Какие микрозаймы ликвидировали в рк

Содержание:

  1. Откуда берутся нелегальные МФО
  2. Чем опасны нелегальные МФО
  3. Какие меры предпринимает закон против нелегальных МФО
  4. Где работают нелегальные микрозаймы

Закон РФ о микрофинансовой деятельности гласит, что МФО может являться только юридическое лицо, внесенное в госреестр. На деле же оказывается, что процедура полного оформления организации по выдаче микрозаймов отнимает достаточно много временных и материальных ресурсов. При этом размер прибыли можно лишь предполагать. Сопоставив все за и против, находятся недобросовестные учредители, проводящие микрофинансовую деятельность безо всякого на то права. К сожалению, нелегальные МФО Москвы и других крупных и не очень городов страны по численности бьют настоящие рекорды, а рядовые граждане, решившие воспользоваться их услугами, далеко не всегда интересуются, насколько законна деятельность организации.

Почему появляются нелегальные МФО

Статистика неутешительна: примерно одна из трех работающих на рынке России МФО ведет свою деятельность незаконно. При этом финансовые эксперты утверждают, что окончательную цифру назвать достаточно проблематично, а значит — она может оказаться куда выше. Дальнейшему росту количества нелегальных микрофинансовых организаций способствуют несколько факторов:

  • Несовершенность законодательства. На сегодняшний день ответственность, предполагаемая за незаконную микрофинансовую деятельность, не пугает тех, кто ее осуществляет. Законопроекты, касающиеся данного вопроса, не единожды были вынесены на рассмотрение, однако до сих пор безрезультатно. А сопоставив затраты, необходимые для легализации МФО, с размером штрафа за незаконную деятельность, учредители «серых» организаций предпочитают и далее работать в том же направлении.
  • Сложность привлечения к ответственности. Наказать и закрыть нелегальные МФО можно только после того, как будет доказано, что их деятельность действительно предполагала выдачу микрокредитов населению. Однако для этого требуются факты: подтверждение не менее четырех состоявшихся сделок на протяжении года. Для того, чтобы доказать систематичность выдачи денег, требуется время и определенные усилия, а обоих этих ресурсов у контролирующих органов часто недостаточно.
  • Низкий уровень финансовой грамотности населения. Даже если оповестить население обо всех нелегальных микрофинансовых организациях списком, вовсе не факт, что не найдутся желающие взять в одной из них заем. Люди одалживают деньги, не задумываясь о том, насколько это законно, и только столкнувшись с проблемами, пытаются выяснить, что было сделано не так.
  • Процедура оформления МФО. Законодательством установлены поэтапные шаги, которые предстоит предпринять юридическому лицу, желающему оформить МФО. Перечень этот достаточно велик, да и определенные материальные затраты понести также придется. Именно из-за этого часто на рынке появляются нелегальные микрозаймы: прибыль они планируют начать получать уже сегодня, а обнаружится ли их незаконная деятельность — еще под большим вопросом.
Нелегальные МФО выдают деньги на карту и наличными

Опасность нелегальных МФО

Рядовые потребители, пользующиеся услугами МФО, могут заявить, что им совершенно все равно, находится выбранная ими организация в Госреестре или нет, ведь главное для них — приемлемые условия выдачи займа. Однако здесь есть маленький нюанс: даже если вы предполагаете вернуть деньги точно в срок, не факт, что вам не помешают какие-либо жизненные обстоятельства, а нелегальные МФО из списока реестра ФСБ и еще не обнаруженные, но уже выдающие деньги под проценты, законам не подчиняются. Это значит, что граждане, по неведению или сознательно ставшие их клиентами, не защищены на законодательном уровне.

Есть еще один минус, спровоцированный большим количеством «серых» организаций по выдаче денег: подрыв доверия населения к данному виду финансовой деятельности в целом. На самом деле идея МФО достаточно благородна: без особых проволочек вам выдают требуемую сумму, а взамен вы лишь должны выполнять условия договора. По сути, грамотное использование таких услуг только на пользу гражданам.

Рассмотрим простой пример: вы копите деньги на крупную покупку, скажем, — дорогой электроинструмент, необходимый вам для работы. Выбрана модель, определена цена — осталось только скопить денег. И тут вам предлагают выгодный заказ, очень хорошо оплачиваемый, но выполнить его нужно «вчера». А нескольких тысяч рублей не хватает, и взять их негде. В этом случае, заплатив МФО проценты за несколько дней, вы потеряете несколько сотен, но зато получите гораздо большую прибыль.

Если же главная деятельность микрозаймов — мошенничество, молва очень быстро распространит данный факт, и человек, нуждающийся в деньгах, обратится куда угодно, но только не в МФО.

Действия закона против нелегальных МФО

Нельзя сказать, что государство закрывает глаза на то огромное количество незаконных и нелегальных микрофинансовых организаций, которое увеличивается в стране едва ни ежедневно. Если нет МФО в реестре, ее деятельность незаконна и рано или поздно будет закрыта. На сегодняшний день ситуацию осложняет то, что если МФО нет в госреестре, какая ответственность предусмотрена за это, а предусмотрен обычный штраф, являющийся для большинства организаций такого плана малозначительной суммой.

Сегодня МФ России разрабатывает поправки к законопроекту, инициируя в них введение уголовной ответственности за то, что юридическое лицо проводит незаконную выдачу микрозаймов. Это обусловлено тем, что за последний год практически 100% МФО, исключенных ЦБ за несоответствие тем или иным требованиям, продолжили свою деятельность, но уже незаконно. Деятельность таких микрозаймов — мошенничество, что делать в таком случае, понятно каждому: прекратить с ними всякое сотрудничество и заявить об организации в соответствующие органы.

Впрочем, эксперты считают, что даже введение уголовной ответственности не искоренит нелегальные МФО полностью, поэтому сотрудники Центробанка рекомендуют потребителям, планирующим взять займ, ознакомиться со списком тех, кто проводит данную деятельность легально, на их сайте. Это будет гораздо эффективнее, чем сидеть и думать, есть ли в Крыму нелегальные МФО и как избежать столкновения с ними.

Закрытие мошеннического МФО

Где чаще всего работают незаконные МФО

У рядовых граждан, планирующих воспользоваться услугами МФО, возникает вполне закономерный вопрос: где чаще всего можно столкнуться с мошенниками? Ведь если МФО нет в реестре — МФО незаконно, однако никто не может помешать тем же мошенникам взять имя легальной компании и пользоваться им, пока деятельность не будет остановлена контролирующими органами. Такой вид мошенничества чаще всего можно встретить в небольших городах, где риск проверки минимален.

Еще один популярный вид мошенничества — микрозаймы через интернет. Специалисты считают, что нелегальные МФО не покинут интернет, как бы активно с ними не боролись, ведь это доходный и практически ненаказуемый бизнес. Для того, чтобы не попасть под штраф, такие компании успешно «маскируются» под легальные: выбирают похожие доменные имена, создают сайты-близнецы и т.п.

Микрозаймы, мошенничество сотрудников которых было обнаружено, должны прекратить свою деятельность. Однако на практике чаще всего им не хочется расставаться со столь прибыльным делом и они продолжают функционировать, даже если их МФО нет в Госреестре. Собираясь взять микрозайм, помните: компании, осуществляющие свою деятельность на законном основании, выполняют массу требований и условий, предписанных законом, поэтому ваши интересы в этом случае максимально защищены. Если же МФО нет в реестре, но вы все равно решились на сотрудничество — рассчитывайте в спорных ситуациях только на свои силы.

Президент России Владимир Путин раскритиковал микрофинансовые организации (МФО), сравнив их с «бабушкой из Достоевского». Выступление главы государства возобновило дискуссию о МФО. Одни считают их необходимыми для рынка, другие требуют запрета «ростовщичества» или хотя бы ограничений на проценты. Пока политики и эксперты спорят, народ голосует ногами и все больше берет в долг у микрофинансистов.

Путин высказался по поводу МФО довольно жестко, но он далеко не первый высокопоставленный критик сверхкоротких займов. И далеко не последний. Микрокредиты приобрели массовый характер с 2010-х годов, когда из-за финансового кризиса банки стали относиться к своим клиентам намного более избирательно. МФО, заместившие банки в этой сфере, давали деньги практически без условий, зато с астрономическими процентами, зачастую четырех- и пятизначными. Обвинения в ростовщичестве выдвинул еще в 2011 году тогдашний спикер Совета Федерации Сергей Миронов. Тема муссировалась параллельно с дискуссией о коллекторах. Что логично: именно коллекторы, работающие на микрофинансистов, чаще других отличались радикальными способами выбивания денег из заемщиков.

В итоге в третьем квартале 2016 года Банк России зафиксировал рекордное падение числа микрофинансовых организаций в стране — почти на 500.

Ростовщики и казино

Микрофинансовая деятельность снова оказалась в центре внимания. К дискуссии подключилась даже Русская православная церковь. В январе Патриарх Московский и всея Руси Кирилл назвал представителей МФО мироедами, призвав ограничить их активность. Вместо них он предложил создать банк для бедняков. 19 апреля о том же говорил председатель Синодального отдела по взаимоотношениям церкви с обществом и СМИ Владимир Легойда, назвавший микрокредиторов ростовщиками.

Оценка Путина, сравнившего МФО с Аленой Ивановной из «Преступления и наказания», скорее всего, повысит градус дискуссии и приведет к новым мерам по ограничению деятельности микрофинансистов. Тем более что пострадавших граждан все больше. Не важно, какую роль тут играет недобросовестность самих МФО, а какую — низкая финансовая грамотность заемщиков. Важно, что проблема обостряется.

По мнению председателя Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрия Янина, президент еще мягко высказался. «Старуха у Достоевского выдавала под 10 процентов в месяц. Если вы у МФО занимаете, то вместо 30 должны вернуть 50, то есть процент в несколько раз выше», — заметил он. И добавил, что в XIX веке предоставление кредитов под такие скромные, по нынешним меркам, проценты было занятием общественно осуждаемым. «А сейчас, если верить главе ЦБ, это у нас чуть ли не важнейший институт экономики», — говорит Янин.

В банках издержки те же, но там не заинтересованы в выдаче таких мелких, а тем более коротких кредитов. Одно дело, когда издержки приходятся на заем в 700 тысяч рублей, другое — на 7 тысяч рублей. Удельный вес административных издержек в микрозайме очень велик. И чтобы покрыть их, ставка должна быть радикально выше, объясняет Паранич.

«Полная стоимость кредита, которая прописана в договоре, от реальной стоимости денег отличается в разы (и неизвестно во сколько раз). Я поймал вполне респектабельный банк на том, что у него декларируемая полная стоимость кредита уменьшается, а реальная стоимость денег растет. И все из-за того, что законодательство ограничивает стоимость кредита. Они накручивают на страховании», — говорит Медведев. И какие бы ограничения ни вводили регуляторы, кредиторы находят все новые и новые способы повышения фактической процентной ставки.

Пока власти не настроены ликвидировать рынок МФО, однако новые ограничения последуют. Дмитрий Янин считает их совершенно необходимыми. «Сейчас государство является соучастником преступления, создавая правовое поле для тех, кто делает людей еще беднее. Мы предлагали гуманную модель — ограничить выплаты 100 процентами от суммы кредита, то есть в итоге гражданин должен будет максимум отдать удвоенный размер займа. Кроме того, дневная ставка не должна превышать 0,8 процента», — говорит он.

Источники

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть