность вовремя, то кредитная компания может обратиться в суд и изъять предмет залога для продажи и покрытия долга.

Условия залоговых займов в разных МФО примерно одинаковы. Максимально возможная сумма зависит от стоимости объекта залога. По такой программе можно получить даже больше, чем 200000 рублей.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть