Микрозайм подал в суд что делать

Жить в кредит — это тоже своего рода искусство. Нам всё рассказывают про Запад, который годами и поколениями живет на заемные средства. Да, это так. Но там, в головах людей, уже сложилась привычка контролировать свои долговые обязательства и подходить к вопросу кредита разумно. У нас же, люди часто ведут себя неправильно. Они не обдумывают кредит, его условия, просто берут заемные средства и тратят. Это неизменно приводит к непомерным долгам и долговой яме, вылезти из которой бывает очень трудно.

Микрофинансовые организации, даже на заре своей деятельности в России, не предлагали особо заманчивых кредитных условий. По договорам микрозаймов было понятно, что деньги вы получите быстро, но позже за каждый день просрочки долг начнет расти гигантскими темпами по 500-700% годовых. Поэтому, даже совсем маленький займ быстро вырастет в огромную проблему. Но люди все равно решались брать кредит именно в микрофинансовых организациях (МФО).

Сегодня МФО делятся на крупные и добропорядочные, которые заботятся о собственной репутации и не допускают в своей работе противозаконных действий. Остальные МФО не такие крупные, и не такие добропорядочные, и до своей репутации им нет никакого дела, поэтому там могут встречаться любые нарушения, какие только можно себе вообразить, со всевозможными последствиями для заемщика. Если уж возникла острая необходимость обращения именно в МФО, то безопаснее выбрать именно крупную и достойную компанию. Это будет хотя бы не большой гарантией законного к вам отношения.

Как выиграть суд с МФО?

Итак, вы взяли некую сумму денег в микрофинансовой организации и подписали, предложенные вам документы. Что можно ожидать после?

После может быть суд, он очень похож на суды с коммерческими банками, если вы не сможете выплачивать долг. МФО, скорее всего, начнет взыскивать его через суд. На этом этапе лучше заручиться поддержкой нашего кредитного адвоката и подать встречный иск, если на то есть основания, например на уменьшение штрафов и пени по кредиту. Наш юрист по кредитам сможет оценить те документы, которые были выданы вам для подписания и, возможно, найти в них нарушения, которые помогут спасти вас от долговой ямы и выплачивания огромных процентов по кредиту. Федеральный закон № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил перечень нарушений, которые могут стать основанием для заемщика обратиться в суд:

  • кредитное соглашение было составлено неправильно, поэтому оно не имеет законной силы
  • долг был передан третьим лицам без согласия заемщика
  • договор о кредите был расторгнут МФО в одностороннем порядке
  • кредитные условия были изменены в сторону невыгодную для клиента
  • МФО отказывается вернуть страховку по кредиту или прочие платежи
  • со стороны сотрудников МФО в адрес клиента поступают угрозы и оскорбления

Большинство нарушений, из этого перечня может найти и оценить только юрист. Иск заемщик может подать в мировой ( когда сумма иска меньше 50 000 рублей) или районный суд (когда сумма иска превышает 50 000 рублей). Иск подается по почте или при личном посещении судебной инстанции.

Подают ли микрофинансовые организации в суд?

Как уже говорилось выше — подают и очень часто. Микрофинансовая организация заинтересована в максимально быстром решении вопроса с должником. Через суд — это быстрее всего. К тому же, это не противоречит закону, что очень важно для организаций, которые заботятся о собственной репутации. МФО подает в суд в следующих случаях: долг не погашается даже маленькими платежами, то есть заемщик демонстрирует полную незаинтересованность в погашении кредита; МФО знает, что заемщик обладает ценным имуществом или в качестве залога выступает движимое и недвижимое имущество; долг вырос в сумму, превышающую 50 000 рублей, в этом случае есть право начисления штрафов и пени, которые можно истребовать через суд.

Смотрите также видео по теме:

Суды с микрофинансовыми организациями (МФО)

Как выиграть суд у МФО лучше всего знают наши юристы. В суде можно успешно решить вопрос с графиком погашения долга: сделать его удобным для заемщика, обезопасить его от ежедневно «капающих» процентов.

Также условия договора можно признать противозаконными, для этого юрист должен провести предварительный анализ условий кредитного договора и установить нарушения прав заемщика. Последняя причина, по которой кредитный договор может быть признан ничтожным — недееспособность заемщика, то есть физическое лицо не могло осознавать того, что делает, а значит и выплачивать долг недееспособный человек не в состоянии.

►Очень важно понимать, что даже если суд признает договор ничтожным, это освободит только от пени, штрафов, процентных начислений, но саму сумму долга вернуть все равно придется, ведь деньги израсходованы именно Вами.

Как выиграть суд с МФО?

Для суда очень важно понимать, что долг в МФО был взят по причине крайне сложных жизненных обстоятельств и потрачен на что-то очень серьезное: лечение, обучение, покупку чего-то жизненно важного, помощь престарелым или инвалидам. Одним словом, самое главное, чтобы это было не спонтанное решение и не траты на развлечения. В суде это важно доказать (любые финансовые документы). Только в этом случае можно рассчитывать на благосклонность суда, избавление от пени в огромных размерах и формирование удобного графика погашения займа.

Микрозаймы — популярный сегодня инструмент мгновенного решения финансовых проблем. Многие россияне уже оценили удобство использования кредитных средств, поскольку с их помощью можно совершать желаемые покупки здесь и сейчас. Однако для того, чтобы взять кредит в банке, как правило, необходимо как минимум посетить отделение и предоставить банкирам определенный пакет документов, подтверждающий платежеспособность заемщика. На проверку кредитной истории и достоверности документов уходит время, а микрозаймы выдаются в течение всего нескольких минут.

Судебная практика по микрозаймам

Однако за скорость реакции и сговорчивость заимодавца приходится серьезно платить. Процентные ставки по займам, выдаваемым МФО составляют 500% — 700% против 20% — 30% по потребительским кредитам в банках. Однако если бы заемщики могли наглядно сопоставить проценты, они наверняка выбрали бы банковскую кредитную карту или потребительский кредит. Но чаще всего реклама МФО и их договора составлены так, что переплата кажется заемщику незначительной. По сути, если брать микрозайм на 7-10 дней, то и переплата составит всего 14% — 20%, что не слишком сильно бьет заемщика по карману.

Но если вдруг должник не смог вовремя возвратить заем, то сумма долга, которую ему придется возвращать, будет колоссальной. В некоторых случаях разногласия по сумме задолженности между заемщиком и заимодавцем рассматриваются в судах. Некоторых потенциальных заемщиков интересуют подобные решения суда, микрозайм нередко берется в авральных ситуациях, когда человек, взявший в долг, не всегда уверен в том, что сможет отдать деньги вовремя.

Взыскание долгов микрофинансовыми организациями

Микрофинансовые организации работают в специфической сфере, где риски невозврата долгов очень высоки. Они страхуют себя по нескольким направлениям:

  1. устанавливая огромные процентные ставки, которые компенсируют риски;
  2. прописывая в договорах непомерные штрафные санкции на случай невозврата;
  3. применяя различные законные и не очень методы взыскания долга с заемщиков;
  4. обращаясь к коллекторам.

Применяя весь спектр имеющихся инструментов воздействия на заемщика, МФО во многих случаях добиваются возвращения и самих долгов, и процентов, и штрафов. Именно поэтому судебная практика по микрозаймам не слишком объемна. Тем не менее, по мере развития мироккредитования и вообще кредитной сферы споров между заемщиками и МФО возникает все чаще.

Сегодня многие слышали о том, что невозвращенные вовремя микрозаймы можно погашать в уменьшенном размере при обращении в суд. Существуют судебные решения по микрозаймам, в соответствии с которыми помимо самого долга заемщики были обязаны вернуть проценты, насчитанные исходя из ключевой ставки рефинансирования ЦБ, действующей на дату принятия судебного решения. При этом штрафные санкции либо признавались незаконными, либо заметно уменьшались. Многих потенциальных заемщиков такая ситуация вдохновляет: не вернул микрозайм — подал в суд и платишь намного меньше, чем должен. Однако на практике все не так просто.

Судебные решения по микрозаймам

Стоит отметить, что если иск подала МФО, то суд в большинстве случаев примет ее сторону. Формально законодательство не запрещает устанавливать высокие проценты, а заемщик подписал договор займа со всеми условиями, которые были там указаны. В числе прочего он согласился и на высокие проценты, и на штрафные санкции, и на ежедневную пеню при просрочке. Нередко суды выносят решения, которыми обязывают заемщика выплачивать полную сумму долга перед МФО.

Примеры:

В 2013 году ООО «Агентство Юридических Услуг» выиграло дело против Шагановой О.А., которая взяла микрозайм на сумму 5 тысяч рублей и не вернула его вовремя. ООО «АЮУ» получило право взыскать долг с Шагановой от ООО «Абсолют» по договору цессии. Суд решил, что заемщица должна вернуть полную сумму долга с указанными в договоре процентами за все время невозврата, лишь незначительно уменьшив неустойку и госпошлину, которые требовал уплатить истец.

В 2012 году ООО «Джет Мани Микрофинанс» инициировало судебное разбирательство против Дорожкиной Е.А, которая взяла микрозайм на сумму 15 тысяч рублей. По решению суда заемщица в общем должна была выплатить 155 тысяч 715 рублей, среди которых сумма процентов составила более 132 тысяч рублей.

Таким образом, выходит, что суды не всегда признают проценты по микрозайму кабальными. В каждом конкретном случае заемщик должен самостоятельно доказывать, что он был в крайне сложных обстоятельствах, и других возможностей взять взаймы деньги у него не было. В то же время есть примеры положительных для заемщика решений судов.

В июле 2012 года суд признал пункт договора микрозайма между ООО «Магазин Малого Кредитования» и Парамоновой В.В. о процентных ставках недействительным в силу того, что размер процентов имел кабальный размер (732% годовых). Такой же позиции придерживался и апелляционный суд, который в августе 2013 года решил оставить ранее принятое решение в силе.

В каждом случае решение по иску между заемщиком и заимодавцем по договору микрозайма будет разным и судебная практика в этом

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть