Микрозайм на другого человека

С каждым годом предпочтение быстрым денежным займам, в сравнении с крупными банками, отдаёт всё больший процент населения. Данная статистика обуславливается расширением и, одновременно, упрощением функционала кредитного сегмента. Структура микрокредитования позволяет клиентам получить небольшую сумму денег на краткий период времени, исключая длительный сбор и проверку документации.

Для оформления займа достаточно документа, подтверждающего личность. Преимущественное количество мфо одобряет заявления, не принимая во внимание наличие негативного кредитного рейтинга. Однако, все компании, предоставляющие выгодные микрозаймы, базируются на разработанном регламенте, прописывающем условия выдачи денежных средств.

Вариаций требований к заемщику много (зависят от типа организации и соответственно, регламента), перечислим основные из них:

  • Возраст от 18 лет;
  • Ограничения по возрасту (порог 65-70 лет);
  • Обязательное гражданство РФ;
  • Достоверность предоставляемой информации.
  • Отсутствие прописки;
  • Отсутствие возможности внести залог;
  • Отсутствие постоянного места работы.

Махинации с паспортом. Действия мошенников

Допустим, человек никогда не обращался в крупные банки и, тем более, организации микрофинансирования, — это не исключает вероятность обнаружения у него долга. Так происходит при утере паспорта, либо его краже именно с целью оформить кредит. Не факт, что в мфо не найдется недобросовестного специалиста, который спокойно использует повторно ваши персональные данные (если ранее кредит вы всё-таки брали).

Может быть и такой исход: потерянный документ был просто найден случайным «искушенным», и тут же был использован в попытке взять кредит на другого человека. После столь подробного описания вряд ли останутся вопросы о том как оформить микрозайм на чужой паспорт. Однако, рассмотрим более изощренные варианты махинаций типа «микрозайм по чужому паспорту»:

  • Привлечение мошенником лиц, отдаленно напоминающих человека на фото в паспорте, изменение личности путем грима. Применяется такой метод при необходимости личного присутствия в офисе мфо.
  • Замена фотографии в паспорте на фото «левого» лица.
  • Сделка со специалистом системы микрокредитования. Эффективно, если мошенник находится в преступном сговоре с сотрудником мфо, которого берут в «долю».

Несмотря на то, что преступники оттачивают свои «таланты», можно ли взять по такому принципу кредит, — вопрос спорный. Как уже говорилось ранее, получить микрозайм по чужому паспорту на месте возможно только лишь по практически преступной халатности/невнимательности сотрудников центра микрофинансирования. Тем не менее, провернуть такую махинацию можно в двух случаях:

  • Отсутствие иных проверок и подтверждения личности;
  • Действующая система онлайн-банкинга.

Легальное получение микрозайма по чужому паспорту

Отойдем от уголовных дел и деталей преступных махинаций и рассмотрим легальную сторону того, как оформить микрозайм на другого человека. Законные способы выхода по таким займам имеют место быть. Допустим, ваш паспорт был утерян, а денежные средства необходимы «ещё вчера», нет абсолютно никакого времени ждать, когда документ найдут либо восстановят. В таком случае стоит обратиться к близким, друзьям, с которыми вы находитесь в доверительных отношениях, попросив оформить микрокредит на свой паспорт.

Если отношения на 100% доверительные, проблем не возникнет даже с учетом того, что ответственность по кредиту возлагается исключительно на владельца документа. После оговоренных условий по выплатам, доверительное лицо оформляет займ в онлайн-системе по своим паспортным данным, выбрав наиболее удобный способ получения средств. После, передает сумму лицу, которое по факту является пользователем этих денежных средств.

Данный фактический пользователь пишет официальную расписку о займе, обязуясь вернуть сумму в полном объеме в установленные сроки. Удобнее, если сроки будут несколько раньше, чем срок погашения самого кредита. При таком способе получения микрокредита, люди, де юра и де факта представляющие обе стороны при оформлении договора, не нарушают законодательство РФ. Разумеется, если весь процесс проходит по обоюдному согласию от начала и до полного погашения займа.

Вывод

Таким образом, чтобы не стать жертвой мошенников и случайно не обнаружить у себя астрономическую сумму долга на этапе звонков от коллекторов, необходимо соблюдать осторожность и бдительность в отношении к собственным документам. Если паспорт всё же был утерян — при обнаружении пропажи немедленно обращайтесь в полицию. Чего стоит промедление в данной ситуации, было уже сказано в данной статье. Чтобы не стать жертвой мошенников, четко следуйте простым правилам, продиктованным безопасностью и элементарной внимательностью:

Утеря документов, удостоверяющих личность — не только бюрократическая проволочка, а еще и опасность получить претензию банка или микрофинансовой организации о выплате займа, который вы не оформляли.

Кредит по чужому паспорту — как?

Вот несколько простых схем, которые, несмотря на абсурдность, по-прежнему работают и приносят мошенникам — деньги, а потерпевшим — неприятности.

Схема 1. Переклеивание фотографии. Несмотря на наличие защитной пленки и печати на современных паспортах, подделать документ, имея навыки, несложно. Схожесть фото с оригиналом не всегда очевидна, особенно когда после получения паспорта прошло несколько лет. Банковский работник, недостаточно внимательный, халатный, выдает кредит на чужое имя.

Схема 2. Оформление кредита онлайн, вводя чужие паспортные данные в формуляр на сайте. Очень популярная схема, учитывая, что многие банки, стремясь расширить клиентуру, готовы оформить кредитную карту с внушительным лимитом через интернет, а договор прислать почтой, на адрес, указанный мошенником. Иногда скан паспорта даже не нужен — достаточно номера и других реквизитов. Простая схема, учитывая, что банковский служащий даже не контактирует с клиентом, не делает фото.

Схема 3. Привлечение сотрудника банка. А иногда — нескольких, включая работников службы безопасности учреждения. Оформление кредита задним числом, когда паспорт еще не числился как потерянный и заверение банковского работника, что кредит выдавался именно вам, усугубляют ситуацию и затрудняют расследование.

Схема 4. Предоставление кредитному менеджеру копии документа с нечеткой фотографией. Речь о серьезном банке в этой схеме не идет, но ведь кредиты выдают не только крупные и надежные финансовые организации. А если займ по чужому паспорту оформляется в магазинах мебели или бытовой, компьютерной техники, то специалисты, как правило, заинтересованы лишь в продаже товара и услуги, а не в безопасности сделки.

Как обезопасить себя?

  • Не выкладывайте сканы своих документов (паспорта, водительского удостоверения) в интернет, не пересылайте их по электронной почте без острой необходимости. Не храните в «облачных» серверах;
  • Если вам нужны копии собственных документов, сделайте их лично. Не обращайтесь в копировальные бюро — сотрудник может быть винтиком в мошеннической цепочке;
  • Не выкладывайте в интернет серию, номер и другие паспортные данные;
  • Предъявляя документы в конторах и пунктах пропуска, держите их в руках или внимательно следите за их движением. Не стесняйтесь сказать служащим, что вы не хотите терять паспорт из поля зрения — лучше поскандалить в бюро пропусков, чем судиться с банком за миллионный кредит;
  • При утере документов, удостоверяющих личность, немедленно (идеально — в тот же день) обращайтесь в ближайший отдел ФМС, даже если вы прописаны за тысячу километров, в другом городе или районе. Это заявление будет доказательством вашей невиновности в случае расследования.
  • Ежегодно в качестве профилактической меры проверяйте кредитную историю в БКИ, где она хранится.

Как доказать невиновность?

1. Документы. Заявление об утере, заявление-претензия (составленная юристом) в банк, письменное обращение в прокуратуру и МВД. Все эти шаги необходимо предпринять скорее, как только стало известно о займе, которого вы не брали.

2. Не платите ни рубля по кредиту, к которому не имеете отношение. Заплатив один раз, даже маленькую сумму, вы докажете наличие отношений с банком. Как бы вас ни одолевали коллекторы или кредитные менеджеры, не поддавайтесь и не платите.

3. Свидетели и камеры. Практически во всех публичных местах ведется видеонаблюдение. Когда дело дойдет до суда (а если банк не признает свою вину добровольно, на вашу защиту встанет только суд), будет сделан запрос на предъявление записей. Если в час «Х» вы были в другом месте, тому есть доказательства (свидетельские показания, камеры), смело приобщайте их к делу.

4. Сложнее всего доказать мошенничество при оформлении карты с кредитным лимитом через интернет. В этом случае упирайте на адрес, куда была выслана карта (не ваш), требуйте экспертизу почерка и подписи в договоре.

5. Не падайте духом — судебная практика достаточно обширна и в большинстве случаев мошенников наказывают. После получения судебного решения, не забудьте подать документы в бюро кредитных историй, чтобы там исправили ваши данные.

Что грозит мошенникам?

Если вы сами не прочь получить легкие деньги, подставив другого человека, помните о статьях 159.1 (мошенничество в сфере кредитования), 327 (подделка документов) Уголовного Кодекса РФ.

Вы можете получить:

  • штраф до 120 000 рублей;
  • обязательные работы на 360 часов;
  • исправительные работы на год;
  • лишение свободы.

А если преступление совершено в сговоре, строгость наказания увеличивается. И, конечно, вы будете обязаны возместить банку кредит, включая проценты, штрафы, пени и все прочие санкции по невыплаченному вовремя займу.

Желаем вам никогда не оказаться потерпевшим, и не ступить на зыбкий путь легкой наживы.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть