Какие займы дают под залог квартиры микрозаймы

Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.

Банковский кредит под залог недвижимости

Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю. Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг. Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?

  • Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
  • Заверенный отчет оценочной организации.
  • Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
  • Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.

Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать. Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств. Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.

Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом. Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение. Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.

Займы под залог недвижимости в микрофинансовых компаниях

По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности. Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным. Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.

И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:

  • объект имеет несанкционированную перепланировку;
  • одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
  • здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
  • документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.

Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.

Ссуды под залог недвижимости, выдаваемые частными лицами

Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.

  • Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
  • С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.

Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.

Если срочно нужны деньги, а времени для их сбора не остаётся, всегда можно рассмотреть вариант — микрозайм под залог автомобиля или недвижимости. Да, можно отправиться в ломбарды, которые находятся в Москве, Питере, Ямало-Ненецком округе и в других больших городах, а можно пойти более простым путём и обратиться за помощью в МФО; займ под залог выдаёт «Столичный Залоговый Дом», «Турбозайм», «Центр Займов» «Кредито 24» и другие фин. организации.

Что можно отдать в качестве залога

На заметку: важно не путать микрозаймы под залог техники и ссуду под ПТС. Если вы отдаёте транспортное средство в залог, то кредитор его держит на площадке до того времени, пока вы не рассчитаетесь с долгами (по договору). ПТС — это паспорт, то есть, залог документов. Вы дальше можете использовать машину в своих целях, но продать автомобиль или заложить его ещё раз вы не сможете.

↑ вернуться к содержанию

Для того чтобы взять микрозайм под залог ПТС нужно быть не только владельцем транспортного средства, но и отвечать другим критериям. Заёмщик должен быть резидентом РФ и иметь постоянную регистрацию. Микрофинансовые компании обращают внимание на возраст и выдают займ под залог недвижимости или машины с 18 лет (чаще всего с 20). Поскольку все прошения рассматриваются в индивидуальном порядке, то наличие идеальной КИ не является основным условием. Клиенты могут получить денежку, даже если у них были просрочки.

↑ вернуться к содержанию

Узнать моментально, сколько денежных средств вы получите, если заложите документы, не получится. Заявки хотя и рассматриваются в течение нескольких минут, решения принимаются после оценки автомобиля и обычно составляют около 70% (иногда до 85%) от стоимости (оценку машины можно сделать заранее).

Выдача займов под залог недвижимости. Кто на них может рассчитывать?

Заполните заявку на кредит и получите деньги уже сегодня!

↑ вернуться к содержанию

Не так много учреждений, готовых выдавать займы под залог недвижимости; МФО не хотят лишней волокиты, да и по времени это затратно. Но есть микрофинансовые организации, которые берут в залог ценные вещи, дома, квартиры, ПТС.

Турбозайм

Получить займ в Турбозайм до 15 000 р.

Кредито 24

Оформите заявку на получение мини-кредита до 30 000 рублей.

Moneyman

Оформите заём в Moneyman и получите выгодные условия для сотрудничества.

↑ вернуться к содержанию

Если в вышеприведённых компаниях не захотели вам предоставить микрозаймы, под залог недвижимости или ПТС деньги можно взять в менее известных МФО.

↑ вернуться к содержанию

До 80% от стоимости автомобиля выдаёт компания Car-finance. Жители Московской области и Нижнего Новгорода её услугами воспользоваться не смогут. Компания оформляет экспресс займы проживающим в Омске, Томске, Новосибирске, Кемерово, Алтайском крае. Сумма для займа внушительная − до 500 тыс можно получить в этой компании. Времени для выплаты тоже достаточно — до 3 месяцев.

Центр Займов

↑ вернуться к содержанию

ООО «Столичный Залоговый Дом» (она же CarMoney) готова предоставить займы под залог, МФО предлагает лимит до 1 млн. рублей по ставке от 1,9% в месяц. Подача заявки возможна через интернет, а вот подписание договора — непосредственно в офисе. Срок кредитования — до года. Здесь реально дают деньги в тот же день; разрешают гасить ссуду онлайн досрочно. Если требуется более крупная сумма денег, заявка рассматривается отдельно.

↑ вернуться к содержанию

Если машина прошла оценку, вы предоставили МКК нужные документы, и она согласилась выдать деньги под ПТС, под залог недвижимости в Абакане (если речь о доме, нужно предоставить стоимость объекта) или в другом населённом пункте РФ, получите на руки экземпляр договора, узнайте о графике платежей и получите кредит удобным способом:

Это основные способы получения кредитных средств. Есть и другие: электронные кошельки, терминалы …

↑ вернуться к содержанию

Как не печально, но — да! Отказы встречаются довольно-таки часто, несмотря на то, что выдают сумму значительно меньшую стоимости транспортного средства, земельного участка или дома.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть