Микрозайм от частного лица

Предоставлением займов могут заниматься не только банковские учреждения и микрофинансовые компании, но также и частные кредиторы. С их помощью можно получить нужную сумму средств в наикратчайшие сроки.

Зачастую они не столь требовательны к потенциальным заемщикам, да и из документов требуют только паспорт. Далее рассмотрим особенности получения микрозайма от частного лица, риски, преимущества, недостатки и другие аспекты.

Основная информация

Отметим, что к договору займа от частного кредитора положения 353 ФЗ от 21 декабря 2013 года “О потребительском кредите (займе)” не применимы.

На основании п. 3 ч. 1 ст. 3, настоящий закон регламентирует отношения, в которых одной стороной выступает кредитор, являющийся кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.

Также и не применимы нормы 151 ФЗ от 2 июля 2010 года “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”. В силу п. 2 ч. 1 ст. 2 настоящего ФЗ, данный закон регулирует отношения, когда кредитором выступает юрлицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и зарегистрированное в соответствующем реестре ЦБ РФ.

Определение

Поскольку вышеуказанные законодательные акты не могут применяться к правоотношениям, одной стороной которых выступает частный инвестор, основным регулятором выступает ГК РФ (далее – Кодекс).

В Кодексе не дается определение такому понятию, как займ от частного лица. Однако дана расшифровка, что такое договор займа.

Согласно ч. 1 ст. 807 Кодекса, по договору займа займодавец передает заемщику денежные средства, а последний обязуется их вернуть в установленные сроки.

По смыслу норм закона, займ от частного лица – это денежные средства, передаваемые частным кредитором заемщику-гражданину на возмездной или безвозмездной основе в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с условием их возврата в обусловленные договором сроки.

Разновидность

Микрозаймы от частных инвесторов могут быть:

  • процентными;
  • беспроцентными.

В силу ч. 3 ст. 809 Кодекса, займ по умолчанию считается безмозмездным, если:

  • обе стороны сделки – граждане;
  • сумма микрозайма не более 50 МРОТ.

Норма диспозитивная, то есть даже при выполнении вышеуказанных условий стороны могут указать в договоре, что займ является процентным.

По срокам микрозаймы от частных инвесторов подразделяются на:

  • краткосрочные (срок возврата задолженности — до 1 года);
  • долгосрочные (свыше 1 года).

Значимость сделки

Закон защищает как заемщика, так и кредитора. В случае неисполнения обязательств одной из сторон контрагент вправе применить меры досудебного воздействия или обратиться в суд.

Поэтому оформление договора – самый важный этап сделки. На основании ч. 1 ст. 808 Кодекса, договор с частным инвестором заключается письменно, если сумма микрозайма более чем 10 МРОТ. В ином случае, законом допускается и устная форма сделки.

Ч. 2 ст. 808 Кодекса допускает выдачу займов под расписку. Расписка крайне важна – ведь именно она подтверждает, что займодавец выдал соответствующую сумму, а заемщик – надлежащим образом ее получил, 

Законодательство

Ст. 807, 808, 809, 810, 811, 812, 813, 814 Кодекса регулируют взаимоотношения между заемщиком и частным инвестором. Именно на основе данных законодательных норм и должен составляться договор. Как мы уже сказали выше, 151-ФЗ и 353-ФЗ в указанной ситуации не применимы.

Куда обращаться

Для выдачи займа частному лицу не нужно проходить процедуру госрегистрации и включения в какой-либо реестр, так как соответствующая деятельность частного инвестора не относится к профессиональной деятельности по предоставлению микрозаймов.

Таким образом, стать кредитором может любое физическое лицо, имеющее достаточно средств для выдачи микрозаймов на различные суммы.

Искать частных инвесторов можно:

  • на специализированных площадках в Интернете;
  • читая объявления в местных газетах;
  • телевидение, радио;
  • объявления на билбордах и досках объявлений в городе;
  • советы знакомых, родственников, коллег по работе.

В Москве

Способы нахождения частных инвесторов в Москве не отличаются от способов поиска в регионах. Можно также искать объявления или просматривать Интернет – наверняка, среди тысячи других найдется очень выгодное предложение.

Нюансы

Перед заключением договора необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

  • если размер процентов в договоре не указан (но при этом указано, что займ является процентным), на основании ч. 1 ст. 809 Кодекса, процентная ставка принимается равной ключевой ставке ЦБ РФ, действующей в соответствующие периоды (с 19 июня 2017 года ключевая ставка равна 9 % годовых);
  • в договоре нужно указать сроки оплаты процентов – при отсутствии такого условия, заемщику придется выплачивать их каждый месяц (ч. 2 ст. 809 Кодекса);
  • досрочный возврат задолженности допускается только в случае, если иное не указано в договоре сторон (ч. 2 ст. 810 Кодекса).

Плюсы и минусы

Преимущества:

  • микрозайм от частного лица без отказов – это вполне реально, ведь у “частников” высокий процент одобрения;
  • более гибкие условия, чем в банках и МФО;
  • привлекательные процентные ставки;
  • минимальный пакет документов;
  • обычно без залога и поручительства.

Недостаток лишь один – риск столкнуться с нечистыми на руку людьми. Особенно популярна схема, когда с клиента требуют предоплату услуг для оформления сделки (например, нотариуса). После получения денег мошенники тотчас бесследно исчезают.

Правила оформления микрозайма от частного лица

В Кодексе ни слова не сказано про ограничение максимальных сумм, сроков, процентных ставок. Про необходимость госрегистрации договора также ничего нет. Более того, нотариально заверять договор не требуется.

Значит, все что нужно сторонам, это:

  • согласовать предварительные условия в устной форме;
  • на основе предварительного согласования, заключить письменный договор;
  • бережно хранить свой экземпляр договора, ведь в случае неисполнения обязательств одной из сторон он послужит доказательством совершения сделки.

Пакет документов

По поводу пакета необходимых документов в Кодексе ничего не сказано. Вероятно, законодатель решил оставить решение данного вопроса на усмотрение займодавца.

Таким образом, перед заключением сделки заемщику следует поинтересоваться у конкретного кредитора – какие документы и в какой форме будут нужны.

Сроки

Сроки возврата задолженности регламентируются договором сторон (ч. 1 ст. 810 Кодекса). Если такой срок в договоре не указан, заемщик обязан вернуть сумму микрозайма в течение 1 месяца после предъявления займодавцем соответствующего требования.

Предложения

Какие конкретно продукты предоставляет частный инвестор (и есть ли вообще таковые), стоит интересоваться именно у него.

А в качестве альтернативы можно обратиться в МФО:

Условия выдачи

Частное лицо обычно выдает деньги при соблюдении следующих условий:

  • соответствие заемщика требованиям;
  • предоставление полного комплекта документации;
  • отсутствие испорченной кредитной истории, открытых просрочек и невозвращенных займов;
  • платежеспособность, то есть наличие дохода, позволяющего в полной мере погасить взятые на себя обязательства.

Как получить денежные средства

Способы получения денежных средств должны быть указаны в соглашении сторон. Возможно, договор будет предусматривать возможность заемщика получить деньги одним из нескольких способов (на выбор).

Как правило, частные инвесторы осуществляют перечисление средств:

  • на карту;
  • на расчетный счет;
  • на электронный кошелек;
  • наличными.

Последний способ – основной. В случае передачи наличных не лишним будет составить расписку, подтверждающую передачу и прием денег.

Плюсы

Основные преимущества:

  • частные лица не выдвигают заоблачных требований к клиентам, как это делают некоторые банки;
  • быстрое принятие решения – через час деньги уже будут на руках у заемщика;
  • гибкие условия – как показывает практика, с частником договориться куда проще, чем с организацией;
  • нецелевая направленность – потратить деньги можно абсолютно на любые нужды;
  • минимальный пакет документов – как правило, паспорт и СНИЛС.

Чему уделить особое внимание

Особое внимание следует обратить:

  • юридическую грамотность составления договора, ведь этот документ поможет выиграть дело в суде, если, конечно, процесс дойдет до судебных разбирательств;
  • желательное участие нотариуса – в целях личной безопасности и исключения риска мошеннических схем, договор следует заверить у нотариуса;
  • должный уровень платежеспособности – закон защищает частного кредитора не хуже какого-нибудь банка или МФО.

Риски

Основной риск – огромная вероятность “встретить” мошенников. Как бы ни было сложно в финансовом плане, следует тщательно проверить кредитора перед заключением сделки.

Если предложение супервыгодное, стоит задуматься – вряд ли инвестор станет работать себе в убыток. Вероятно, что ему нужны не деньги, а паспортные данные клиента, которые потом будут использованы для реализации преступного умысла.

Малейшее подозрение на “нечистоплотность” кредитора – и от сделки лучше отказаться. В конце концов, есть банки, МФО, которые работают официально и на законных началах. И хотя получить займ там в разы труднее, зато намного безопаснее.

«Частные кредиторы» так и манят заемщиков, желающих получить легкие деньги, листовками на автобусных остановках, объявлениями в интернете. И, наверное, уже каждый знает, что 99% таких объявлений — липа, фикция и обман. Однако пока остается тот самый 1% реальных кредиторов, соискатели не останавливаются в поисках. Где найти честное частное лицо, которое согласится выдать деньги в долг? Как не попасться на удочку мошенников? Где взять номера и контакты реальных инвесторов? Обо всем этом подробно поговорим сегодня.

Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?

деньги в долг у частного лица — номера телефонов

Частный инвестор — это физлицо, которое выдает собственные деньги в долг другому физическому лицу на установленных заранее условиях (сроки, сумма, проценты, штрафные санкции за просрочку и т.д.) Заем от частного лица выдается по типовому договору займа между физ. лицами. В обязательном порядке пишется расписка по факту получения денег. Нотариальное оформление в этом случае оформляется по усмотрению сторон, но не является обязательным условием заключения сделки согласно ГК РФ.

Если вы оказались в безвыходной ситуации с плохой кредитной историей, то самым верным решением будет взять деньги в долг у частного лица. Номера телефонов и другие контакты реальных кредиторов можно найти ниже.

Все частные кредиторы обычно требуют ваш отчет о кредитной истории, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг. Если у вас много кредитов и долгов, то никто денег на новый займ не даст. Ибо платить вам нечем. Рекомендуем получить свой кредитный рейтинг заранее абсолютно бесплатно

Получи свою кредитную историю онлайн

  • Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
  • Нужен только паспорт и телефон.
  • Все займет не более 5 минут
  • Нужен телефон для регистрации
  • Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
  • Самый дешевый вариант получения

Если говорить о суммах, которые может выдать в кредит частное лицо, то конкретики здесь нет. Точная сумма зависит от разных факторов, в том числе, и от финансовых возможностей самого кредитора.

Основная масса инвесторов выдает небольшие микрокредиты на сумму от 500-1000 до 15-30 тысяч рублей сроком на пару месяцев. Процентная ставка в таких случаях начисляется ежедневно и варьируется от 0,3% до 2-4% в день. Такой микрокредит нужно возвращать единовременно, в конце срока. Тогда же оплачиваются начисленные проценты. Как правило, частное лицо выдает такие суммы без залога и обеспечения, по стандартному договору и расписке.

Среди частников есть и крупные кредиторы, которые готовы дать в долг более внушительную сумму, от нескольких сотен тысяч до пары миллионов. Однако получить такой заем без ликвидного залога нереально. Точная сумма кредита будет зависеть от залогового имущества. Если у вас в собственности старенькая 10-ка (ВАЗ-2110), то рассчитывать на кредит в 500 тысяч бессмысленно. При этом важно помнить, что чаще всего сумма кредита не превышает 50-60% от рыночной стоимости залога.

Частные инвесторы, которые выдают крупные залоговые займы, редко проверяют заемщика «на вшивость». Ведь в случае чего, в их собственность перейдет все залоговое имущество должника. Процентная ставка таких кредитов самая лояльная, она варьируется от 15% до 30% годовых. Сроки также могут быть разными, но частные кредиторы не отличаются терпением, поэтому рассчитывать на 10 лет не стоит. Максимум 2-3 года.

Выплата долга обговаривается индивидуально: это могут быть аннуитетные или дифференцированные платежи, как в банке; ежемесячная выплата процентов и оплата основного долга в конце срока; фиксированные взносы по 1 разу в год и т.д.

Есть категория частных кредиторов, готовая выдать заем на сумму в 5-10 миллионов и даже больше. Как правило, такие инвесторы промышляют в Москве и СПб и принимают в залог только дорогую фешенебельную недвижимость, антиквариат, доходный бизнес, коммерческую недвижимость и т.д.

Где найти частное лицо, у которого взять деньги в долг?

деньги в долг у частного лица — номера телефонов

Насущный вопрос для всех заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Если верить практике, то оформление частного займа отнимает куда меньше времени, чем поиски того самого честного кредитора. Понятное дело, что 90% заемщиков ищут частных инвесторов в периодических изданиях своего города или на различных досках кредитных объявлений, чего делать категорически не стоит.

В первом случае вы 99% нарветесь на черных кредиторов, которые предложат оформить в одном из магазинов технику в кредит, после чего выкупят ее за 60-70% от стоимости. И вам еще крупно повезет, если ее действительно выкупят, а не просто заберут, пообещав привезти деньги «завтра».

Во втором случае вы снова нарветесь на мошенников, которые просто заберут ваши последние деньги посредством предоплаты. Большинство ресурсов, где можно разместить бесплатное объявление о выдаче займа от частного лица, никак не проверяют заявителя. Для них главное не качество, а количество.

С другой стороны, именно на досках кредитных объявлений больше всего шансов взять деньги в долг у частного лица. Номера телефонов и другие контакты инвестора публикуются вместе с объявлением. Один из немногих ресурсов, где проверяют объявления кредиторов — hcpeople. Здесь у заемщика есть реальный шанс найти подходящего честного инвестора.

Кредиторов можно поискать через знакомых и друзей. Возможно, в окружении ваших близких найдется частное лицо, готовое дать деньги в долг под проценты.

Однако самым верным решением станет поиск подходящего инвестора на бирже взаимного p2p-кредитования. В России действует более 20 подобных бирж, но популярностью среди заемщиков и займодавцев пользуются лишь немногие: Вдолг.ру, биржа на базе сервиса Webmoney, Zaymigo, Кредбери, Fingooroo и т.д.

P2p-кредитование реализуется с помощью интернет-ресурсов. Здесь может зарегистрироваться любое физлицо, готовое выдать деньги в долг или получить их. Все документальные формальности берет на себя сервис, как и проверку потенциального заемщика.

Контакты и номера телефонов частных кредиторов

Если вам нужны контакты и номера телефонов частных кредиторов, предлагаю помочь нашему сайту — поделиться в соц. сетях этой страницей. И вам будут доступны контакты 10 частных кредиторов.

Как проверить кредитора, чтобы не попасть на удочку мошенника?

Как правило, частных кредиторов ищут заемщики с долгами перед банками и открытыми исполнительными производствами у судебных приставов. Такие люди в большинстве своем запуганы СБ банкиров и коллекторами, а посему готовы на любые авантюры, лишь бы получить заветную сумму. Это понимают мошенники, которые наглым образом наживаются на безвыходном положении людей. Проверить потенциального кредитора просто.

Во-первых, почитайте отзывы о нем на тематических сайтах, просто вбейте имя/номер телефона/адрес электронной почты/ в поисковик. Если контакты всплывут на объявлениях под другим именем, с другими условиями и т.д., то перед вами — 100% мошенник.

Если частное лицо просит предоплату во всех ее проявлениях (оплата нотариуса, комиссия за перевод, страхование займа, проверка кредитной истории и т.д.), то перед вами — 100% мошенник!

Если вы не нарыли «грязь» на кредитора в интернете, он не просит предоплату и т.д., расслабляться не стоит. Возможно, подвох кроется в самом кредитном договоре. Пара нюансов в договоре и можно лишиться залогового имущества уже на следующий день после получения займа. По этой причине договор нужно читать очень внимательно, а если вы не понимаете каких-то пунктов, то лучше отнести его юристу на проверку.

Теперь вы знаете, где и как найти деньги в долг от частного лица и не клюнуть на заманчивую наживку мошенников.

Полезное по теме

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть