Микрозайм судебная практика что ожидать

Содержание

Судебная практика по микрозаймам в 2018 году — физических лиц, в пользу заемщика, долг как уменьшить

Все недобросовестные плательщики по займам могут столкнуться с разбирательствами в суде, поэтому актуальным становится вопрос, как осуществляется судебная практика по микрозаймам в 2018 году.

Многие заемщики попадают в трудное положение, взяв сумму денег у МФО, которая выше его возможностей, и в итоге, такой заемщик становится должником.

При оформлении денег, заемщик подписывает договор, согласно которому несет обязательства по выплате заемных денег в указанный срок.

Как только МФО видит просрочки, сотрудник организации пытается связаться с должником, убедиться в том, что он в курсе даты платежа, и это просто ошибка.

МФО выгодней продать подешевле такое обязательство, получить часть своих денег, и спокойно работать дальше.

Подобные организации бесцеремонно будут названивать в любое время суток, сторожить под подъездом, писать различные гадости на стенах недалеко от дома и угрожать о продаже Вашего имущества.

Другой способ взыскания долга для МФО является судебное разбирательство, но оно не так выгодно, т.к. суд может учесть большой процент.

Денежные средства выдаются заемщику на основании договора, согласно которому он обязан выплатить необходимую сумму в срок.

В случае неимения договора на руках, кредитор должен иметь доказательства того, что процесс передачи денег был совершен.

  1. Увольнение, сокращение с работы или уменьшение среднемесячного дохода.
  2. Когда заемщик успел взять деньги у нескольких кредиторов.
  3. По причине болезни заемщика.
  4. Переоцененные собственные возможности при взятии займа.
  5. Умышленное мошенничество и нежелание вернуть заемные средства, а также заем денег под давлением третьих лиц.
  6. Непонимание или отказ в выполнении условий, указанных в договоре по причине несогласия с кредитором в возложенных обязательствах.

Все споры, которые возникают при решении проблемных ситуаций по оплате долгов регулируются гражданским кодексом.

Привлечение к уголовной ответственности имеет немного другие действия развития событий, когда суд признает мошеннические действия, и вправе написать заявление в полицию, и указать состав преступления.

Но такие случаи бывают крайне редко в микрозаймах, т.к. сумма долга при обвинении должна быть более 1,5 млн. рублей, а уйти от обвинений по 177 статье можно, если заемщик согласен выплачивать долг.

Законодательная база

В свою очередь, МФО не может:

Заемщик также имеет права и обязанности:

Нюансы судебной практики по взысканию микрозаймов

Нюансы при рассмотрении дела:

Про топ микрозаймов, читайте здесь.

Также МФО проиграет дело, если заемщиком будет доказано о таких совершенных действиях:

Прийти на отделение и написать заявление или отправить по почте, аргументируя, что неустойка произошла по причине:

Другим вариантом будет обращение в суд с Вашей стороны, аргументируя это желанием выплатить долг, но за неимением возможностей и отказ в помощи МФО, вы вынуждены копить долги.

При обращении в суд, основывайте свой иск согласно данной статье, и говорите о том, что МФО не справедливо увеличило в размере сумму долга.

Видео: как законно не платить кредиты, если нечем платить кредит

Судебные процессы не могут происходить с помощью интернета, и решение суда будет также зависеть от присутствия истца и ответчика.

Снижение процентов очень сложно добиться даже в судебном процессе, т.к. при заключении сделки Вы видели условия и были с ними согласны.

Судебная практика против микрозаймов для заемщиков

Сегодня получить микрокредит в режиме онлайн на карту или наличными деньгами не составляет труда. При этом в большинстве случаев для такого кредитования понадобится только паспорт совершеннолетнего гражданина России с регистрацией.

Поэтому всё больше граждан предпочитают брать микрозаймы в удаленном режиме, тем более что такие деньги выдаются на любые цели.

Некоторые граждане весьма легкомысленно относятся к микрокредитам, взятым через интернет, наивно предполагая, что такие долги возвращать не обязательно. Как доказывает практика и судебная в том числе, микрокредит, взятый через интернет, необходимо обслуживать точно так же как и любой банковский заём.

Какие проблемы возникают в процессе возврата микрокредита

  • просрочка в выплате процентов;
  • отказ от возврата долга;
  • поучение кредита через интернет по чужому паспорту;
  • предоставление в заявке неверных сведений;
  • попытка уйти от ответственности по долговым обязательствам путём перемены места жительства или фамилии;
  • обвинение кредитора в манипуляциях с кредитным договором и процентами

Основные причины нарушения долговых обязательств

Варианты взыскания долга

Последствия судебных решений для должника

В основном, при проблемах с возвратом долга удаётся договориться до передачи дела в судебно-правовую систему. Однако если суд состоялся, до в 98% случаев решение принимаются в пользу кредитора.

  • наложение различных вариантов взыскания, начиная от отчисления части заработной платы в пользу истца и заканчивая арестом имущества;
  • серьёзные трудности при получении новых кредитов;
  • дополнительные расходы, связанные с компенсацией истцу всех судебных издержек;
  • моральный ущерб, получаемый в процессе принудительного исполнения судебных решений;
  • ухудшение кредитной истории – любое взыскание долга через суд фиксируется в личной финансовой биографии, что впоследствии затруднит получение новых займов.

При этом решение о возбуждении уголовного дела может быть принято в рамках гражданского иска.

Микрокредиты – это удобная возможность быстро получить деньги на различные цели. При этом следует в полной мере понимать свою личную финансовую и материальную ответственность, связанную с возвратом долга и уплатой процентов. И тогда всё у вас будет хорошо.

Оставить отзыв

Судебная практика по микрозаймам — в 2015 году, физических лиц, по делам о микрозаймах, в пользу заемщика

Микрокредитование в последние годы становится весьма актуальным видом получения займов гражданами в силу своего несложного оформления и простых требований к заемщикам.

Зачастую заемщики думают, что из-за небольшой суммы кредита заимодавец не будет обращаться в суд. Однако на практике это далеко не так. Даже если заем был предоставлен онлайн, микрофинансовая организация все равно будет требовать возврата денег.

  1. В первую очередь сотрудники компании свяжутся с должником и напомнят о существовании задолженности. В большинстве   случаев  этот  способ является самым действенным, потому что клиенты просто забывают о существовании долга.
  2. Если первый способ не действует, компания приступает ко второму. Здесь уже разговор приобретает форму требования уплатить долг. Этот этап часто характеризуется тем, что должника начинают пугать большими штрафами и судебными издержками. Проще говоря, оказывают психологическое давление.
  3. Если же телефонные требования не дают положительного результата, микрофинансовая организация переходит к письменному общению. Получается письмо-претензия с указанием суммы долга, требования ее оплатить, а также штрафы и пенни при неоплате причитающихся сумм.
  1. И еще одним внесудебным способом взыскания денег является обращения микрофинансовых компаний за помощью к коллекторам. Для них это простое решение проблем, которые они перекладывают на чужие плечи, немного теряя в деньгах, но не тратя драгоценного времени.

Видео: Обзор судебных дел

Судебная практика по микрозаймам говорит нам о том, что если иск был инициирован заимодавцем, то большая вероятность того, что он будет удовлетворен, поскольку стороны добровольно подписали договор, следовательно, знали о рисках и были согласны нести ответственность в случае нарушения ими договора. Поэтому большинство судебных решений обязывают должника уплатить всю сумму задолженности.

Анализируя практику, можно прийти к выводу о том, что преимущественное большинство судебных решений удовлетворяется в пользу микрофинансовых организаций.

Обратимся к нескольким судебным решениям, вынесенным разными судами в этом году, и первым рассмотрим Решение  Калининградского  Арбитражного   суда  от  27.07.2015   года. Рассматривалось дело между «ФОНДОМ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ КАЛИНИНГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ» (заимодавец, истец) и ИП Калининым М.В. (заемщик, ответчик).

В итоге иск был удовлетворен, сумма долга была взыскана в полном объеме, и было обращено взыскание   на заложенное   имущество. Таким   образом, мы видим, что в данной ситуации суд был на стороне истца, т.е. микрофинансовой организации.

по взысканию договора микрозайма суммы   основного   долга  и    неустойки с требованием   обратить    взыскание   на    заложенное   имущество.

И еще один пример, который будет приведен в этом разделе, интересен тем, что дело было прекращено (Определение   Арбитражного   суда    республики   Бурятия   о  прекращении  производства   по  делу    от 30.07.2015   года).

Суть такова: Фонд   поддержки    малого   предпринимательства   Прибайкальского  района обратился в суд с иском к ИП Михайловой А.В. о взыскании задолженности о предоставлении по договору микрозайма.

Таким образом, практика показывает, что большинство исков микрофинансовых организаций удовлетворяются судами в полном объеме, поэтому заемщикам следует задуматься, хотят ли они нести в дальнейшем дополнительные судебные расходы или предпочтут добровольно отдать долг.

Изучив судебную практику по микрозаймам физических лиц, первым делом хочется отметить, что они являются самыми распространенными делами среди гражданских  дел   судов   общей   юрисдикции. Здесь нового мало – большинство исков удовлетворяется судами в полном объеме.

Источник: http://zaimgid.ru/sudebnaja-praktika-po-mikrozajmam.html

Из-за такого положения они не только вынуждены обращаться к микрофинансовым организациям, но еще и нередко неспособны выполнять взятые на себя обязательства, в связи с чем процедура оплаты микрозайма становится непосильной финансовой нагрузкой.

Для того, чтобы понимать особенности работы с микрофинансовыми организациями, в первую очередь, стоит разобраться в том, как их деятельность регулируется действующим законодательством и какие особенности следует учитывать.

Среди наиболее распространенных сложностей, характерных для сферы микрокредитования, можно выделить следующие:

Другими словами, в подобных ситуациях положение должника может серьезно усугубляться реальным или же условным сроком, а также дополнительными штрафами от государства.

В первую очередь, клиенты микрофинансовых организаций должны понимать, что у них должны быть веские основания для того, чтобы подавать заявление в суд, а помимо этого им следует иметь определенный предмет иска, то есть четкая формулировка и обоснование собственных требований.

Также нет никаких оснований и для того, чтобы расторгать договор о займе в одностороннем порядке по причине неисполнения своих обязательств, так как обязательство микрофинансовых организаций заключается только в том, чтобы передать клиенту деньги.

К примеру, у заемщика была работа и стабильный доход, но в процессе исполнения договора обстоятельства поменялись, и он всего этого лишился. Вряд ли можно рассчитывать на расторжение договора по таким причинам, так как суд в основном старается не принимать во внимание такие причины.

В таких ситуациях главное – правильно рассчитать оспариваемую сумму, потому что от нее будет непосредственно зависеть сумма государственной пошлины.

Одно из дел, связанных с разбирательством с МФО, дошло до Верховного суда. Ключевым предметом дела были завышенные проценты микрофинансовой организацией, которые клиент хотел оспорить и, таким образом избавиться от необходимости уплаты дополнительной суммы на основной долг.

В связи с этим можно ожидать, что если заемщик будет пытаться сократить процентную ставку по договору, судьи будут устанавливать среднюю сумму по рынку, вследствие чего вынесут решение в его пользу, а это на самом деле может привести к огромному количеству исков клиентов, поступающих от клиентов микрофинансовых организаций.

Если кредитор обращается в суд, самое главное – не игнорировать повестки и посещать заседания.

Помимо этого, суд также может принимать во внимание какие-либо сложные обстоятельства заемщика, такие как потеря работы, болезнь или какие-либо другие причины, подтвержденные документально. При сокращении суммы поданного иска сокращаются и расходы, связанные с подачей иска в суд.

При возникновении конфликтных ситуаций с микрофинансовыми организациями также стоит учитывать целый ряд других факторов, с которыми можно столкнуться в процессе дальнейшего взаимодействия.

В преимущественном большинстве случаев микрофинансовые организации стараются взыскивать задолженность, используя следующие методы:

При этом сразу стоит отметить тот факт, что, если срок возврата долга по займу не превышает одного года, начисление процентов по нему запрещается за исключением пеней, штрафов или тех ситуаций, когда сумму задолженности достигает трехкратного размера.

Выгода и ответственность

При этом, если человек не собирается просто присваивать себе деньги, а неспособен выплачивать взносы по каким-либо объективным причинам, для него суд в любом случае будет выгоден. Так как в конечном итоге будет найдено какое-то оптимальное решение проблемы наподобие разделения долга на несколько платежей или продления сроков возврата.

Процентные ставки по микрозаймам являются наиболее высокими среди всех кредитных продуктов, в связи с чем нередко задолженность взыскивается через суд.

  • пытаться оспаривать взыскиваемые суммы;
  • доказать отсутствие возможности выплаты займа, прилагая все соответствующие справки и документы;
  • нанять грамотного адвоката;
  • доказать неадекватность и необоснованность завышенных процентных ставок;
  • привести доводы, которые стали причиной сложного финансового положения;
  • убедить судью в том, что обращение в микрофинансовую организацию осуществлялось под давлением тяжелой финансовой ситуации.

Ожидаемые последствия

  • наложение всевозможных вариантов взыскания, начиная от перечисления части зарплаты и заканчивая полным арестом того или иного имущества;
  • сложности в оформлении новых кредитов;
  • дополнительные затраты, связанные с необходимостью возмещения судебных издержек;
  • моральный ущерб, нанесенный в процессе принудительного выполнения судебного решения;
  • порча кредитной истории.

Часто задаваемые вопросы

Судебная практика по микрозаймам — в 2018 году, физических лиц

Судебная практика складывается из обращений истца в суд с целью взыскать с задолжника по микрозайму всей суммы задолженности, процентов, пеней и штрафов. Тем не менее, существует законодательная база, нормативные документы и разъяснения Центрального банка, позволяющие решать все спорные моменты на законном уровне, исключая любые противоправные действия.

Судебная практика по микрозаймам в 2018 году не основывается на «выбивании» долгов путем обращения к лицам, абсолютно не компетентным в данном вопросе и не имеющим права заниматься процедурой взыскания просроченной задолженности. Службы безопасности микрофинансовых организаций, контролирующие должников активно сотрудничают с судом, который и обязан разобраться в данном вопросе.

Контроль деятельности над МФО основывается на нескольких пунктах:

Судебная практика по делам о микрозаймах по сценарию

Обратиться в судебные инстанции может представитель самой микрофинансовой организации или же коллекторского агентства.

Неправомерные действия со стороны коллекторов и иных взыскателей:

При нарушении хотя бы одного пункта должник вправе написать письмо в прокуратуру, чтобы пресечь действия коллекторов и обеспечить собственную защиту.

Истец в лице МФО обратился в суд  с исковым заявлением взыскать с физического лица сумму займа, проценты, пени и штрафы:

  • 9000 р. – сумма займа;
  • 9000 р. – проценты;
  • 720 р. Государственная пошлина.

Нужно учитывать, что после решения суда дело передается в Службу судебных приставов. Данная организация начинает процесс взыскания путем совершения следующих действий:

Правом на такие методы взыскания обладают только сотрудники службы судебных приставов на основании вынесенного решения суда. Ответчик вправе его обжаловать в десятидневный срок, затем он вступает в свою законную силу.

Вступление в действие Уголовного Кодекса РФ

  • отсутствие совершения платежа по кредиту;
  • полный отказ от возврата задолженности;
  • использование чужих паспортных данных для оформления заявки через интернет;
  • заведомо ложные сведения о заемщике в анкете;
  • использование всяческих попыток для ухода от своих обязательств, путем смены номера телефона или адреса места жительства.

Невозврат долга может возникнуть вследствие определенных причин:

Выводы для заемщика и истца

  • основанием для обращения в суд является неисполнение физических лиц, взятых на себя обязательств по займу;
  • ответчик должен в письменном виде быть уведомлен о времени и месте слушания дела судом;
  • предоставление заемных средств должно подтверждаться подписанным сторонами договором и наличием расходного кассового ордера;
  • процентная ставка за пользование заемными средствами должна быть не должна превышать установленной Банком России ставки рефинансирования;
  • при составлении договора необходимо соблюдать правила разумности и справедливости.
  • непринятие никаких ответных действий после письменного уведомления суда, неявка без уважительной причины, непредставление возражений по иску значительно уменьшают шансы решить спор в пользу должника;
  • суд имеет право рассматривать дела в отсутствии ответчика и выносить соответствующие решения;
  • ответчик обязан вернуть истцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (ст. 810 ГК РФ);
  • при требовании взыскать с ответчика сумму процентов, значительно превышающую ставку рефинансирования, суд может расценить данное действие как злоупотребление правом со стороны истца;
  • при нарушении действий по взысканию со стороны коллектора или микрофинансовой организации должник имеет полное право обратиться в судебные инстанции;
  • при наложении ареста на банковский счет необходимо внимательно проверить все данные, чтобы они совпадали с теми, что указаны в исполнительном листе ССП;
  • необходимо внимательно читать условия договора займа, чтобы впоследствии его содержание не оказалось неожиданным для заемщика.
  • величина займа, изначально предоставленная заемщику;
  • сумма процентов за срок действия самого договора;
  • государственная пошлина.

Физическое лицо хоть и имеет долг перед МФО, но в первую очередь он является гражданином РФ и никто не имеет право причинять физический или моральный вред.

Это реальный шанс остановить начисление процентов, установить фиксированную сумму долга и погасить его с возможностью рассрочки платежа.

Источник: http://zaymcentr.ru/sudebnaja-praktika-po-mikrozajmam/

    Истец обратился в Василеостровский районный суд Санкт-Петербурга с иском к ответчице, и обоснование которого указывал, что 15 мая 2012 года между ООО «Авантаж» и Завалиной Т.А.

по которому ответчица в день обращения получила займ в размере 9 000 рублей, который обязалась погасить до 26 мая 2012 года и оплатить проценты за пользование займом в размере 2% за каждый тень пользования заемными средствами.

   В предъявленном в суд иске истец просит взыскать с ответчицы в свою пользу: 9000 руб. — сумму займа, 2 160 руб. проценты по договору займа, 86 400 руб. -проценты по договору займа, 3 126 руб. 80 кап. — в возврат государственной пошлины.

   Представитель истца, ООО «Авантаж», Л. М.В.  в судебном заседании заявленные требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить, против рассмотрения  дела в отсутствие ответчицы не возражает.

    В соответствии со ст.20 п.1 ГК РФ местом жительства признается то место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает.

Регистрация по месту жительства является административным актом, имеющим уведомительный характер и означающим, что гражданин уведомил государство и общество о своем местонахождении, чем подтвердил свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживании по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения извещений, в том числе судебных, по этому адресу.

При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

   Согласно положениям ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

и ООО «Авантаж» был заключен договор микрозайма №-****, согласно которому ответчица получила займ в размере 9 000 руб. на срок до 2б мая 2012 года под 2% в день (732°/о годовых). Ответчица обязалась до 2б мая 2012 года возвратить сумму займа — 9 000 руб.

   Заемные средства в размере 9 000 руб. ответчице были предоставлены, что подтверждается расходным кассовым ордером N 1584/012/78 от 15 мая 2012 года (л.д. б).

   Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег (сумму займа) …

Как указывает истец в срок, оговоренный сторонами, денежные средства ответчицей возвращены не были, платежи в счет погашения займа на счет истца не поступали.

   С момента получения денежных средств ответчицей прошло длительное время, обязательства по возврату полученных денежных средств ответчицей не исполнены, в связи с чем, суд считает заявленные требования о взыскании суммы долга обоснованными по праву.

Истцом представлен расчет процентов за пользование займом.

   Между тем, согласно Указанию Банка России от 23 декабря 2011 года № 2758-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» размер процентной ставки рефинансирования на территории РФ с 2б декабря 2011 года по 14 сентября 2012 года составляла 8,00 % годовых. Таким образом, установленная истцом процентная ставка за пользование кредитом в 91,5 раз больше, чем ставка рефинансирования, установленная Банком России.

   В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (ст. 10 ч. 2 ГК РФ).

   Таким образом, законодателем суду предоставлена возможность оценить действия участников гражданских правоотношений на предмет злоупотребления ими правом и, в случае обнаружения такого злоупотребления одной из сторон, применить к ней предусмотренные законом меры.

   Вместе с тем принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.

Источник: https://juristprof.ru/jurist-articles/mikrozajm-sudebnaja-praktika.html

Что это?

Российские законы запрещают МФО и действующим от их лица коллекторам запугивать должников и оказывать на них психологическое и физическое воздействие.

В каких случаях мфо подают в суд?

Многие микрокредиторы стремятся оттянуть процесс обращения в суд на максимально возможный срок, так как пытаются из возникшей ситуации извлечь свои выгоды. Сразу на следующий день после пропущенного платежа клиенту компания начнет начислять пеню.

Судебная практика по микрозаймам в пользу заемщика

Сотрудники МФО пытаются донести до клиента то, что ему лучше в срочном порядке перезанять деньги у своих родственников или знакомых, чтобы не допустить наступление «страшной» развязки.

На практике все обстоит немного иначе. Заемщики должны знать, что как только исковое заявление от МФО окажется в суде, компания автоматически должна прекратить насчитывать штрафные санкции, пени и прочие дополнительные начисления.

Также стоит отметить, что зачастую представители Фемиды становятся на сторону ответчиков, поэтому у должника есть все шансы повернуть ход судебного процесса в свою сторону.

Как уменьшить долг по микрозайму?

Опытные специалисты объяснят клиенту как нужно себя вести на судебных заседаниях, помогут подготовить необходимые документы, собрать доказательную базу.

Снижение процентов

Следует сделать акцент на том, что микрокредитор намеренно затягивал время, чтобы как можно больше сделать доначислений.

Как в судебной практике происходит признание договора микрозайма недействительным?

Если МФО категорически отказывается идти на уступки и выдвигает нереальные требования, то физическое лицо должно документально оформить все эти моменты.

Многие заемщики в качестве обоснования своего требования указывают, что на момент подписания кредитного договора они не смогли предвидеть жизненных обстоятельств, которые помешают им в будущем выполнить взятые перед МФО обязательства.

В качестве доказательства серьезных обстоятельств можно указать следующее:

Если причиной подачи искового заявления стало изменение МФО в одностороннем порядке условий договора, то суд обяжет кредитора вернуть ранее действовавшие условия. При этом заемщик имеет право требовать компенсации всех понесенных убытков.

Стороны, между которыми возникли спорные моменты, должны в точности выполнять решение суда, каким бы оно ни было. Заемщику в любом случае придется выплатить МФО сумму основного долга и начисленные проценты.

Для того чтобы воспользоваться этим правом, заемщик должен подать исковое заявление, к которому следует приложить документы, подтверждающие его сложное материальное положение.

В иске он должен указать, в течение какого временного промежутка он сможет погасить задолженность или с какой даты он начнет делать проплаты.

Если микрофинансовая компания подаст в суд на своего клиента-должника, то последний может извлечь из этого определенные выгоды:

Источник: http://1pozaimam.ru/sudebnaja-praktika-po-mikrozajmam/

Источник

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть