Какие микрозаймы закрылись в 2018 году

Объявление

Разговоры о полном запрете микрофинансирования ведутся в Государственной думе уже не один год. Несмотря на то что на законным основаниях появились такие организации сравнительно недавно, в 2017 году серьезно рассматривался вопрос об их ликвидации. Рассмотрим подробно: возможно ли полное закрытие микрофинансовых компаний в 2019? Какие изменения грядут в этой сфере деятельности?

Основные аргументы против

Прежде всего правозащитники требуют запретить деятельность таких компаний в 2019-м по следующим причинам:

  • высокие процентные ставки;
  • излишняя доступность;
  • беспредел коллекторов, сотрудничающих с такими фирмами.

Действительно, практически любой человек, вне зависимости от постоянного источника дохода, может обратиться в такую компанию и получить заем «до зарплаты». Проблема в том, что за использование средств микрофинансовые компании в 2019-м берут достаточно крупную сумму. Например, вам срочно понадобилось 5 000 рублей. Отдать вы их сможете только через 2 недели, но за это время сумма увеличится на 100 рублей за сутки использования (в примере мы использовали среднее значение). Следовательно, отдать вам предстоит 6 400 рублей, а переплата составит 28%. С одной стороны, это совсем немного, так как банковские кредиты зачастую выдаются под 56%. Однако стоит учесть тот факт, что в микрофинансировании сумма увеличивается пропорционально количеству дней. Если деньги нужны на 2 месяца, то за обслуживание такого займа придется отдать 6 000, не считая взятой в компании суммы.

Серьезной проблемой стал высокий процент невозврата быстрых и небольших кредитов. В основном в компаниях не проверяют чистоту заемщика, а выдают деньги практически всем обратившимся. Легкость в получении таких кредитов для многих стала роковой. Если у вас не получилось устроиться на работу или получить аванс, то за просрочку начисляется крупный штраф.

Организации, занимающиеся микрофинансированием, экономят на всем. Они снимают небольшие офисы, отличающиеся шаговой доступностью и нанимают некомпетентных сотрудников. Главная их задача — получение максимальной прибыли при минимальных затратах. Еще одной статьей экономии у таких компаний являются коллекторские услуги. Как правило, нанимаются небольшие агентства, которые общаются с должником, не соблюдая его права и нарушая Уголовный и Административный кодекс. Основная масса громких преступлений коллекторов за 2017 и 2018 год связано с деятельностью микрофинансовых компаний.

Точка зрения сторонников микрофинансирования

Было бы однобоко говорить только о негативной стороне деятельности компаний с доступными займами. Аргументы сторонников и финансовых экспертов сводятся к следующему:

  1. Ставки до 800% в год в первую очередь связаны с тем, что деньги дают взаймы всего на несколько дней. Как правило, редкие организации выдают их на срок больше месяца. Если считать на таких условиях, то процентная ставки ничем не отличается от кредитной.
  2. Доступность займов с одной стороны — это существенный плюс, так как это способ помочь людям выбраться из трудных жизненных ситуаций. Например, банки в большинстве случае отказывают людям, оставшимся без работы.
  3. Проблема с коллекторами должна решаться отдельным законом, который в 2017 году уже рассматривался в Госдуме. Не стоит смешивать этот сегмент рыночной экономики с деятельностью микрофинансовых компаний.

Читайте также: Причины инфляции в России

С точки зрения потребителей, такие организации, безусловно, необходимы. Ведь в условиях мирового экономического кризиса банки настроены на выдачу только крупных кредитов. Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, когда деньги нужны очень срочно, а другого пути получения их нет. Банки неохотно связываются с небольшими займами, а друзья или коллеги могут сами находится в затруднительном положении.

Какой выход можно найти в создавшейся ситуации

Прежде всего, эксперты в области экономики, призывают сделать граждан России финансово грамотными. В это понятие должно войти:

  • умение планировать бюджет;
  • стремление к накоплениям;
  • понимание принципов кредитования и начисления процентов.

Даже не самые обеспеченные слои населения в кризисном 2019-м способны прожить без микрозаймов, если пересмотрят свои потребности. Организации, предоставляющие их, должны стать спасательным кругом в форс-мажорных ситуациях, а не заниматься финансированием на вещи, без которых можно обойтись. Большая часть населения не умеет рассчитывать свой бюджет. С этим связан и высокий процент невозвратов незначительных займов.

Невозможно запретить такие крупные сегменты рынка, как микрофинансовые компании и коллекторские агентства. Если даже попытаться это сделать, они уйдут в теневой сектор экономики, а права россиян будут нарушаться намного чаще.

Что делает государство

Если деятельность организаций, занимающихся микрофинансированием, запретить невозможно, то стоит ее отрегулировать. Для этого уже в 2017-м была проведена глобальная реформа. Состоящая из нескольких этапов. Эти организации разделили на:

  • микрофинансовые;
  • микрокредитные.

Уже после 29 марта в 2017 году микрофинансирование окончательно стало иным. Разделение подразумевает собой выполнение разных задач. Все организации, после проведения этой реформы, будут в обязательном порядке внесены в специальный реестр.

Чем большее количество средств в обороте компании, тем больше прав она будет иметь. Микрофинансовые — это те, которые имеют собственный капитал более 70 миллионов. Получить эти средства можно от физических и юридических лиц путем продажи облигаций.

Еще одним новшеством станет ограничение процентной ставки. В первом квартале 2019 года, как только принятый закон вступит в силу, общая переплата за пользование кредитом (включая пени, комиссии и штрафы) не должна быть выше четырехкратного размера изначально выданной суммы. Позже планируется сделать порог превышения еще ниже. Большинство людей, неспособных вернуть взятые в микрофинансовой организации средства, не могут это сделать из-за того, что сумма за 1-2 месяца возрастает до баснословной.

Представители крупных МФО положительно высказались о введении новых нормативов. Дело в том, что это позволит отсеять часть компаний, снизить конкуренцию, а также сделать кредиты более доступными населению. Оказавшиеся в затруднительном положении люди охотнее станут занимать, а у компаний вырастет прибыль.

Какие организации все же были закрыты

Не только принятые законопроекты смогли отсеять часть компаний на микрофинансовом рынке. В преддверии 2017 года, Центробанк проводил массовую проверку, результатом которой стала ликвидация более 190 компаний. Ими были неоднократно нарушены требования ЦБ в ходе ведения своей деятельности:

  • организации не предоставляли отчеты в контролирующие органы;
  • неоднократно в отчетной документации находили ошибки
  • клиентам не полностью раскрывали условия получения займа;
  • сайты в Сети не предоставляли дополнительную информацию потребителям.

Это всего лишь часть найденных нарушений. После исключения из реестра эти микрофинансовые компании легально выдавать кредиты населению не могут. Полный список компаний, находящихся вне закона, можно найти на сайте банковского регулятора. Потенциальным клиентам стоит, перед обращением в компанию по микрофинансированию, проверить наличие ее в реестре.

Самое популярное:

мфо 2018

Просочившаяся на форум должников новость о грядущем закрытии МФО в 2017 году, взбудоражила население, активно использующее их услуги. Как бы ни ругали «грабительские» проценты и непреклонную службу взыскания — подобные организации все равно остаются на пике популярности. В кризисных реалиях «дожить до зарплаты» с каждым годом сложнее, чем и обусловлен спрос на микрозаймы. Соответственно, с появлением онлайн-кредитования людям стало еще проще получить нужную сумму денег, ведь теперь достаточно иметь дома доступ в Интернет и паспорт. Рассмотрим, чем обоснована деятельность микрофинасовых организаций и какова вероятность, что они исчезнут из нашей жизни.

С момента выдачи первого микрозайма профессором из Бангладеш, данная услуга «крепла» и развивалась. Основатель микрокредитов получил Нобелевскую премию в 2006 году, а разноплановые МФО — колоссальную прибыль с начала своего существования. Естественно, государственная законодательная власть не прошла мимо этой сферы. Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 урегулировал основные положения, касающиеся работы таких офисов. После чего они начали распространяться с небывалой скоростью по стране.

  1. Внесенные изменения предполагают присоединение микрофинансовых организаций к СРО и внедрение соответствующей отчетности, которую необходимо предоставлять впоследствии ЦБ РФ. Как результат, доход учредителей МФО будет ниже, а потому многие компании прекращают свою деятельность.
  2. Если МФО не оформила осуществление деятельности в соответствии со всеми правилами, в решении спорных вопросов рассчитывать на лояльность судебной инстанции нет смысла.
  3. Единоразовое нарушение требований закона касаемо работы МФО наказывается штрафом, все последующие — так же, но в большей сумме. Систематические правонарушения грозят уголовной ответственностью.

Классификация МФО

Что сейчас запрещено для МФО:

Законно ли начисление высоких процентов?

Все же законом были определены ограничения по общей сумме долга на момент уплаты: «Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего 2-кратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов».

Займы под маткапитал

Кого закроют?

  1. Закон о микрозаймах от 28.07.2016 года, регулирующий действия коллекторских агентств, которые «по незнанию» продолжают работать старым проверенным методом — «выбивать» долги из неблагонадежных граждан. Это приводит к судебным разбирательствам, отнюдь не в пользу МФО.
  2. Простая процедура выдачи займов приводит к тому, что они выдаются людям с маленькой зарплатой, несведущим в финансовых вопросах. Государственные и частные банки тщательно проверяют каждую заявку, требуют справки и пр., что в быстроденьгах не популярно. Как результат — невозврат займов и банкротство МФО.
  3. Низкий процент возврата займов также приводит к банкротству. Ведь, появляясь на рынке микрокредитования, компания пытается обзавестись собственной клиентурой, предоставляя крайне выгодные условия: снижает процентную ставку, упрощает процедуру оформления и так далее.

Какие займы появились в 2018?

Новые МФО 2017 года предлагают заполнить анкету по одному только паспорту (дополнительный документ в теории по желанию, на практике — обязательно!). И одобренная после скоринговой обработки сумма поступит на банковскую карту или электронный кошелек заемщика. Условия пролонгирования и досрочного погашения более чем выгодные, а процентная ставка радует глаз. Вот рейтинг некоторых МФО на декабрь 2017 года:

Это только малая часть подобных сервисов. Существует Реестр МФО ЦБ РФ, и официальный сайт—2017 предоставляет полный список как стационарных, так и виртуальных офисов.

Являясь юридическим документом, кредитный договор требует неукоснительного соблюдения. Если подписание его проводилось без давления с чьей-либо стороны, то и выполнять условия обязательно. Однако юристы часто сталкиваются с вопросом по кредитным договорам. Граждане, воспользовавшиеся услугой кредитора, вследствие разных причин могут быть не согласны с начисляемыми процентами. В связи с чем и обращаются в судебные инстанции для расторжения «кабального» договора. Есть ли законные методы для избежания проблем с МФО и лишних расходов?

Единственный способ законно не выплачивать деньги — признание деятельности МФО незаконной. Однако мало надежды на то, что в договоре обнаружится неточность или сама компания явно нарушает закон. Подача иска на МФО сыграет свою роль в случае обнаружения таких нарушений 151 ФЗ:

Ответы на вопросы

Сотрудничество с менее популярной МФО (по данным рэнкинга), чем МигКредит, для получения займа может принести некоторую выгоду, если все договоры и соглашения построены с учетом законодательства и госреестра. Следует помнить, что компания, предлагающая микрозаймовые услуги, не имеет права требовать предварительную оплату комиссий и прочих платежей. Если у Вас просят оплатить квитанцию до заключения кредитного договора, значит, это мошенническая схема. Нелишним будет почитать отзывы, посмотреть видео и делать выводы.

Единой формулы, по которой снижается процентная ставка в конкретной МФО, нет. Организация сама решает, в какой момент проводить акции, кому они будут доступны и кто при повторном обращении может рассчитывать на скидку. Если вы хотите меньше платить, то стоит присмотреться к разным предложениям на рынке микрокредитования, а также следить за состоянием своей кредитной истории. Компании снижают проценты только добросовестным и перспективным заемщикам.

Нет, как было сказано выше, законом установлен запрет на обналичивание материнского капитала в МФО.

Все очень просто — организация стремится обезопасить себя от банкротства в связи с низким процентом возврата займов. Подобная ставка позволяет перекрыть некоторые издержки от непогашенных долгов.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть