Какие микрозаймы не проверяют кредитную историю

кредитная история

Если вы задаете себе вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?», значит, уже успели где-то «наследить», а теперь оказались в ловушке собственной беспечности. Возможно, просроченные платежи в прошлом — результат форс-мажора, и тогда становится вдвойне обидно, что новое кредитование вам уже не светит.

Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации и не может решить текущие проблемы без очередного влезания в долги, мы расскажем о лояльных банках, в которых кредитование возможно даже при запятнанной репутации. Но сначала — немножко теории.

Зачем банкам проверять кредитную историю?

бки

Кредитная история формируется на основании сведений банковских учреждений, а вот накапливаются они в специальном кредитном бюро. Кредитная история позволяет «нарисовать» портрет надежности потенциального заемщика и оценить риски, которые может повлечь выдача кредита данному конкретному лицу.

В 2008 году в связи с определенными колебаниями в экономике страны, вырос уровень просроченной задолженности по кредитам и займам. Люди, раньше без сомнений погружавшиеся в кредитные обязательства, оказались не в состоянии по ним платить. Банки понесли колоссальные убытки, начисляя пени и штрафы, которые порой не с кого было взыскивать.

Именно с того времени финансовые учреждения стали активно сотрудничать с бюро кредитных историй (БКИ), запрашивая в них сведения на потенциальных заемщиков. Кредитные отчеты БКИ стали одной из причин отказа в кредитовании. Банки, не работающие с бюро кредитных историй — это сейчас огромнейшая редкость.

Значимость кредитной истории

плохая и хорошая кредитная история

Хорошая кредитная история — это полное отсутствие просрочек по ранее погашенным и действующим кредитам. С таким «багажом» вас с радостью встретят в любом финансово-кредитном учреждении. Причем неважно, где вы брали и гасили эти кредиты. С хорошей кредитной историей вам не только обеспечена выдача нового займа, но и гарантированы кратчайшие сроки рассмотрения заявки.

С плохой кредитной репутацией все гораздо сложнее. Во-первых, выдача новой ссуды — сомнительный факт. Во-вторых, сроки рассмотрения кредитной заявки точно затянутся. Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей, просто обязаны свести свои риски к минимуму. А это значит, что и срок кредитования вам могут установить небольшой, и сумму урезать до минимальной.

БКИ хранит кредитные истории на протяжении 15 лет, и все это время информация о вашей благонадежности будет доступна любому финансово-кредитному учреждению. Поэтому прежде, чем допустить случаи просроченных платежей, нужно не только хорошо подумать, но и постараться предотвратить такую ситуацию. Информацию из БКИ можно немного сгладить и даже улучшить. Для этого нужно быть добросовестным плательщиком по всем планируемым кредитам и займам.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика.

Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок. Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд. В то же время просроченные платежи могут не принять во внимание и в более крупных структурах. Например, Россельхозбанк берет во внимание кредитные отчеты только за предшествующий год. И если с момента последнего просроченного платежа прошло больше времени, то у вас есть все шансы на успех.

Виды «простых» кредитов

кредит под залог

«…Плохая кредитная история… Какой банк даст кредит?..» А какой вид займа вы при этом имели в виду? Оказывается, существуют некоторые виды кредитования, при которых финансовое учреждение может закрыть глаза на ваши прошлые грешки. К ним относят:

  1. Все виды займов под залог транспорта, недвижимости, ценных бумаг и т.п.;
  2. Товарные кредиты, оформляемые прямо в магазинах на покупку приглянувшейся бытовой техники, мобильного телефона и др.

При товарном кредите приобретаемая вещь тоже будет выступать в качестве предмета залога.

Выдача таких займов не грозит банку крупными рисками. В случае злостного уклонения заемщика от исполнения долговых обязательств, банк просто реализует с торгов заложенное вами имущество и окупит все свои убытки.

Но только на залог тоже не всегда нужно рассчитывать. Некоторые кредитные учреждения все же обращают внимание на ваши прошлые промахи даже в случае оформления договора залога и могут отказать в выдаче ссуды, если у вас было большое количество просрочек. Например, при ипотечном кредитовании.

Видео: Генеральный директор НБКИ о проблемах с кредитной историей

Кредитные организации, практикующие программы лояльности

банки

Ну, вот мы и подошли к самому главному вопросу — где взять кредит с плохой кредитной историей? Вот названия банков, лояльно относящихся к потенциальным клиентам:

  1. ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк — достаточно молодые организации с небольшой клиентской базой. Основная цель этих организаций — привлечь большие потоки граждан и наработать свою базу клиентов как можно быстрее. Заманивают граждан простотой оформления кредитной сделки, а все свои риски компенсируют драконовскими процентами и комиссиями.
  2. Ренессанс-кредит. Кредитует население на сумму до 500 тыс. руб. под ставку 18,9%-32,5% годовых, причем особо срочные кредиты «стартуют» с 28,5%. Банком предусмотрено снижение процентной ставки, если вы счастливый обладатель хорошей кредитной истории. На льготных условиях могут кредитоваться и те, кто подтвердил свою платежеспособность и предоставил дополнительный пакет документов.
  3. Русский Стандарт. Здесь можно получить кредит наличными или на банковскую карту даже с плохой кредитной историей. Политика банка направлена на привлечение клиентов, процент отказов небольшой.
  4. Ситибанк. Это учреждение тоже выдает кредиты не совсем надежным заемщикам, но не забывает при этом осторожничать. В отношении сравнительно небольших сумм займов (100-450 тыс. руб.) принимают любое подтверждение дохода, даже неофициальное. Однако на сумму от 450 000 рублей нужна уже справка 2-НДФЛ. Не хотите делать запрос в БКИ? Никаких проблем! Только ваша ставка стартует с рубежа в 26%.
  5. Помогут вам также в Совкомбанке и Банке Траст. Кредитные учреждения выдают ссуды по двум документам и в довольно короткие сроки, даже в режиме онлайн.
  6. ПромсвязьБанк, Тинькофф и Хоум Кредит. Общие требования к заемщикам стандартные, а вот кредитуют всех по-разному. Кредитную историю здесь изучают и уже на основании полученных данных устанавливают срок кредитования, сумму и процентную ставку. Соответственно, чем хуже кредитный отчет БКИ, тем выше процент вам предложат и меньшую сумму выдадут.

Неплохая альтернатива банковским кредитам — микрозайм. Брать его лучше в микрофинансовых организациях (МФО), а не у частных лиц, которые зачастую оказываются мошенниками. Самые популярные МФО:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Ваши деньги;
  • Сберфонд;
  • Kredito24.ru;
  • В кармане;
  • Кубышка;
  • Мани мен;
  • Vivus.ru.

Суммы займов здесь минимальные, а ставки, наоборот, завышенные. Но это устраивает заемщиков, которым деньги нужны «уже вчера». Кроме того, погасив такой займ своевременно и в полном объеме, вы улучшаете свою кредитную историю.

Как видите, банки, дающие кредиты без проверки кредитной истории — это уже фантастика. Проверяют ее все, только многие закрывают глаза на полученные результаты, что особенно проявляется в периоды кризиса в стране. В такие моменты спрос на кредиты падает, а банкам все равно нужно зарабатывать, вот и выдают ссуды с большими рисками.

По прогнозам экспертов, уже весной 2019 года количество просроченных кредитов перестанет расти при условии восстановления уровня доходов у населения. Тогда, возможно, сократится список банков, выдающих ссуды с плохой кредитной историей. А пока вам есть куда обратиться…

Читайте также:

Ну что же, раз вы попали на эту страницу и внимательно ее изучаете, судя по всему ваши отношения с банками безнадежно испорчены. Оправдания у всех одни и те же: да я один раз только пропустил, да мне зарплату задержали, да я в командировку уехал на день и просрочил платеж всего-то на денек. Только вот оказалось, что банкам на этот лепет начхать. Платеж просрочен, штраф начислен, малява в бюро кредитных историй уехала и все — привет кредитики по двадцать три процента годовых, привет микрозаймы по триста двадцать.

Ну так вот, хотя многие конторы и выдают микрозаймы с плохой кредитной историей, процент при этом они дерут недетский. Ну чисто просто подстраховаться. На счастье есть Богатый Хомячок. Он хоть кредиты почти не берет (он же богатый, нафига они ему), но зато прошарил для вас просторы интернета и выкатил поисковую систему самых дешевых микрозаймов. В том числе для бедолаг с просрочками по платежам.

Найти еще

Важно понимать, что фирмы, занимающиеся микрокредитованием — это не банки. На них не действует и десятой доли регулирующих положений Центробанка России. Они вольны сами решать какую степень риска брать на себя.

В результате, эти фирмы более гибкие. Их интересует не ваша история, а текущее состояние дел. Для них нет цели выставить вас в плохом свете. Ведь тут имеет место обоюдный интерес. Вам нужно получить деньги, а финансовой организации заработать. Поэтому часто микрозаймы выдаются вообще через интернет. Никто никуда не ходит.

Как сэкономить на процентной ставке

Взять не микрозайм, а обычный кредит

  • просрочка не более 1 месяца за последний год;
  • несколько просрочек от 1 до 3 дней за последние 3 года;
  • просрочка произошла из-за форс мажора, уничтожившего доход (и вы можете это подтвердить документами);
  • если просрочки были в период острой фазы кризиса 2008-2009 года.

Возвыситься в глазах микрокредитора

Вы можете использовать эту систему, беря сначала минимально возможные суммы, даже если они вам не очень нужны. Если будет иметь смысл досрочное погашение, гасите досрочно. Найти такую организацию вы можете через нашу форму поиска.

Ну так вот, когда вы достигнете уровня при котором ставка снижена, берите уже сколько вы изначально хотели.

Исправить плохую кредитную историю при помощи микрозаймов

Ну так вот, режим действий такой же как в предыдущем совете. Только перед началом всех операций узнайте, будет ли информация о ваших успешных выплатах отправлена в Бюро. Иначе какой в этом смысл? Про исправление кредитной истории читайте отдельный материал на нашем сайте.

Никогда нет 100% гарантии что вам дадут кредит. Многие получатели микрозаймов с плохой кредитной историей имеют текущий кредит в банке. Как правило, вас обязательно спросят о нем, и вы получите деньги только если исправно платите по текущим обязательствам.

Чего стоит опасаться беря микрозайм с плохой кредитной историей

Аферы

Обращаясь к частным лицам, не пойми откуда взявшимся, вы имеете все шансы нарваться на аферу. Если вы читали разные «денежные» форумы, то наверняка видели соблазнительные предложения от непонятных анонимов. В том же интернете и вы можете проверить черные списки аферистов и ознакомиться с основными способами разводок. Если почувствуете сомнения — бегите от этой конторы как от огня!

Ну это неотъемлемая особенность всех микрозаймов. Припертые к финансовой стене люди часто не обращают внимание на самые важные условия (написанные, по традиции, самым мелким текстом). Обязательно прочитайте кредитный договор. Ничего не подписывайте, если вам непонятны какие-то вопросы. Разговаривайте с менеджерами и требуйте разъяснений. Советуем почитать статью о подвохах в договорах микрозайма на нашем сайте.

Да-да, один из ваших главных врагов — вы сами. Помните, что есть правило 40%. Это значит, что все платежи по всем кредитам не должны превышать сорока процентов вашего ежемесячного дохода. Если больше — вы в «красной зоне». Находясь в ней десять раз подумайте прежде чем брать деньги в долг. Из красной зоны уходить нужно как можно скорее. Почитайте статью «5 способов как вылезти из долгов».

Имейте в виду, что если уж и этот займ вы просрочите, штраф может быть просто умопомрачительный. Самое плохое, что пенять вам будет не на кого — только на себя.

Итого, не бывает безвыходных ситуаций. Если вам нужен микрозайм и ваша кредитная история плоха, у вас все еще есть выбор. Главное помните, что в такой ситуации вам стоит быть вдвойне осторожными. Не берите слишком много, выплачивайте все вовремя и тогда вы обязательно получите то, что хотели.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть