Микрозайм с черной кредитной историей и просрочками

Неосторожное отношение к собственной кредитной истории, порой, становится настоящим испытанием. Например, это может повлечь за собой отказ кредитных организаций в выдаче следующих займов. Что такое КИ? Можно ли исправить ситуацию? Где взять займ, если КИ уже испорчена? — всё это рассмотрим далее.

Что такое кредитная история?

Это описание банковского клиента в качестве заёмщика, т.е. каждый гражданин после взятия займа вносится в базу, где появляется информация о том регулярно ли он вносит платежи по договору. Если клиент имеет просрочки по выплатам или вовсе отказывается погашать задолженности он вносится в чёрный список (дальше по тексту ЧС) банков, т.е. его история портится.

Взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками непросто. Банки перед одобрением заявки проверяют потенциального клиента через Бюро кредитных историй, и в случае обнаружения его в чёрных списках, будут попросту отказывать в кредитовании. Даже неработающему пенсионеру проще оформить кредит!

Причины плохой КИ

Испортить КИ ( кредитную историю) можно несколькими способами:

  • открытыми просрочками (наличие займа, по которому начисляются штрафные санкции);
  • регулярными просрочками по долговым обязательствам перед банками (клиент не вовремя вносит платежи).

Можно ли исправить?

Плохая история в кредитных организациях — не приговор, и её можно исправить. Существует несколько вариаций.

Некоторые банки предлагают клиентам специальные продукты, которые призваны улучшить КИ. К примеру, в Совкомбанке есть предложение «Кредитный доктор». Суть заключается в том, чтобы оформить несколько займов и в срок выполнить долговые обязательство. Это увеличивает доверие к заемщику и банк в будущем готов с ним сотрудничать.

Другой вариант исправить кредитную историю — открыть депозит в банке, где хочется оформить кредит. Так при подаче заявки сотрудники финансового учреждения примут во внимание тот факт, что клиент имеет денежные средства и является платежеспобным.

Третий вариант — оформить кредитную карту. да по ней проценты более высокие, но есть льготный период, позволяющий пользоваться денежными средствами без начисления процентов. Так, если погасить долг вовремя, банк обязательно примет это во внимание.

Прежде чем заняться процессом исправления своей истории в кредитных организациях нужно погасить все кредиты и не иметь никаких задолженностей. Далее предложенные варианты позволят вернуть доверие банков к собственной персоне.

Где взять кредит с плохой кредитной историей?

КИ клиента проверяется в любом банке — крупном, новом, региональном или надежном. Но не всегда именно она становится причиной отказа в заявке.

Есть финансовые организации, которые предлагают ряд не совсем выгодных продуктов (высокие процентные ставки и малый срок) тем, кто обладает неидеальным финансовым прошлым. Так же здесь готовы рассмотреть не только наличие самого негативного опыта общения с банками, но и причины его возникновения.

К примеру, наличие открытых просрочек приведет к однозначному отказу в кредитовании, а погашенные не вовремя долги расцениваются многими кредиторами, как временные трудности, поэтому не являются однозначной причиной отказать в выдаче кредита, хоть и негативно сказываются на статистике и в целом портят кредитную историю.

Каждая заявка клиента рассматривается индивидуально, поэтому плохая КИ не всегда мешает оформить кредит. Наличие залогового имущества и высокая официальная зарплата работают в пользу заемщика.

Рассмотрим список предложений кредитов на погашение других кредитов и условия по ним:

Сетелем Банк предлагает займ «Без переплаты»:

  • минимальная ставка по нему 6,5%,
  • выдача ссуды в день обращения,
  • срок — 1,5 года,
  • лимит — 1,5 млн рублей.

ПромТрансБанк «Экспресс»:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • размер — 1 миллион рублей.

Ренессанс Кредит предлагает оформить клиентам с плохой КИ продукт «Больше документов — меньше ставка». Условия:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • размер — 1 миллион рублей.

СКБ банк «На всё про всё»:

  • ставка 11,9%,
  • срок — 5 лет,
  • лимит 1300000 руб.,
  • потребуется подтверждение дохода.

Банк Открытие с продуктом «Универсальный»:

  • минимальная ставка — 11,9%,
  • размер займа 2,5 млн рублей,
  • срок кредитования 5 лет.

ГазПромБанк «Под залог недвижимости»:

  • оформление собственной недвижимости в залог и подтверждение дохода — обязательные условия;
  • процентная ставка — 11,7%,
  • лимит — 30 млн руб.,
  • срок — 15 лет.

Альфа банк предлагает продукт «Наличными»:

  • минимальный процент — 12%,
  • срок — 5 лет,
  • лимит — 3 000000,
  • потребуется подтверждение дохода,
  • заявка одобряется за сутки.

Тинькофф «Нецелевой с залогом» — потребуется залоговое имущество и подтверждение дохода, займ до 500000 руб., 10 лет, ставка 11,25%.

ИнтерПромБанк «Рефинансирование» — выдаёт до 1 млн руб., сроком на 5 лет с мин. ставкой 11%, нужно подтвердить доход.

Почта Банк «Первый почтовый»:

  • минимальная ставка — 12,9%,
  • размер — до 1 млн. рублей,
  • срок — 5 лет,
  • заявку рассмотрят за сутки без привязки к региону проживания.

МФО, дающие кредит с плохой кредитной историей

Когда основная причина плохой кредитной истории не устранена, то есть все еще есть открытые просрочки, в предоставлении нового кредита в банке однозначно откажут. Но есть МФО, которые готовы дать деньги в долг без проверки КИ. Для них важен лишь паспорт заемщика.

МФО дают кредиты на карту и наличными без проверки кредитной истории.

Получить в микрофинансовой организации крупный займ сложно, так как их политика построена на предоставлении небольших суммы срочно и без долгих проверок документов и платежеспособности клиента. Как правило, больше 300000 рублей в кредит в МФО никто не берет, так как проценты высокие, а лимит установлен в пределах 1 миллиона (вместе с процентами).

Рассмотрим предложения (чтобы оформить займ в МФО жмите «Подробнее», возле понравившегося предложения):

Вы хотите узнать, где в Уфе можно получить кредиты заемщикам с плохой кредитной историей? Мы предлагаем вам несколько вариантов, где вам могут одобрить займ наличными или кредитку даже при наличии отрицательной КИ.

Большинство наших читателей ошибочно полагают, что существуют какие-то специальные банковские организации, которые точно, 100%-но одобряют заявки на кредит всем желающим. К сожалению, это не так. Каждый банк заинтересован в возвращении своих денежных средств и получении прибыли, а с ненадежным заемщиком это невозможно.

Вам нужно выбирать небольшие частные компании, заинтересованные в увеличении клиентской базы. Но даже и они не будут работать с заемщиками, у которых есть открытые просрочки, их нужно обязательно закрыть и попытаться улучшить вашу КИ.

Как можно исправить кредитную историю? Сделать это можно при помощи оформления небольших микрозаймов в МФО или экспресс-кредитов на товары в магазинах, а также можно воспользоваться программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Если кто-то вам предлагает исправить вашу репутацию за деньги, что-то там подкорректировать или удалить, знайте — это мошенники.

Как мы уже отмечали ранее, никто не даст вам гарантии, что именно в этом банке вам ответят положительно, а в этом — отрицательно. Каждая заявка рассматривается индивидуально, чем боле серьезную подготовку вы проведете, чем больше принесете документов, подтверждающих вашу надежность и платежеспособность, тем выше будут ваши шансы.

  1. Ренессанс Кредит, рассмотрение занимает 15-20 минут. В этой организации можно получить сумму от 30 тыс. до 1 млн. рублей на период от 6 до 45 месяцев. Процентная ставка от 11,3% годовых. Заемщик должен быть гражданином РФ и старше 20-ти;
  2. Уральский Банк Реконструкции и Развития — здесь действует программа «Открытый», с минимальным процентом от 11,99% годовых. Предоставляют до 1,5 миллиона рублей на период до 7 лет, рассмотрение заявки занимает до 2-ух дней, требуется подтверждение дохода;
  3. Также многие люди получают ссуду в компании Ситибанк. Наличными предлагают от 30 тыс. до 2,5 млн. рубл. Процент в этом случае начинается от 12,9% в год. По условиям договора, срок составит от 6 до 60 мес., заявку рассмотрят за 1-5 дней. Клиент должен быть старше 25 лет;
  4. Локо-банк предлагает небольшую ставку — под процент от 14,9% можно получить до 3 миллионов. Период возврата длится до 7-ти лет, заемщику должно быть больше 21. Заявление рассмотрят в течение 3 дней;
  5. Восточный Экспресс Банк — сюда также можно обратиться для оформления кредита. Суммы до 200 тысяч рублей можно получить даже без подтверждения дохода. Минимальная ставка — от 15% годовых. Кредитуют граждан РФ с 26-ти лет.

Кредитные карты

Причина популярности данной компании заключается в том, что для оформления кредита здесь не требуются документы с работы, достаточно предоставить паспорт гражданина РФ и всё, остальное — по вашему желанию для снижения процента.

  • лимит определяется индивидуально, максимально — до 300.000 рублей,
  • процентная ставка от 15% в год,
  • срок действия — не более 3-ех лет,
  • есть льготный период до 50 дней, в течение которого на безналичные операции не начисляется процент,
  • есть плата за обслуживание в размере 590 рублей ежегодно,
  • смс-информирование платное,
  • за снятие наличных с карточки действует комиссия в размере 2,9% от суммы + 290 рублей, а также повышенная ставка.
  • сумма — от 50.000 до 1.000.000 рублей,
  • процент — от 12% до 24,9% годовых,
  • срок — не более 36 месяцев,
  • без обеспечения, комиссии и страхования,
  • оформить можно уже с 18-ти лет.

Если у вас были большие просрочки, и КИ сильно испорчена, то в этом случае обращаться в банковские компании бессмысленно, вам придет отказ в 90% случаев. Лучше сразу обращаться в микрофинансовые организации, которые предлагают получение микрозайма под 1-3% в день в небольших размерах, подробнее здесь.

Организации, выдающие кредиты проблемным заемщикам, обычно предлагают небольшие суммы под ежедневную процентную ставку. Справок о доходах от физических лиц, как правило, не требуется, а принцип работы подобных компаний довольно прост и понятен.

Примечательно, что если вы хотите получить кредит на карту, она должна быть активной класса не ниже Классик (моментальные и социальные не подходят), а также иметь положительный баланс.

Какие МФО выбрать?

  • МФО Центрофинанс готова выдать займ от 1000 до 50000 рублей любому обратившемуся. Условия предоставления гибкие, долг нужно вернуть максимум через 3 месяца. Процентная ставка ежедневная — в размере 0,65%.
  • Компания Lime гарантирует одобрение любому желающему. Кредиты выдаются в размере от 100 до 20400 рублей под 0,8% ежедневно. Заемщик должен оплатить долг в течение трех месяцев.
  • Граждане, которые совсем недавно достигли совершеннолетия, могут обратиться в МФО LendCredit. Компания работает абсолютно со всеми клиентами и предлагает им получить займы на сумму от 1000 до 15000 рублей под 1,5% ежедневно.

Дело в том, что за лояльностью микрофинансовых организаций стоят достаточно жесткие условия, в частности — очень высокие штрафы и пени за просрочку, а также моментальная передача долгов коллекторов в случае проблем с возвратом задолженности.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть