Махинации микрозаймов с платежами

Из-за чрезмерной доверчивости и отсутствия должного уровня осведомленности рядовые граждане все чаще и чаще стали попадаться на уловки. Можно ли защититься от махинаций и что делать, если мошенники уже обманули?

Большинство клиентов представляют себе мошенников как неких хмурых личностей, предлагающих взять кредит в подвале или в подворотне. Однако на самом деле махинациями могут заниматься и сотрудники вполне приличных и даже крупных банков.

Махинациями могут считаться такие действия, как:

принуждение оформить страховку, даже если клиент категорически против. Согласно закону России любой клиент банка имеет полное право отказаться от страховки без объяснения причин;

требование выплатить штраф при досрочном погашении взятого займа, которое разрешалось по договору;

принуждение к оформлению пакета дополнительных услуг;

оформление дополнительного займа без участия заемщика по подложным документам. Это уголовное преступление.

Распознаем мошенничество со стороны МФО

Нужда и отказ в кредите в серьезных банках вынуждают граждан обращаться в микрофинансовые организации или же к коммерческим кредиторам. Сейчас к этим организациям предъявляются самые строгие требования по отчетности и аудиту — и они постоянно ужесточаются.

Теперь предложение выдать заем при предъявлении только паспорта и СНИЛС — уже не признак мошенничества: по ним можно узнать кредитную историю клиента, долги по судам и ФССП, адрес реальной прописки, наличие бизнеса, информацию и Росфинмониторинга. Возможные махинации в этих условиях те же, что и в банковской сфере.

Иногда введение в заблуждение связано с деятельностью кредитных брокеров: они позиционируют себя как помощников в получении кредита или займа. Эта помощь платная — и заключается в подготовке и передаче документов в банк или МФО — что можно сделать самостоятельно и совершенно бесплатно в отделениях компании.

Введением в заблуждение является также деятельность раздолжителей: за определенный процент от суммы долга они предлагают легально и в полном объеме погасить долг. Долги останутся, а длительная просрочка по займу негативно отразится на кредитной истории и не позволит рефинансировать микрозайм.

Чтобы не попасться на уловки, нужно всегда быть крайне внимательным ко всем выдвигаемым требованиям, а бумаги подписывать только после их прочтения от корки до корки.

Способы защиты от мошенников

Имеется несколько золотых правил, с помощью которых можно свести к минимуму вероятность махинаций.

Обязательно проверяйте рейтинг выбранной финансовой организации. Данные можно получить из интернета, от знакомых, посетителей банка или МФО.

Не берите заем у кредитора, который в ярких красках рассказывает преимущества их компании, но не подтверждает это фактами и документами.

Всегда внимательно проверяйте правильность написания реквизитов для погашения кредита.

Если при совершении сделки нарушаются требования к ее документальному оформлению, это явный признак мошенничества или некачественной работы банка или МФО.

Что делать, если попались на уловки махинаторов

Если вы все-таки стали жертвой мошенников, то всегда имеется возможность решить эту проблему в рамках закона. Важнее всего доказать, что вы не получали денег: договор займа и кредитный договор вступают в силу только после получения денежных средств.

Кроме того, если спустя некоторое время выяснилось, что на паспортные данные клиента был оформлен «левый» кредит, доказать его непричастность можно с помощью графологической экспертизы. Как правило, ее достаточно для того, чтобы снять все обвинения.

Каждый потенциальный клиент финансовых организаций должен помнить, что кредитование — это сложная процедура, которая не может быть оформлена «на скорую руку» и без предоставления определенного набора бумаг.

Если же ситуация такова, что требуются срочное погашение долгов, не стоит рассматривать заведомо неверные способы решения, вроде раздолжителей. Это не только не снимет проблему, но может и привести к просрочке. Обратитесь за рефинансированием микрозайма, не допуская просрочки: все ваши займы будут погашены, а у вас останется только один длительный заем со сниженной процентной ставкой и меньшими ежемесячными платежами.

Реклама

В Уголовном кодексе РФ совсем недавно произошло урегулирование меры наказания для кредитных мошенников, которые сознательно предоставляют кредитору не правдивые данные. Теперь, согласно статье 159.1, это приравнивается к хищению денежных займов, что делает судебный процесс намного проще для кредитора.

Данная статья предусматривает различные меры наказания для мошенников, если их вина будет сполна доказана. Это может быть:

  • финансовое наказание с требованием выплатить штраф в сумме до 120 тысяч рублей;
  • административное наказание в виде общественных работ до 360 часов или исправительных на срок до года;
  • уголовное в виде ареста на 4 месяца либо ограничения свободы до 2 лет.

Как видим, злоумышленники могут даже попасть в тюрьму за свои финансовые махинации.

Как доказать вину мошенника?

Подача поддельных документов для получения кредита рассматривается в суде как мошенническая операция, которая грозит лишением свободы. Раньше в решении данного вопроса ссылались на статью 159 УК РФ, но она не была столь эффективной. Обвиняемый мог попросту пожаловаться на негативные обстоятельства личного характера, которые привели его к оформлению кредита, пусть и мошенническим способом. Поэтому, прямой умысел в таком случае очень сложно доказать.

На протяжении долгого времени правоохранительные органы не могли доказать умышленные действия заемщика. Они не могли даже выявить сами намеренные действия, которые были бы основной уликой в суде. Поэтому, мошенники, желающие поживится чужими деньгами, в полной мере пользовались такой возможностью. Ведь в суде нужно привести факты, что человек уже при оформлении займа не думал его отдавать.

Для суда большое значение имеют поддельные документы, которые являются главными признаками мошеннических действий. А принятие статьи 159.1 значительно облегчило возможность наказания кредитных мошенников. Теперь даже поддельная справка может расцениваться как преднамеренное действие для завладения денег мошенническим путем. Это грозит штрафом, лишением свободы, а для компенсации убытков микрофинансовой организации может быть проведена конфискация имущества. Получается, что сегодня действует довольно эффективная система наказания таких мошенников. Лучше не испытывать судьбу и выполнять самостоятельно взятые на себя обязательства.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть