Микрозайм под залог недвижимости

На сегодняшний день люди все чаще стали обращаться в микрофинансовые организации за денежными займами. С каждым годов количество МФО растет, следовательно, вариантов очень быстрого получения денежных средств, становится все больше.

Одним из распространенных видов займа среди МФО, является предоставление микрокредита под залог вашего имущества. Оформление такого вида микрокредита позволяет очень быстро получить более крупную сумму денег без поручительства, по сравнению с обычным займом.

Содержание статьи

  1. Что может являться залогом
  2. Выдают ли сегодня займы под залог
  3. Подводные камни при залоговом кредитовании

Что может являться залогом

Чтобы получить займ, вы можете оставить под залог следующее имущество:

  • любую недвижимость;
  • автотранспортное средство или тех. паспорт на него;
  • другое имущество: материнский капитал, изделия из золота, бытовая техника.

Для оформления такого займа вам понадобиться паспорт, документы, подтверждающие ваше владение имуществом, которое хотите оставить под залог и другие бумаги.

микрозаймы под залог

Выдают ли сегодня займы под залог

Залоговое кредитование существует на финансовом рынке давно, но далеко не каждая микрофинансовая компания работает по такой схеме, выдавая займы под залог имущества. Дело все в том, что изначально микрокредиты рассчитаны для людей, желающий получить небольшую сумму денег, в пределах от 10000 до 50000 тысяч рублей. А для таких сумм никакой залог не требуется, в противном случае вы связались с мошенниками.

Для заемщиков, желающих получить более крупную сумму денег, микрозайм под залог то, что нужно. Плюсами такого займа является:

  1. Оформление заявки онлайн с помощью нашего сервиса.
  2. Быстрое одобрение займа в течении часа.
  3. Получение денежных средств в размере от 50% до 85% от залогового имущества.
  4. Получение займа на срок от одного месяца.
  5. Минимальная процентная ставка.
  6. Поручители не требуются.

Перед оформлением займа вы можете созвониться со специалистом организации для уточнения всех нюансов, после чего приехать в офис компании с полным пакетом документов.

Если вы хотите заложить авто или ПТС автомобиля, то вам нужно предоставить в МФО паспорт, само транспортное средство и ПТС на него. Если же залоговым имуществом будет выступать недвижимость, то документы понадобятся следующие: паспорт, свидетельство, подтверждающее ваше владение имуществом и другие документы: кадастровый паспорт и выписка из домовой книги.

После оформления всех бумаг и подписания договора, вы можете получить деньги в кассе МФО или переводом на банковский счет, как вам будет удобно!

Подводные камни при залоговом кредитовании

Самыми распространенными «подводными камнями», которых нужно остерегаться, являются лжеспециалисты МФО, обманывающие заемщиков. Запомните, порядочная фирма никогда не попросит в залог какое-либо имущество, если сумма займа, которую вы хотите получить, не велика. Микрозайм до 50000 рублей вы можете легко получить в любой нормально микрофинансовой компании без залога и других проблем.

Перед оформлением микрозайма под залог вашего имущества, советуем обратить должное внимание на выбор МФО. Ведь последнее время участились случаи мошенничества, недобросовестного исполнения обязанностей и превышения полномочий организаций по выдаче микрокредитов.

В первую очередь стоит обратить внимание на возраст организации (на момент оформления займа компания не должна существовать на рынке менее 1 года). Также немало важны положительные отзывы об этой фирме, в частности от заемщиков, которые получали микрозайм именно под залог.

Если это порядочная и добросовестная организация по выдаче микрокредитов, то она должна иметь собственный сайт в интернете, на котором подробно будет расписана информация по предоставлению займов, процентная ставка, срок кредитования, первая сумма займа при оформлении залогового микрокредита и т.д.

И, конечно же, вам необходимо ознакомится со всей документацией компании, позволяющей выдавать займы гражданам: свидетельства, лицензии, правила и т.д. Обычно весь перечень документов представлен на сайте МФО.

Довольно часто в общественном транспорте, на столбах, страницах газет и в Интернете можно увидеть объявления с весьма заманчивыми предложениями получить деньги в долг.

Такие сообщения лаконичны: указан, как правило, только контактный телефон кредитора и конечно же ничего не сказано о том, что в большинстве случаев одолженные деньги могут оставить человека без квартиры.

Попробуем рассказать, почему так происходит и что можно предпринять, если вы уже ввязались в подобную авантюру.

Итак,

Схема «черных риэлтеров»

Займы выдают не только банки и микрофинансовые организации, но и различные агенства, залоговые центры, ломбарды и другие юридические лица и физические лица, так как российское законодательство позволяет им также быть кредиторами.

Однако в отличие от банков и мфо вышеупомянутые кредиторы — ростовщики, ломбарды, залоговые центры и иже с ними хотя и работают в рамках правового поля, но изначально ставят перед собой иные задачи.

Сначала через высокие проценты (средняя ставка от 2 до 5 % в месяц) или пени и штрафы (от 3 до 5 % процентов в день от суммы просрочки) они стараются закабалить заемщика, а затем вынудить его продать свою квартиру (залог).

Займ под залог недвижимости

Для этого займ оформляется под залог недвижимости — комнаты, квартиры, дома. Выглядеть это может примерно так: нуждающийся в средствах человек обращается к кредитору, и тот предлагает деньги с условием выдачи займа под залог недвижимости.

Далее кредитор знакомится с правоустанавливающими документами, подтверждающими право собственности на жилье. Если с документами все в порядке, дает прочитать заемщику заранее составленные договоры займа и залога. Обычно заемщик изначально со всеми условиями согласен, лишь бы скорее получить вожделенные деньги, поэтому подписывает все бумаги «не глядя», надеясь, что «авось, пронесет».

После этого документы регистрируются в управлении Федеральной регистрационной службы и заемщику ссужают деньги. Обычно кредиторы сами предлагают заемщику получить сумму, составляющую не менее половины стоимости недвижимости.

Объясняется это просто: чем больше средств выдадут, тем больше будет ежемесячная выплата, быстрее станут расти пени и штрафы. И тем вернее человек попадет в зависимость от кредитора.

Далее следуют

Два варианта лишения квартиры:

Как отбирают квартиры через займ под залог недвижимости

Вариант № 1 — Заемщик не справляется с грабительскими процентами

Человек по каким-либо причинам раз за разом не может в оговоренные сроки выплачивать основную сумму долга и проценты по нему, поэтому у него возникают огромные суммы неустойки (пени). Далее кредитор и заемщик могут мирно и без конфликта договориться о том, что кредитор, чтобы рассчитаться с оставшимися денежными обязательствами, продаст залоговое обеспечение, т. е. жилье.

Вместе с тем кредитор, дабы «освободить заемщика от лишних хлопот», предлагает взять весь процесс продажи на себя. Но при этом он уже сам определяет цену продажи недвижимости и, разумеется, обманывает заемщика. После продажи недвижимости кредитор забирает причитающиеся ему суммы и отдает жалкие остатки вырученных за квартиру денег бывшему собственнику.

Вариант № 2 — Кредитор умышленно уклоняется от принятия долга и процентов по кредиту

Используются и более хитро закрученные сценарии. Например, кредитор может долгое время уклоняться от принятия долга и процентов по кредиту, чтобы в дальнейшем обратиться в суд и привлечь добросовестного заемщика к ответственности за неисполнение им денежных обязательств и оплате неустойки (штрафов и пени), и далее, в случае невозможности выплатить пени, вынудить продать квартиру (залог).

В том случае, если кредитор скрывается от заемщика, становится невозможным вовремя вносить платежи по кредиту. Вследствие этого нарастают грабительские пени. Позже, когда образуются весьма ощутимые суммы неустоек и штрафов, «из ниоткуда» появляется кредитор и предлагает продать квартиру для погашения долга. И вот что важно: в данном случае заемщику очень сложно будет доказать сам факт того, что кредитор намеренно скрывался от него.

Однако выход есть. Подобного казуса заемщик может избежать, если своевременно обратится к нотариусу. Так как согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса считается исполнением обязательства (п. 2 ст. 327 ГК РФ).

Процедура эта весьма простая и занимает немного времени, зато избавляет от больших и сложных проблем. Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными. Стоимость услуги обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Таким образом, наш совет:

Если вам нужна помощь в получении ипотеки, то пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Если же банки отказываются выдавать вам заемные средства, но тем не менее деньги вам срочно нужны, и вы решились взять «сомнительный кредит», стоит оформлять его через нотариуса. Представитель закона проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах. Кстати, в 90 % случаев потенциальные заемщики после консультации с нотариусом отказываются брать подобный кредит.

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы желающих поживиться за ваш счет.

Еще по теме:

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть