Какие микрозаймы передают информацию в бки

Большинство МФО предлагают своим клиентам улучшить КИ. Для этого достаточно взять займ в микрофинансовой организации и своевременно его выплатить. Исправление кредитного рейтинга возможно благодаря сотрудничеству компаний с Бюро кредитных историй.

Какие компании сотрудничают с БКИ?

Бюро кредитных историй представляет собой юридическое лицо, действующее в соответствии с российским законодательством и занимающееся формированием и хранением кредитных историй. БКИ имеет право создавать отчеты и оказывать другие сопутствующие услуги.

Банки имеют возможность получать информацию о кредитном рейтинге клиента в течение 1-2 минут. Физическое лицо имеет право подать бесплатный запрос о своей КИ один раз в год. Все остальные обращения должны оплачиваться.

Микрофинансовые организации также имеют доступ к информации о кредитной ситуации заемщиков. Кроме того, все МФО, получившие лицензию и разрешение ЦБ заниматься микрофинансированием, должны передавать информацию о клиентах в БКИ. Отчет со стороны микрофинансовой организации представляется в любом случае, независимо от того, была задолженность выплачена вовремя или нет.

Вопрос о том, какие МФО сотрудничают с БКИ, передают и отправляют данные в бюро, решается просто: это обязаны делать все лицензированные микрофинансовые компании. Большинство из них предлагает услугу по предоставлению клиенту отчета из БКИ, заказ на который легко оформить на сайте организации.

Кредитная история заемщика и МФО

Поскольку законно действующие МФО передают сведения о заемщике в Бюро кредитных историй, клиенты микрофинансовых компаний имеют возможность обзавестись хорошей КИ или исправить существующую.

Сделать это очень легко. Физическое лицо может подать заявку на сайте организации с просьбой предоставить незначительный микрокредит. После своевременной его выплаты данные поступят в БКИ и перекроют имеющиеся просрочки. Несколько таких микрозаймов способны исправить клиенту кредитный рейтинг.

Такая ситуация возможна благодаря тому, что при анализе личности клиента микрофинансовые организации не выдвигают хороший кредитный рейтинг как одно из основных требований к личности заемщика. Это качество отличает их от банковских структур, не выдающих микрокредиты клиентам с плохой КИ.

Чтобы улучшить кредитную историю, физическое лицо может взять небольшую сумму в МФО. При первом обращении заемщику выдадут не более 10-15 тыс. руб. Если брать займ повторно, есть шанс повысить лимит до 30-40 тыс. руб.

Такие суммы лучше не брать на длительный срок, поскольку процентная ставка по микрокредитам составляет 1-3% в сутки. Займ можно взять на 1 месяц, но выгоднее будет отдать долг досрочно.

Если микрозайм будет выплачен в срок, МФО передаст сведения в БКИ, что позволит улучшить кредитную ситуацию.

Условия и способ оформления микрокредита

Микрофинансовые организации, передающие сведения в БКИ, предоставляют микрозаймы всем гражданам России, которые имеют постоянную прописку в РФ. Кредиты доступны физическим лицам с 18 лет.

Важным критерием при проверке личности является постоянная работа и доход. Хотя в большинстве компаний эти факторы не указаны как обязательные требования, платежеспособность заемщика играет для организаций ведущую роль. Однако получить микрокредит могут не только клиенты со стабильной зарплатой, но и пенсионеры и студенты.

Для оформления микрозайма необходимо зайти на сайт организации. Здесь посетителю предлагается заполнить анкету и внести свои личные данные. К анкете нужно прикрепить отсканированные страницы паспорта. Другие документы не потребуются.

Как только заявка будет заполнена, она отправится на проверку, занимающую около 40-50 минут. После этого клиент получает извещение о решении организации на телефон. При положительном ответе нужно будет ввести высланный на телефон код. Он будет означать, что договор с МФО подписан.

Методы получения и оплаты долга

Получить займ в МФО можно несколькими путями:

  • на банковскую карту;
  • на электронный кошелек;
  • переводом;
  • наличными в отделении.

Эти способы подойдут и для оплаты долга. Кроме того, отправить деньги на реквизиты МФО можно через терминалы, платежную систему или магазины сотовой связи.

Досрочно погасить долг можно на сайте компании. Лицензированные организации начисляют проценты только за дни пользования деньгами. Сумму, представленную для оплаты, всегда можно узнать в личном кабинете.

Большинство МФО разрешают пролонгацию срока микрокредита. Это можно сделать на сайте компании. Услуга активируется после того, как будет внесена сумма в счет процентов.

Если займ не был выплачен своевременно, микрофинансовая компания имеет право начислить неустойку. Ее размер не может превышать 20% годовых от оставшейся суммы, но определяется каждой организацией самостоятельно в указанных пределах. Если в течение месяца после ряда предупреждений клиент не перечисляет оплату, сведения о нем передаются в БКИ, что может испортить КИ.

Преимущества и недостатки

Поскольку действующие в рамках закона микрофинансовые организации передают сведения о клиентах в БКИ, у заемщиков всегда есть возможность улучшить КИ. Если после выплаты задолженности кредитная история не изменилась, заемщик имеет право подать на МФО в суд за нарушение его прав и условий микрофинансирования.

Из недостатков работы микрофинансовых компаний можно назвать незначительные суммы и высокие проценты. Но если брать микрокредит по акции или на короткий срок, он обойдется недорого.

Перед подачей заявки ознакомьтесь с условиями работы организации. Вы должны быть уверены в своей платежеспособности, чтобы своевременно выплатить задолженность и не испортить кредитный рейтинг.

Для кредитного рынка дробление информации по разным бюро является фактором, снижающим качество риск-менеджмента, и причиной повышения издержек. У кредиторов возникнет необходимость запрашивать информацию у еще большего числа бюро, чем в настоящее время.

Заблуждение третье — «специальное» БКИ, собравшее кредитные истории только от МФИ, станет эффективным инструментом управления кредитным риском.

Факт — оперируя лишь фрагментарными данными о заемщике, кредитор с высокой долей вероятности может принять неверное кредитное решение, которое впоследствии приведет к дополнительным убыткам.

Очевидно, что информация из «специального» БКИ, вопреки некоторым утверждениям, не поможет снизить потери от невозвратов. Российская и международная практика свидетельствует о повышении эффективности кредитного бизнеса, снижении потерь и увеличении прибыли только при работе с БКИ, обладающим значительным массивом данных.

Заблуждение четвертое — «Специальное» БКИ для МФИ способно решить задачи кредиторов с минимальными издержками для последних.

Факт — база в таком БКИ недостаточна, то есть, в ней нет информации о большинстве потенциальных заемщиков. А те кредитные истории, которые есть, весьма отрывочны — они не содержат сведения обо всех кредитах. Таким образом, кредитор сталкивается только с затратами на запросы, не получая фактической информации.

Более того, на основе неполных данных о заемщике (только части информации о его обязательствах) кредитор будет принимать решение, оперируя неверными данными, и столкнется, наоборот, с ростом потерь от невозвратов.

Заблуждение пятое — «классические» бюро слишком крупные и не смогут сотрудничать с небольшими МФО и КПК.

Факт — технологии НБКИ позволяют эффективно взаимодействовать с десятками тысяч пользователей. Уже сейчас мы работаем более чем с 2300 кредиторов, обеспечивая им техническую поддержку, консультации специалистов, проверку передаваемых данных.

Системы НБКИ отличаются надежностью и быстротой. Так, ответ на запрос кредитного отчета, даже с учетом поиска социальных связей, кредитор получает в течение нескольких секунд.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть